Il tasso medio nazionale sui mutui a 15 anni è ora del 5.66%, in calo rispetto al 5.76% della settimana precedente. Inoltre, il tasso medio di rifinanziamento a 15 anni a livello nazionale è ora del 5.74%, in calo rispetto al 5.83% della scorsa settimana. È fondamentale confrontare le quotazioni di diversi istituti di credito perché i tassi e le condizioni dei mutui possono variare notevolmente. termini del prestito, non semplicemente il tasso del mutuo a 15 anni, mentre si confrontano le offerte. Assicurati di controllare attentamente i tassi perché molte altre spese ipotecarie non sono incluse nel tasso di interesse. In questo post, impareremo a conoscere i tassi fissi del mutuo a 15 anni.
Andiamo avanti!!!
Tassi di mutuo a 15 anni
Su un mutuo di 15 anni, sia i tassi di interesse che i pagamenti mensili rimangono gli stessi (sono fissi) per tutta la durata del prestito. Rispetto alle opzioni ipotecarie alternative, i tassi ipotecari a 15 anni offrono significativi risparmi a lungo termine. A differenza di un mutuo di 30 anni, il tuo pagamento mensile sarà maggiore.
Assicurati di controllare attentamente i tassi perché molte altre spese ipotecarie non sono incluse nel tasso di interesse. Rispetto ad altre banche, alcune potrebbero fornire costi e commissioni di chiusura inferiori. Se riesci a trovare un affare migliore, non aver paura di fare acquisti.
Il mutuatario fissa i tassi di interesse del mutuo a 15 anni, anche se i prestatori considerano molti aspetti. Il tuo prestatore prenderà in considerazione il tuo rating creditizio, il reddito, il debito e i risparmi. Migliore è la tua situazione creditizia e finanziaria, minore è il tuo tasso di interesse.
Sebbene tu possa controllare questi requisiti, l'inflazione, l'economia e le spese generali dell'istituto di credito influiscono sui tassi ipotecari. I tassi fluttuano, quindi quando ne trovi uno che ti piace, bloccalo in modo che non cambi prima della chiusura del prestito.
Pro e contro dei tassi ipotecari a 15 anni
Diamo un'occhiata ai pro e ai contro di un mutuo a 15 anni in modo da poter decidere se ti aiuterebbe a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari o meno.
Vantaggi
- Crescita azionaria più rapida. Pagherai il tuo saldo molto più rapidamente rispetto a un prestito di 30 anni.
- Addebito di minori interessi. Le tariffe per i prestiti a 15 anni sono notevolmente meno costose di quelle per i prestiti a 30 anni. Come bonus aggiuntivo, paghi meno interessi complessivi.
- Il capitale del prestito riceve una porzione maggiore di rate mensili rispetto agli interessi. Su un mutuo di 30 anni, solo una piccola parte dei pagamenti anticipati va a rimborsare il capitale. La procedura è velocizzata con un prestito di 15 anni.
Svantaggi
- Rispetto ai prestiti con termini più lunghi e pagamenti mensili più elevati. Un mutuo di 15 anni ti renderà semplicemente più difficile qualificarti se hai già problemi.
- la perdita di opportunità quando si investe denaro in equità domestica piuttosto che in altri obiettivi finanziari. Forse ha più senso accendere un mutuo più grande e investire i soldi extra per la tua pensione.
- a causa del pagamento di interessi inferiori, è probabile che le detrazioni fiscali per gli interessi ipotecari finiscano. La detrazione degli interessi ipotecari non avvantaggia più la maggior parte degli americani, ma se lo fa, considera le implicazioni fiscali.
Tassi fissi ipotecari 15 anni
Cos'è un mutuo a tasso fisso 15 anni? Nel corso della durata di 15 anni del prestito, un mutuo a tasso fisso di 15 anni mantiene costanti il tasso di interesse e il pagamento mensile del capitale e degli interessi.
Anche se i pagamenti di capitale e interessi sono fissi, non devi aspettare tanto tempo per farli come faresti con un mutuo tradizionale di 30 anni. Questo ti fa risparmiare un sacco di soldi. Poiché paghi meno interessi quando hai un mutuo a tasso fisso di 15 anni, hai meno possibilità di beneficiare della detrazione degli interessi ipotecari.
Pro e contro dei tassi fissi ipotecari a 15 anni
Vantaggi
- I mutui con una durata di 15 anni hanno spesso tassi di interesse medi più bassi rispetto ai prestiti con scadenze più lunghe.
- Poiché paghi gli interessi per un periodo di tempo più breve con un'ipoteca di 15 anni, risparmi denaro.
- Un mutuo di 15 anni consente di sviluppare il capitale più rapidamente.
Svantaggi
- Un mutuo di 15 anni ha pagamenti mensili maggiori di uno con una durata più lunga.
- Sarai in grado di acquistare una proprietà meno costosa grazie ai pagamenti mensili più elevati rispetto a se estendessi il prestito a 20 o 30 anni.
- A causa del costo mensile più elevato, è disponibile meno denaro per altre attività, come i fondi pensione, a causa del costo mensile più elevato.
Cosa significa un mutuo di 15 anni?
Se effettui tutti i pagamenti in tempo, un mutuo di 15 anni può essere estinto per intero in 15 anni. Per tutto il tempo in cui si possiede il mutuo, il capitale e il tasso di interesse sono normalmente fissi con questi mutui. Tuttavia, il prezzo delle tasse e dell'assicurazione potrebbe cambiare.
Un mutuo di 15 anni è uno dei tanti mutui a tasso fisso che puoi richiedere ed è identificato dalla durata che ha. Poiché il tasso di interesse su questi prestiti è fisso al momento della chiusura, non cambierà nel corso del prestito. Sarai in grado di creare un budget solido perché avrai una rata mensile fissa del mutuo. Questi prestiti ipotecari possono essere utilizzati per rifinanziare un mutuo esistente o acquistare una casa.
Paghi un mutuo per un periodo di 15 anni effettuando pagamenti mensili. Alla fine del periodo di 15 anni avrai estinto completamente il prestito. Un mutuo a tasso fisso di 15 anni ha il vantaggio a lungo termine di essere complessivamente meno costoso rispetto ad altre opzioni di mutuo.
Chi si qualifica per un mutuo di 15 anni?
Per ottenere un mutuo a tasso fisso di 15 anni, devi avere un buon credito e un basso importo del debito rispetto al tuo reddito. Hai anche bisogno di un punteggio di credito e un DTI più alti di quelli che faresti per un prestito di 30 anni perché la possibilità di insolvenza è maggiore perché pagherai il prestito molto prima.
Devi dimostrare oltre ogni ragionevole dubbio che puoi effettuare il pagamento del mutuo e avere una bassa possibilità di non pagarlo. Per un prestito di 15 anni, di solito devi avere circa il 36% del tuo reddito destinato al debito e un punteggio di credito di 700.
È meglio ottenere un mutuo di 15 anni o 30 anni e pagarlo in anticipo?
La tua scelta di un mutuo di 30 o 15 anni avrà un effetto sulle tue finanze per molti anni, quindi assicurati di fare i conti prima di selezionare quale sia il migliore. Un prestito di 15 anni può essere un'opzione migliore se il tuo obiettivo è estinguere il mutuo più velocemente e puoi permetterti pagamenti mensili più elevati. D'altra parte, il pagamento mensile inferiore di un prestito di 30 anni può aiutarti ad acquistare una casa più grande o liberare denaro per altri obiettivi finanziari.
I costi a lungo termine sono inferiori per un'ipoteca di 15 anni rispetto a un'ipoteca di 30 anni poiché gli interessi totali sono inferiori. Poiché stai prendendo in prestito i soldi per la metà del tempo che faresti se stipulassi un mutuo di 30 anni, viene utilizzato anche il tasso di interesse annuo utilizzato per determinare il costo di un mutuo. Il tuo pagamento mensile e la differenza tra un mutuo di 15 e 30 anni possono essere entrambi determinati utilizzando un calcolatore di mutui.
Un mutuo fisso di 15 anni può aiutarti a ripagare la tua casa più velocemente e liberare denaro per la pensione se riesci a gestire il pagamento mensile più elevato che ne deriva. Rispetto a un mutuo di 30 anni, pagherai meno interessi nel corso del prestito e spesso un mutuo fisso di 15 anni significa un tasso di interesse inferiore.
È difficile ottenere un mutuo di 15 anni?
Sì, è difficile. A seconda della tua situazione finanziaria, potrebbe essere più difficile ottenere il prestito perché i pagamenti mensili su un prestito di 15 anni sono più alti. Invece di avere molte opzioni per i fornitori di prestiti, potrebbe essere necessario utilizzarne una che consenta un rapporto debito/reddito più elevato. Di conseguenza, trovare un prestito con le migliori tariffe e condizioni diventa più difficile.
Potrebbe essere più difficile raccogliere fondi durante circostanze finanziarie difficili se i tuoi pagamenti mensili sono maggiori. Per questo motivo, vi è una maggiore possibilità di pignoramento con un prestito di 15 anni rispetto a un prestito con un termine più lungo e pagamenti mensili inferiori.
Mettendo da parte denaro per le emergenze, puoi ridurre questo rischio, ma il tuo fondo di emergenza dovrà essere più grande per coprire da tre a sei mesi di rate del mutuo più costose.
Un mutuo di 15 anni comporta rate mensili maggiori rispetto a uno con una durata del prestito più lunga. Devi effettuare questi pagamenti per i 15 anni in cui il prestito è in vigore.
Non puoi fare altro con i soldi che ti sei impegnato a fornire ogni mese al tuo creditore ipotecario, compresi gli investimenti. Poiché i tassi di interesse dei mutui sono così bassi e tutto ciò che si risparmia estinguendo anticipatamente il prestito sono gli interessi, è probabile che il ritorno sull'investimento (ROI) sia molto inferiore a quello che si potrebbe guadagnare investendo in azioni o ETF.
Effettuare un pagamento mensile così elevato potrebbe anche rendere più difficile rispettare il budget lasciandoti con meno soldi per estinguere debiti ad alto interesse o far fronte ad altre spese di soggiorno.
Perché dovresti passare a un mutuo di 15 anni?
Il passaggio da un mutuo di 30 anni a un mutuo di 15 anni accelererà il rimborso del prestito e ridurrà la quantità di denaro che dovresti pagare per gli interessi. Avrai la tua casa a titolo definitivo e non dovrai più pagare un mutuo, molto prima della maggior parte delle persone. Inoltre, i mutui a breve termine hanno spesso tassi di interesse più convenienti. Per questo motivo, una parte maggiore dei tuoi pagamenti mensili andrà verso il saldo principale del prestito.
Tuttavia, un mutuo di 15 anni non è adatto a tutti. Poiché stai distribuendo il programma di rimborso su un periodo di tempo più breve, molto probabilmente il tuo pagamento mensile aumenterà. (In genere dovresti essere negli ultimi 10 o 12 anni di un mutuo di 30 anni ed essere rifinanziato a un tasso simile per ottenere un pagamento simile.) Di conseguenza, avrai meno respiro nel tuo mensile budget, soprattutto se sei in pensione o con un reddito fisso. I fondi aggiuntivi che spenderai potrebbero essere investiti altrove e produrre un tasso di rendimento più elevato. Inoltre, non avrai tanti interessi ipotecari da cancellare sulle tue tasse.
Conclusione
Il nostro studio più recente sui maggiori prestatori di rifinanziamento del paese ci ha permesso di calcolare le medie nazionali per i tassi ipotecari e di rifinanziamento. Alla fine di ogni giornata lavorativa, determiniamo i nostri tassi ipotecari e di rifinanziamento, che possono includere tassi percentuali annuali e/o rendimenti percentuali annuali. Le medie dei tassi fluttuanti hanno lo scopo di aiutare i consumatori a riconoscere le variazioni giornaliere.
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