I prestiti sono fondamentali strumenti finanziari che consente alle persone e alle imprese di realizzare i propri obiettivi e le proprie ambizioni. Il servizio offre assistenza finanziaria per vari scopi, come l'acquisizione di una residenza, l'avvio di un'idea imprenditoriale o il perseguimento di un'istruzione avanzata. I prestiti forniscono un'assistenza finanziaria essenziale per trasformare queste aspirazioni in risultati tangibili. Tuttavia, non è sufficiente ottenere l'approvazione della domanda di prestito e la consegna dei fondi, è necessario gestire il prestito fino al rimborso completo. Il processo di gestione e amministrazione dei prestiti è denominato "servizio di prestito". Loan servicing è una funzione specializzata che prevede l'amministrazione e la gestione di un prestito per conto del prestatore. Questa guida fornisce un esame approfondito dei diversi tipi di servizi di prestito, compresi i prestiti agli studenti specializzati e i prestiti federali. Evidenzia inoltre i numerosi vantaggi associati al servizio di prestito e alcuni esempi per cristallizzare di cosa si tratta.
Cos'è il servizio di prestito?
Il servizio di prestito si riferisce agli aspetti amministrativi della gestione di un prestito per conto del prestatore o dell'investitore. Quando viene originato un prestito, il prestatore spesso assegna i diritti di servizio a un'altra società o entità specializzata nel servizio di prestito. Il gestore del prestito è responsabile di una serie di compiti relativi al prestito. Ciò generalmente include la riscossione dei pagamenti, la gestione delle richieste dei clienti e la garanzia della conformità alle normative. L'assistenza ai prestiti svolge un ruolo cruciale nel settore dei prestiti, garantendo un'amministrazione regolare dei prestiti, una riscossione tempestiva dei pagamenti e un'assistenza clienti. Che sia gestito internamente dal prestatore o esternalizzato a una società terza, un servizio di prestito efficace contribuisce al successo complessivo del portafoglio prestiti
Tipi di servizio di prestito
Di seguito le varie tipologie disponibili:
- Servizio di mutuo ipotecario: Il tipo più comune di servizio di prestito è legato ai mutui ipotecari. I gestori di mutui ipotecari gestiscono attività come la riscossione di pagamenti mensili e la gestione di conti di deposito a garanzia per tasse e assicurazioni. Include anche la gestione di insolvenze o inadempienze.
- Servizio di prestito studentesco: per i prestiti studenteschi federali e privati, comporta la fatturazione ai mutuatari, l'elaborazione dei pagamenti e la fornitura di assistenza ai clienti. I prestatori di prestiti agli studenti assistono anche i mutuatari con piani di rimborso e consolidamento del prestito.
- Servizio di prestito auto: I fornitori di servizi di prestito auto gestiscono i conti di prestito auto, inclusa l'elaborazione dei pagamenti, la risposta alle richieste dei clienti e la gestione dei problemi relativi a inadempienze o recuperi.
- Servizio di prestito personale: I prestiti personali, sia da banche che da istituti di credito online, possono essere gestiti da un'entità separata che gestisce la riscossione dei pagamenti e il servizio clienti.
- Servizio di prestito commerciale: Si tratta di prestiti contratti da imprese o enti commerciali. Il servicer gestisce attività come la fatturazione, l'elaborazione dei pagamenti e la gestione di eventuali inadempienze.
Vantaggi del servizio di prestito
Di seguito sono riportati alcuni dei suoi principali vantaggi:
- Raccolta efficiente dei pagamenti: Un prestatore di servizi garantisce che i pagamenti vengano raccolti in modo tempestivo e accurato, riducendo il rischio di insolvenza o insolvenza.
- Assistenza clienti: I mutuatari possono ottenere assistenza da queste società per quanto riguarda i loro prestiti, le opzioni di pagamento e altre richieste correlate.
- Gestione dell'impegno: Per i mutui, i gestori di prestiti gestiscono i conti di deposito a garanzia, assicurando che le tasse sulla proprietà e i premi assicurativi siano pagati in tempo.
- Conformità normativa: Queste società aiutano gli istituti di credito a rimanere conformi alle normative e alle leggi pertinenti che disciplinano il settore dei prestiti.
- Mitigazione del rischio: Riduce al minimo il rischio di errori nella gestione del prestito e riduce le possibilità di non rispetto dei termini del prestito.
- Risparmio di tempo e risorse: I prestatori possono concentrarsi sulla loro attività principale di prestito, mentre le società di servizi si occupano delle attività amministrative.
- Tecnologia e Competenza: Queste aziende hanno spesso accesso a software avanzati per la gestione dei prestiti e personale esperto, migliorando l'efficienza e la precisione.
Esempi di società di servizi di prestito
Di seguito sono riportati esempi di alcune delle società che offrono servizi di assistenza:
- Sallie Mae
- Wells Fargo
- Navient
- Signor Cooper
- PNC Bank
Come funziona il servizio di prestito
Di seguito è generalmente come funziona;
- Raccolta pagamenti: i gestori di prestiti riscuotono pagamenti di prestiti mensili o periodici dai mutuatari, che includono capitale, interessi ed eventuali commissioni applicabili.
- Gestione Contabile: I gestori di prestiti conservano registrazioni dettagliate del conto del mutuatario, inclusi il saldo dovuto, la cronologia dei pagamenti e qualsiasi modifica ai termini del prestito.
- Servizio Clienti: I prestatori di servizi rispondono alle richieste dei mutuatari, forniscono assistenza e gestiscono le questioni relative al rimborso del prestito.
- Gestione dell'impegno: in alcuni casi, i gestori di prestiti gestiscono conti di deposito a garanzia, che detengono fondi per imposte sulla proprietà, assicurazioni e altre spese relative alla garanzia del prestito (ad esempio proprietà).
- Reporting: I gestori di prestiti generano e forniscono dichiarazioni periodiche ai mutuatari, delineando il saldo del prestito, la cronologia dei pagamenti e altre informazioni rilevanti sul conto.
- Gestione predefinita: Nello sfortunato caso di insolvenza del mutuatario, i prestatori di servizi di prestito possono gestire riscossioni, processi di preclusione o soluzioni alternative per risolvere la situazione.
Servizio di prestito studentesco
L'assistenza ai prestiti agli studenti è la pratica formale di supervisione ed esecuzione della gestione e dell'amministrazione dei prestiti agli studenti per conto del prestatore o del detentore del prestito. Quando una persona sottoscrive un prestito studentesco per pagare la propria istruzione, una società designata in genere gestisce il prestito ed è responsabile di molte attività relative al prestito.
Tipi di assistenza agli studenti
Esistono due tipi principali di servizio di prestito studentesco: federale e privato.
#1. Servizio di prestito federale
Il servizio federale si riferisce alla gestione e all'amministrazione dei prestiti agli studenti emessi dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti. Questi prestiti sono forniti agli studenti idonei e ai loro genitori per aiutare a finanziare l'istruzione superiore. Esistono diversi tipi di prestiti studenteschi federali e ognuno può avere requisiti di servizio diversi. Di seguito sono riportati i principali tipi di prestiti federali e i rispettivi gestori di prestiti:
- Prestiti diretti agevolati e non agevolati: Per gli studenti universitari e laureati idonei, il governo federale emette direttamente questi prestiti. I prestatori di prestiti diretti sovvenzionati e non sovvenzionati sono designati dal Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti. Alcuni dei principali gestori di prestiti includono Navient, Nelnet, FedLoan Servicing (PHEAA), Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
- Prestiti PLUS diretti: Prestiti PLUS diretti sono disponibili per studenti laureati e genitori di studenti universitari a carico. Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti designa anche i gestori di prestiti per i prestiti diretti PLUS, che possono offrire gli stessi servizi dei prestiti sovvenzionati diretti e non sovvenzionati.
- Prestiti Perkins federali: I prestiti federali Perkins sono un programma basato sui bisogni disponibile per studenti universitari e laureati con esigenze finanziarie eccezionali. In genere, l'istituto scolastico stesso è responsabile del servizio di questi prestiti.
Prestiti del programma Federal Family Education Loan (FFEL): Mentre la FFEL
#2. Servizio di prestito privato
Il servizio privato si riferisce alla gestione e all'amministrazione dei prestiti agli studenti forniti da istituti di credito privati, come banche, unioni di credito e altri istituti finanziari. Generalmente, non coinvolge il governo federale e ogni prestatore stabilisce i propri termini e condizioni. Ogni prestatore privato può avere le proprie operazioni di servizio di prestito o stipulare contratti con prestatori di servizi di prestito di terze parti per gestire i propri prestiti agli studenti. A differenza dei prestiti federali, che offrono protezione del mutuatario e varie opzioni di rimborso, i prestiti privati hanno spesso termini e condizioni più vari. I prestatori privati gestiscono attività come la fatturazione, l'elaborazione dei pagamenti e il servizio clienti per conto del prestatore privato.
Servizio di prestito federale
Si riferisce alla gestione e all'amministrazione dei prestiti emessi dal governo federale. Nel contesto degli Stati Uniti, questo include in genere vari tipi di prestiti federali, come prestiti per studenti, prestiti per piccole imprese, prestiti agricoli e prestiti per la casa. Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti, la Small Business Administration (SBA), il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) e altre organizzazioni governative forniscono questi prestiti.
Il servizio federale comporta diversi compiti importanti, tra cui:
- Erogazione del prestito: Il processo di fornitura di fondi al mutuatario dopo che la domanda di prestito è stata approvata e tutta la documentazione necessaria è stata predisposta.
- Fatturazione ed elaborazione dei pagamenti: i gestori di prestiti sono responsabili dell'invio delle dichiarazioni di fatturazione ai mutuatari, specificando l'importo dovuto e la data di scadenza. Elaborano anche i pagamenti dei prestiti effettuati dai mutuatari
- Servizio Clienti: I gestori di prestiti gestiscono le richieste dei mutuatari, affrontano le preoccupazioni e forniscono assistenza per tutto il periodo di rimborso del prestito
- Record Keeping: Mantenimento di registri accurati e aggiornati di esborsi, pagamenti e qualsiasi altra informazione pertinente relativa al prestito
- Piani di rimborso del prestito: Assistenza ai mutuatari nella selezione di piani di rimborso adeguati alle loro situazioni finanziarie, inclusi piani di rimborso basati sul reddito per prestiti studenteschi federali.
- Condono e estinzione del prestito: Fornire informazioni e assistenza ai mutuatari in merito a programmi di remissione del prestito o estinzione del prestito in determinate situazioni qualificanti
- Gestione predefinita: Gestione dei prestiti insoluti e implementazione di strategie per prevenire o affrontare il default del prestito.
- Servizi di deposito a garanzia: In alcuni casi, i gestori di prestiti gestiscono conti di deposito a garanzia per gestire le tasse sulla proprietà e i pagamenti assicurativi per i mutui ipotecari.
Servizio di prestito specializzato
Specialized Loan Servicing (SLS) è una società di servizi di prestito con sede a Denver, Colorado, negli Stati Uniti. È una filiale di Computershare Limited, una società di servizi finanziari con sede in Australia. SLS è specializzata nell'assistenza ai mutui residenziali e nella gestione delle operazioni quotidiane e delle attività amministrative associate a questi prestiti. I proprietari del prestito potrebbero essere istituzioni finanziarie, investitori o emittenti di titoli garantiti da ipoteca. L'obiettivo principale dell'azienda è fornire soluzioni di servizi ipotecari ai proprietari di case e garantire una gestione efficiente dei loro conti ipotecari.
Responsabilità del servizio di prestito specializzato
Di seguito sono riportate alcune delle principali responsabilità di SLS:
- Riscuotere i pagamenti: SLS riscuote i pagamenti mensili del mutuo dai mutuatari, che includono l'importo del capitale, gli interessi e, se applicabile, gli importi per le tasse sulla proprietà e i premi assicurativi.
- Servizio Clienti: La società funge da principale punto di contatto per i mutuatari, assistendoli con richieste e dubbi e fornendo supporto per tutta la durata del prestito.
- Gestione dell'impegno: Per i prestiti con un conto di garanzia, SLS gestisce i fondi detenuti in garanzia ed effettua i pagamenti per le tasse sulla proprietà, l'assicurazione dei proprietari di casa e altre spese necessarie per conto del mutuatario.
- Modifiche al prestito: In alcuni casi, come le difficoltà finanziarie, SLS può lavorare con i mutuatari per modificare i termini dei loro prestiti, adeguando potenzialmente i tassi di interesse o estendendo la durata del prestito per rendere il mutuo più gestibile.
- Gestione predefinita: Se un mutuatario è in ritardo con i pagamenti, SLS può avviare iniziative di mitigazione delle perdite, come l'esplorazione di alternative al pignoramento, come la tolleranza del prestito, le vendite allo scoperto o le modifiche del prestito.
- Segnalazione agli investitori: SLS fornisce rapporti regolari ai proprietari di prestiti o agli investitori, dettagliando le prestazioni e lo stato dei prestiti che prestano servizio.
Qual è il ruolo dei servizi di prestito?
I servizi di prestito svolgono un ruolo cruciale nell'economia fornendo accesso al capitale a privati, imprese e governi. Promuovono la crescita economica consentendo investimenti e sostenendo la spesa dei consumatori. I prestatori generano entrate e profitti attraverso gli interessi, diversificando il rischio tra più prestatori. Questi servizi fungono da intermediari finanziari, favorendo l'inclusione finanziaria e influenzando la politica monetaria. Tuttavia, il prestito responsabile e la gestione del rischio sono essenziali per mantenere la stabilità e l'integrità nel settore del prestito.
Che cos'è l'origine del prestito e il servizio del prestito?
L'origine si concentra sulla valutazione dell'affidabilità creditizia del mutuatario e sull'approvazione dei prestiti, mentre il servizio prevede la gestione dei prestiti dopo che sono stati erogati al mutuatario per garantire un rimborso regolare e l'assistenza ai clienti. Origination e servicing sono due fasi essenziali nel ciclo di vita dei prestiti. Rappresentano processi distinti coinvolti nel settore del prestito. L'origine del prestito si riferisce al processo di creazione ed elaborazione di una nuova domanda di prestito. Inizia quando un mutuatario richiede un prestito e termina quando il prestatore approva ed eroga l'importo del prestito. D'altra parte, il servizio di prestito si riferisce alla gestione e all'amministrazione continue di un prestito dopo che è stato originato ed erogato al mutuatario. Questo processo prevede la riscossione dei pagamenti del prestito, la conservazione dei registri del mutuatario e la gestione del servizio clienti relativo al prestito.
Quali sono i due tipi di prestito?
I due tipi principali di prestito sono il prestito al consumo e il prestito commerciale.
Qual è la differenza tra prestito e prestito?
Il prestito implica la fornitura di denaro o beni a qualcun altro, mentre il prestito implica l'ottenimento di denaro o beni da qualcun altro. I prestatori si assumono il rischio di non essere rimborsati e i mutuatari si assumono l'obbligo di rimborsare l'importo preso in prestito secondo i termini del contratto di prestito.
Quali sono i 4 passaggi nel processo di richiesta di prestito?
I quattro passaggi nel processo di richiesta di prestito sono;
- presentazione della domanda
- Sottoscrizione e valutazione del prestito
- Approvazione o rifiuto del prestito
- Approvazione o rifiuto del prestito
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Riferimenti
