Il Beacon Score è solo un esempio di un algoritmo o di una formula utilizzata da tre importanti agenzie di rating del credito. allo scopo di presentare il punteggio di credito di un cliente specifico. Scopri di più su questo argomento e tutto ciò che devi sapere sul punteggio Beacon in questo articolo. Punteggio Beacon vs Fico, intervallo, Equifax e credito. Continua a leggere!
Che cos'è un punteggio Beacon?
Il punteggio Beacon ora chiamato punteggio Pinnacle è un punteggio di credito creato dall'Equifax Credit Bureau per fornire ai prestatori informazioni sull'affidabilità creditizia di un individuo. Spesso, il punteggio Beacon è un punteggio di credito determinato da un algoritmo complesso. Questi numeri danno ai prestatori una comprensione più profonda della storia creditizia del loro cliente. Il che include la loro potenziale capacità di ripagare il debito che stanno chiedendo.
Tuttavia, il calcolo accurato della valutazione Beacon / Pinnacle è il segreto di Equifax. Ma come le cronologie dei pagamenti oi conti scaduti di altri istituti di credito, il calcolo di solito include la durata della cronologia dei crediti. Nel frattempo, tiene conto anche del tipo di conto utilizzato e del limite di ricerca del credito preso in considerazione.
Cos'è un punteggio di credito perfetto 2023?
Se riesci a raggiungere un punteggio di 850, hai ottenuto il punteggio FICO più alto possibile, poiché questo è il punteggio massimo che puoi ottenere aumentando il tuo punteggio. Tuttavia, un punteggio di credito eccezionale varia da 800 a 850, che è molto vicino alla perfezione.
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Punteggio Beacon contro Fico
In punteggio Beacon contro Fico. I creditori utilizzano in genere un punteggio di credito compreso tra 300 e 850 per decidere se accettare o meno i mutuatari prima di emettere loro credito. Tuttavia, maggiore è il punteggio, minore è il rischio. Forse, i creditori ottengono punteggi dalle agenzie di ricerca sul credito e questi punteggi possono essere modificati nelle loro informazioni sul credito per un'analisi rapida e semplice. I tre più comunemente usati sono Equifax, Trans Union ed Experian, ciascuno con il proprio modello di punteggio di credito.
In genere, il modello Equifax genera un punteggio di credito beacon basato esclusivamente sui dati di credito disponibili sul sistema Equifax. Prende in considerazione le stesse informazioni che Fair Isaac Corporation utilizza per calcolare il punteggio di credito FICO, ma il punteggio Beacon non valuta sempre questi fattori come gli stessi.
Quale punteggio FICO utilizza la maggior parte dei finanziatori?
Il FICO® Score 8 è il punteggio utilizzato maggiormente dagli istituti di credito. Dovresti essere a conoscenza del tuo punteggio FICO® 8 se prevedi di richiedere un prestito personale, un prestito studentesco o una carta di credito al dettaglio.
Qual è il punteggio più vicino a FICO?
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Punteggio Beacon vs Cronologia pagamenti Fico
Il punteggio beacon vs Fico viene calcolato principalmente in base alla cronologia dei pagamenti. Se non erro, quasi il 35% del loro punteggio è rappresentato dalla loro cronologia dei pagamenti. Tuttavia, l'elenco di ciascun account nel tuo rapporto di credito mostra il numero dei pagamenti mancati o in ritardo.
Inoltre, il tuo rapporto di credito verrà rilasciato anche se il tuo account viene ritirato per mancato pagamento o se l'emittente del prestito afferma di essere una perdita. Nel caso in cui i tuoi problemi di pagamento si traducano in preclusione, bancarotta, gravami fiscali, sentenze di tribunali o sequestri salariali, verranno mostrati sul tuo rapporto di credito come un record pubblico.
Nel frattempo, più il rapporto di ritardo di pagamento viene trascurato, più la cronologia dei pagamenti distrugge la tua solvibilità. Fondamentalmente, i registri pubblici e le cancellazioni hanno l'impatto maggiore, quindi lavora sempre sulla cronologia dei pagamenti.
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Credito punteggio Beacon
Originariamente, FICO, Isaac e Company hanno introdotto per la prima volta il punteggio FICO di base nel 1989, che ha standardizzato il calcolo dei punteggi di credito. In precedenza, i risultati delle istituzioni finanziarie sviluppavano le proprie metodologie basate sull'affidabilità creditizia personale. Tuttavia, questi risultati variavano da un istituto finanziario all'altro. Successivamente ci fu la creazione di tre agenzie di credito nazionali, vale a dire Experian, Equifax e TransUnion. Ognuna di queste agenzie ha introdotto il proprio modello di rating del credito.
A tal proposito, ogni volta che si paga una bolletta, si acquista un prodotto con carta di credito o si ottiene un prestito, l'informazione viene segnalata a queste tre agenzie. Tuttavia, l'uso di tutti gli algoritmi complessi può scadere.
In generale, Beacon / Pinnacle e altri punteggi di credito possono avere un enorme impatto sui tassi di interesse su tutti i tipi di pagamenti di prestiti al consumo e punteggi inferiori possono comportare il completo rifiuto delle richieste di prestito.
Che cos'è un buon punteggio Beacon?
La gamma di punteggi di credito dipende dal modello di punteggio di credito utilizzato (FICO e vantage Score) e dall'ufficio crediti (Experian, Equifax e TransUnion) che ha ricevuto il punteggio. Di seguito, puoi utilizzare la citazione di Experian per determinare la gamma di punteggi di credito a cui appartieni.
Punteggio FICO
- Molto scarso: da 300 a 579
- Giusto: da 580 a 669
- Buono: da 670 a 739
- Ottimo: da 740 a 799
- Eccellente: da 800 a 850
punteggio vantaggioso
- Molto scarso: da 300 a 499
- Scarso: da 500 a 600
- Giusto: da 601 a 660
- Buono: da 661 a 780
- Eccellente: da 781 a 850
Pertanto, l'illustrazione sopra ha mostrato che un buon punteggio di credito come Beacon dovrebbe essere compreso tra 700 e oltre. Tuttavia, l'intervallo di accettazione utilizzato dalle istituzioni finanziarie si basa sul livello del punteggio di credito del mutuatario per qualificare il mutuatario. Ad esempio, molte istituzioni finanziarie tradizionali rifiutano il credito di mutuatari con punteggi di credito inferiori a 700. Il prestatore può anche considerare altri dettagli nel rapporto di credito del mutuatario, ma il punteggio di credito è solitamente il fattore principale.
Come posso aumentare il mio punteggio di credito di 200 punti in 30 giorni?
- Acquisisci conti di credito extra.
- Ridurre i grandi saldi delle carte di credito.
- Pagamenti sempre puntuali.
- Mantieni gli account che hai già.
- Contesta informazioni errate sul tuo rapporto di credito.
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Gamma di punteggi del faro
Un intervallo di punteggio Beacon (Pinnacle) è il metodo del punteggio di credito utilizzato da Equifax per ricavare il punteggio di credito di un prestito quando si effettuano query difficili. Nonostante ciò, tutte e tre le principali agenzie di credito come Equifax, Transunion ed Experian hanno metodi diversi per determinare il tuo punteggio di credito. Nel frattempo, i punteggi di Beacon vanno da 150 a 934, con mutuatari con rating creditizi elevati che hanno punteggi più alti e opportunità di prestito. Prova a dare una seconda occhiata a "Che cos'è un buon punteggio Beacon?" sopra per avere una migliore comprensione dell'intervallo di punteggio.
Grafico dei punteggi del faro
Poiché il punteggio di credito è troppo alto, è difficile specificare lo standard finale di un buon credito. Questo perché alcuni punteggi di credito possono superare i 750 punti, mentre altri possono essere limitati a 850 o 990 punti. Ad esempio, un istituto finanziario che valuta il merito creditizio di un mutuo prenderà in considerazione alcuni punti per comprenderne il potenziale di rimborso. Pertanto, paga i tuoi debiti in tempo per aumentare il tuo punteggio di credito.
Inoltre, i punteggi con un punteggio massimo di 850 sono generalmente considerati "buoni" se il punteggio è 670 o superiore. Se il tuo punteggio di credito non è sicuro di poter ottenere il tasso ipotecario più basso, puoi sempre contattare direttamente il tuo broker ipotecario.
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Beacon Punteggio Equifax
Con Beacon Score Equifax, rimarrai sorpreso da alcuni fattori che non influiscono sul tuo punteggio di credito. Questi elementi sono inclusi nei calcoli del punteggio beacon/picco o in altri calcoli. Perché secondo la legge non è possibile distinguere i finanziatori in base a sesso, religione, età, razza o coniuge. Tuttavia, non si fa nemmeno menzione di stipendio, attuale datore di lavoro, lavoro, esperienza lavorativa passata o luogo di residenza.
Forse non vengono presi in considerazione anche alcuni tipi di prestiti "in quarantena", come le date di rimborso e i prestiti sui banchi dei pegni. Tuttavia, il tuo punteggio di credito non include il mantenimento dei figli, l'affitto e gli interessi pagati con carta di credito.
Le banche guardano Transunion o Equifax?
I prestatori possono considerare i tuoi punteggi di credito da tutte e tre le agenzie di credito e utilizzare il punteggio mediano per determinare l'idoneità. Se considerano solo due dei tre uffici, probabilmente sceglieranno il punteggio più basso dei due. Se prendi in prestito un prestito, il prestatore prenderà l'individuo con il punteggio di credito medio più basso.
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Punteggio Beacon gratuito
JohnUlzheimer, l'esperto di credito originale di FICO ed Equifax, consiglia di controllare i punteggi di credito di FICO e il punteggio di vantaggio allo stesso tempo e di capire esattamente cosa vede il prestito. Dopotutto, non sai mai quanti punti il tuo potenziale prestito sta cercando di migliorare. Inoltre, controllare il tuo punteggio di credito è gratuito, quindi puoi solo trarre vantaggio dalla sua revisione. Nel frattempo, controlla il tuo punteggio di credito gratuitamente su Equifax.
Quale punteggio FICO è necessario per acquistare una casa?
Per qualificarsi per un mutuo ipotecario per l'acquisto di una casa, il tuo punteggio di credito deve essere almeno 620. La maggior parte dei fornitori di prestiti convenzionali richiede almeno questo in termini di storia creditizia prima di estendere il credito. Tuttavia, ci sono modi per ottenere un prestito anche con un punteggio di credito basso, come nel 500.
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Conclusione
Quando si calcolano i punteggi di credito, l'importo che devi ai creditori è il secondo fattore più importante. Praticamente il 30% dell'intervallo di punteggio beacon vs fico. Parte del punteggio esaminerà il numero di conto del saldo, il limite della carta di credito, il saldo della carta di credito e l'importo rimanente. Tuttavia, l'opzione segreta e migliore è pagare sempre il debito in tempo.
