Stai pensando a come finanziare una piccola impresa startup nel 2023? Avviare un’attività in proprio può essere un’esperienza difficile ma gratificante. Sebbene un solido piano aziendale sia essenziale per gli imprenditori, il finanziamento è uno degli aspetti più significativi del successo di un'azienda.
Come finanziare una piccola impresa di avvio, d'altra parte, può essere una procedura difficile e dispendiosa in termini di tempo, soprattutto per le persone con crediti inesigibili. Sebbene non vi sia un punteggio di credito prestabilito che devi avere per ottenere un prestito aziendale, i prestatori tradizionali hanno una gamma di punteggi di credito che ritengono accettabili.
In questo post, analizziamo 13 scelte di finanziamento per le piccole imprese e offriamo consigli su come finanziare la tua azienda.
Come finanziare una startup Small Business
Il capitale di avvio di piccole imprese è particolarmente difficile da reperire: la maggior parte dei prestiti aziendali standard richiedono uno o più anni di attività, ma ciò non implica che sia impossibile.
Ecco i modi per farlo avvio finanziario smalimprese:
- Capitale di rischio
- Investitori angelo
- Prestito online
- Carte di credito aziendali
- Risparmio personale
Capitali d'avventura
Un venture capitalist è una persona che investe in startup o sostiene piccole imprese che vogliono crescere ma non hanno le risorse finanziarie per farlo. Il capitale di rischio è il denaro investito in nuove attività che si ritiene abbiano un potenziale sia ad alta crescita che ad alto rischio.
Le aziende in rapida crescita che dispongono di una strategia di uscita in atto possono guadagnare decine di milioni di dollari, che possono essere utilizzati per investire, creare reti e far crescere regolarmente la propria attività. Un'azienda redditizia e creata pensando al futuro ha buone possibilità di attirare il sostegno degli investitori di rischio.
Investitori angelo
Un investitore angelo è una persona che fornisce denaro a persone che hanno bisogno di denaro per gestire le proprie attività. Gli investitori angel effettuano investimenti finanziari in giovani imprese in cambio di un profitto. Questi investitori hanno contribuito alla fondazione di numerose rinomate imprese e continuano ad essere una preziosa fonte di capitale per le piccole imprese.
Carte di credito aziendali
Questo è un altro approccio eccellente per le nuove imprese per ottenere capitali per le loro prime operazioni. Se la tua azienda ha bisogno di meno di $ 50,000 di finanziamento e non sei in grado di ottenere un prestito, le carte di credito potrebbero essere in grado di aiutarti. Secondo la Small Business Administration degli Stati Uniti, fino al 65% delle piccole imprese utilizza regolarmente le carte di credito.
Le carte di credito sono spesso efficaci per estendere il flusso di cassa. Dovresti cercare e utilizzare vantaggi e premi delle carte di credito come offerte di trasferimento del saldo, tariffe di lancio dello 0% e carte che offrono sconti su gas e forniture per ufficio, miglia aeree o cashback, tra le altre cose.
Se lo gestisci correttamente, può aiutarti a costruire una solida storia creditizia per quando la tua azienda avrà bisogno di finanziamenti in seguito.
Tuttavia, devi tenere d'occhio le tue finanze per evitare di rimanere indietro con i pagamenti, che potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito. Assicurati di utilizzare la tua carta solo per scopi aziendali critici e di mantenere il saldo al di sotto del 30% del limite di credito.
Prestito online
I tradizionali prestiti aziendali sono stati sostituiti da istituti di credito online, che sono diventati sempre più popolari. Queste piattaforme offrono il vantaggio della velocità, poiché un'applicazione richiede circa un'ora per essere completata e la decisione e il denaro associato possono essere emessi in pochi giorni. Questa strategia è stata utilizzata da un gran numero di imprenditori per ottenere finanziamenti per le loro attività.
Risparmio personale
La maggior parte delle persone che non si qualificano per carte di credito, microprestiti o altri tipi di finanziamenti bancari si rivolgono a questo come alternativa di finanziamento iniziale per le piccole imprese. Prima di intraprendere questa strada, pensa a fattori come la percentuale dei tuoi fondi che dovresti utilizzare.
Dovresti investire tutti i tuoi risparmi nella tua azienda alle prime armi? Dovresti usarne la metà? Per evitare di perdere il tuo "scudo per i giorni di pioggia", devi essere diligente con la pianificazione della tua azienda.
401(k) Fondi pensione
L'utilizzo di risorse 401 (k) o IRA per supportare un'acquisizione aziendale potrebbe essere pericoloso; tuttavia, con la tecnica appropriata, puoi trasformare i soldi della pensione in capitale proprio per una nuova impresa evitando le tasse e le sanzioni per i prelievi anticipati.
Il vantaggio è che puoi utilizzare i tuoi soldi per finanziare l'avvio o l'acquisizione di un franchising. Tuttavia, se l'azienda fallisce, potresti perdere i soldi necessari per pagare la tua pensione.
Finanzia una piccola impresa di avvio
Puoi finanziare una piccola impresa di avvio con la seguente fonte di finanziamento per le piccole imprese:
Microprestiti SBA
Il programma di microprestiti SBA, che è stato istituito per rendere il capitale iniziale più accessibile a donne, minoranze e veterani, ora collabora con istituti di credito intermedi senza scopo di lucro basati sulla comunità per dare ai mutuatari delle piccole imprese da $ 500 a $ 50,000.
Il finanziamento tradizionale con questi tassi e durate ideali è raramente, se non mai, accessibile alle nuove imprese al di fuori di questo programma sovvenzionato SBA, con tassi di interesse che vanno dall'8% al 13% e durate non superiori a sei anni.
Inoltre, i prestatori di microprestiti SBA sono unici in quanto la Small Business Administration li seleziona per lavorare come tutor e prestatori con gli imprenditori dell'azienda faccia a faccia. (Questo è solo uno dei numerosi vantaggi dei prestiti SBA.) I fornitori di microprestiti, in questa funzione, servono non solo come fonte di denaro per le startup di piccole imprese, ma anche come consulenti, offrendo consulenza su gestione aziendale, marketing e finanza a garantire il successo a lungo termine dei mutuatari.
Detto questo, tutti questi grandi vantaggi derivano da molta concorrenza.
Finanziamento dell'attrezzatura
Considera il finanziamento delle apparecchiature come la scelta migliore per finanziare la tua azienda se hai bisogno di denaro iniziale per acquistare le apparecchiature.
Sarà più facile ottenere i prestiti per attrezzature, anche se non hai molta esperienza nel mondo degli affari, perché le attrezzature che acquisti fungeranno da garanzia per il denaro che usi per acquistarle.
Mentre molti prestatori di attrezzature avranno un tempo minimo nei criteri aziendali, un numero significativo non lo farà.
Finanziamento dei partner
Un altro attore nel tuo settore finanzia la tua crescita in cambio dell'accesso esclusivo al tuo prodotto, al personale, ai diritti di distribuzione, alla vendita finale o a una combinazione di questi elementi utilizzando il finanziamento di partner strategici.
"L'investimento strategico è simile al capitale di rischio in quanto è in genere una vendita di azioni (piuttosto che un prestito), sebbene possa anche essere basato su royalty, in cui il partner riceve una parte di ogni vendita di prodotti", ha spiegato.
Il finanziamento dei partner è un'opzione fantastica perché è probabile che l'azienda con cui collabori sia un'enorme società e potrebbe anche trovarsi in un settore simile o in uno che ha una partecipazione nella tua azienda.
Friends and Family
Cosa succede se non ti qualifichi per nessuno di questi prestiti commerciali iniziali ma non vuoi fare affidamento su una carta di credito aziendale per il capitale iniziale?
Per supportare la tua startup, puoi esplorare l'avvicinamento ad amici e parenti. Tuttavia, se scegli questo metodo di finanziamento per l'avvio di un'impresa, assicurati di sistematizzare questa forma di debito solitamente meno formale.
Contributi per le piccole imprese
Le sovvenzioni per le piccole imprese sono un tipo di finanziamento di avvio che non richiede alcun ritorno, a differenza del debito, e nessuno scambio di azioni, a differenza del capitale di rischio. Hanno spesso considerato la cosa più vicina al "denaro gratuito" che potresti mai ottenere per la tua azienda.
Di solito vale la pena cercare le sovvenzioni per le piccole imprese come fonte di capitale per una nuova attività, anche se sono difficili da ottenere. Poiché tendono ad essere piuttosto specifici del settore, dovrai analizzare a fondo la tua situazione aziendale e stabilire la tua nicchia per adattare la tua domanda di sovvenzione in modo che corrisponda agli obiettivi dello sponsor della sovvenzione.
Finanziamento collettivo
Utilizzando le piattaforme di crowdfunding potresti essere in grado di finanziare una piccola impresa di avvio chiedendo a un gran numero di persone di contribuire con piccole somme di denaro alla tua piccola impresa. Ogni contributo di sostegno contribuisce progressivamente al tuo obiettivo, quindi anche la più piccola donazione aiuta: non hai bisogno di un investitore accreditato per supportare la tua azienda.
La creazione di campagne di crowdfunding è anche un metodo fantastico per fornire un po' di attenzione alla tua giovane azienda mentre cerchi finanziamenti.
Tuttavia, tieni presente che il crowdfunding raramente genera ingenti somme di fondi iniziali e l'esecuzione di una campagna può richiedere molto tempo.
Valuta se le possibilità di esposizione attraverso i siti di crowdfunding saranno preziose anche se la campagna non finanzia completamente la tua azienda prima di perseguire questa opzione. Se non raggiungi il tuo obiettivo di crowdfunding, potresti dover coprire da solo il saldo delle spese di avvio.
Factoring di contabilità clienti
Contabilità fornitori (A/R) Il factoring è un tipo di finanziamento basato su attività che coinvolge una società che vende crediti commerciali per ricevere un pagamento in contanti immediato prima della scadenza dei conti.
Il factoring AR è diverso dal prestito in quanto i crediti vengono effettivamente venduti, non solo forniti come garanzia. Di conseguenza, la tua azienda sarà in grado di trasformare i suoi crediti in liquidità operativa immediata, consentendoti di evitare giorni di attesa per il pagamento dei tuoi clienti.
Istituzioni di finanziamento dello sviluppo comunitario
Le piccole imprese, come le donne e le imprese di proprietà di minoranze, che le banche tradizionali considerano pericolose vengono prestate da queste istituzioni. I CDFI forniscono formazione e assistenza tecnica ai loro mutuatari per assicurarne il successo, rendendoli un'opzione di investimento sociale consolidata. Alcuni CDFI ti aiuteranno a (ri)stabilire il credito.
Come può una piccola impresa ottenere un prestito per una startup?
Una piccola impresa può avviare una piccola impresa può ottenere finanziamenti aziendali dalle seguenti fonti:
- Finanziamento delle attrezzature. …
- Carte di credito aziendali. …
- SBA 7(a) Prestiti. …
- Microprestiti SBA. …
- Altri microfinanziatori. …
- Finanziamento delle fatture. …
- Raccolta di fondi. …
- Finanziamenti personali e amici/familiari.
Qual è il modo migliore per finanziare una startup?
Per le startup e le piccole imprese sono disponibili numerose fonti e canali di finanziamento. Ti consigliamo di scegliere quello che meglio si adatta alle tue esigenze aziendali.
Le banche concedono prestiti alle startup?
Sì, le banche forniscono finanziamenti alle start-up. Durante il processo di richiesta, la maggior parte dei programmi bancari richiede un'ampia documentazione e possono variare da una carta di credito di una banca aziendale a una linea di credito aziendale a un prestito a breve o lungo termine.
Perché è difficile ottenere finanziamenti?
Se un'impresa o un progetto è ritenuto pericoloso, la banca può imporre un tasso di interesse più elevato, che una piccola impresa non può permettersi, o rifiutarsi del tutto di prestare. Le piccole imprese non possono accedere ai mercati finanziari perché troppo piccole. Se sono necessari ulteriori finanziamenti, i proprietari potrebbero non avere la ricchezza personale per farlo.
Conclusione
Sebbene le startup abbiano meno scelte per il finanziamento delle aziende, è comunque possibile garantire denaro per un'azienda con poca o nessuna esperienza precedente. Assicurati di controllare le prime 13 opzioni su come finanziare una piccola impresa di avvio.
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