L'acquisto o l'investimento in immobili commerciali può essere sia eccitante che stressante. Ma la maggior parte degli imprenditori non sarà in grado di acquistare un immobile commerciale senza un mutuo ipotecario commerciale. Fortunatamente, sono disponibili prestiti immobiliari commerciali per aiutare a trasformare questi sogni in realtà, anche se non si dispone di contanti o altri beni da offrire come garanzia. Molte opzioni di finanziamento di immobili commerciali sono disponibili a tassi e condizioni ragionevoli. Esamineremo il tasso di interesse del prestito immobiliare commerciale, i requisiti dell'applicazione e come utilizzare il calcolatore del prestito senza problemi.
Che cos'è un prestito immobiliare commerciale?
Un mutuo per l'edilizia commerciale è un mutuo o un prestito utilizzato per acquistare un edificio esistente, aggiungere una proprietà esistente o costruire qualcosa di nuovo. Poiché la proprietà stessa funge da garanzia, è un prestito immobiliare garantito.
I prestiti commerciali, al contrario dei mutui tradizionali, sono concessi alle imprese piuttosto che ai privati. Sono anche solo per la proprietà che è destinata a generare reddito d'impresa.
I prestiti per l'edilizia commerciale sono spesso utilizzati per acquistare o costruire una vasta gamma di strutture per il lavoro, come ad esempio:
- Spazi per uffici
- Punti vendita
- Alberghi
- Ristoranti
- Immobile plurifamiliare
- Edifici industriali
- Ed edifici "speciali".
I prestiti per l'edilizia commerciale possono essere l'unico modo per la tua azienda di acquistare una proprietà se utilizza il suo capitale circolante per l'affitto e la crescita. Di conseguenza, è fondamentale capire cosa sono e seguire le procedure appropriate per ottenere un prestito immobiliare commerciale.
Dove posso ottenere un prestito immobiliare commerciale?
Un prestito immobiliare commerciale può essere ottenuto in vari modi, anche tramite banche, istituti di credito online, prestatori di denaro, istituti di credito ipotecario commerciale, istituti di credito di costruzioni commerciali o prestiti SBA.
Un prestito immobiliare commerciale ha vari requisiti e tassi di interesse. Prima di fare domanda, considera i pro e i contro di ciascun prestatore per determinare quale sia il migliore per te.
# 1. Banche
I prestiti per l'edilizia commerciale sono disponibili sia presso le banche nazionali che regionali. La maggior parte delle banche regionali in genere limita i prestiti a $ 1 milione; pertanto, le istituzioni nazionali dovrebbero essere prese in considerazione se hai bisogno di più soldi.
Le banche possono fornire soluzioni di finanziamento a lungo termine e tassi di interesse sui prestiti competitivi.
D'altra parte, un prestito immobiliare commerciale ha severi requisiti di qualificazione e potrebbe essere difficile ottenere finanziamenti se non si dispone di un forte credito. Inoltre, il processo di finanziamento è notoriamente lento.
#2. Istituti di credito online
I prestatori online, a volte noti come finanziatori fintech, sono una valida scelta per l'acquisizione di questo tipo di prestito. A differenza delle banche, gli istituti di credito immobiliare commerciale hanno spesso un processo di sottoscrizione più rapido e meno rigoroso. È anche più facile ottenere prestiti per edifici commerciali tramite un prestatore online piuttosto che una banca, soprattutto se hai avuto problemi di credito.
#3. Prestatori di denaro duro
I prestiti a breve termine sono spesso utilizzati per garantire una proprietà non ancora qualificata per il finanziamento a lungo termine. Prima di richiedere un mutuo, i finanziamenti possono essere utilizzati per negoziare un buon affare su un immobile commerciale o per effettuare migliorie immobiliari.
#4. SBA 7(a) Prestito
Questi prestiti forniscono ampi finanziamenti con scadenze fino a 25 anni e sono disponibili per l'acquisto di terreni e fabbricati, l'esecuzione di migliorie o l'avvio di nuovi sviluppi.
#5. Prestito SBA 504
Un prestito 504 è progettato espressamente per l'acquisizione di immobili ad uso dei proprietari ed è tipicamente diviso in due sezioni, con una componente proveniente da una banca e l'altra da una società di sviluppo.
Requisiti di prestito immobiliare commerciale
La qualificazione per il finanziamento dell'edilizia commerciale potrebbe essere complicata da dettagli come il tipo di proprietà per la quale verrà utilizzato il prestito. Per ricevere un prestito immobiliare commerciale, dovrai presentare vari documenti a seconda che tu stia acquistando un immobile o richieda un finanziamento per un edificio.
#1. Immobiliare
I requisiti tipici per un prestito immobiliare commerciale includono:
- Un reddito operativo netto sufficiente a coprire gli obblighi di prestito
- Un buon punteggio di credito o un punteggio di credito dal FICO Small Business Scoring Service (SBSS).
- La società o struttura a responsabilità limitata
- Un alto punteggio di credito personale e una solida storia finanziaria
- Tipo di proprietà e informazioni sul valore, inclusa una stima
- Documenti finanziari, tra cui dichiarazioni dei redditi, rapporti, documenti aziendali, stime del flusso di cassa e un piano aziendale
#2. Costruzione
I prestiti per l'edilizia commerciale richiedono anche una notevole quantità di scartoffie. Potrebbe essere richiesto di fornire le seguenti informazioni oltre alle informazioni finanziarie personali e aziendali:
- Stime da appaltatori
- Schemi del progetto
- Previsioni delle prestazioni dell'edificio, note come "proforma"
Le banche vogliono anche sapere che un progetto sta procedendo come previsto e molto probabilmente ti verrà richiesto di fornire aggiornamenti man mano che il lavoro avanza. L'edificio è un investimento ad alto rischio e gli istituti di credito tradizionali sono cauti nel sostenere progetti che non possono ripagare come previsto.
Tasso di interesse del prestito immobiliare commerciale
Il tasso di interesse su un prestito immobiliare commerciale è solitamente compreso tra il 2.2% e il 18%. Il tasso di interesse che ricevi è determinato dal tipo di prestito immobiliare commerciale che selezioni, dalle tue qualifiche come mutuatario e dal tipo di edificio o progetto che stai finanziando. Abbiamo esaminato vari tipi di prestito e proprietà per trovare i tassi di interesse medi per gli immobili commerciali. Questo ti aiuterà a confrontare le tariffe.
Tassi medi di prestito immobiliare commerciale per tipo di prestito
I tassi di interesse sui prestiti immobiliari commerciali possono arrivare fino al 2.231%, a seconda del tipo di prestito. I mutui commerciali standard e i prestiti garantiti dal governo, come i prestiti SBA della Small Business Administration o i prestiti USDA del Dipartimento dell'Agricoltura, di solito hanno i tassi di interesse più bassi e i rapporti prestito-valore (LTV) più alti.
Una richiesta di prestito immobiliare commerciale standard richiede molto tempo e scartoffie, ed è probabile che solo i mutuatari prime o near prime vengano approvati. Se hai un cattivo credito, le tue finanze aziendali non sono eccezionali o se la proprietà che desideri acquistare deve essere riparata, dovrai pagare tassi di interesse più elevati e versare più denaro per ottenere un prestito immobiliare commerciale standard .
Tassi medi di prestito immobiliare commerciale per immobili di investimento
I prestiti per investimenti immobiliari potrebbero avere tassi di interesse fino al 3.77%. Con un mutuo per investimento immobiliare è possibile acquistare una casa da riparare e rivendere a scopo di lucro. Tuttavia, i rapporti LTV su questi prestiti saranno inferiori a quelli sui prestiti immobiliari commerciali occupati dai proprietari, richiedendo di versare più denaro. Il rapporto LTV per questi prestiti varia in media tra il 66% e il 73%. Quindi, se acquisti un edificio da $ 1 milione, il prestatore può concederti un prestito solo per $ 730, richiedendoti di versare $ 270.
Tassi medi di prestito immobiliare commerciale per la costruzione di un investimento immobiliare
Costruire piuttosto che acquistare un investimento immobiliare si tradurrà in tassi di interesse più elevati - i tassi ora vanno dal 6.74% all'8.15% - perché costruire un nuovo edificio è un'impresa più rischiosa rispetto all'acquisto di uno finito. Pertanto le banche addebitano tassi di interesse più elevati per compensare questo rischio. Tuttavia, poiché il rapporto LTV su un mutuo per l'edilizia è in genere superiore a quello su un mutuo per investimenti immobiliari, non sarà necessario versare tanti soldi.
Calcolatore di prestito immobiliare commerciale
Quindi, prima di sottoscrivere un prestito immobiliare commerciale per la tua piccola impresa, utilizza il nostro calcolatore di prestito immobiliare commerciale o il calcolatore di mutuo aziendale per fare i conti.
Utilizzando un calcolatore di prestito immobiliare commerciale
Un calcolatore di prestiti immobiliari commerciali stima il costo reale del tuo prestito in base ad alcune informazioni di base sul tuo prestito, inclusi sia il capitale (l'importo del prestito) che gli interessi.
Avrai bisogno delle seguenti informazioni per entrare nel tuo calcolatore di prestito immobiliare commerciale:
- L'importo del prestito
- Il tasso di interesse
- Periodo di rimborso (in mesi o anni)
Quindi, utilizzando il calcolatore del prestito immobiliare commerciale, puoi vedere come l'intero costo del prestito aumenta al variare di tali variabili.
Supponiamo che tu stia pensando a un mutuo commerciale da $ 300,000 con un tasso di interesse dell'8%. Il calcolatore del prestito immobiliare commerciale mostra che un periodo di rimborso di cinque anni si traduce in un costo totale del prestito di $ 364,975.10. Tuttavia, un termine di tre anni riduce l'importo a $ 338,432.75 e ti fa risparmiare migliaia.
Un calcolatore di prestiti immobiliari commerciali può anche stimare i tuoi pagamenti mensili. ($ 6,082.92 per un periodo di 5 anni o $ 9,400.91 per un periodo di 3 anni.)
Ti mostrerà anche quale percentuale del tuo costo del prestito va verso gli interessi e quale percentuale va verso il principio del prestito. (Il 18% viene pagato in interessi con una durata di cinque anni e l'11% viene pagato in interessi con una durata di tre anni.)
Un calcolatore di mutui commerciali ti consente di visualizzare una tabella di ammortamento del prestito dopo aver completato i calcoli di base.
Un calcolatore di prestito può aiutare con varie attività, inclusa la determinazione del costo complessivo di un prestito immobiliare commerciale che stai cercando e il confronto delle spese di varie forme di prestiti commerciali.
Qual è un esempio di prestito commerciale?
Il termine "commerciale" è semplicemente un'altra parola per "affari". Di conseguenza, un prestito commerciale, al contrario di un prestito al consumo, è semplicemente un prestito commerciale. Un prestito commerciale viene utilizzato per acquistare un ristorante e un edificio.
Cosa fa un prestito commerciale?
Un prestito commerciale è un accordo di finanziamento basato sul debito tra una società e un istituto finanziario come una banca. Viene tipicamente utilizzato per finanziare grandi spese in conto capitale e/o coprire costi operativi che la società non potrebbe altrimenti sostenere.
Qual è il mutuo commerciale più diffuso?
Linea di credito
Le linee di credito aziendali sono uno dei prestiti immobiliari commerciali più comuni. Sono spesso paragonati alle carte di credito. Le linee di credito, invece, hanno maggiori quantità di finanziamento e tassi di interesse più bassi. Inoltre, questo tipo di finanziamento è altamente adattabile.
Chi ha diritto a un mutuo commerciale?
Un prestito immobiliare commerciale è un finanziamento utilizzato per l'acquisto di immobili a fini commerciali. Per garantire un prestito commerciale, dovrai disporre di un forte credito, effettuare un acconto del 25% o più e pianificare di utilizzare la maggior parte della proprietà finanziata per la tua attività.
Quanti anni è un prestito commerciale?
A differenza dei mutui per la casa, i prestiti commerciali di solito hanno termini da cinque o meno a venti anni e il tempo necessario per estinguere il prestito è spesso più lungo della durata del prestito. Ad esempio, un prestatore potrebbe concedere un prestito commerciale per sette anni con un periodo di ammortamento di 30 anni.
Qual è il punteggio di credito minimo per un prestito commerciale?
La maggior parte degli istituti di credito ha bisogno di mutuatari con un punteggio di credito di almeno 660 per concedere loro prestiti immobiliari commerciali. Prestiti a termine, prestiti SBA, linee di credito e prestiti di portafoglio sono prestiti immobiliari commerciali.
È più facile ottenere un prestito commerciale?
Le società private in genere concedono questi prestiti e richiedono un acconto maggiore. La qualificazione per il prestito è più semplice e ottenere il prestito è in genere più veloce rispetto a un mutuo standard.
Qual è il tasso di interesse su un prestito commerciale?
Il tasso di interesse su un prestito immobiliare commerciale è solitamente compreso tra il 2.2% e il 18%. Il tasso di interesse che ottieni dipende dal tipo di prestito, dalla tua qualifica come mutuatario e dal tipo di edificio o progetto che stai finanziando.
Conclusione
Ora che sai come ottenere un prestito commerciale per immobili, cosa dovresti fare dopo?
Se decidi di fare domanda, assicurati di soddisfare i requisiti per ottenere un prestito immobiliare commerciale. Considera il fatto che molti istituti di credito richiedono un acconto sul prestito di proprietà commerciale.
Inoltre, assicurati che il periodo di tempo a tua disposizione per rimborsare il prestito non ti intrappoli in un ciclo infinito di debiti e che il tasso di interesse non riduca il tuo rapporto debito/reddito. Per i migliori risultati, esamina gli istituti di credito e le loro opzioni di finanziamento per vedere quali possono soddisfare le tue esigenze immobiliari e di prestito aziendale con le migliori condizioni.
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Riferimenti
