Stabilire una grande reputazione di credito aziendale è una delle componenti più cruciali della gestione di un'impresa. Inoltre, avere un buon credito aziendale ti renderà più facile ottenere finanziamenti e gestire il rischio aziendale e il flusso di cassa. Rendere come costruire credito aziendale un argomento di discorso vitale.
Tuttavia, la costruzione di un buon punteggio di credito richiede tempo e saggi giudizi, proprio come qualsiasi altro tipo di credito. Non commettere errori: stabilire un credito aziendale è fondamentale quanto avere un numero di telefono o un sito Web per la tua azienda.
Un buon punteggio di credito consente alla tua azienda di ottenere prestiti e linee di credito per l'espansione, il libro paga e gli acquisti di forniture, nonché tassi di interesse e premi assicurativi inferiori. Clienti, fornitori e altri si affidano ai rapporti di credito aziendale per prendere decisioni sulle società con cui intrattengono rapporti commerciali perché sono dati pubblici.
Quindi, per il proprietario di una piccola azienda che desidera espandersi, imparare a creare credito aziendale - o come stabilire rapidamente un credito aziendale - è una priorità assoluta.
Questo articolo tratterà come creare credito aziendale senza stress.
Che cos'è il credito aziendale?
Un'azienda può utilizzare il credito aziendale per prendere in prestito denaro per acquistare articoli o servizi. Si basa sull'aspettativa di pagamento in futuro. La capacità di un'impresa di acquistare qualcosa ora e pagarla in seguito viene definita credito aziendale. Se la tua azienda ha un buon punteggio di credito, potrebbe essere più facile prendere in prestito denaro quando ne hai bisogno.
Quale punteggio di credito è necessario per un'azienda?
I fornitori di prestiti alle imprese in genere considerano i punteggi di credito compresi tra 640 e 700 come buoni ma non eccezionali. Di solito, è richiesto un punteggio di credito 680 per SBA e prestiti a termine.
Quanto tempo ci vuole per ottenere credito aziendale?
La costruzione del credito aziendale può richiedere tre anni o più, secondo gli esperti, tuttavia, alcuni creditori potrebbero averne bisogno solo per un anno. Questi metodi possono aiutarti se stai cercando di creare un credito per una nuova attività.
Di cosa ho bisogno per ottenere credito aziendale?
Prerequisito per il credito aziendale: 7 cose che ti serviranno per qualificarti
Punteggi di credito personali e aziendali...
- Anni di attività.
- Settore e dimensione aziendale.
- Business plan e proposta di prestito.
- Garanzia collaterale o personale.
- Documentazione commerciale e finanziaria
- Entrate annuali..
Come costruire credito aziendale
Considera le seguenti procedure per stabilire un credito aziendale che può aiutarti a stabilire rapidamente il credito, quindi utilizzalo in modo intelligente:
- Incorpora la tua attività
- Ottieni a EIN
- Apri un conto bancario aziendale
- Stabilisci un numero di telefono aziendale
- Aprire un file di credito aziendale
- Ottenere carte di credito aziendali
- Stabilire una linea di credito con fornitori o fornitori
- Paga le tue bollette per tempo
Incorpora la tua attività
Il primo passo per stabilire il credito aziendale è mantenere distinte le tue finanze personali e aziendali. Per mantenere separate queste finanze, dovrai creare una società riconosciuta.
Le entità aziendali prive di personalità giuridica, come una società in nome collettivo o una ditta individuale, sono le più facili da configurare e gestire le pratiche burocratiche.
Tuttavia, in queste strutture non vi è alcuna separazione legale o finanziaria tra il proprietario e l'impresa. In questo caso, dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale personale mentre lavori con un fornitore o richiedi un prestito. Di conseguenza, l'attività del tuo account aziendale apparirà nel tuo rapporto di credito personale.
Ottieni a EIN
Un EIN (codice fiscale federale) è l'equivalente di un numero di previdenza sociale. È necessario nelle dichiarazioni dei redditi federali e quando si apre un conto bancario aziendale a nome della società o della LLC. Molte aziende più grandi richiedono inoltre un EIN dai loro fornitori per pagarli per i servizi resi al fine di conformarsi agli standard IRS.
Apri un conto bancario aziendale
Creare un conto corrente aziendale a nome della persona giuridica. Una volta aperto il conto, assicurati di utilizzarlo per pagare le transazioni finanziarie dell'azienda. Se effettui molte transazioni finanziarie con una carta di credito aziendale (vedi sotto), assicurati di pagare il conto dal tuo conto corrente aziendale.
Stabilisci un numero di telefono aziendale
Avere un numero distinto per la tua attività che è nel tuo nome legale, indipendentemente dal fatto che utilizzi una linea fissa, un telefono cellulare o VoIP. Prendere nota di quel numero di telefono nella rubrica in modo che possa essere individuato.
Aprire un file di credito aziendale
Apri un file di credito aziendale con tutte e tre le agenzie di reporting aziendale: Experian, Equifax e TransUnion.
Ottenere carte di credito aziendali
Ottieni almeno una carta di credito aziendale che non sia legata personalmente a te o ad altri proprietari. Scegli una carta di credito per la tua attività da un'azienda che fa capo alle agenzie di credito.
Stabilire una linea di credito con fornitori o fornitori
Collabora con un numero di fornitori/fornitori (almeno cinque, ad esempio) per stabilire il credito che la tua organizzazione può utilizzare quando effettua gli acquisti. Richiedi che inviino la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito.
Paga le tue bollette per tempo
Potrebbe non essere detto, ma assicurati di pagare i pagamenti in tempo. I ritardi di pagamento avranno una cattiva influenza sul tuo credito aziendale, così come sul tuo credito personale.
Come posso accumulare credito aziendale con un EIN?
Un numero di identificazione del lavoro di nove cifre è più o meno equivalente a un numero di previdenza sociale per le imprese. Per utilizzare efficacemente un EIN per il credito, dovrai mantenere separate le tue finanze personali e aziendali e creare un credito per l'azienda come entità separata. Quando si tratta di utilizzare un EIN nelle transazioni finanziarie, la reputazione è tutto, quindi assicurati che la tua azienda sia affidabile.
Pertanto, se ti stai chiedendo come costruire credito aziendale con EIN, di seguito le procedure:
- Ottieni un numero DUNS
- Struttura giuridica aziendale
- Tratta bene i tuoi fornitori
- Costruisci credito aziendale
Ottieni un numero DUNS
Oltre a un EIN, potrebbe essere necessario anche un numero DUNS di Dun & Bradstreet per impostare determinati contratti di credito.
Raccogliere informazioni aziendali essenziali, come il nome legale e la struttura dell'azienda, il nome del proprietario, l'anno di fondazione dell'azienda, il numero di dipendenti e qualsiasi nome "fare affari come". Avrai anche bisogno del tuo codice SIC, che identifica il tuo settore. Tra le 7:8 e le 866:705, chiama D&B al numero 5711-XNUMX-XNUMX. CST nei giorni feriali o su fedgov.dnb.com/webform nei fine settimana.
Si prega di fornire i dati aziendali richiesti. Riceverai subito il tuo numero DUNS a nove cifre se chiami. Ci vuole un giorno lavorativo per elaborare le richieste online.
Struttura giuridica aziendale
Per semplificare la creazione di crediti per l'EIN e l'attività da soli, struttura la tua azienda come una LLC o una società piuttosto che come una ditta individuale. Il credito personale può sanguinare nel rapporto di credito della tua azienda se non prendi precauzioni.
Usa il tuo EIN per aprire un conto corrente aziendale. Separare le finanze personali e aziendali è più facile con un conto corrente aziendale.
Tratta bene i tuoi fornitori
Le tue transazioni di pagamento potrebbero apparire nel rapporto di credito della tua azienda. Prima che il venditore debba darti una fattura, fai in modo che sia un punto da pagare. Aprire conti di trading di credito con un certo numero di società che forniscono linee di credito revolving.
Compila le domande utilizzando il tuo EIN, addebita ciò di cui hai bisogno, quindi paga il saldo per intero e in tempo per sviluppare un buon credito.
Costruisci credito aziendale
Creare un file di credito aziendale contattando le agenzie di credito aziendale. D&B, Small Business Financial Exchange, Experian ed Equifax sono tra gli uffici.
Dopo aver stabilito il credito, richiedi una carta di credito aziendale utilizzando il tuo EIN. Se la tua azienda è nuova, potresti dover cercare un emittente; le banche locali nella tua zona potrebbero essere in grado di aiutarti.
In caso di problemi, chiedi una carta protetta, che richiede all'emittente di prelevare contanti in anticipo per coprire il rischio.
Richiedere un piccolo prestito dopo aver stabilito il merito creditizio con l'EIN per almeno un anno. Prima della scadenza, estinguere il prestito.
Come costruire credito aziendale utilizzando credito personale
Prima di tutto, chiunque stia pensando di avviare un'impresa dovrebbe essere consapevole delle distinzioni tra credito personale e credito aziendale. Dopo che la tua attività si è formata, le tue alternative finanziarie saranno influenzate dal tuo credito aziendale. Quello che porti in tavola prima di iniziare è il tuo credito personale.
Ecco cosa dovresti fare per intraprendere la strada verso un migliore credito aziendale:
Ottieni il tuo EIN
Se hai un EIN, puoi richiedere un finanziamento aziendale in un modo diverso. Puoi anche aprire conti correnti e conti di risparmio aziendali con il tuo EIN.
Diventa un membro di Dun & Bradstreet. Uno dei più noti uffici di segnalazione del credito commerciale è Dun & Bradstreet. Dovrai richiedere un numero DUNS gratuito per iniziare a costruire il tuo profilo di credito aziendale.
Se hai un EIN, puoi richiedere un credito aziendale attraverso un canale diverso. Puoi anche aprire conti correnti e conti di risparmio per la tua attività con il tuo EIN.
Dun & Bradstreet è una società che fornisce informazioni sulle imprese. Uno dei principali uffici di segnalazione del credito commerciale è Dun & Bradstreet. Dovrai ottenere un numero DUNS gratuito per iniziare a costruire il tuo profilo di credito aziendale.
Con i tuoi fornitori, fai domanda per le linee commerciali
Anche se hai un cattivo credito personale, le linee commerciali dei fornitori possono essere una delle scelte di credito più accessibili se gestisci una nuova azienda. Assicurati solo di chiedere se il tuo account verrà segnalato o meno alle agenzie di credito commerciale.
Fare domanda per una carta di credito aziendale:
Poiché l'attività dell'account può essere registrata presso le agenzie di credito aziendale, una carta di credito aziendale può aiutarti a iniziare a sviluppare una storia creditizia. Tieni presente che ottenere l'autorizzazione può richiedere un controllo del credito personale e una garanzia personale.
Considera di investire in un biglietto da visita sicuro
Se hai un cattivo credito personale e non puoi ottenere normali carte di credito per piccole imprese, una carta protetta potrebbe essere la cosa migliore. Le carte garantite necessitano di un deposito in contanti, che funge anche da linea di credito. Assicurati che la carta che stai aprendo riferisca alle agenzie di credito aziendale, proprio come le linee commerciali dei fornitori.
Prendi in considerazione la possibilità di stipulare un piccolo prestito di capitale circolante
Se paghi puntualmente ogni mese, i prestiti sono un altro approccio allo sviluppo del credito aziendale. Molti prestatori di attività commerciali su Internet forniscono prestiti di capitale circolante a proprietari di attività di credito scadenti. Tieni presente che potresti ritrovarti con un tasso di interesse più elevato a seguito della tua decisione.
Controlla frequentemente i rapporti di credito della tua azienda
Se hai appena iniziato con il credito, il rapporto sul credito aziendale potrebbe essere scarso, ma vale comunque la pena controllare. Ti consigliamo di ricontrollare che i conti di credito della tua azienda vengano segnalati correttamente e che non ci siano imprecisioni che potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito.
Come costruisco credito aziendale come ditta individuale?
Ottenere un codice fiscale federale (ITIN). Avresti dovuto acquisire un codice fiscale federale dall'IRS quando hai avviato la tua azienda. Le aziende di solito richiedono questo codice fiscale federale quando si richiede il credito.
Se hanno già questo numero da te, alcune delle aziende che hai pagato ogni mese potrebbero già segnalare una storia creditizia positiva a Dun & Bradstreet ed Experian. Se non hai ancora ottenuto il tuo codice fiscale federale, visita il sito Web dell'IRS o chiama l'IRS.
Ottenere un numero DUNS (DUNS) (Data Universal Numbering System). Dun & Bradstreet emette un numero DUNS. Dun & Bradstreet può essere considerato un ufficio di credito aziendale. Puoi utilizzare il tuo numero Dun & Bradstreet per richiedere credito con determinate aziende dopo che ne hai uno. Tale società può inviare la cronologia dei pagamenti positivi a Dun & Bradstreet una volta al mese.
Non è sempre facile creare un profilo aziendale con Dun & Bradstreet. C'è un costo che devi pagare se vuoi creare un profilo di credito e registrarti subito. Per ulteriori informazioni sulla creazione di un profilo di credito, contattare il team di vendita di Dun & Bradstreet. Questa applicazione è nota come 'Credit Builder.'
Chiedi alle aziende con cui fai affari se riferiscono a Experian o Dun & Bradstreet. La segnalazione alle agenzie di credito per la tua attività è del tutto volontaria, ma ora che hai deciso di farlo, ti consigliamo di avere più di cinque aziende che segnalano la tua storia di pagamento del credito positiva.
Cerca società alternative che riveleranno la tua eccellente storia creditizia. Se hai meno di cinque aziende che riferiscono a Dun & Bradstreet o Experian ogni mese, considera quali altre esigenze potrebbe avere la tua azienda. Successivamente, puoi richiedere crediti ad altre organizzazioni che
Che cos'è un buon punteggio di credito per LLC?
Vuoi un punteggio di almeno 75 per iniziare a ricevere condizioni vantaggiose e beneficiare di una solida solvibilità aziendale. Di seguito sono riportati i passaggi essenziali per iniziare il processo di ottenimento del credito per la tua LLC: L'IRS ti emetterà un EIN. Richiedi un numero DUNS.
Come costruire Business Credit LLC
- Incorpora la tua attività o forma una LLC (società a responsabilità limitata). …
- Ottieni un numero di identificazione del datore di lavoro federale. …
- Aprire un conto bancario aziendale. ...
- Ottieni una linea telefonica aziendale dedicata. …
- Registrati con Dun & Bradstreet per ottenere un numero DUNS.
È facile ottenere un prestito aziendale con una LLC?
La risposta alla domanda se sia più difficile ottenere un prestito come LLC è no. I prerequisiti standard per ottenere un prestito aziendale tramite una LLC sono paragonabili alla maggior parte dei prestiti commerciali disponibili per le organizzazioni più grandi.
Come costruire credito aziendale con U-line
Uline fornisce una vasta gamma di articoli progettati per assistere in particolare le aziende. Hanno un eccellente servizio clienti. Hanno risposto subito al telefono quando hai chiamato (nessun sistema di registrazione automatizzato con cui avere a che fare).
Il primo di ogni mese, Uline invia un rapporto a Dun & Bradstreet. È semplice aprire un conto net-30 con loro.
Segui questi passaggi per creare credito aziendale con Uline:
- Chiamali e digli che sei una piccola impresa che vuole creare un account net-30.
- Fornisci loro il nome della tua attività, l'indirizzo di fatturazione e spedizione e il numero di telefono dell'attività.
- Effettua il tuo primo ordine con loro (non esiste un importo minimo o massimo).
Credito aziendale e credito personale
Sia il credito aziendale che quello personale tentano di rappresentare un'immagine di prudenza finanziaria, ma sono unici e separati. Se la tua azienda è un'entità legale separata, i suoi punteggi e rating di credito si applicheranno alla società piuttosto che ai proprietari o ai funzionari. Un file di credito personale, d'altra parte, viene utilizzato per valutare l'affidabilità creditizia di un individuo.
Conclusione
Costruire punteggi e valutazioni di credito per la tua piccola impresa non è qualcosa che può essere realizzato dall'oggi al domani. Per aiutare a dare il meglio di sé quando un prestatore o un possibile partner commerciale esamina il proprio rapporto di credito aziendale, gli imprenditori responsabili dovrebbero cercare di sviluppare e mantenere punteggi e valutazioni rispettati.
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FAQ COME CREARE CREDITO AZIENDALE
Come faccio a far crescere velocemente il mio punteggio di credito aziendale?
I modi migliori per creare credito aziendale velocemente sono:
- Registra la tua entità aziendale.
- Ottieni un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN)
- Aprire un conto bancario aziendale.
- Stabilisci un indirizzo commerciale e un numero di telefono.
- Richiedi un numero DUNS aziendale.
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- Ottieni una carta di credito aziendale o una linea di credito aziendale.
- Prendi in prestito da istituti di credito che riferiscono alle agenzie di credito aziendale.
- Mantieni le informazioni commerciali aggiornate con gli uffici.
- Paga in tempo tutte le bollette e i prestiti della tua azienda.
Come posso creare credito con un EIN?
Aprire conti di trading di credito con un certo numero di società che forniscono linee di credito revolving. Compila le domande utilizzando il tuo EIN, addebita ciò di cui hai bisogno, quindi paga il saldo per intero e in tempo per sviluppare un buon credito.
Come si costruisce credito aziendale in Canada?
- Metti la tua attività sulla mappa.
- Buoni rapporti con fornitori e fornitori.
- Ottieni un numero di identificazione aziendale.
- Paga le tue bollette per tempo.
- Fatti incorporare!
- Richiedi una carta di credito aziendale.
- Separare le spese personali e di lavoro.
- Tieni sotto controllo il tuo credito.
Come si costruisce il credito aziendale negli Stati Uniti?
Prendi una carta di credito aziendale o una linea di credito ed effettua pagamenti tempestivi o anticipati: prendere una carta di credito aziendale o una linea di credito ed effettuare pagamenti tempestivi o anticipati è una strategia meravigliosa per sviluppare il credito. Più lunga è la cronologia delle transazioni e del rimborso, maggiore sarà l'affidabilità creditizia della tua azienda.
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