È impossibile discutere i meriti di un prestito generale e ponte nel settore immobiliare. I prestiti ponte sono a breve termine e coprono solo una proprietà fino a quando non sarà possibile ottenere un finanziamento permanente. Un prestito quadro, tuttavia, consente di combinare più prestiti ipotecari in uno solo. Ciò consente al cliente di risparmiare tempo perché non deve gestire tutte le sue proprietà in modo diverso. Se stai cercando di acquistare più proprietà contemporaneamente, soddisfare i requisiti di prestito generale ti aiuterà a risparmiare tempo, ridurre i costi e aumentare l'efficienza dell'acquirente. Dovrai anche cercare prestatori di prestiti generali e intermediari di mutui che lavorano con i mutuatari su questo tipo di prestito.
Che cos'è un prestito coperta nel settore immobiliare?
Un prestito globale copre più di una proprietà. Il gruppo di proprietà viene utilizzato come garanzia per il prestito. Gli sviluppatori immobiliari e gli investitori più grandi acquistano spesso più proprietà contemporaneamente, quindi un mutuo globale consente loro di consolidare tali transazioni in un unico prestito. Quando un mutuatario ha un mutuo ipotecario, può vendere una proprietà e non dover ripagare le altre.
È possibile utilizzare mutui generali per transazioni commerciali e residenziali, comprese le abitazioni plurifamiliari. Anche le aziende e gli sviluppatori che acquistano e rivendono case ne fanno uso.
Mentre i mutui generali sono più comunemente utilizzati nel contesto commerciale, alcuni proprietari di immobili residenziali li usano per finanziare un portafoglio di proprietà in affitto. È possibile rifinanziare un mutuo quadro, noto anche come prestito quadro, come qualsiasi altro mutuo.
Come funziona il prestito globale?
Un prestito globale è un prestito che copre più di una proprietà. Il gruppo di proprietà è utilizzato come garanzia per il prestito. I grandi investitori e gli sviluppatori immobiliari spesso acquistano più di una proprietà contemporaneamente. Un mutuo globale consente loro di effettuare tutti questi acquisti con un solo prestito.
Cosa copre un prestito coperta?
Un prestito quadro copre una varietà di beni immobiliari, come terreni sviluppati o non edificati, nonché proprietà commerciali o residenziali. I beni, che comprendono terreni e/o fabbricati, sono utilizzati a garanzia del finanziamento.
- Utilizzando un prestito quadro, un investitore immobiliare potrebbe acquistare proprietà in più località e combinarle in una sola.
- In una singola transazione, i flipper domestici possono acquistare diverse proprietà su cui lavorare.
- Gli sviluppatori potrebbero finanziare un grande appezzamento di terreno che intendono suddividere e vendere come appezzamenti più piccoli e separati.
- Un'organizzazione potrebbe acquistare più proprietà.
Se il mutuatario ha un'ipoteca generale, può vendere qualsiasi attività e rimuoverla dalla responsabilità del prestito in qualsiasi momento. Allo stesso tempo, il mutuatario ha la possibilità di rifinanziare o estinguere l'intero prestito quando arriva il momento.
Qual è lo scopo dei prestiti coperti?
L'uso più comune dei mutui ipotecari generali è l'acquisto di un gran numero di proprietà commerciali o residenziali contemporaneamente o l'acquisto di terreni per sviluppi futuri. Ad esempio, puoi utilizzare un prestito quadro per acquistare diversi immobili da venditori diversi, quindi vendere i singoli lotti a nuovi proprietari di case. Le pinne della casa usano anche questi mutui ipotecari per acquistare più proprietà contemporaneamente.
Tuttavia, non è possibile utilizzare un prestito generale per acquistare residenze primarie, case per le vacanze o le prime proprietà di investimento. Per essere idoneo, è necessario disporre di un consistente portafoglio immobiliare.
Chi dovrebbe ricevere il prestito globale?
Un mutuo o un prestito globale è più vantaggioso per i seguenti gruppi.
# 1. Pinne di casa
Quando si tratta di finanziamento immobiliare, coloro che si occupano di fix and flip devono spesso affrontare una serie di sfide. Un prestito generale ti consente di acquistare, migliorare e vendere la tua casa tutto in una volta. Grazie alla semplice procedura, le pinne della casa non devono più restringere la loro attenzione a una singola proprietà.
#2. Investitori nel settore immobiliare
I valori delle case stanno aumentando in tutto il paese. Se hai un portafoglio consolidato di immobili da investimento, possono essere il tuo strumento di creazione di ricchezza più potente. Un prestito generale ti consente di acquistare proprietà aggiuntive non appena inizi a vendere.
#3. Padroni di casa
I proprietari spesso acquistano alcune proprietà e le finanziano con un mutuo ipotecario. L'obiettivo è attirare più inquilini ed espandere il proprio portafoglio di proprietà in affitto.
#4. Costruttori
Un prestito quadro potrebbe essere una soluzione se hai recentemente acquistato un terreno e non sei sicuro di come iniziare la fase di sviluppo.
I prestiti coperti sono buoni?
Uno dei modi migliori per finanziare un portafoglio di case è con un prestito globale. Per consolidare il finanziamento di più immobili in un unico semplice prestito, è possibile stipulare un prestito globale. È anche un ottimo modo per espandere il tuo investimento immobiliare senza dover cercare ogni volta più finanziamenti.
I vantaggi e gli svantaggi di un prestito globale
Assicurati di fare qualche ricerca prima di impegnarti in un mutuo di grandi dimensioni. Questo prestito non è appropriato per tutti i mutuatari e l'ultima cosa che vuoi è essere gravato da un mutuo che non puoi permetterti. Considera questi vantaggi e svantaggi prima di decidere un prestito globale.
Vantaggi dei prestiti coperti
Quando i mutui ipotecari o i prestiti generali sono appropriati, possono fornire diversi vantaggi COME:
- Un mutuo generale consolida tutte le tue proprietà in un unico mutuo, al contrario di più mutui. Ciò può semplificare la gestione del portafoglio e delle rate del mutuo.
- Potresti essere in grado di evitare più commissioni anticipate di prestito se acquisti più proprietà con un unico prestito.
- Poiché si tratta di un prestito unico, avrai solo una rata mensile e un tasso di interesse. Potresti essere colpito da una sfilza di commissioni di interesse se prendi diversi prestiti per coprire le tue varie proprietà.
Svantaggi dei prestiti coperti
Non importa quanto possano essere vantaggiosi questi prestiti, non sono privi di rischi. Considerare quanto segue prima di ottenere un mutuo globale:
- Come garanzia per il prestito, potresti perdere alcune o tutte le tue proprietà preclusione se non riesci a tenere il passo con i pagamenti.
- Non tutti gli istituti di credito forniscono prestiti generali e quelli che lo fanno potrebbero avere requisiti rigorosi, rendendo difficile l'ottenimento di questo tipo di prestito.
- Non è possibile utilizzare un prestito quadro per acquistare proprietà in più di uno stato perché i requisiti per i prestiti quadro variano da stato a stato.
- Sebbene non ci siano più commissioni di origine, i costi di chiusura di un mutuo generale sono significativamente più elevati di quelli di un mutuo tradizionale.
Requisiti e qualifiche del prestito globale
Per beneficiare dei requisiti di prestito globale, devi già avere un portafoglio immobiliare sostanziale e una grande quantità di denaro a portata di mano. Un prestito quadro non è l'opzione migliore per un investitore immobiliare per la prima volta perché non può permettersi l'acconto e le commissioni più elevati.
I prestatori di prestiti coperti possono essere più difficili da trovare rispetto ad altri. Alcune banche più grandi e istituti di credito online li forniscono, ma è più probabile che tu abbia successo con istituti di credito commerciali che forniscono prestiti commerciali. Se un prestito quadro non fa per te, ci sono molte altre opzioni che possono aiutarti a soddisfare le esigenze della tua azienda.
Tassi di prestito globale, termini e qualifiche
| Termine di prestito | anni 2-30 |
| Dimensioni del mutuo ipotecario | 100,000 $ a $ 100,000,000 |
| Periodi di ammortamento comuni | 15, 20 o 30 anni |
| Pagamenti di palloncini | 3, 5, 10 o 15 anni |
| Tassi di interesse | 4% |
| Tipico rapporto prestito/valore (LTV). | Tra 50% e 75% |
| Requisiti di riserva di cassa | Di solito, almeno sei mesi |
| Tipico acconto richiesto | 25% a% 50 |
Se un mutuatario non soddisfa tutti i requisiti sopra elencati, i prestatori possono comunque approvare un prestito quadro.
- Forza di credito del mutuatario: Quando si richiede un prestito globale, molto probabilmente verranno presi in considerazione il credito e il reddito.
- Forza di credito aziendale: Verranno presi in considerazione anche i proventi e la storia creditizia della società. È probabile che l'azienda richieda a DSCR di almeno 1.25x.
- esperienza nell'industria. Costruire un grande complesso residenziale? Avrai bisogno di una certa esperienza nel settore. Questa è una situazione ad alto rischio per il prestatore, quindi vorranno sapere se hai qualche esperienza precedente.
- Forza della proprietà: Il prestatore vorrà sapere quante proprietà sono in prestito, quali tipi di proprietà sono coperte, a cosa servono le proprietà e l'ubicazione e le condizioni delle proprietà esistenti.
- Se il prestito include immobili in affitto, il prestatore vorrà conoscere il reddito netto dopo aver dedotto dal reddito lordo le spese di sfitto e di esercizio.
Di cosa avrai bisogno per fare domanda
Il processo di richiesta per un prestito quadro è simile a quello di qualsiasi altro prestito per piccole imprese. Prima di richiedere il finanziamento di investimenti immobiliari, raccogliere le seguenti informazioni e tenerle pronte per mostrare un potenziale prestatore.
Potrebbe non essere possibile accedere a tutte le informazioni elencate di seguito al momento della domanda. A seguito di controlli e valutazioni del credito, gli istituti di credito avranno accesso ad alcune informazioni.
- Documenti finanziari personali. Ciò include imposte personali, rapporti di credito, resi, estratti conto bancari e curriculum professionale dei principali mutuatari.
- Documenti finanziari personali Documenti che dimostrano la salute finanziaria dell'azienda, compresi i suoi precedenti creditizi e reddituali, nonché eventuali riserve di liquidità necessarie (se richieste).
- Dettagli della proprietà richiesti. Sono necessari dettagli sulla proprietà. Se li hai, includi gli indirizzi, i dettagli della proprietà, le foto e la data in cui hai acquistato la proprietà, se l'hai già fatto.
- Altre informazioni su valore e finanziamento Ciò include il prezzo di acquisto della proprietà (o il prezzo richiesto), se lo conosci. I finanziatori richiederanno anche il tuo attuale valore di mercato equo, il costo di eventuali ristrutturazioni e l'importo di eventuali finanziamenti esistenti, nonché il tuo piano aziendale e la proposta di progetto.
- Finanziamenti immobiliari Qualsiasi informazione sul finanziamento della proprietà, incluso il registro degli affitti, i tassi di posti vacanti, le spese di proprietà, le tasse e il reddito operativo netto della proprietà, se vi ha accesso,
Come posso trovare prestatori di prestiti coperti?
I prestatori di prestiti coperti che si specializzano in mutui generali sono meno comuni di quelli che offrono altri tipi di prestiti. Il primo passo è fare qualche ricerca sui prestatori commerciali e prendere nota delle commissioni, delle tariffe e degli acconti di cui hanno bisogno. "Non esiste una disponibilità totale per i mutui generali", afferma McBride. "Avrai bisogno di cercare istituti di credito e broker ipotecari che lavorano con i mutuatari su questo tipo di prestito". Una banca o un prestatore che fa molti prestiti commerciali lo avrà spesso come parte della propria gamma di prodotti.
Attraverso i loro broker e banchieri, gli istituti di credito commerciali forniscono mutui a copertura totale. Il modo migliore per ottenere queste informazioni è parlare con qualcuno con cui hai già un rapporto di lavoro presso un istituto di credito o una banca. Un'altra opzione è la ricerca di potenziali partner di prestito online. Per trovare l'opzione migliore per te, confronta i tassi, le commissioni, le penali per il pagamento anticipato e i requisiti di un prestito globale.
Conclusione
Se stai cercando di acquistare più proprietà contemporaneamente, soddisfare i requisiti del prestito globale ti aiuterà a risparmiare tempo, ridurre i costi e aumentare l'efficienza dell'acquirente.
Domande frequenti sul prestito globale
Cosa si intende per finanziamento globale?
Un mutuo o finanziamento globale combina il finanziamento di due o più immobili in un unico prestito. Quando si finanziano più asset, gli investitori e gli sviluppatori li utilizzano per risparmiare tempo e denaro. I mutui ipotecari non sono destinati a residenze primarie, case di vacanza o proprietari per la prima volta.
Quali sono i tre tipi di finanziatori?
Broker di mutui (a volte indicati come "banchieri ipotecari"), finanziatori diretti (tipicamente banche e cooperative di credito), e finanziatori del mercato secondario sono i tre tipi principali di finanziatori
Puoi rifinanziare in un prestito quadro?
Ci sono una varietà di usi per i mutui generali, come l'acquisto, il rifinanziamento e il rifinanziamento in contanti. Di conseguenza, il mutuatario è in grado di vendere una singola proprietà e saldare il debito residuo senza dover ritirare il prestito quadro.
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