Il factoring delle fatture o il bill factoring è stato uno dei mezzi con cui le aziende raccolgono fondi. Tuttavia, ciò si ottiene vendendo fatture a uno sconto a una società di factoring. La società di fabbrica acquista le fatture per una percentuale del loro valore totale. Si assumono anche la piena responsabilità della riscossione dei pagamenti delle fatture. Il factoring aiuta le aziende a liberare denaro dal loro libro debitore, questo di solito include i servizi di controllo del credito. Questo articolo contiene tutto ciò che devi sapere sulla fabbrica di fatture e su come funziona con esempi di Factoring fatture, tariffe di alcune società e relativi requisiti. Con gli esempi di factoring delle fatture, dovresti avere più conoscenza di questo articolo.
Fatturazione di fatture
Il factoring delle fatture è un tipo di finanziamento dei crediti. È progettato per le aziende che fatturano i propri clienti e ricevono pagamenti in termini. Il finanziamento dei crediti è una forma di prestito basato su attività (ABL) che utilizza i conti attivi di una società come garanzia.
Inoltre, il factoring delle fatture funge ancora da prodotto finanziario che consente alle aziende di vendere fatture non pagate a una società di fabbrica. Le fatture non pagate sono i crediti e la società di fabbrica che è la terza parte è il fattore. Probabilmente dovresti saperlo come sostenere la tua attività, sfruttando il factoring in fattura.
Come funziona il factoring delle fatture?
La maggior parte delle società di factoring paga in due rate. Il primo copre la maggior parte dei crediti e il resto quando il tuo cliente salda la fattura. Queste rate meno qualsiasi commissione di factoring.
Pertanto, come funziona questo factoring delle fatture?. Probabilmente, questa potrebbe essere la tua domanda in questo momento. Ma non devi chiedere oltre, questo articolo illustra i passaggi per far funzionare il factoring delle fatture per la tua azienda. Di seguito, alcuni passaggi fondamentali:
#1. Devi presentare la tua fattura aziendale non pagata alla società di factoring che funge da fattore. Quindi, la società di factoring dovrà determinare se sei idoneo per una struttura di factoring. Inoltre, valuteranno quanto ritengono rischioso il prestito e quindi ti daranno il loro preventivo.
#2. Una volta raggiunto l'accordo, il factor ti paga l'anticipo del denaro.
#3. L'incasso della fattura presso i vostri clienti inizia immediatamente da parte del factor.
#4. I clienti più solvibili effettuano il pagamento direttamente alla società di factoring secondo i termini della fattura. Una volta che il fattore ha riscosso la fattura, ti salderà fino al tuo denaro, meno la sua commissione.
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Factoring fatture per piccole imprese
Le piccole imprese possono utilizzare il factoring delle fatture come alternativa ai prestiti. Invece di lavorare con banche o istituti di credito, i proprietari di piccole imprese possono lavorare con una terza parte, il fattore. Possono accedere facilmente ai fondi della società di factoring (il fattore) prendendo in considerazione le fatture non pagate in sospeso. I servizi di factoring rispondono alle esigenze finanziarie delle piccole imprese.
In qualità di proprietario di una piccola impresa, vendi i tuoi prodotti o servizi a condizioni a clienti commerciali con una buona storia creditizia. Quindi, ci sarà una fonte alternativa di capitale circolante a tua disposizione chiamata factoring delle fatture. Come spiegato in precedenza, il bill factoring consente alle aziende di vendere i crediti in sospeso al factor e di ottenere anticipi di cassa quasi istantanei.
Ottieni fondi veloci e affidabili con il factoring per piccole imprese
I proprietari di piccole imprese non dovrebbero fare affidamento esclusivamente sulle banche, il factoring per le piccole imprese è l'alternativa intelligente ai prestiti bancari. Bill factoring è un modo semplice e veloce per i proprietari di piccole imprese di raccogliere più fondi per far crescere la propria attività. Pertanto, il factoring per le piccole imprese è un'opzione praticabile se hai problemi di qualificazione per altre forme di finanziamento.
Il credito scadente è accettabile perché l'approvazione si basa sul credito del tuo cliente, non sul tuo. Inoltre, con questo, puoi essere libero da lunghe domande e severi requisiti di finanziamento. Il factoring per le piccole imprese fornisce denaro istantaneo con maggiore flessibilità e zero debiti da rimborsare. Tutto ciò di cui hai bisogno è vendere le tue fatture commerciali in cambio di un anticipo immediato. Il denaro è già tuo in questo modo e lo ricevi più velocemente. La prima esperienza della tua azienda con un factor potrebbe richiedere 4-7 giorni per essere pagata. Tuttavia, da quel momento in poi, è probabile che riceverai denaro in appena 24 ore.
Vantaggi del factoring di fatture per piccole imprese
Ogni azienda richiede un capitale circolante costante per avere successo. I clienti che pagano lentamente possono far deragliare anche il miglior piano finanziario, ecco perché il factoring per le piccole imprese è importante. A causa delle sfide finanziarie, lavorare con le società di factoring aziendale aiuta a mantenere un capitale circolante coerente per i proprietari di piccole imprese. I vantaggi includono quanto segue:
- Accedere alla linea di credito factoring è facile.
- L'idoneità si basa sull'affidabilità creditizia dei tuoi clienti, non sulla tua attività.
- Fornitura di capitale circolante che cresce con le tue vendite.
- Non aggiunge debiti ai tuoi libri mastri o richiede installazioni mensili per rimborsare il capitale o le commissioni. A differenza dei prestiti alle imprese o del finanziamento delle fatture.
- Nessuna commissione di factoring fino a quando non vengono effettuati i pagamenti al factor.
- È disponibile per tutte le aziende B2B in tutti i tipi di settori.
- Estendi i termini di pagamento per i clienti.
- Aiuta le piccole imprese a investire nel marketing.
- Riduce le spese di riscossione e i costi amministrativi.
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Esempio di factoring delle fatture
Prendi questo come un esempio di factoring delle fatture; Se la tua azienda consegna il prodotto QRP a BlueSea inc, emette una fattura per $ 1,000 e concede al debitore 60 giorni per pagare. La tua azienda stipula un accordo con una società di factoring su una tariffa anticipata dell'80% e una commissione di sconto del 2% ogni 30 giorni. Quindi, vendi la fattura al factor per ricevere un anticipo di $ 800. Il giorno 29 il debitore paga la fattura, il factor riceve il pagamento e lo deposita su un conto di riserva. Successivamente, il fattore detrae $ 20 come commissione di factoring e trasferisce i restanti $ 180 sul tuo conto bancario aziendale. A volte questo è chiamato uno sconto. L'esempio di factoring delle fatture ha facilitato la comprensione del factoring delle fatture.
In questo esempio di factoring delle fatture, in genere pagherai circa $ 20 di commissioni, quindi ottieni un saldo di circa $ 180 una volta che il tuo cliente ha pagato. Il tuo cliente sarà anche consapevole che stai utilizzando un fornitore di factoring. Ecco un Linea guida finanziaria probabilmente dovresti saperlo.
Prestito factoring fattura
Un prestito di factoring fattura è l'acquisto di fatture a sconto. Riceverai un anticipo in contanti nel processo, non un prestito, per l'acquisto. Pertanto, il prestito factoring fatture non è quindi un mezzo per ottenere un prestito, ma trasformare in contanti le fatture non pagate. Puoi ottenere ciò vendendo le fatture al fattore, proprio come abbiamo discusso in precedenza in questo articolo.
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Requisiti di factoring della fattura
Ovviamente, il factoring delle fatture ha i suoi requisiti per ogni azienda o azienda. Ecco gli otto requisiti di factoring delle fatture più comuni:
- Applicazione di factoring
- Un rapporto sull'invecchiamento dei crediti
- Una copia del tuo Statuto
- Fatture al fattore
- Deve avere clienti o clienti meritevoli di credito.
- Un conto bancario aziendale
- Un codice fiscale valido
- Qualsiasi forma di identificazione personale
Se la tua azienda o azienda ha tutti questi requisiti, allora sei a posto per il factoring delle fatture. Tuttavia, trasformare in contanti tutte le fatture non pagate o in sospeso. Non è fantastico!. Ma dovresti avere questi requisiti prima di poter beneficiare del factoring delle fatture.
Tariffe di factoring delle fatture
I tassi di factoring delle fatture variano in base al settore, al rischio, al carico di lavoro della transazione e al volume. Le aziende con rischi inferiori i cui crediti sono facili da gestire di solito ottengono tassi più bassi e anticipi più elevati. Al contrario, le società a rischio più elevato o le società i cui crediti richiedono un'elaborazione sostanziale tendono ad avere tassi più elevati. Industrie come:
#1. Affari generali: ha un tasso di factoring di circa 1.15% – 4.5%, con un tasso di anticipo del 70% – 85%.
#2. Personale: ha un tasso di factoring dell'1.15% - 3.5% e un tasso di anticipo del 90% - 92%.
#3. Trasporti: con tasso di factoring dell'1.15% - 5% e tasso di anticipo del 90% - 96%.
#4. Medico: questo viene fornito con un tasso di factoring del 2.5% - 4% e un tasso di anticipo del 60% - 80%.
#5. Edilizia: il tasso di factoring per questo tipo di industria è del 2.5% – 3.5%, con un tasso di anticipo del 70% – 80%.
Fondamentalmente, abbiamo due tipici tassi di factoring delle fatture che sono:
# 1. Tariffe forfettarie vs commissioni variabili.
#2. Tariffe anticipate.
Cosa determina il tasso di factoring?
I due criteri più importanti che determinano la tua tariffa sono il rischio del fattore di acquisto delle tue fatture e il volume del tuo finanziamento. I clienti a basso rischio che finanziano elevati volumi di vendita di solito ottengono le tariffe più basse. D'altra parte, i clienti a rischio più elevato oi clienti con un volume di vendite basso di solito ottengono tariffe più elevate.
Nota, i costi del factoring delle fatture sono sempre suddivisi in due tipi di commissioni dalla maggior parte delle società di fatturazione. Questi tipi di commissioni includono; Commissioni di factoring e spese amministrative relative alla fattura. I fattori che affermano di avere "una commissione" includono le spese amministrative nelle loro tariffe di factoring. In genere, minori sono i requisiti e le commissioni, maggiori saranno le commissioni di factoring relative alla fattura.
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Fattura (fattura) Società di factoring
Bill factoring può essere un argomento di confusione per la maggior parte dei proprietari di piccole imprese. E con così tante aziende diverse tra cui scegliere. Quindi, trovare l'opzione migliore per la tua attività può sembrare un po' opprimente.
Come abbiamo discusso in precedenza in questo articolo sulla società di factoring delle fatture e su come funziona. Una società di factoring di fatture acquista fatture non pagate dalle aziende per dare loro un pagamento anticipato dei loro soldi all'istante. Si bilanciano fino a quando il cliente paga dopo aver dedotto il tasso o la commissione di factoring.
Ora, trovare queste società di factoring di fatture può essere un compito difficile per alcuni imprenditori. Questo è il motivo di questo articolo, in quanto ti porta a una guida completa al factoring delle fatture, alle società di factoring e funziona.
Onestamente, ho fatto tutte le ricerche per te. Tuttavia, oggi ci sono oltre 47 società di factoring nel mondo e continuano a contare. Ma di seguito ho elencato le migliori 7 società di factoring che dovresti conoscere.
Le 7 migliori società di factoring di fatture del 2023
- BlueVine.
- Esempio finanziario.
- altLINE.
- Trionfo capitale d'affari.
- Capitale emergente.
- Capitale aziendale TCI.
- Finanza Riviera.
Factoring fatture online
Il factoring online delle fatture con le aziende consente alla tua azienda di accedere rapidamente al capitale circolante in cambio delle tue fatture non pagate. D'altra parte, è un metodo di finanziamento di piccole imprese che coinvolge tre parti. Queste parti includono la società di factoring (fattore), i clienti commerciali, con una struttura di factoring. Il fattore acquista le fatture in sospeso della piccola impresa, fornendo loro il rapido accesso ai fondi di cui avevano bisogno. Successivamente, il fattore aiuta a riscuotere le fatture in sospeso e aiuta a gestire il rischio di credito aziendale e i crediti.
Il factoring non è la stessa cosa di un prestito alle piccole imprese. Con il factoring, il factor acquista la tua fattura fino al 95% del loro valore nominale. E fornirti anche il capitale operativo di cui hai bisogno in sole 48 ore. A differenza dei prestiti alle piccole imprese, le approvazioni del factoring AR non si basano sulla tua storia creditizia personale o aziendale. Il fattore considera invece il valore delle vostre fatture in sospeso e l'affidabilità creditizia dei vostri clienti.
Come vengono pagate le fatture aziendali?
Leggi l'esempio sopra per avere una buona comprensione di questa domanda che alcuni imprenditori chiedono. Una delle cose migliori dei servizi di factoring è che aiutano a gestire i tuoi crediti e il tuo rischio di credito. Questo ti fa risparmiare tempo e denaro. Invece di fatturare ripetutamente i clienti e monitorare i pagamenti, ti concentri solo sulla tua attività. Quindi i tuoi clienti rimettono il pagamento direttamente al fattore. Con il team di assistenza clienti di livello mondiale e la tecnologia all'avanguardia, forniscono gli strumenti migliori. Inoltre, forniscono un buon servizio per rendere il factoring un processo senza intoppi per te e i tuoi clienti.
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Quali sono gli svantaggi del factoring delle fatture?
Quali sono gli svantaggi del factoring delle fatture?
- Il prezzo. Le commissioni associate a questo tipo di finanziamento possono essere esorbitanti.
- Responsabilità. È fondamentale capire che potresti essere ritenuto responsabile per le fatture non pagate.
- Affidamento del cliente.
- Mancanza di controllo
Le piccole imprese usano il factoring?
Le piccole imprese che non vogliono contrarre prestiti possono invece utilizzare il factoring. Invece di banche o altri istituti di credito, i proprietari di piccole imprese possono lavorare con una terza parte chiamata "fattore" o "società di factoring" per ottenere denaro "factoring" delle loro fatture non pagate.
Hai bisogno di un buon credito per il factoring delle fatture?
Tuttavia, poiché il factoring delle fatture non richiede tecnicamente un controllo del credito standard, ora è molto apprezzato da aziende di ogni tipo con una storia creditizia negativa. Per questo motivo, potrebbe essere una buona alternativa per pensare ulteriormente mentre soppesi tutte le tue opzioni.
Il factoring è un'attività o una passività?
Il factoring è un tipo di finanziamento dei crediti, ma è classificato come finanziamento fuori bilancio. Questo perché si tratta di un'attività potenziale il cui finanziamento è garantito da una fonte diversa da investitori azionari o prestatori, quindi non è elencato in bilancio.
Quali sono i vantaggi del factoring delle fatture?
Il factoring della fattura può aiutare gli imprenditori a colmare il divario tra quando viene emessa una fattura e quando il cliente paga effettivamente. È un modo per ottenere denaro da rimettere nella tua attività prima piuttosto che dopo, ma dovresti fare attenzione alle commissioni extra e alle regole subdole prima di firmare qualsiasi cosa.
Qual è la percentuale addebitata dalle società di factoring?
Le società di factoring guadagnano addebitando una commissione, che di solito è una percentuale fissa di ogni fattura che fattorizzi. La maggior parte delle commissioni è compresa tra l'1.15 e il 3.5% al mese. Questo dipende dal tipo di factoring che scegli e da quante fatture (e dal valore di ciascuna fattura) prendi in considerazione.
Il factoring in fattura è un prestito?
Non è un prestito; il cliente paga la società di factoring, quindi l'imprenditore non deve preoccuparsi di rimborsarlo. Ancora più importante, solo perché un'azienda sceglie di fattorizzare le fatture non significa che stia lottando o non possa servire i propri clienti in modo affidabile.
Conclusione
Il factoring di fatture funziona bene per gli imprenditori che hanno bisogno di fondi rapidamente. Hai solo bisogno di avere clienti affidabili che abbiano una storia di pagamento delle fatture in tempo. Inoltre, i clienti possono permettersi le commissioni che derivano dalla vendita di fatture a terzi. Se suona come la tua attività, potresti trarre vantaggio da questo metodo per raccogliere denaro velocemente per la tua attività.
Nel frattempo, iniziare con un elenco di queste aziende e lavorarci sopra potrebbe essere frustrante. Tuttavia, lavorare attraverso queste società di factoring una alla volta potrebbe non essere il modo più veloce per selezionare un fattore. Per aiutare a ridurre i tempi, ho svolto alcune ricerche iniziali per aiutarti a restringere l'elenco sopra. Ti consiglio di contattare direttamente l'azienda per saperne di più su tariffe, condizioni e come può aiutare la tua attività.
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