Alcune persone vogliono comprare una casa costosa, ma non hanno abbastanza soldi per averla. Un prestito jumbo è un'opzione per l'acquisto di un mutuo. Questo articolo parla del limite del mutuo jumbo per il 2023, delle migliori tariffe e dei prestiti jumbo rispetto ai prestiti convenzionali. Prima di entrare nei dettagli, facciamo un po' di luce sulle parole "Jumbo" e "Mutuo".
La parola jumbo significa molto grande, molto grande di qualcosa, mentre la parola mutuo significa un prestito o una proprietà di proprietà di un individuo da utilizzare come garanzia per saldare il debito (bancario) del prestatore.
Qual è il limite di mutuo Jumbo?
Il limite del mutuo jumbo è il limite del prestito che entra in vigore se un prestito supera le regole del prestito stabilite da Fannie Mae e Freddie Mac, che è di circa $ 726,200 per una casa unifamiliare in tutti gli stati tranne alcuni luoghi ad alto costo progettati a livello federale, dove il il limite è di $ 1,089,300.
Ha un tasso di interesse elevato, regole rigide e un acconto maggiore rispetto a un mutuo standard. Sono disponibili per investimenti immobiliari, seconde case, ecc.
Il mutuo jumbo, o prestito jumbo, non segue le regole stabilite da Fannie Mae e Freddie Mac, i cui limiti sono pensati per case altamente competitive. I mutui jumbo hanno anche requisiti di sottoscrizione e implicazioni fiscali, a differenza dei mutui tradizionali e persino dei prestiti convenzionali nella contea. I limiti del mutuo jumbo variano a seconda dello stato.
Se vuoi che il tuo prestito sia un prestito conforme, il tuo punteggio di credito, rapporto debito/reddito, rapporto prestito/valore (LTV) e record di reddito devono soddisfare le regole stabilite da Fannie Mae e Freddie Mac. Si considerano anche i limiti di prestito per sapere se si tratterà di un prestito conforme.
Come posso qualificarmi per un prestito ipotecario Jumbo?
Le persone che si qualificano per un mutuo jumbo devono dimostrare i loro mezzi per ripagare il debito del prestito. I requisiti del debito di prestito variano a seconda dell'investitore; gli investitori sono a rischio potenziale. Ma i requisiti principali che ti aspetti di vedere includono:
#1. Punteggio di credito
Come mutuatario, dovrai avere un punteggio di credito di 700 o superiore, come uno dei requisiti, o dimostrare all'investitore che desideri qualificarti per il prestito.
#2. Rapporto debito/reddito
Gli investitori cercano un rapporto (DTI) di circa il 40% per vedere quanto deve il mutuatario e quanto guadagna il mutuatario.
#3. Riserve di cassa
Gli investitori cercano anche di sapere se hai una riserva di risparmio che sarà sufficiente per 6-12 mesi di pagamento dei tuoi debiti e interessi. Controllano se hai abbastanza soldi in banca per vedere se ti qualificherai per il prestito.
#4. Rapporto prestito/valore
Gli investitori controllano il tuo Rapporto LTV dividendo il tuo prestito per il prezzo totale di acquisto dell'immobile con esito basso.
#5. Metti in acconto
Per beneficiare di un prestito jumbo, tu, come mutuatario, devi versare un pagamento. Più puoi mettere giù, meglio è perché aiuta ad abbassare il tuo rapporto LTV e ti mostra che hai i mezzi per pagare il prestito.
Quali sono i vantaggi di un mutuo Jumbo?
Per quanto costoso e rischioso possa essere un mutuo jumbo, ha comunque i suoi vantaggi. Sono;
- I mutuatari hanno l'opportunità di acquistare case costose.
- I prestiti jumbo favoriscono gli investitori attraverso le loro tariffe jumbo e hanno molte opzioni per le società degli investitori.
- Jumbo ha il suo tasso di interesse basso a seconda del livello di mercato.
Gli svantaggi di un prestito jumbo
Ecco i contro dei prestiti jumbo. Sono;
- Qualsiasi tasso di interesse basso farà sì che il mutuatario paghi più soldi quando ripaga il debito.
- I prestiti jumbo sono troppo rischiosi sia per gli investitori che per i mutuatari.
- È a causa dei requisiti di prestito jumbo che è difficile per i mutuatari dimostrare alcuni documenti, come un punteggio di credito elevato.
Come posso ottenere un prestito ipotecario Jumbo?
Per ottenere un prestito jumbo,
- Devi avere un requisito di credito rigoroso perché comporta un rischio di credito maggiore per il prestatore perché non esiste alcuna garanzia da parte di Fannie Mae o Freddie Mac. Hai bisogno di un punteggio di credito stellare di 700 o superiore e un rapporto debito/reddito (DTI) molto basso, che dovrebbe essere del 43% o del 36%.
- Mostri la prova che hai denaro contante a portata di mano per coprire i tuoi pagamenti. Hai bisogno di attività liquide per qualificarti, documentazione adeguata su altri prestiti detenuti e prova di attività non liquide. Soddisfare le linee guida professionali.
Limite ipotecario jumbo 2023
L'agenzia federale per il finanziamento degli alloggi (FHFA) fissa un limite di prestito su base annua. Il limite del mutuo jumbo per un appartamento unifamiliare nel 2023 è di $ 726,200. Per la maggior parte dei paesi con valori immobiliari più elevati, il limite è di $ 1,089,300 o il 150% di $ 726,200. Le regole devono coprire sia gli Stati Uniti che alcuni paesi al di fuori degli Stati Uniti per il calcolo del limite di prestito.
Il limite per i tassi di prestito ipotecario jumbo per il 2023 in Alaska, Hawaii, Guam e Isole Vergini americane è di $ 1,089,300 e può avere i tassi migliori o più elevati in alcuni paesi con valori immobiliari più elevati. La tariffa migliore è del 20%
I migliori tassi di mutuo Jumbo
I tassi ipotecari sono il numero di mutuatari di interesse addebitati dal prestatore in cambio di prestiti. I tassi possono essere fissi o adeguati e i tassi fissi non possono cambiare fino alla scadenza del mutuo ipotecario. Mentre il tasso regolabile può essere modificato in base a ipoteca durata, può essere di sei mesi o un anno.
Sebbene i mutui jumbo abbiano tassi di interesse più elevati, la percentuale media annuale di un mutuo jumbo è spesso alla pari con il mutuo convenzionale. Crea un profilo con un punteggio di credito che va da 700 a 760 con un prestito immobiliare con un rapporto di valore dell'80% e rappresentativo di consumatori reali per vedere quando trovare un mutuo e il tuo front end del tuo (DTI) deve essere il 28% del tuo reddito totale. I mutuatari possono chiedere uno sconto del 10% per evitare spese e ottenere un tasso migliore. È bene puntare a tassi ipotecari jumbo del 20%.
Limiti ipotecari inversi Jumbo nel 2023:
Il limite esatto per un mutuo inverso jumbo varia a seconda dell'istituto di credito, ma in genere può arrivare fino a $ 4 milioni o più.
Jumbo ipoteche inverse sono in genere più costosi dei mutui inversi standard perché comportano tassi di interesse e costi di chiusura più elevati. Inoltre, sono meno comuni dei mutui inversi standard e potrebbero essere più difficili da trovare. Tuttavia, possono essere un'opzione utile per i proprietari di case che hanno una casa di alto valore e desiderano prendere in prestito un importo maggiore rispetto al limite di prestito standard.
È importante notare che questi limiti possono cambiare nel tempo, poiché sono determinati dal
governo e sono soggetti a modifiche in base alle condizioni di mercato.
Il 2023 è l'anno migliore per comprare casa?
L'aumento dei prezzi degli immobili può essere attribuito alla forte domanda da parte degli acquirenti. Poiché ci sono meno persone che vendono case, i prezzi delle case stanno aumentando, il che significa che i potenziali acquirenti dovranno pagare di più. Di conseguenza, il costo di una casa sarà molto probabilmente più alto nel 2023. Inoltre, a differenza del 2021, è possibile che non sarai in grado di ottenere un tasso di interesse basso sul tuo mutuo.
Puoi mettere un 10% su un prestito Jumbo?
Quando richiedi un prestito jumbo, dovresti prevedere di dover effettuare un acconto pari ad almeno il 10% dell'importo totale del prestito. Alcuni istituti di credito possono richiedere un acconto minimo del 25% e in alcuni casi anche del 30%. Sebbene un acconto del 20% del prezzo di acquisto sia considerato un buon punto di riferimento, è sempre meglio parlare con il tuo prestatore di tutte le tue opzioni.
Cosa accadrà ai tassi dei mutui nel 2024?
Secondo le proiezioni di Capital Economics, il tasso medio su una correzione quinquennale sarà del 4.48% nel dicembre 2023. Ciò lo collocherà leggermente al di sotto del tasso bancario, attualmente fissato al 4.5%. Il tasso bancario scenderà al 4.25% il mese successivo, seguito da un'altra diminuzione dei tassi ipotecari al 4.37% nel gennaio 2024.
È più difficile ottenere un mutuo Jumbo?
I grandi prestiti che superano i limiti fissati dal governo federale sono noti come mutui jumbo. I requisiti per qualificarsi per questi prestiti sono in genere più rigorosi dei requisiti per i prestiti conformi; tuttavia, i tassi di interesse che offrono potrebbero essere più competitivi. I mutuatari hanno più facilità a garantire i fondi di cui hanno bisogno per effettuare costosi acquisti immobiliari grazie alla convenienza di questi prestiti.
Jumbo contro prestiti convenzionali
I prestiti jumbo servono a finanziare proprietà ad alto prezzo di almeno $ 500,000 o più (milioni). Non sono conformi, non fanno parte delle regole (FHFA) e Fannie Mae o Freddie Mac. $ 647,200 per una casa unifamiliare nella maggior parte degli Stati Uniti ha un importo superiore.
I prestiti convenzionali a volte non seguono l'(FHFA) se sono prestiti non conformi, il che significa che i prestiti conformi sono soggetti ai limiti di dimensione fissati da Fannie Mae, Freddie Mac o (FHFA) per l'entità del prestito. Per un prestito convenzionale, il limite di prezzo è di $ 762,200.
Ecco le differenze tra i prestiti jumbo e quelli convenzionali: sono;
- Nei prestiti jumbo rispetto a quelli convenzionali, i prestiti jumbo sono sempre più alti o più costosi da ottenere rispetto ai prestiti conformi convenzionali.
- Ottenere un prestito Jumbo è più difficile da qualificare rispetto a un prestito convenzionale.
- Nei prestiti jumbo rispetto ai prestiti convenzionali, quando si estingue il prestito di un prestito jumbo, è sempre più alto del prestito convenzionale a causa del suo tasso di interesse.
Perché i prestiti Jumbo non hanno PMI?
A causa dell'acconto più elevato generalmente richiesto per i prestiti jumbo, la maggior parte delle volte non ti verrà richiesto di pagare per l'assicurazione ipotecaria privata (PMI). Gli acquirenti di case che pagano meno del 20% sono il target di riferimento per l'assicurazione ipotecaria privata (PMI). Tuttavia, poiché l'importo minimo dell'acconto richiesto da ciascun prestatore sarà diverso, è possibile che il tuo prestatore richieda un'assicurazione ipotecaria privata (PMI) in cambio di un acconto inferiore.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per un mutuo da 500?
Quando si richiede un prestito convenzionale, si consiglia di avere un punteggio di credito di 620 o superiore nel rapporto di credito. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 620, gli istituti di credito non saranno in grado di approvare il tuo prestito o saranno tenuti a offrirti un tasso di interesse più elevato, che può comportare pagamenti mensili più elevati. Se il tuo punteggio è superiore a 720, gli istituti di credito saranno in grado di approvare il tuo prestito o ti offriranno un tasso di interesse inferiore.
Vale la pena mettere un acconto di grandi dimensioni?
Un acconto più elevato può comportare una riduzione di altri costi mensili, come i premi assicurativi ipotecari privati, oltre all'ovvio vantaggio di un importo del prestito inferiore (PMI). Con un acconto di almeno il 20%, il prestatore può rinunciare all'assicurazione ipotecaria privata (PMI) perché ritiene che sia meno probabile che il mutuatario non riesca a rimborsare il mutuo. Utilizzerai una parte maggiore delle riserve di cassa che hai a disposizione.
Quali passi devo fare per ottenere un prestito jumbo?
Devi utilizzare queste procedure per ottenere un mutuo ipotecario jumbo e sono le seguenti:
# 1. Devi identificare se hai bisogno di un mutuo Jumbo
Per identificare se hai bisogno di un mutuo jumbo, devi sapere che i mutui jumbo sono lussuosi e costosi. Cioè, se acquisti un appartamento più economico per $ 400,000, non è un mutuo jumbo. I mutui Jumbo sono costosi; vanno da $ 500,000 a milioni di milioni a seconda dei loro prezzi e cambiano ogni anno. Non sono conformi ai prestiti del governo federale o alle regole stabilite da Freddie Mac e Fannie Mae. I prezzi dei mutui jumbo sono fissati da investitori privati, banche, ecc.
#2. Trova istituti di credito per mutui Jumbo per le loro linee guida
Hai l'istituto di credito per il mutuo jumbo e chiedi il loro punteggio di credito minimo, quanti mesi di riserve hai bisogno, qual è il requisito di acconto (il migliore è il 20%) e, infine, il tuo rapporto debito / reddito .
#3. Negoziare con loro
Acquistando un mutuo ipotecario, devi parlare con il creditore. Se sei single, sposato o divorziato e hai problemi che ti impediranno di pagare il tuo mutuo jumbo, informa l'investitore.
#4. Ottieni la pre-approvazione
Quando ottieni un prestito jumbo, ottieni la pre-approvazione da due diversi investitori perché le loro linee guida differiscono. Se qualcosa cambia nella tua vita, fallo sapere ai due investitori, tipo; hai un cambio di lavoro, ecc.
Conclusione
Se vuoi prendere in prestito più di un prestito conforme, dovrai ottenere un prestito jumbo. In un mutuo jumbo, più bassi sono i tassi di interesse, maggiore è l'importo per saldare il debito. È difficile qualificarsi per un prestito enorme ed è rischioso. Puoi anche cercare l'aiuto di professionisti.
Domande frequenti sui limiti di ipoteca Jumbo
Un prestito jumbo è rischioso?
I prestiti jumbo sono rischiosi di giorno in giorno e ancora più rischiosi quando arriva il momento per i prestatori. Ha linee guida di sottoscrizione diverse rispetto ai mutui tradizionali. È perché i prestiti jumbo non sono stabiliti da Fannie Mae e Freddie Mac. Gli investitori guadagnano di più quando il valore in dollari del prestito è più alto e l'investitore ha l'opportunità di vendere servizi aggiuntivi ai mutuatari.
Dovrei mettere il 20% in meno su un prestito jumbo?
Sì, alcuni investitori vorranno che tu versi un acconto più consistente, come il 25% o il 30%. Ma il più basso è del 10% e più basso è il tasso di interesse al momento del pagamento del debito, probabilmente pagherai un importo enorme. Quindi la tariffa migliore è del 20%. Negozia con il tuo investitore per ulteriori opzioni e per risolvere il tuo problema quando ottieni un prestito jumbo.
Quale punteggio di credito è necessario per un prestito jumbo?
Quando ottieni un prestito jumbo, il tuo investitore vorrà vedere il tuo punteggio di credito. Il tuo minimo è 700, ma per i prestiti conformi il minimo è 620
- CHE COS'È UN MUTUO JUMBO? Tariffe e limiti nel 2023
- SOCIETÀ DI MUTUO INVERSO: I 10 migliori istituti di credito nel 2023
- I migliori marchi di puzzle: oltre 29 marchi famosi nel mondo
- ELENCHI DI PRECLUSIONE: Come trovare annunci di preclusione gratuiti senza stress
- I migliori marchi di lingerie: 50 migliori marchi di lingerie nel 2023
- PRESTITO RATA: I migliori prestiti rateali del 2023
