PRESTITI COMMERCIALI CATTIVO CREDITO: Definizione e come ottenerlo

In generale, è difficile ottenere un prestito personale o un mutuo con crediti inesigibili e prestiti commerciali sono quasi impossibili. Ecco perché le persone costruiscono il loro punteggio di credito e si assicurano che sia abbastanza sano evitando tutto ciò che metterà a repentaglio le loro possibilità di prestito. Avrai meno possibilità di finanziamento dell'azienda se il tuo credito è danneggiato. Il tuo punteggio di credito viene utilizzato dagli istituti di credito come indicatore della tua solvibilità; più basso è il punteggio, maggiore è il rischio. Per questo motivo, i prestiti alle imprese per le startup con crediti inesigibili sono in genere costosi con un aprile elevato. Tuttavia, fare acquisti in giro potrebbe aiutarti a trovare un buon affare, compresi i prestiti governativi per avviare o finanziare la tua attività anche con crediti inesigibili. Se hai crediti inesigibili e desideri ottenere prestiti per la tua attività, dai un'occhiata ai primi sette creditori che accettano clienti con crediti inesigibili.

Prestiti alle imprese Bad Credit

Che cos'è esattamente un cattivo credito? Il cattivo credito è un punteggio che rivela l'incapacità di una persona di rimborsare prestiti, mutui o qualsiasi forma di debito. Un punteggio FICO inferiore a 670 è considerato "cattivo credito". Gli istituti di credito possono esaminare i punteggi di credito personali e aziendali durante la revisione di una domanda di prestito aziendale. Se la tua azienda è ancora relativamente nuova, il prestatore potrebbe attribuire più peso alla tua storia creditizia personale quando decide l'idoneità.

I prestatori che offrono prestiti commerciali inesigibili vogliono spesso un punteggio di credito di 500 o superiore. Ma se decidi di contrarre un prestito aziendale con crediti inesigibili, preparati a pagare un tasso di interesse elevato al tuo prestatore. Per assicurarti che il tasso di interesse suggerito renda possibile il finanziamento, dovresti rivalutare la tua offerta. Se il tuo credito non è eccezionale, potrebbe essere difficile ottenere un prestito da una banca o da una cooperativa di credito. Tuttavia, ci sono strade alternative che puoi intraprendere per ottenere prestiti commerciali di credito negativo, come istituti di credito online o senza scopo di lucro. Dovresti cercare le condizioni migliori e assicurarti che la tua azienda sia in grado di gestire i pagamenti perché i tassi di interesse su questi prodotti sono generalmente superiori a quelli dei tradizionali prestiti alle piccole imprese.

I migliori prestiti per piccole imprese di cattivo credito

Ecco le nostre scelte per i migliori prestiti alle piccole imprese per quelli con crediti inesigibili.

# 1. Taycor finanziaria

Se i mutuatari con crediti inesigibili richiedono apparecchiature come computer o automobili per alimentare la loro attività di avvio, potrebbero essere qualificati per un prestito di apparecchiature da Taycor Financial. Se scelto, potresti ricevere fino a $ 2,000,000 per modernizzare o acquistare nuove apparecchiature per la tua attività. Solo due delle molte opzioni di pagamento del prestito sono rate differite e semestrali.

# 2. Sul ponte

Stai cercando di trovare un prestito aziendale immediato? OnDeck offre sconti sul pagamento anticipato e premi fedeltà, insieme alla possibilità di finanziamenti fino a $ 250,000 in giornata. Tuttavia, ci sono limitazioni sui settori che può finanziare.

#3. Ponte rapido

Se hai bisogno di un prestito per attività di minoranza, QuickBridge offre esperienza nel settore, consulenza professionale e opzioni di finanziamento progettate esclusivamente per donne e titolari di imprese di minoranza. Questo prestatore alternativo fornisce capitale circolante, prestiti a termine fino a $ 500,000 e prestiti commerciali per mutuatari con crediti inesigibili. Potresti essere in grado di ricevere il denaro non appena 24 ore dopo essere stato accettato.

#4. Cassa di fondi

I prestiti veloci sono disponibili da Fundbox per quelli con crediti inesigibili. Il denaro proveniente da una linea di credito aziendale potrebbe essere depositato sul conto della tua azienda non appena il giorno lavorativo successivo, se sei autorizzato. Tuttavia, tieni presente che il tempo massimo di rimborso è di circa 24 settimane, che potrebbero non essere sufficienti in base allo stato finanziario attuale della tua azienda.

#5. BlueVine

BlueVine offre una linea di credito aziendale di $ 250,000. Questo prestito può essere la scelta migliore se prevedi di aver bisogno di accedere a fondi rotativi per mantenere la tua attività solvibile. BlueVine ha un requisito minimo di punteggio di credito di 625, ma non ci sono costi aggiuntivi associati all'apertura, al mantenimento, al pagamento anticipato o alla chiusura dell'account.

Prestiti di avvio di attività crediti inesigibili

A causa della mancanza di un track record di operazioni redditizie che consenta loro di stabilire la propria capacità di rimborsare i debiti, le banche e altri finanziatori tradizionali rifiutano spesso di concedere prestiti alle startup, in particolare a quelle con crediti inesigibili. Anche con crediti inesigibili, puoi comunque ottenere un prestito da una società di avvio, ma le tue opzioni potrebbero essere più limitate e forse più costose. Ecco alcune idee da considerare.

# 1. Prestatori online

I prestatori online possono offrire prestiti aziendali iniziali alle imprese con meno di un anno di attività o i cui proprietari hanno un credito inferiore all'ideale. Questi istituti di credito potrebbero offrire una gamma di prestiti commerciali, come prestiti a breve termine, finanziamento di fatture e linee di credito aziendali.

I prestiti alle imprese di avvio per crediti inesigibili hanno spesso tassi percentuali annui più elevati rispetto ad altre forme di finanziamento (forse fino al 99%) a causa del profilo finanziario più rischioso per i prestatori. Anche la tua startup deve essere già redditizia.

#2. Istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità

Le istituzioni di finanziamento dello sviluppo comunitario, o CDFI, ricevono fondi per aiutare le comunità svantaggiate. Le startup con poche risorse, opportunità o risorse finanziarie potrebbero essere in grado di ottenere un prestito aziendale da un CDFI anche con crediti inesigibili.

Se soddisfi i criteri, i CDFI, principalmente banche e cooperative di credito, potrebbero fornire tariffe competitive. Poiché le approvazioni possono richiedere del tempo, la tua azienda deve essere in grado di attendere i finanziamenti.

#3. Microfinanziatori

Questi CDFI e microcreditori generalmente si concentrano sulla fornitura di prestiti a coloro che sono sottoserviti, come gli imprenditori di minoranza che potrebbero essere sottobancari e avere un credito insufficiente. Se sei qualificato, un microprestito può essere un'ottima scelta per le aziende con crediti inesigibili che necessitano solo di un finanziamento temporaneo. Gli importi del prestito sono tipici di $ 50,000 o meno.

Alcuni microprestiti forniscono anche prestiti nell'ambito del programma di microprestito SBA, progettato specificamente per aiutare le donne, i veterani, le imprese a basso reddito, le minoranze e le imprese a basso reddito.

Prestiti per attività di avvio Credito inesigibile Nessuna garanzia

Ottenere un prestito per attività di avvio con crediti inesigibili e senza garanzie è un po' difficile, ma non del tutto impossibile. Prima di iniziare a richiedere prestiti per startup non garantiti, prepara la tua presentazione facendo alcune ricerche. Una volta che hai alcune conoscenze finanziarie di base, puoi iniziare a ricercare le tue opzioni per prestiti di avvio di piccole imprese non garantiti e altre fonti di finanziamento alternative. Trovare denaro in questa fase iniziale è possibile (e con un cattivo credito). Per determinare il costo preciso, leggere attentamente tutti i termini di qualsiasi accordo di finanziamento perché alcuni prodotti potrebbero avere tassi più elevati come misura di riduzione del rischio.

# 1. Fatturazione fattura

Il factoring delle fatture può essere una scelta per una startup con alcuni conti correnti attivi per aiutare con il flusso di cassa mentre aspetti che i clienti ti paghino. Si riceve una parte dei fondi prima del completamento del pagamento, dopo che l'attività di factoring in genere detrae una commissione dall'importo della fattura (circa l'85%). Spesso coordinano il processo di pagamento con i tuoi clienti. Una volta pagata la fattura, riceverai i fondi rimanenti.

#2. Prestiti commerciali online

I prestatori online per le imprese possono offrire prestiti alle imprese con credito negativo che hanno meno restrizioni rispetto a quelli forniti dalle banche convenzionali. Puoi anche cercare prestiti alle piccole imprese per determinati dati demografici, come le donne con crediti inesigibili. Nonostante i rapidi tempi di approvazione e finanziamento, devi comunque dimostrare la tua capacità di rimborsare il prestito.

Ricorda di tenere conto degli svantaggi di questi prestiti subprime per le aziende online. Di solito, hanno un aprile estremamente alto e un breve periodo di rimborso. Se è richiesta una garanzia personale, eventuali ritardi di pagamento o insolvenze potrebbero avere un impatto sul rapporto di credito. Se la tua azienda non è in grado di rimborsare il prestito, anche i tuoi beni personali potrebbero essere in pericolo.

#3. Carte di credito per piccole imprese

Una carta di credito per piccole imprese può essere utilizzata come opzione per aiutare con i costi di avvio. Se il tuo punteggio di credito personale è elevato, potresti avere maggiori possibilità di qualificarti anche se il tuo punteggio di credito aziendale è all'estremità inferiore dell'intervallo o semplicemente non è stato ancora stabilito. La maggior parte di queste carte include la garanzia personale essenziale. Nonostante la possibilità di vantaggi o premi, è bene controllare i costi prima di fare domanda perché molti di essi prevedono una quota annuale.

Come sempre, l'APR sulla tua carta è un fattore importante da tenere in considerazione, soprattutto se prevedi di portare debiti mentre stabilisci la tua attività.

#4. Prestito peer-to-peer

Il prestito peer-to-peer è un'alternativa alle tecniche di prestito più tradizionali come i prestiti bancari. Per questo tipo di prestito, i mercati online collegano potenziali investitori e mutuatari. In generale, ogni piattaforma ha il proprio insieme di standard di idoneità. Poiché alcuni servizi richiedono un punteggio di credito minimo, potrebbe essere più difficile accettare aziende o individui con rating creditizi inferiori. Nonostante il fatto che il processo di finanziamento sia spesso rapido, i richiedenti con un credito meno che stellare possono scoprire che i tassi di interesse sono superiori a quelli di un normale prestito.

#5. Finanziamento delle attrezzature

Il finanziamento delle attrezzature è un tipo di prestito aziendale utilizzato per acquistare attrezzature per uso commerciale. L'acquisto dell'attrezzatura funge da garanzia per il prestito. Potrebbero essere necessari diversi altri tipi di apparecchiature, a seconda della natura dell'attività, ma alcuni esempi di ciò che è possibile acquistare con questo tipo di prestito includono apparecchiature per ufficio, stampanti, automobili, forni per ristoranti e altro ancora.

Normalmente, una volta rimborsato il prestito, sei il proprietario dell'attrezzatura. Il prestatore potrebbe occasionalmente volere garanzie aggiuntive, come una garanzia personale.

Prestiti per affari delle donne Bad Credit

Gestire una piccola impresa può essere difficile per le donne, soprattutto se il loro credito è negativo. Tuttavia, avere un cattivo credito non dovrebbe limitarti a richiedere un aiuto finanziario. Sì, è vero, ci sono possibili offerte di prestito per donne d'affari con crediti inesigibili. Infatti, l'ottenimento del riconoscimento locale come impresa a conduzione femminile può consentire di richiedere borse e prestiti riservati esclusivamente alle donne.

Potrebbe essere difficile ottenere il giusto finanziamento per la tua attività se hai scarso credito o informazioni negative sul tuo rapporto di credito. Questo non obbliga in alcun modo ad accettare finanziamenti con un aprile assurdamente alto.

#1. cavolo cappuccio

Kabbage è uno degli istituti di credito che concede prestiti a persone con crediti inesigibili e anche le donne possono trarne vantaggio. Grazie a un'analisi approfondita della domanda, è più facile per i mutuatari con credito medio ottenere l'approvazione. Il denaro viene messo a disposizione tempestivamente; i prestiti possono essere finanziati in pochi minuti. Ha un importo minimo del prestito basso, un importo massimo del prestito elevato e una facile applicazione online.

# 2. Sul ponte

Il secondo in prestito alle donne d'affari anche con crediti inesigibili è OnDeck. Il processo di richiesta online di OnDeck richiede solo dieci minuti e il punteggio di credito minimo necessario è 500. Tutto ciò che è necessario per i mutuatari ricorrenti è un anno di attività.

#3. Cassa di fondi

Fundbox è un altro prestatore di prestiti per donne d'affari, anche con crediti inesigibili. Puoi ottenere tra $ 1,000 e $ 100,000. Questo prestatore offre finanziamenti su fattura con tassi che vanno dal 10.1% al 78.6%, con un tasso minimo del 10.1%, a seconda delle tue qualifiche finanziarie e del termine di rimborso selezionato. Questo prestatore valuterà la tua richiesta di finanziamento in parte in base alle tue entrate annuali e all'esperienza commerciale.

Prestiti aziendali Bad Credit prestatore diretto

Potresti comunque ricevere il denaro necessario per avviare e far crescere un'attività di successo anche se il tuo credito è scarso. Tre semplici azioni sono sufficienti per ottenere un prestito per piccola impresa anche con cattivo credito:

# 1. Riconosci la tua storia creditizia

I finanziatori valutano il rischio di un prestito utilizzando punteggi di credito personali e aziendali. Poiché i rating del credito potrebbero influire sulla tua capacità di ricevere finanziamenti per la tua attività, conoscere il tuo punteggio di credito e migliorarlo prima di richiedere un prestito ti aiuterà a decidere quali scelte di finanziamento esaminare.

#2. Considera le tue opzioni alla luce dei requisiti di idoneità

Per ogni tipo di finanziamento, ci sono dei requisiti specifici che devi soddisfare per essere accettato. I prestiti aziendali tradizionali sono generalmente determinati secondo i seguenti criteri:

• Valutazione del credito personale
• anni di esistenza.
• stipendio annuale

Cerca i requisiti per ogni tipo di finanziamento per le piccole imprese che stai considerando per scoprire quali offrono le maggiori probabilità di essere approvato per prestiti inesigibili. Per una consulenza specializzata sulle tue opzioni di finanziamento, parla con uno specialista di finanziamento dei finanziamenti nazionali.

#3. Decidi quale linea d'azione è la migliore per la tua attività

Ci sono altre opzioni di finanziamento disponibili per gli imprenditori con crediti inesigibili oltre ai prestiti tradizionali. Quando si ricercano opzioni di finanziamento alternative, tenere conto della reputazione del prestatore oltre ai requisiti di ammissibilità e ai termini di rimborso. Consultare i rappresentanti del servizio e le recensioni dei mutuatari. Assicurati che il tuo prestatore abbia una storia di clienti soddisfatti e si impegni a supportarti mentre persegui un maggiore successo.

Come migliorare le tue possibilità di ottenere prestiti commerciali nonostante abbia scarso credito

Richiedere un prestito per piccole imprese richiede preparazione, soprattutto se il tuo credito non è ideale. Per aumentare le tue possibilità di essere approvato e ricevere le migliori condizioni per il tuo prestito alle piccole imprese, fai alcuni passaggi prima di presentare domanda. In uno dei due modi, potresti essere in grado di aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito per piccole imprese anche se hai un credito basso.

# 1. Fornire garanzie

I prestiti per le piccole imprese sono molto rischiosi. Anche per un richiedente altamente qualificato, una flessione inaspettata dell'attività può precludere al proprietario di poter rimborsare un prestito. L'utilizzo di garanzie può aumentare le tue possibilità di ottenere i finanziamenti necessari per far crescere la tua attività. Ci sono due opzioni.

• finanziamento per fatture Se avete fatture di clienti scadute, alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti ad approvare il vostro prestito in gran parte in base al valore della fattura. Quando si utilizza il finanziamento delle fatture, le fatture non pagate vengono fornite come garanzia per il prestito. La società di prestito anticipa una parte di ciascuna fattura e aggiunge un costo del servizio.
• finanziamento per attrezzature. Se l'ottenimento di un prestito è il modo in cui intendi pagare per nuove apparecchiature, potresti pensare di richiedere un finanziamento per le apparecchiature. Quando si utilizza questo tipo di garanzia, l'attrezzatura che si finanzia funge da garanzia per il prestito. In caso di inadempimento, la società di prestito sequestrerà l'attrezzatura per compensare le perdite, ma i tuoi beni personali saranno protetti.

#2. Usa un cofirmatario

Un cofirmatario, in questo caso, è una terza persona che accetta di assumersi parte del rischio connesso a un prestito di una piccola azienda. Un cofirmatario è in genere qualcuno che ha uno stipendio stabile o un forte credito e può effettuare pagamenti di prestiti se il mutuatario principale non è in grado di farlo.

Prestiti governativi per avviare un'impresa con crediti inesigibili

Sebbene ci siano diversi modi per finanziare un'impresa, per alcuni proprietari di piccole imprese, i prestiti governativi per le piccole imprese offrono i maggiori vantaggi. Questi prestiti SBA sono concessi da istituti di credito che sono stati approvati dall'SBA, come banche e cooperative di credito, e sono supportati dall'SBA.

Ci sono diversi programmi di prestito SBA disponibili per imprenditori qualificati, ognuno con le proprie tariffe, restrizioni e requisiti. I tre programmi di prestito per piccole imprese più noti offerti dalla SBA sono prestiti SBA 7 (a), prestiti 504 e microprestiti SBA.

# 1. Utilizzando un prestito SBA 7(a).

Il programma di prestito 7(a), che è l'opzione di prestito più popolare della SBA, è presumibilmente popolare perché è flessibile. Se soddisfano i requisiti, gli imprenditori possono prendere in prestito fino a $ 5 milioni per pagare una serie di spese, come l'acquisto di beni, attrezzature o edifici. Un prestito SBA 7(a) può essere utilizzato anche per ristrutturare il debito, gestire i costi stagionali, acquistare terreni o finanziare nuove costruzioni.

#2. SBA 504 Prestiti (prestiti CDC)

Lo scopo del programma di prestito 504, spesso indicato come programma di prestito CDC, era quello di aiutare gli imprenditori con le loro esigenze di finanziamento immobiliare e di acquistare "grandi immobilizzazioni che supportano la crescita aziendale e la creazione di posti di lavoro". Sebbene ci siano numerosi usi per i soldi del prestito SBA 7 (a), tali usi non sono consentiti nell'ambito del programma di prestito 504. I finanziamenti delle SBA Certified Development Companies (CDC) devono essere utilizzati per acquisire, costruire, ristrutturare, ripristinare o migliorare in altro modo immobili.

#3. Microprestiti SBA

I microprestiti SBA sono disponibili per una varietà di aziende, tra cui start-up, ditte individuali e qualsiasi altro mutuatario aziendale qualificato. Sono spesso una buona opzione per minoranze, donne e veterani. Sebbene i microprestiti siano spesso solo di circa $ 13,000, possono fornire fino a $ 50,000 nella capitale.

Alternative ai prestiti alle imprese del governo

Una delle tante fonti di capitale che puoi impiegare per far crescere la tua attività è l'SBA. Anche se un prestito SBA può avere le spese e i tassi di interesse più bassi, prestiti alternativi potrebbero essere più adatti alle tue esigenze. Ciò è particolarmente vero se hai un cattivo credito, non soddisfi i criteri dell'SBA per dimensioni o settore, o se la tua azienda è una delle tante organizzazioni senza scopo di lucro che cercano finanziamenti negli Stati Uniti.

Se qualcuno di questi si applica a te, potresti voler indagare sui prestiti a termine offerti da banche, cooperative di credito e istituti di credito online. Ognuno ha requisiti specifici per la qualifica. Alternative di prestito alternative come crowdsourcing, angel investing e investimenti in capitale di rischio possono anche essere buone possibilità per assicurarsi i soldi di cui la tua azienda ha bisogno.

Come qualificarsi per un prestito d'affari governativo

Il processo di approvazione per uno di questi prestiti SBA potrebbe essere più difficile rispetto, ad esempio, al processo di approvazione per un prestito a breve termine. Potrebbe essere necessario avere un punteggio di credito FICO SBSS di 155 o superiore. Inoltre, potresti dover essere in attività da almeno due anni.

Prima di applicare, dovresti informarti con il prestatore per vedere se puoi ottenere ulteriori dettagli poiché lo SBA non chiarisce i requisiti particolari per i suoi prestiti e ogni prestatore è libero di imporre le proprie limitazioni.

Come richiedere un prestito alle imprese del governo

I finanziatori stabiliscono anche i propri processi di candidatura. Se stai facendo domanda tramite una banca, probabilmente dovrai recarti in una filiale per completarlo. Se ti candidi online, non lo farai. Assicurati di avere tutto ciò di cui hai bisogno prima di candidarti svolgendo il tuo studio su tutti i requisiti, che possono includere:

• Dichiarazioni fiscali
• Bilancio (profitti e perdite)
• Tattiche commerciali

Posso ottenere un prestito aziendale con un punteggio di 500 crediti?

In genere, per poter beneficiare di un prestito aziendale da un prestatore alternativo, il tuo punteggio di credito deve essere almeno 500.

Posso ottenere un prestito aziendale con un punteggio di 400 crediti?

Il tasso di interesse più alto su un prestito è probabilmente disponibile per te se il tuo punteggio di credito è compreso tra 400 e 450.

Posso ottenere un prestito SBA con un punteggio di 560 crediti?

Per un prestito aziendale di credito negativo, un imprenditore deve avere un punteggio FICO personale di almeno 500.

È possibile ottenere un prestito aziendale per la prima volta con crediti inesigibili?

I mutuatari con credito negativo possono essere idonei per i prestiti aziendali iniziali da istituti di credito online, CDFI e microcreditori. Tuttavia, non avrai molte scelte e quelle che hai possono essere costose.

È più facile ottenere un prestito con una LLC?

Sì, una LLC può ottenere un prestito bancario per finanziare le sue operazioni, ma ci sono alcuni fattori da considerare prima di fare domanda.

Posso ottenere un prestito aziendale con il mio numero EIN?

Sì, ci sono situazioni in cui un prestatore deciderà di concederti un prestito basandosi esclusivamente sul tuo EIN piuttosto che sul tuo punteggio di credito personale.

Conclusione

È fondamentale mantenere un punteggio di credito sano, perché si gioca quando hai bisogno di un prestito. MA se hai già un cattivo credito, non devi preoccuparti di questo. Dovrai cercare istituti di credito che accettano persone con un cattivo credito.

Domande frequenti sui prestiti aziendali inesigibili

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Riferimenti

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