Possedere una casa è un sogno americano. In effetti, l'acquisto di una casa è uno degli acquisti più grandi che molte persone faranno nella loro vita. Tuttavia, per raggiungere questo obiettivo, è necessario disporre di un budget per la casa prima di acquistare un mutuo per la casa.
In questo modo ti assicurerai di non andare al di fuori del tuo budget e prenderesti in prestito solo ciò di cui hai bisogno per la casa.
Per alcune persone l'utilizzo di un calcolatore di rifinanziamento ipotecario è un buon modo per massimizzare il proprio mutuo ipotecario, ridurre i propri interessi o abbreviare la durata del prestito.
Scopri di cosa tratta il rifinanziamento ipotecario e cosa fa per te un calcolatore di rifinanziamento ipotecario mentre leggi questo articolo.
Che cos'è il rifinanziamento ipotecario?
Il rifinanziamento ipotecario significa semplicemente sostituire il mutuo esistente con un nuovo prestito.
Il rifinanziamento del tuo mutuo è simile ad altri prestiti che richiedi. Questo perché il processo di richiesta prevede un'immersione approfondita nei tuoi registri finanziari.
Ci sono diversi motivi per cui la maggior parte delle persone rifinanzia. Tuttavia, se stai cercando un tasso ipotecario migliore che riduca il tasso di interesse e accorci la durata del prestito, il rifinanziamento del tuo mutuo ipotecario potrebbe essere l'opzione giusta per te.
Quando si rifinanzia, si paga il prestito iniziale con i soldi ottenuti dal nuovo mutuo. Inoltre, questo processo di rifinanziamento ti dà la possibilità di scegliere un prestito a breve termine che può aiutarti a risparmiare interessi e diventare presto proprietario di una casa.
Inoltre, ci sono due opzioni di base a tua disposizione quando rifinanzia;
- Un rifinanziamento tasso e termine
- Rifinanziamento cash-out
Un rifinanziamento a tasso e termine altera il tasso di interesse o la durata o talvolta entrambi di un mutuo ipotecario esistente e l'equità non viene prelevata dalla casa.
Mentre un rifinanziamento cash-out ti dà un nuovo mutuo per la casa che vale più di quello che devi. Inoltre, tira fuori l'equità accumulata nella casa mentre la differenza tra i due ti viene pagata in contanti.
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Quanto costa rifinanziare un mutuo?
Quando rifinanzia un mutuo, non dovrai necessariamente versare un acconto elevato, ma dovrai comunque pagare i costi di chiusura.
Di solito, i costi di rifinanziamento sono generalmente compresi tra il 2% e il 5% del nuovo saldo del mutuo, quindi hai un'elevata quantità di denaro in commissioni. I costi di rifinanziamento variano da prestatore a prestatore, quindi è importante utilizzare il miglior prestatore di mutui per il tuo prestito di rifinanziamento.
Le commissioni specifiche che dovresti pagare varieranno a seconda di molti fattori come il tipo di rifinanziamento che stai ricevendo e l'ubicazione della tua casa.
Altri fattori che influenzano l'importo dei prestiti di rifinanziamento che ricevi includono;
- Costo del sondaggio
- Commissione di valutazione
- Commissioni di titolo
- Punti sconto
- Commissione di controllo del credito
- Tasse di ispezione
- Commissioni di erogazione del prestito
- Tasse di impegno
- Tassa d'iscrizione
- Spese legali
A seconda dell'equità che hai sulla tua casa, potresti essere in grado di aggiungere alcuni o tutti i costi di chiusura del rifinanziamento al tuo nuovo prestito.
Questo è anche noto come rifinanziamento senza costi di chiusura. In cui sei responsabile delle commissioni, ma le stai pagando per tutta la durata del prestito invece che in anticipo.
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Perché dovresti rifinanziare?
Ci sono molte ragioni per rifinanziare il tuo mutuo ipotecario. Loro includono;
#1. Rimozione dell'assicurazione ipotecaria sul mutuo FHA
Indipendentemente dall'importo dell'anticipo, i prestiti FHA richiedono un'assicurazione ipotecaria. Un modo per sbarazzarsi di questa assicurazione ipotecaria è rifinanziare il prestito.
Una volta che hai un capitale del 20% sulla tua proprietà, sei a posto.
#2. Estinzione anticipata del mutuo
Con il rifinanziamento ipotecario, questa volta puoi ottenere un altro prestito a breve termine rispetto al tuo prestito iniziale.
In questo modo, puoi rimborsare il tuo mutuo in tempo a causa della sua breve durata. Tuttavia, dovresti pagare una somma maggiore mensilmente.
#3. Incassare il patrimonio della tua casa
Un'opzione di prestito di rifinanziamento cash-out può essere un modo conveniente per effettuare aggiornamenti al tuo mutuo per la casa.
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#4. Riduci il tuo mutuo mensile con un prestito a lungo termine
Contrariamente al prestito a breve termine, quando si rifinanzia un prestito con un periodo di pagamento più lungo, la rata mensile del mutuo si riduce.
Tuttavia, lo svantaggio di questo è che stai aumentando la durata del tuo prestito, oltre ad essere incline a un aumento del tasso in futuro.
#5. Passando da un tasso variabile a un tasso fisso
Con un prestito di rifinanziamento si può passare da un prestito a tasso variabile a un prestito fisso. In questo modo puoi risparmiare facendo diventare il tuo tasso un importo fisso sul nuovo prestito.
Quando è il momento sbagliato per rifinanziare il tuo mutuo?
Come abbiamo stabilito in precedenza, ci sono diversi motivi per cui le persone scelgono di rifinanziare i loro prestiti. Tuttavia, devi essere sicuro di farlo per le giuste ragioni.
In primo luogo, devi essere sicuro che il rifinanziamento avvantaggerà notevolmente le tue finanze e rimarrai a casa abbastanza a lungo da recuperare i costi.
In definitiva, è un'idea sbagliata rifinanziare il tuo mutuo per la casa per guadagni a breve termine.
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Come può aiutare un calcolatore di ipoteca?
Una rata del mutuo di solito è composta da quattro componenti principali che sono pronunciati insieme come PITI. Loro sono; Capitale, interessi, tasse e assicurazioni.
Molti acquirenti di case sono consapevoli di questi componenti e non sono nemmeno pronti per i costi aggiuntivi che derivano dalla proprietà della casa. Queste commissioni includono l'assicurazione sui mutui privati, le bollette, le commissioni dell'associazione dei proprietari di case (HOA), ecc.
L'utilizzo di un calcolatore di rifinanziamento ipotecario può aiutarti a tenere conto delle commissioni PITI e HOA ma non di altre spese, quindi assicurati che il pagamento mensile che calcola per te non sia il massimo esatto di quello che puoi permetterti. È importante avere una parte del tuo budget che copra i costi imprevisti.
Inoltre, puoi modificare l'importo del prestito e dell'anticipo, nonché il tasso di interesse e la durata del prestito per vedere come influiscono sulla rata mensile del mutuo.
Saranno presi in considerazione altri fattori come il rapporto debito/reddito (DTI) e il punteggio di credito. Inoltre, avere un DTI più alto e un punteggio di credito basso può farti sembrare più rischioso agli occhi di un prestatore di mutui.
E questo influisce sui tassi di mutuo. Perché, più sei rischioso sulla carta, più è probabile che sia alto il tuo tasso di interesse.
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Quanto scende il pagamento della casa quando si rifinanzia?
Allo stesso modo, il rifinanziamento potrebbe ridurre la rata mensile del mutuo allungando la durata del prestito. Quando possibile, prova a ridurre il tasso di interesse dall'1% al 2% prima di rifinanziare il mutuo.
Come si calcola se vale la pena rifinanziare?
Confronta il pagamento mensile del tuo prestito attuale con il pagamento proposto sul nuovo prestito per determinare il valore del rifinanziamento della tua casa. Dopo aver effettuato lo stesso importo di pagamenti che hai pagato per il tuo prestito attuale, confronta il saldo principale del tuo prestito potenziale utilizzando un piano di ammortamento.
Quali sono gli effetti negativi del rifinanziamento?
Rifinanziare costa denaro. In effetti, c'è una forte possibilità che le tue commissioni di chiusura, che possono includere un addebito per l'origine del prestito, una valutazione e un'assicurazione sul titolo, ammontino a migliaia di dollari. Alla fine puoi pagare quelle commissioni di chiusura se risparmi sugli interessi e sui pagamenti mensili.
Quando è troppo presto per rifinanziare una casa?
Sebbene in alcune circostanze sia possibile rifinanziare un mutuo all'istante, di solito è necessario attendere almeno sei mesi e spesso anche due anni prima di poter perseguire un rifinanziamento in contanti della proprietà.
Il rifinanziamento si basa sul valore attuale della casa?
Il valore della tua casa influisce anche sui tassi di rifinanziamento. Potresti avere diritto a un tasso di interesse ancora migliore di quello che avevi previsto o essere in grado di rifinanziare con più denaro disponibile se una valutazione rivela che il valore della tua casa è cresciuto.
Vale la pena rifinanziare da 30 a 20 anni?
Un prestito a tasso fisso di 30 anni può essere l'opzione migliore se i pagamenti mensili e il flusso di cassa sono le tue priorità principali. Può essere preferibile ottenere un mutuo di 20 anni se il tuo obiettivo principale è pagare il minor interesse possibile sul denaro preso in prestito per il tuo mutuo.
Qual è la rovina numero uno per il rifinanziamento della tua casa?
Il rifinanziamento ha molti svantaggi, ma il più grande è che è costoso. Stai ottenendo un nuovo mutuo per estinguere quello precedente, quindi ti verrà richiesto di coprire la maggior parte degli stessi costi di chiusura di quando hai acquistato la casa per la prima volta, come le spese di originazione, l'assicurazione del titolo, le spese di iscrizione e la chiusura costi.
Conclusione
Spero che questo articolo spieghi attentamente cosa fa per te un calcolatore di rifinanziamento ipotecario e in cosa consiste il rifinanziamento ipotecario.
Se avete domande o suggerimenti, fatemelo sapere nella sezione commenti.
In bocca al lupo!
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Riferimenti
