Il prestito fondiario è una sorta di finanziamento utilizzato per l'acquisto di un lotto di terreno. Se vuoi acquistare un appezzamento di terreno su cui costruire una casa, puoi ottenere un prestito fondiario. È inoltre possibile utilizzare questo prestito per acquistare terreni a fini commerciali. Il tipo di prestito che sottoscrivi e la facilità con cui ottenerlo dipenderà da dove acquisti il terreno e da come desideri utilizzarlo. Diamo un'occhiata a come funziona un prestito per l'acquisto di terreni e la migliore banca per un prestito per l'acquisto di terreni con un tasso di interesse ragionevole in questo post.
Cosa sono i prestiti per l'acquisto di terreni?
Probabilmente avrai bisogno di un prestito fondiario se acquisti un terreno piuttosto che una casa esistente poiché prevedi di costruire da zero. Questo prestito può essere utilizzato per finanziare l'acquisto di un grande appezzamento di terreno, sia per motivi residenziali che commerciali.
Un prestito per l'acquisto di un terreno è spesso un tipo di prestito più complicato di un normale mutuo. Per cominciare, non c'è una casa da fornire come garanzia per il prestito fondiario e non è possibile (in genere) acquistare terreni senza soldi in anticipo. Altri prestiti fondiari hanno lo scopo di consentire vari usi per un appezzamento di terreno.
Come funzionano i prestiti per l'acquisto di terreni?
In generale, un mutuo per l'acquisto di terreni funziona in modo simile a un normale mutuo. Se ti qualifichi per questo tipo di prestito, il tuo prestatore ti fornirà i fondi per acquistare un grande appezzamento di terreno a tua scelta. Li ripagherai con gli interessi nei prossimi anni o decenni.
Ma poiché i prestiti fondiari sono più rischiosi per i prestatori, ottenere un prestito fondiario può essere più complicato che ottenere un normale mutuo. Di conseguenza, i richiedenti devono dimostrare un punteggio di credito eccellente (700 o più) e spiegare come intendono utilizzare il terreno.
I mutuatari possono anche indicare cose sulla proprietà che devono essere controllate, come la suddivisione in zone, le restrizioni sull'uso del suolo, i confini rilevati e l'accesso alle utenze. Questi indicatori aiuteranno gli istituti di credito a determinare quanto sia pericoloso il prestito. Dopotutto, dopo aver considerato le variabili, si possono approvare i tassi e le condizioni del mutuo fondiario. I tassi di interesse sui mutui fondiari sono spesso superiori ai normali tassi di interesse ipotecari, ma il costo può essere ridotto con un solido punteggio di credito e un basso rapporto debito/reddito.
I vantaggi e gli svantaggi dei prestiti di terreni e lotti
Probabilmente hai riconosciuto alcuni vantaggi e svantaggi se hai pensato di chiedere un prestito per acquistare un terreno. Esaminiamo alcuni di questi aspetti positivi e negativi e vediamo come si applicano alle tue esigenze specifiche e alle tue circostanze finanziarie per facilitare la tua selezione.
Vantaggi
Se vuoi costruire una casa o un'attività commerciale, ci sono numerosi vantaggi nel richiedere un prestito fondiario. Il vantaggio più significativo è la capacità di progettare e costruire la casa dei tuoi sogni. Se vuoi utilizzare il terreno per affari, potrebbe anche dare alle imprese la possibilità di sfruttare nuove aree. Se hai un piano, sei creativo e hai pazienza, un prestito fondiario è un ottimo modo per costruire una casa o un'attività.
Svantaggi
Conoscere i pro ei contro di ottenere un prestito fondiario è essenziale. Quando non c'è una casa da servire come garanzia, ad esempio, un prestito fondiario può essere più rischioso per i prestatori, rendendo molti prestatori meno riluttanti a concedere prestiti ai mutuatari. C'è anche la possibilità di un acconto maggiore e tassi di interesse più elevati per quanto riguarda il finanziamento.
Poiché si tratta di un nuovo progetto di costruzione, c'è anche la possibilità di problemi imprevisti, come il mancato completamento della costruzione della casa. Un mutuo standard può essere un'alternativa migliore per alcuni acquirenti e fornire una transazione più semplice.
Come ottenere un prestito per l'acquisto di un terreno
Supponiamo che tu voglia ottenere un prestito per l'acquisto di un terreno. In tal caso, di solito è più facile farlo tramite una banca comunitaria con un tasso di interesse ragionevole o un'unione di credito vicino al terreno che si desidera acquistare. A seconda di cosa intendi fare con il terreno, potresti avere diverse opzioni di prestito.
#1. Residenze primarie
Puoi ottenere un prestito USDA se vuoi costruire la tua casa principale in una zona rurale. I prestiti USDA e i prestiti per l'edilizia sono destinati alle famiglie con redditi da bassi a moderati. Offrono un tasso di interesse basso a seconda delle circostanze. I mutuatari possono ottenere un prestito per l'acquisto di terreni senza acconto.
#2. Immobili commerciali
Se desideri utilizzare un prestito fondiario per motivi commerciali, puoi beneficiare di un prestito SBA 504. La United States Small Business Administration (SBA) rende disponibili prestiti SBA agli imprenditori che cercano finanziamenti per aiutare ad acquistare terreni. Il tasso di interesse e la durata di un prestito SBA per l'acquisto di terreni possono variare, ma i termini di rimborso in genere vanno da 10 a 25 anni.
Altre opzioni di acquisto di terreni
Se desideri acquistare un terreno ma sei riluttante a contrarre un prestito fondiario, esplora queste altre scelte che potrebbero adattarsi meglio alle tue circostanze.
#1. Prestito per la casa
I prestiti di equità domestica differiscono dai prestiti fondiari perché potrebbero essere un'opzione migliore per alcune persone. Funzionano come una "seconda ipoteca" e ti consentono di utilizzare parte del capitale che hai accumulato nella tua attuale casa. Non richiedono un acconto e poiché la tua casa garantisce il prestito, di solito possono bloccare un tasso di interesse inferiore indipendentemente da ciò che intendi fare con la terra.
#2. Finanziamento del venditore
Il finanziamento del venditore può anche essere allettante per alcuni mutuatari. Gli accordi fondiari finanziati dal venditore sono noti anche come contratti fondiari. Si tratta di contratti immobiliari in cui il venditore funge da prestatore e dirige il processo di mutuo piuttosto che un istituto finanziario o prestatore.
Miglior prestito per l'acquisto di terreni
Poiché i prestiti fondiari differiscono dai mutui regolari, possono essere più difficili da ottenere, ma non sei privo di opzioni. Ecco alcune opzioni per finanziare l'acquisto del terreno.
#1. Prestito bancario o cooperativo di credito
Sebbene non tutti gli istituti di credito forniscano prestiti fondiari, numerose banche e cooperative di credito forniscono prestiti a basso interesse per l'acquisto di terreni. I prestiti fondiari sono disponibili anche presso istituti di credito specializzati come le organizzazioni di credito agricolo. Le banche e le unioni di credito possono fornire vari schemi per terreni grezzi e riabilitati.
#2. Programmi di prestito fondiario del governo
La FHA e la VA hanno programmi di prestito fondiario per aiutare con l'acquisto di terreni e, in ultima analisi, una nuova casa.
Il programma di prestito per l'edilizia FHA sostenuto dalla Federal Housing Administration è disponibile per le persone con punteggi di credito a partire da 500 e un acconto del 10%. Al termine del progetto, il prestito di costruzione FHA verrà convertito in un mutuo FHA standard.
#3. ELOC
Le linee di credito per l'equità domestica (HELOC) sono altri prestiti che utilizzano l'equità della tua casa come garanzia. Invece di una somma forfettaria, ricevi un conto da cui puoi prelevare fondi fino a un certo massimo nel tempo. Alla fine del periodo di prestito, inizierai a rimborsare l'importo preso in prestito più gli interessi; tuttavia, tieni presente che questi prestiti devono spesso modificare i tassi di interesse. Un HELOC può essere utilizzato per effettuare un acconto su un prestito fondiario.
#4. Prestito dell'USDA
Il programma di prestito USDA, sostenuto dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti, fornisce finanziamenti per l'acquisto di terreni se il mutuatario intende costruire una casa. Sono ammissibili solo le famiglie a reddito medio-basso e il terreno deve trovarsi in un'area rurale designata. A differenza dei tipici mutui USDA, questi prestiti sono accessibili solo per due anni. L'USDA fornisce anche prestiti di costruzione a chiusura singola, che finanziano l'acquisto e lo sviluppo di terreni e successivamente si convertono in un mutuo a lungo termine.
#5. Prestito SBA
Se desideri acquistare un terreno per una struttura commerciale, potresti essere idoneo a utilizzare un prestito per piccole imprese. I prestiti Small Business Administration (SBA) possono essere utilizzati per pagare i costi di costruzione e terreno non edificato per un edificio commerciale. In qualità di imprenditore, è richiesto un acconto del 10% per un prestito SBA 504. La metà del denaro per il progetto proverrà da una banca o da un'unione di credito, e l'altro 40% proverrà da una società di sviluppo certificata (CDC), che la SBA sosterrà. Sono disponibili termini di prestito di 10, 20 e 25 anni.
I migliori prestiti bancari per l'acquisto di terreni
Poiché un prestito per l'acquisto di un terreno ha in genere un tasso di interesse più elevato rispetto a un mutuo per una proprietà già costruita, è una buona idea studiare e confrontare numerosi istituti di credito e programmi di prestito prima di deciderne uno.
Ecco alcuni dei migliori prestiti bancari per l'acquisto di terreni:
#1. Vecchia Banca Nazionale
Old National Bank fornisce prestiti in Indiana, Minnesota, Wisconsin, Michigan e Kentucky. I pacchetti di finanziamento sono divisi in due categorie in base alla superficie dell'immobile che si desidera acquistare.
- I prestiti per lotti, che richiedono un acconto del 20%, sono disponibili per finanziare l'acquisto di terreni fino a 5 acri.
- Old National Bank fornisce prestiti fondiari per finanziare acquisti di terreni che vanno da 5 a 25 acri.
Per terreni superiori a 5 ettari, l'acconto richiesto è del 35%. Sia i prestiti fondiari che quelli immobiliari hanno termini di rimborso e tassi di interesse diversi. Il lotto e il finanziamento del terreno sono disponibili per terreni migliorati e non migliorati e non vi è alcuna pressione per costruire immediatamente.
#2. Banca WaFd
WaFd Bank serve gli stati di Arizona, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon, Texas, Utah e Washington con servizi bancari. Puoi ottenere finanziamenti per terreni ristrutturati fino a $ 700,000 senza doverli costruire immediatamente.
#3. Banca e fiducia della California
La California Bank and Trust è stata fondata in California e concede un prestito per l'acquisto di terreni. La banca offre una varietà di prestiti e può aiutare a pagare fino al 60% del prezzo del terreno.
#4. Banca dell'Unione Atlantica
Atlantic Union Bank, con sede in Virginia, fornisce prestiti per l'acquisto di terreni sia per terreni non edificati che per lotti residenziali. Puoi anche finanziare la costruzione della tua casa dei sogni con un prestito di costruzione separato. Tuttavia, il loro sito Web non fornisce servizi come un calcolatore di prestiti, un prestito per l'acquisto di terreni, consigli sui tassi di interesse o informazioni sull'anticipo.
#5. Banca di montagna chiara
Clear Mountain Bank serve i clienti nel West Virginia settentrionale e centrale e nel Maryland occidentale. I prestiti fondiari sono disponibili per terreni non migliorati per usi ricreativi e proprietà residenziali per lo sviluppo futuro.
È disponibile un finanziamento fino al 90% del prezzo di acquisto dei lotti residenziali. Le informazioni sul prestito sono disponibili tramite la sezione di richiesta di prestito del loro sito Web, per telefono o presso uno dei loro uffici bancari fisici.
#6. Banca Alpina
Alpine Bank fornisce servizi finanziari in Colorado. Sono disponibili prestiti sia per i lotti che per le nuove costruzioni, con un prestito massimo del 75% sui terreni riqualificati. Il loro sito Web non fornisce specifiche di prestito o informazioni sulle rate mensili. Puoi informarti online, richiedere ulteriori informazioni via e-mail o telefono o visitare uno dei loro uffici bancari.
Qual è il miglior prestito per acquistare un terreno?
Il finanziamento del venditore, i finanziatori locali o un mutuo per la casa sono i modi migliori per finanziare l'acquisto di un terreno. Se stai acquistando una proprietà rurale, scopri se sei idoneo per un prestito sovvenzionato dall'USDA.
Per quanto tempo puoi finanziare la terra?
Rispetto ai periodi convenzionali di 15 e 30 anni offerti su un mutuo per la casa, i prestiti fondiari sono spesso a breve termine, da due a cinque anni, seguiti da un pagamento a palloncino. Termini più lunghi sono disponibili in alcune situazioni, in particolare se si desidera costruire una casa sul terreno.
È ragionevole acquistare un terreno utilizzando un prestito?
Pagare in contanti ti dà un vantaggio di negoziazione perché non dovrai aspettare l'approvazione del mutuo o la documentazione e puoi chiudere prima. È più semplice per te perché non dovrai occuparti delle scartoffie che derivano dal lavorare con gli istituti di credito ipotecario. Avrai anche il pieno possesso della trama, senza debiti con nessuno.
Le banche concedono prestiti fondiari?
Le banche della nazione forniscono terreni o prestiti fondiari a candidati qualificati. I prestiti possono acquistare terreni residenziali per costruire la casa dei tuoi sogni. Sono offerti a tassi interessanti e possono essere rimborsati in EMI gestibili per un periodo massimo di rimborso di 25 anni.
Quanto prestito possiamo prendere sulla terra?
Ad esempio, un prestatore può aiutarti a finanziare fino all'85% del costo del terreno edificato o al 70% del costo del terreno grezzo. Ricorda che l'importo che puoi prendere in prestito è direttamente proporzionale alla tua solvibilità, alla quantità di denaro che hai a disposizione e all'importo che intendi depositare.
Posso prendere un prestito personale per acquistare un terreno?
Sebbene l'acquisto di un immobile con un prestito personale sia legalmente fattibile, potrebbe non essere vantaggioso come un tipico mutuo. Come mai? I prestiti personali hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai mutui per la casa. Di conseguenza, ottenere un prestito personale per acquistare un immobile può comportare pagamenti mensili notevolmente maggiori.
Il mutuo fa risparmiare sulle tasse?
Secondo la legge sull'imposta sul reddito, se si acquista un terreno con un prestito di terreno per costruire una casa sul terreno, è possibile ottenere un tasso di interesse inferiore sul prestito di terreno. Questo è vantaggioso perché puoi evitare di pagare una componente ad alto interesse sul tuo rimborso totale.
Conclusione
Un prestito fondiario potrebbe darti una tela bianca di immobili con cui lavorare, sia che tu voglia costruire una casa o sviluppare una proprietà commerciale. Tuttavia, questi prestiti per l'acquisto di terreni richiedono spesso sostanziali acconti e possono addebitare tassi di interesse più elevati, a seconda di quanto è sviluppato il terreno acquisito. Prima di acquistare un terreno, esamina tutte le tue scelte, compresi i prestiti di costruzione e il finanziamento del venditore, per assicurarti di ottenere il miglior affare possibile.
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Riferimenti
