I proprietari di piccole imprese hanno numerose scelte di finanziamento, ma i prestiti SBA rimangono il gold standard. Lo svantaggio dei prestiti SBA è che la maggior parte degli istituti di credito ha requisiti rigorosi e la ricezione di fondi può richiedere settimane o mesi. In qualità di prestatore preferito da SBA, alcuni istituti di credito, come Ready Capital, possono aiutare ad accelerare il processo. Possiamo aiutarti a determinare se il prestatore non bancario soddisfa le tue esigenze di finanziamento fornendoti una revisione approfondita di ciò che è Readycap Lending LLC, le recensioni sui loro prestiti SBA e come richiedere il perdono PPP di ReadyCap lending.
Cos'è il capitale pronto?
ReadyCap Lending è un importante fornitore di soluzioni di finanziamento per piccole e medie imprese. Per aiutare le aziende ad accedere al denaro di cui hanno bisogno per espandersi e prosperare, l'organizzazione offre una varietà di prodotti come prestiti commerciali SBA, finanziamenti per attrezzature e prestiti per capitale circolante.
ReadyCap Lending, fondata nel 2010, ha una comprovata esperienza nella fornitura di soluzioni finanziarie alle aziende negli Stati Uniti. La società è dedicata ad assistere le imprese nell'ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno e offre una scelta di pacchetti di prestiti per soddisfare le loro esigenze specifiche.
Uno dei principali vantaggi di trattare con ReadyCap Lending è l'esperienza dell'azienda nel prestito SBA per le piccole imprese. I banchieri esperti dell'azienda comprendono i problemi e le opportunità che le piccole imprese devono affrontare e sono ben posizionati per fornire le soluzioni finanziarie di cui hanno bisogno per prosperare.
Come funziona il capitale pronto?
Le aziende più grandi possono perseguire altri prestiti CRE con l'organizzazione, ma oggi ci stiamo concentrando sui loro prodotti per piccole imprese ReadyCap. Per le piccole imprese, il prestatore offre due opzioni di prestito.
# 1. Prestiti SBA 7(a).
- Importi del prestito: $ 350k - $ 7 milioni.
- Durata: fino a 25 anni per i prestiti CRE.
- Tariffe: Prime + 4.75%.
Il programma di prestito SBA è gestito dalla US Small Business Administration (SBA). I potenziali mutuatari devono rivolgersi a un prestatore approvato, come ReadyCap, piuttosto che allo SBA.
L'agenzia governativa stabilisce le linee guida a cui i prestatori devono obbedire, come i tassi di interesse e i massimali delle commissioni. Lo SBA garantirà inoltre fino all'85% dei prestiti. Con il sostegno del governo federale, gli istituti di credito possono offrire importi di prestito maggiori a tassi di interesse inferiori e termini di rimborso più lunghi.
ReadyCap, in qualità di istituto di credito preferito da SBA, può accelerare alcune parti della domanda di prestito SBA, che in genere richiede da alcune settimane a due mesi. I fondi possono essere utilizzati per quasi tutti gli scopi commerciali, inclusi immobili commerciali, marketing, capitale circolante, espansione, acquisizione e rifinanziamento del debito.
#2. Prestiti USDA B&I
- Importi del prestito: $ 1 milione - $ 10 milioni.
- Durata: 10-30 anni.
- Tariffe: non quotate.
Le piccole imprese nelle zone rurali beneficiano dei prestiti Business & Industry (B&I) del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA). ReadyCap è autorizzato a concedere prestiti USDA B&I nella maggior parte degli stati.
Quali sono le qualifiche per Ready Capital?
Il tipo di prestito determina le qualifiche.
#1. Prestiti SBA
Secondo ReadyCap, un prestito SBA richiede un punteggio di credito personale minimo di 680. Non specifica un reddito annuo minimo, a differenza di altri istituti di credito. È anche uno dei pochi istituti di credito che fornisce finanziamenti SBA alle startup, quindi non è necessario essere in attività per un certo periodo di tempo.
I candidati devono inoltre soddisfare i requisiti di ammissibilità della SBA, che sono i seguenti:
- Sii un'azienda a scopo di lucro.
- Operare e trovarsi fisicamente negli Stati Uniti o nei suoi territori.
- Soddisfa gli standard per le piccole imprese definiti dalla SBA.
- Avere il flusso di cassa per gestire i rimborsi del prestito.
- Non essere idoneo o ricevere credito altrove.
#2. Prestiti USDA B&I
L'istituto di credito non elenca le qualifiche del prestito USDA B&I, ma fornisce l'accesso al semplice strumento di idoneità dell'USDA.
Readycap Lending LLC Termini e commissioni Recensioni
Il sito Web di ReadyCap Lending non contiene molte informazioni sui termini e sui costi del prestito SBA, ma la maggior parte di queste informazioni può essere trovata sul sito Web di SBA.
Questi prestiti ReadyCap SBA sono offerti in quantità che vanno da $ 350,000 a $ 5 milioni, con durate di rimborso che vanno da 10 a 25 anni. Sono necessari apporti di capitale compresi tra lo 0% e il 20%. È possibile un finanziamento fino al 100%, a seconda di come verrà utilizzato il ricavato e del proprio settore.
Uno degli aspetti migliori dei prestiti SBA è che il tasso di interesse massimo è stabilito dalla SBA, il che li rende ragionevoli per i proprietari di piccole imprese. I tassi di interesse attuali per i prestiti SBA 7(a) e 504 sono disponibili qui.
ReadyCap e altri partner SBA possono imporre le proprie commissioni, come le spese di chiusura, le commissioni di segnalazione, le spese di imballaggio e così via. Tutte le commissioni, i tassi di interesse e i termini possono essere affrontati con uno specialista ReadyCap Lending.
Come candidarsi a Ready Capital
LenderAI è utilizzato da ReadyCap per migliorare l'esperienza del mutuatario e del broker. Per candidarti, segui questi passaggi.
Passaggio 1: completare il modulo online e contattare il prestatore
Per iniziare il processo, ReadyCap fornisce un modulo di contatto online. Per iniziare, puoi anche telefonare al prestatore. In ogni caso, fornirai alcune informazioni di base su di te, la tua azienda, quanti soldi stai prendendo in prestito e come intendi spenderli.
Passaggio n. 2: lavorare con un rappresentante
Una volta avviata la procedura, un rappresentante ReadyCap ti contatterà per assisterti nel completamento.
Ti verrà sicuramente richiesto di fornire una documentazione significativa, che può includere quanto segue:
- Patente di guida.
- Licenza commerciale o certificato.
- Assegno aziendale annullato dal tuo conto aziendale.
- Estratti conto.
- Rapporto di credito/Estratto conto della storia di credito personale.
- Dichiarazione dei redditi delle imprese
Passaggio n. 3: finalizza il prestito e ottieni finanziamenti
La procedura di richiesta di prestito SBA è complicata e ad alcune aziende potrebbe essere richiesto di fornire più informazioni di altre. Il tuo rappresentante specializzato ti assisterà nel completamento del processo e nella ricezione dei finanziamenti.
Recensioni degli utenti di ReadyCap Lending LLC
ReadyCap ha ricevuto una vasta gamma di valutazioni negative sul web, la maggior parte delle quali sono legate alla partecipazione dell'azienda all'ormai defunto Paycheck Protection Program (PPP). La maggior parte dei prestatori di fintech non era preparata ad affrontare l'aumento della domanda di prestiti PPP. Di conseguenza, i reclami relativi a PPP su un prestatore online non sono sempre indicativi della qualità complessiva di quel prestatore.
Recensioni dei vantaggi di ReadyCap Lending LLC:
Uno dei principali vantaggi dell'istituto di credito è che si tratta di una società finanziaria preferita da SBA, il che significa che può accelerare l'approvazione e il finanziamento del prestito. Può anche fornire grandi somme di prestito a tassi di interesse bassi.
La società addebita pochissimi costi aggiuntivi, in parte perché l'SBA limita ciò che un prestatore può addebitare. È anche uno dei pochi finanziatori SBA che fornisce finanziamenti per startup e franchising.
Le società di proprietà di veterani possono anche trarre vantaggio dai programmi di prestito aziendale per veterani dell'azienda. I proprietari di piccole imprese beneficiano di termini di rimborso più lunghi, riducendo i costi mensili.
Recensioni degli svantaggi di ReadyCap Lending LLC:
Sebbene il sito Web ReadyCap contenga informazioni utili, le sue tariffe e commissioni non sono pubblicate. I finanziatori SBA possono includere spese aggiuntive come le spese di imballaggio. Per ottenere tassi e strutture tariffarie, i potenziali mutuatari devono contattare il prestatore o fare domanda.
ReadyCap, sebbene sia un prestatore non bancario, non ha un'applicazione online. Puoi avviare il processo compilando un modulo di contatto, ma non otterrai informazioni sulla preselezione finché non parlerai con un rappresentante e seguirai i passaggi della domanda.
I prestiti garantiti dal governo sono spesso soggetti a criteri rigorosi e richiedono tempo per essere completati. Dovresti anche essere informato che l'azienda ha ricevuto feedback sfavorevoli. Tuttavia, la maggior parte di questi è associata allo schema di prestito PPP ormai defunto.
Readycap Lending PPP Perdono
Vuoi sapere come richiedere la remissione del prestito PPP con ReadyCap Lending LLC?ReadyCap Lending, LLC ha ricevuto l'autorizzazione SBA per finanziare più di $ 2 miliardi di prestiti attraverso il programma di remissione del debito della SBA Paycheck Protection ("Programma PPP"). Il programma prevede che gli istituti di credito SBA esistenti emettano prestiti alle piccole imprese per far fronte alle spese di busta paga, occupazione e funzionamento nell'ambito del programma PPP ai sensi del Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act ("CARES Act").
Inoltre, il programma PPP di ReadyCap Lending LLC include una garanzia del governo federale al 100% per prestiti fino a $ 10 milioni e il condono principale per i mutuatari se i fondi vengono utilizzati in gran parte per la fidelizzazione dei dipendenti. Ready Capital assiste le piccole imprese prestando sia ai clienti esistenti che ai nuovi richiedenti utilizzando la sua tecnologia front-end inclusa nella sua piattaforma di finanziamento iBusiness. Visita il sito Web di ReadyCap Lending LLC per richiedere la remissione del prestito PPP.
ReadyCap, Post finanziamento
Il metodo di rimborso per un prestito SBA è semplice. In rate mensili fisse, rimborserai l'importo preso in prestito (capitale) più interessi e commissioni. Nella maggior parte dei casi, utilizzerai un trasferimento ACH per impostare i pagamenti automatici. Puoi anche lavorare con il creditore per prendere accordi di pagamento alternativi.
Allo stesso modo, un prestito USDA B&I avrà fissato pagamenti mensili per i proprietari di piccole imprese. Le informazioni sul rinnovo non sono pubblicate sul sito web di ReadyCap.
Quando paghi in anticipo i tuoi prestiti aziendali ReadyCap, spesso risparmi gli interessi. A meno che il periodo di prestito non sia di 15 anni o più, di solito non ci saranno costi di rimborso anticipato. Se lo paghi entro i primi cinque anni, c'è una penalità di pagamento anticipato. Ogni anno la pena viene ridotta.
Trasparenza delle vendite e della pubblicità
Quando si tratta di apertura delle vendite e della pubblicità, ReadyCap Lending è nella media. L'organizzazione rivela alcune informazioni fondamentali sul prestito, come le categorie di prestito, come i fondi possono essere utilizzati, i limiti massimi di prestito e le condizioni del mutuatario.
Il sito Web di ReadyCap non divulga correttamente tutti i tassi di interesse del prestito, le commissioni e i criteri del mutuatario. Tuttavia, si collega al sito Web SBA, che offre numerose informazioni e servizi per i proprietari di piccole imprese che sono nuovi ai prestiti SBA.
Servizio clienti e supporto tecnico
I clienti potenziali e attuali possono mettersi in contatto con ReadyCap Lending tramite il suo sito Web, che include moduli sicuri per ottenere preventivi e richieste generali.
La sua società madre, Ready Capital, è attiva anche sui social media, pubblicando notizie e aggiornamenti attuali su Facebook, Twitter, Instagram e LinkedIn.
Qual è il processo di richiesta per un prestito ReadyCap Lending SBA?
Una domanda di prestito ReadyCap Lending comporta l'invio di una domanda online e la fornitura di documentazione come rendiconti finanziari, documenti fiscali e piani aziendali. La domanda viene successivamente esaminata da ReadyCap Lending, che prende una decisione di finanziamento.
Il prestito Readycap è legittimo?
Sì, ReadyCap Lending è un prestatore non bancario legale che offre alternative finanziarie alle piccole e medie imprese. Ogni anno, ReadyCap si colloca tra i primi 25 finanziatori SBA.
Come ci si qualifica per Ready Capital?
Secondo ReadyCap, un prestito SBA richiede un punteggio di credito personale minimo di 680. Non specifica un reddito annuo minimo, a differenza di altri istituti di credito. È anche uno dei pochi istituti di credito che fornisce finanziamenti SBA alle startup, quindi non è necessario essere in attività per un certo periodo di tempo.
Ready Capital funziona con Sba?
Ready Capital è un prestatore privilegiato della Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti attraverso la sua controllata ReadyCap Lending, LLC, e un prestatore autorizzato USDA Business & Industry (B&I) attraverso la sua controllata ReadyCap Commercial, LLC.
Ready Capital è un prestatore diretto?
Ready Capital è un prestatore diretto non bancario che offre finanziamenti per immobili, attrezzature, finitura, rifinanziamento del debito, acquisizione di attività, capitale circolante ed espansioni.
Chi è la società madre di Ready Capital?
Ready Capital, fondata nel 2011, è un REIT ipotecario quotato in borsa (NYSE: RC) gestito esternamente da Waterfall Asset Management, LLC.
Cosa fa Ready Capital?
Un REIT ipotecario commerciale, Ready Capital Corporation, è una società finanziaria immobiliare che acquisisce, genera, gestisce e finanzia prestiti immobiliari commerciali e titoli legati al settore immobiliare.
Ready Capital è una banca?
In qualità di SBA Preferred Lender non bancario, siamo nell'1% più ricco di tutti i prestatori 7(a), che lavorano con aziende in tutto il paese.
Conclusione
Lavorare con un prestatore preferito SBA, come ReadyCap Lending, può aiutare i proprietari di piccole imprese che hanno difficoltà a negoziare prestiti SBA. I proprietari e gli imprenditori di piccole imprese possono utilizzare ReadyCap Lending per ottenere prestiti SBA a lungo termine a basso interesse per avviare o sviluppare le proprie attività. Ora sta a te decidere se utilizzare o meno i loro servizi.
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Riferimenti
