La preparazione anticipata dei documenti finanziari e del business plan può aiutare ad accelerare il processo di prestito SBA. Il processo di finanziamento del prestito SBA richiede in genere almeno dodici settimane dall'inizio alla fine, il che può essere una prospettiva scoraggiante per molti nuovi imprenditori. Uno dei modi migliori per sentirsi più sicuri è imparare il processo passo dopo passo prima di richiedere un prestito SBA. Dopo l'approvazione del prestito SBA, cosa succede dopo? In questo articolo imparerai il processo passo dopo passo che seguirai per dimostrare che la tua attività è pronta per la prossima erogazione del prestito e per mantenere il tuo progetto e la tua attività in pista nel 2023.
Cos'è un prestito SBA?
Gli istituti di credito e gli uffici SBA collaborano per elaborare i termini dei programmi di prestito SBA. I mutuatari utilizzano questi programmi quando cercano prestatori di piccole imprese. La SBA garantisce una parte del prestito, riducendo il rischio del prestatore. Se assistiti da una garanzia, hanno anche condizioni di prestito migliori e tassi di interesse inferiori.
I prestiti SBA e i prestiti SBA Express sono utili per molte piccole imprese, ma presentano alcuni aspetti negativi. Dovrai capire come funziona e il processo passo dopo passo per ottenere un prestito SBA prima di prendere una decisione.
Come funzionano i prestiti SBA?
Prima di richiedere un prestito SBA, impara il processo di richiesta in modo da sapere cosa aspettarti. Per cominciare, dovresti sapere che l'SBA non ti fornirà direttamente un prestito. Garantiscono un prestito d'affari da un prestatore, come una banca. Ciò dà alle banche più fiducia nel finanziare attività che altrimenti non avrebbero approvato.
Per richiedere un prestito, contattare un prestatore approvato SBA direttamente o tramite un broker. Il prestatore giusto può guidarti attraverso le opzioni di prestito e consigliarti quello migliore per te. Dovrai inviare il tuo punteggio di credito, rendiconti finanziari personali e aziendali, dichiarazioni dei redditi, curricula, piani aziendali, autorizzazione per controlli del credito e dei precedenti e altro per determinare la tua idoneità.
Il prestatore valuterà le tue qualifiche in cinque categorie: la tua capacità di rimborsare il prestito; la tua esperienza aziendale; il capitale che hai investito nella tua azienda; quanto debito hai e quanto è probabile che lo ripaghi; e se hai bisogno di garanzie per garantire il finanziamento.
In questo scenario, la banca concede la tua richiesta di prestito. Il processo di chiusura del prestito inizia una volta che il prestatore ha preso una decisione affermativa. Aspettati di firmare numerosi documenti, tra cui una promessa di pagamento, documentazione di sicurezza, moduli assicurativi e diversi documenti SBA, tra le altre cose. Questa procedura può richiedere fino a tre settimane.
Quanto tempo ci vuole per l'approvazione di un prestito SBA?
Il processo di richiesta del prestito SBA richiede tempo, circa due o tre mesi. Tuttavia, potrebbero essere necessarie settimane prima che il prestatore completi il processo di sottoscrizione dopo aver inviato la domanda di prestito, il piano aziendale e i documenti giustificativi.
Il processo di richiesta e sottoscrizione di un prestito SBA può richiedere più tempo rispetto ad altri tipi di finanziamento perché lo SBA statunitense garantisce fino all'85% del prestito, rimborsando il prestatore in caso di inadempimento del mutuatario. Anche il prestito SBA e il prestatore influiscono sulla sequenza temporale.
Qual è il processo passo passo per ottenere un prestito SBA?
Il processo di prestito SBA richiede circa 60-90 giorni dal momento in cui invii la domanda, ma questa è solo una stima. Tutto dipende dal tipo di prestito, dal prestatore, dal livello di preparazione dell'imprenditore e dal fatto che il prestatore necessiti o meno dell'approvazione SBA prima di andare avanti. Di seguito è riportata la procedura passo passo per ottenere un prestito.
# 1. Il proprietario di una piccola impresa crea una domanda di prestito
Questo può richiedere fino a 30 giorni, ma varia da persona a persona. I richiedenti prestito per il programma (7(a) della Small Business Administration, ad esempio, devono compilare una lunga domanda che approfondisce argomenti come cittadinanza, fedina penale, affari e intenzione di prestito. Devono anche fornire una storia personale, personale e rendiconti finanziari aziendali, documenti di proprietà e di licenza, cronologia delle richieste di prestito, dichiarazioni dei redditi, un curriculum e una copia del contratto di locazione aziendale.
#2. Il prestatore esamina l'applicazione
Questo richiede 10-14 giorni o più e include il processo di sottoscrizione nel passaggio successivo. La capacità del mutuatario di rimborsare il prestito, più gli interessi, è un fattore in questa valutazione, insieme al punteggio di credito dell'imprenditore e alla fattibilità del piano aziendale dell'azienda. Se il tuo prestatore non è nel programma Preferred Lenders della SBA, il prestito deve essere approvato dalla SBA. Questa circostanza comporterà quasi sicuramente un processo di approvazione del prestito più lungo.
#3. Il prestatore sottoscrive il prestito.
I prestatori possono ora richiedere valutazioni di qualsiasi garanzia fornita in caso di inadempimento. Se la società è già operativa, il prestatore esaminerà i rapporti ambientali, i bilanci, i conti economici e le proiezioni finanziarie. Questa analisi assiste il prestatore nel determinare la quantità di denaro che il richiedente è qualificato per prendere in prestito ea quale tasso di interesse deve rimborsarlo.
#4. Creazione di documenti legali per un prestito (richiede circa 10-21 giorni).
Questo compito include, soprattutto, una lettera di impegno formale che delinea l'importo del prestito, i termini e le condizioni, le eventuali garanzie coinvolte, i termini di rimborso e il tasso di interesse.
#5. Il prestito è pagato
In genere, ci vogliono dai sette ai 14 giorni, anche se alcune banche avvertono che potrebbero volerci fino a 90 giorni. Durante questo periodo, il prestatore dovrebbe tenersi in contatto con il proprietario della piccola impresa e avvisarlo in caso di problemi.
È difficile ottenere un prestito SBA?
La risposta breve è no, non è difficile ottenere un prestito SBA! La maggior parte delle aziende è idonea e qualificarsi è più semplice di quanto potresti pensare!
Il prestito SBA 504 è progettato specificamente per aiutare le piccole imprese ad espandersi acquistando immobilizzazioni come immobili e attrezzature. Può anche essere utilizzato per finanziare progetti di costruzione e ristrutturazione. Un prestito SBA 504 è disponibile per la maggior parte delle aziende a scopo di lucro negli Stati Uniti. Ci sono alcune restrizioni, ma in generale i prestiti 504 possono soddisfare un'ampia gamma di esigenze aziendali.
Quali sono le possibilità di ottenere un prestito SBA?
Secondo Manger, "i partner delle risorse SBA offrono corsi di formazione su come sviluppare un piano completo". "I piani aziendali devono mostrare come una piccola impresa utilizzerà i finanziamenti per sostenere l'attività". È anche fondamentale che il piccolo imprenditore sia in grado di dimostrare la propria capacità di rimborsare il prestito. Le proiezioni dei flussi di cassa futuri sono una componente essenziale di qualsiasi piano aziendale.
Il posto migliore per iniziare la ricerca di un prestito Small Business Administration è proprio qui, su Internet. Visita il sito web della Small Business Administration e richiedi un prestito. Per completare la domanda, è necessario presentare documenti e informazioni comprovanti la tua identità, la legalità della tua attività, la tua storia personale e aziendale e la tua solvibilità.
Queste informazioni includono:
- La tua identificazione personale
- Prova di proprietà dell'impresa
- Licenza commerciale o certificato
- Dati finanziari aziendali, inclusi progetti finanziari
- 2 anni di dichiarazione dei redditi delle imprese
- 2 anni di dichiarazione dei redditi personale.
- Conto profitti e perdite
- Cronologia di eventuali richieste e decisioni di prestito passate
Se desideri saperne di più sugli istituti di credito approvati dalla SBA nella tua zona, puoi sempre fermarti all'ufficio SBA del tuo quartiere. Gli istituti di credito hanno in genere il proprio processo di valutazione e criteri di ammissibilità per accettare le domande di prestito SBA, anche per le domande che seguono linee guida sviluppate in collaborazione con le agenzie SBA.
Preparati a impegnarti perché l'intero processo, dalla richiesta all'approvazione del prestito, potrebbe richiedere diverse settimane. Negli ultimi anni, le agenzie SBA hanno introdotto il processo di prestito SBA Express, che consente agli imprenditori di completare il processo di prestito in giorni anziché in settimane. Come ci si potrebbe aspettare, questo è molto popolare tra i proprietari di piccole imprese che cercano di ottenere prestiti più rapidamente, ma è anche più difficile da ottenere. Per poter beneficiare del processo SBA Express, è necessario disporre di un eccellente credito personale e aziendale.
Cosa succede dopo che il mio prestito SBA è stato approvato?
Dopo che il tuo prestito SBA è stato approvato, potresti chiederti cosa succede dopo. Dopo l'approvazione del tuo prestito SBA, il passo successivo è collaborare con il tuo prestatore per determinare i termini del prestito e accedere ai fondi, inclusi i termini di rimborso, i tassi di interesse e altri aspetti da concordare prima di firmare il contratto di prestito. I soldi saranno disponibili non appena l'affare sarà chiuso.
Prima di iniziare ad applicare i fondi presi in prestito alla tua attività, è una buona idea pianificare come intendi utilizzarli. Questo ti aiuterà a tenere traccia delle tue finanze, allocare i fondi in modo appropriato e raggiungere i tuoi obiettivi aziendali. Quando crei un piano, considera sia le tue esigenze aziendali a breve che a lungo termine. Inoltre, ricorda di effettuare i pagamenti del prestito in tempo per migliorare il tuo punteggio di credito e ottenere condizioni di prestito migliori in futuro.
Quanto tempo ci vuole SBA per depositare denaro?
Puoi aspettarti di ricevere una risposta dall'SBA in merito ai termini della tua approvazione entro le prossime tre o quattro settimane. Ti invieranno i documenti di prestito approvati. Quello che succede dopo è che esaminerai, firmerai e restituirai i documenti di prestito SBA approvati. L'SBA depositerà il denaro tramite deposito diretto entro tre o cinque giorni lavorativi.
Conclusione
La richiesta di un prestito SBA tradizionale è spesso un processo lungo e in più fasi che può richiedere mesi per essere completato. Il processo decisionale coinvolge diverse entità e ogni passaggio richiede tempo. Tuttavia, è meglio cercare altrove se succede che non puoi aspettare che il tuo prestito SBA venga approvato immediatamente piuttosto che dover aspettare mesi.
Domande frequenti sul processo di prestito SBA
Qual è il tempo di elaborazione del prestito SBA?
Il tempo di elaborazione del prestito SBA è il tempo impiegato dall'SBA e dai suoi prestatori partner per valutare la tua domanda di prestito. Potrebbero volerci diversi mesi.
Cosa significa quando dice SBA approvato?
L'approvazione SBA si riferisce ai passaggi che i franchisor hanno intrapreso per rendere il processo di prestito il più rapido possibile per i loro potenziali franchisee. I prestatori devono controllare la persona a cui stanno prestando denaro e il sistema aziendale che intendono gestire durante il processo di richiesta del prestito.
In quale percentuale vengono approvati i prestiti SBA?
Il tasso di approvazione per i prestiti alle imprese, compresi i prestiti SBA, è solo del 25% circa nelle grandi banche. Il tasso di approvazione presso le piccole banche è più alto, circa il 49%, ma più della metà dei mutuatari è ancora rifiutata. S
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