Una linea di credito rispetto a una carta di credito appartiene alla categoria del credito revolving. Entrambi ti consentono di prendere in prestito fino a un limite prestabilito senza che tu debba contrarre un prestito immediatamente. Hai completa discrezione su quando e quanti soldi prelevare dal tuo conto. Puoi prendere in prestito quanto ti serve senza incorrere in costi aggiuntivi purché il tuo saldo non superi il tuo limite di credito. Continua a leggere per saperne di più sulle differenze tra una linea di credito personale e una carta di credito. Abbiamo anche aggiunto alcune differenze tra una linea di credito aziendale e una carta di credito all'articolo in modo da avere una visione migliore di tutto. Godetevi il viaggio!
Cos'è una linea di credito?
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) afferma che la linea di credito, spesso nota come linee di credito, ha uno scopo simile alle carte di credito. Un limite di credito è l'importo massimo di denaro che un prestatore ti consentirà di prendere in prestito quando crei una linea di credito. Le linee di credito sono disponibili in un'ampia varietà di forme. Alcuni, come quelli utilizzati per le imprese o l'equità domestica, sono progettati per scopi molto specifici. Le linee di credito personali, invece, sono tipicamente utilizzate per scopi più generali. Anche le linee di credito sostenute dal governo funzionano in modi unici.
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) spiega che, a differenza delle carte di credito, si accede alla linea di credito personale depositando assegni o effettuando bonifici bancari su un conto bancario. Potrebbe anche essere possibile effettuare prelievi presso una filiale o tramite un'app mobile. Il CFPB riferisce inoltre che molte istituzioni finanziarie prevedono l'apertura di un conto corrente prima di concedere il credito. Una di queste cause sono le tecniche di astinenza.
L'importo del credito disponibile diminuisce man mano che si effettuano acquisti. L'importo del credito disponibile potrebbe essere ridotto di eventuali interessi o commissioni sostenute. Tuttavia, il tuo credito disponibile aumenterà man mano che ripaghi i tuoi debiti. Il Consumer Financial Protection Bureau aggiunge che dovresti preventivare una fattura mensile e un pagamento minimo. La maggior parte delle carte di credito e dei prestiti personali ha una data di scadenza. Inoltre, il CFPB avverte che potresti incorrere in commissioni per ogni transazione effettuata tramite il conto.
Come funziona una linea di credito?
Per prelevare fondi dalla tua linea di credito, il prestatore ti fornirà degli assegni. Puoi avere fondi depositati sul tuo conto bancario inviando una richiesta di trasferimento di persona, per telefono o tramite il portale di Internet banking del tuo istituto finanziario. La protezione da scoperto è una funzione che ti consente di impostare la tua banca o unione di credito per utilizzare automaticamente la tua linea di credito ogni volta che il tuo conto corrente scende al di sotto di una certa soglia.
Esistono due tipi di linee di credito: garantite e non garantite. Gli HELOC sono un tipo di prestito garantito che può essere contratto contro il valore della tua casa. Un'opzione a tasso fisso potrebbe essere disponibile per tutto o una parte del tuo debito HELOC da alcune banche. Anche i periodi di estrazione, o il tempo durante il quale puoi attingere al tuo HELOC per scopi di prestito, sono comuni. Al termine del periodo di estrazione, potresti dover effettuare un pagamento forfettario oppure ti potrebbe essere offerta una finestra di pagamento.
Una linea di credito personale (PLOC) è un prestito non garantito utilizzato per scopi personali. Un conto corrente presso la banca o l'unione di credito da cui viene estesa la linea di credito può essere richiesto per l'approvazione. Dopo aver preso in prestito denaro, inizierai a ricevere le bollette e dovrai pagare almeno il minimo ogni mese. A seconda delle condizioni di mercato, il tasso di interesse può aumentare o diminuire.
Quando scegliere una linea di credito?
Se tu o la tua famiglia avete bisogno di accedere a una somma di denaro maggiore di quella consentita da una carta di credito e desiderate la possibilità di rimborsarla nel tempo, una linea di credito potrebbe essere la strada da percorrere. Una linea di credito fornisce denaro per bisogni grandi e imprevedibili, come un progetto di miglioramento domestico in corso o pagamenti trimestrali per l'istruzione universitaria di un bambino.
Che cos'è una carta di credito?
Ci sono un'ampia varietà di istituti finanziari che forniscono carte di credito. Secondo il CFPB, la decisione di una società di carte di credito di concedere una linea di credito si basa in parte sulla solvibilità del richiedente. I prestatori possono anche tenere conto della solvibilità quando prendono decisioni in merito a limiti di credito e tassi di interesse. Se la tua richiesta di credito va a buon fine, ti verrà rilasciata una carta di credito. Riceverai un estratto conto alla fine di ogni ciclo di fatturazione con i dettagli sull'utilizzo della tua carta, il pagamento minimo mensile dovuto e l'importo totale dovuto.
Il saldo mensile è lo standard in base al quale vengono determinati i pagamenti minimi. Se sei in ritardo con un pagamento, il tuo account potrebbe essere colpito da una commissione pari a una certa percentuale del totale originale. Tuttavia, la percentuale potrebbe essere basata sull'importo totale dovuto. Inoltre, i saldi scaduti possono essere presi in considerazione nei pagamenti minimi richiesti.
Il rimborso dei tuoi acquisti e le eventuali commissioni o imposte applicabili aumenteranno il tuo credito disponibile. Il Consumer Financial Protection Bureau suggerisce che potresti essere in grado di evitare di pagare gli interessi sugli acquisti pagando la bolletta mensile per intero prima della data di scadenza di ogni mese. Dovresti controllare i termini e le condizioni della tua carta per vedere se c'è un periodo di grazia per gli acquisti.
Come funziona una carta di credito?
Gli estratti conto vengono inviati ai titolari della carta all'inizio di ogni ciclo di fatturazione. Se l'intero debito viene saldato entro la data di scadenza, molte carte di credito rinunciano del tutto agli interessi. Se il titolare della carta effettua un pagamento inferiore all'intero importo dovuto durante il periodo di grazia, gli interessi inizieranno a maturare immediatamente sul saldo non pagato. Ad ogni ciclo di fatturazione, i titolari di carta sono obbligati a pagare almeno il pagamento minimo entro la data di scadenza o rischiano di incorrere in sanzioni tardive e forse in una penale APR.
Quando addebiti articoli su una carta di credito premi, potresti avere diritto a bonus e altri vantaggi. I tuoi acquisti potrebbero farti guadagnare denaro, punti per vacanze, merce, buoni regalo e altro, a seconda del tipo di carta che utilizzi.
Quando dovresti scegliere una carta di credito?
L'utilizzo di una carta di credito per acquisti regolari può aiutarti a creare credito e guadagnare premi e può anche proteggerti dalle frodi durante gli acquisti online. Le carte di credito potrebbero essere un'opzione di finanziamento più economica rispetto a una linea di credito perché molte di esse non addebitano commissioni annuali. Se paghi il tuo conto in tempo e per intero ogni mese, puoi evitare l'addebito degli interessi. Se hai bisogno di più tempo per saldare il saldo, una carta di credito APR 0% potrebbe essere una buona opzione.
Linea di credito vs carta di credito
La distinzione più ovvia tra una linea di credito personale e una carta di credito è che mentre una carta di credito è collegata e ti dà accesso a una linea di credito, una linea di credito può essere aperta senza una carta di credito. Una linea di credito personale rispetto a una carta di credito è essenzialmente la stessa cosa, tuttavia, le linee di credito non sono sempre carte di credito. Di seguito sono riportate le differenze tra una linea di credito personale e una carta di credito:
# 1. Eleggibilità
L'idoneità è una delle principali differenze tra una linea di credito personale e una carta di credito. La maggior parte degli istituti finanziari semplifica la richiesta e la ricezione di una carta di credito. Le linee di credito personali non garantite sono offerte da pochi e selezionati istituti finanziari. Per richiedere una linea di credito presso una banca, normalmente è necessario disporre già di un conto corrente, di risparmio o di investimento presso l'istituto. Potrebbe essere più difficile ottenere una linea di credito se non vivi in uno stato in cui una banca ha una filiale fisica.
#2. Termini e limiti di credito
Sebbene le condizioni differiscano a seconda dell'istituto di credito, il TAEG per una linea di credito è spesso inferiore al TAEG per le carte di credito. Un'altra differenza tra una carta di credito e una linea di credito è che quest'ultima ha spesso un limite di credito più elevato. A causa di questi vantaggi, le linee di credito possono essere più appropriate per acquisti costosi che possono essere rimborsati gradualmente.
#3. Uso ideale
L'uso dell'idea è anche una delle principali differenze tra una linea di credito personale e una carta di credito. Avere accesso a una quantità significativa di credito accessibile rende una linea di credito personale ideale per effettuare grandi acquisti che altrimenti potresti non essere in grado di permetterti. Puoi utilizzare una linea di credito per qualsiasi cosa ti serva, dall'effettuare riparazioni a casa tua al pagamento del tuo matrimonio.
#4. Lasso di tempo
Il periodo di tempo che prevedi di aver bisogno di accedere ai fondi fa la differenza quando decidi tra una carta di credito e una linea di credito. Mantenere attiva la tua carta di credito è importante per il tuo punteggio di credito anche se non la usi frequentemente. Avere numerosi conti di carte di credito (che gli istituti di credito utilizzano per valutare la quantità di credito che stai utilizzando e quanto bene gestisci il debito) può migliorare il tuo rapporto di utilizzo del credito. Tuttavia, alcune persone decidono di cancellare i conti della propria carta di credito quando gli svantaggi diventano troppo grandi.
Una linea di credito, invece, consente di prelevare denaro per un certo periodo di tempo fino a un certo limite. Poiché gli interessi si accumulano, sono preferibili le rate mensili, ma potresti avere dai 10 ai 15 anni per rimborsare il prestito. L'intervallo di tempo è una delle principali differenze tra una linea di credito personale e una carta di credito. che non devi mai trascurare quando consideri quale scegliere.
# 5. Costo
Una delle principali differenze tra una linea di credito personale e una carta di credito è il costo. Il tasso di interesse su una linea di credito personale è spesso inferiore al tasso su una carta di credito e i mutuatari possono ottenere condizioni ancora migliori se hanno già un conto con il prestatore o se utilizzano garanzie collaterali come garanzia. I risparmi sui tassi di interesse delle carte di credito richiedono un'attenzione particolare. Puoi beneficiare di una carta di credito con un tasso di interesse dello 0% durante il periodo promozionale pagando l'intero saldo ogni mese.
Le carte di credito con premi e funzionalità più ricchi spesso hanno una tariffa annuale più elevata. L'interesse è in genere l'unica spesa associata a una linea di credito personale e in genere non ci sono altre spese correnti o di transazione.
#6. Accesso e premi
L'utilizzo di una carta di credito per effettuare transazioni quotidiane è una comodità che consente di risparmiare tempo e fatica. In genere c'è un periodo di grazia durante il quale non ti verranno addebitati interessi, il che non è il caso delle linee di credito. Inoltre, a differenza delle linee di credito, molte carte di credito offrono premi per la spesa, spesso sotto forma di cashback o altri vantaggi.
#7. Requisiti collaterali
Il requisito della garanzia è una delle principali differenze tra una linea di credito personale e una carta di credito, devi sempre tenerne conto. Quando si ottiene una linea di credito significativa da una banca, questa può insistere sulla garanzia per determinati tipi di linee di credito. Azioni e obbligazioni non pensionistiche, contanti in un certificato di deposito o conto di risparmio o capitale di casa possono tutti fungere da garanzia. L'offerta di garanzie, anche quando non è necessaria, può facilitare il processo di qualificazione e aprire la porta a linee di credito molto più grandi o tassi di interesse più bassi.
Rispetto ad altre forme di credito, le carte di credito offrono una più ampia varietà di limiti di credito non garantiti. Solo le carte di credito garantite, destinate a persone che stanno iniziando o ripristinando il proprio credito, richiedono un acconto o altra forma di garanzia.
3. Linea di credito vs carta di credito
Tu, il proprietario dell'azienda, potresti essere confuso sulla distinzione tra una linea di credito aziendale e una carta di credito. Ti servono entrambi? Quale situazione richiede quale?
Puoi pensare a una linea di credito aziendale rispetto a una carta di credito come prodotti finanziari gemelli. Hanno numerose somiglianze ma sono tecnicamente due elementi diversi. Sono compatibili e possono andare d'accordo. Una linea di credito aziendale viene spesso utilizzata per il finanziamento a breve e medio termine di prodotti costosi che si desidera pagare nel tempo a causa dei limiti elevati. È possibile, ad esempio, che tu abbia bisogno di forniture per ristoranti per un valore di circa $ 50,000. Se hai bisogno di più soldi di quelli che la tua carta di credito può coprire, diciamo $ 25,000, la linea di credito ti porterà lì.
Tuttavia, forse hai semplicemente bisogno di investire altri $ 1,000 in pubblicità e puoi farlo con un periodo di grazia di 30 giorni. Non ci sono interessi per un certo periodo di tempo quando si utilizza la carta di credito aziendale. Potresti anche avere più tempo per effettuare acquisti prima che gli interessi vengano applicati sul tuo saldo se hai utilizzato una carta di credito con un periodo introduttivo APR 0%.
Anche i vantaggi per le piccole imprese non devono essere trascurati. Esiste una linea di credito aziendale che include un programma di premi, ma non è comune. È pratica comune anche per le carte di credito aziendali. E se hai intenzione di fare molti voli in giro per lavoro, una carta di credito per viaggi d'affari potrebbe essere la strada da percorrere. Offrono vantaggi allettanti e sono dotati di funzionalità che possono ridurre tali spese. Tieni presente che una linea di credito aziendale può essere più difficile da qualificare rispetto alle carte di credito per piccole imprese perché forniscono limiti maggiori.
Linea di credito vs prestito
Ci sono una varietà di situazioni in cui un prestito potrebbe essere preferibile. Puoi prendere in prestito solo l'importo esatto di cui hai bisogno all'inizio, piuttosto che lasciarti con una linea di credito rotativa. E puoi pianificare le tue finanze con la certezza di avere pagamenti mensili regolari da effettuare. Tuttavia, è facile accumulare una linea di credito rispetto al debito del prestito pagando il minimo indispensabile ogni mese e lasciando accumulare gli interessi. Assicurati di poterti permettere di effettuare i pagamenti prima di impegnarti in qualsiasi piano. Di seguito sono riportate le differenze tra una linea di credito e un prestito:
#1. Interessi maturati e restituiti
Quando sottoscrivi un prestito personale, dovrai rimborsare il capitale più gli interessi entro un certo lasso di tempo. Tuttavia, con una linea di credito, non dovrai pagare gli interessi fino a quando non effettui un prelievo, dopodiché pagherai solo gli interessi sull'importo che hai preso in prestito.
#2. Accesso ai fondi
Una linea di credito consente di prendere in prestito denaro ed effettuare rimborsi periodici per un certo periodo di tempo. Questo potrebbe essere utile per progetti di grandi dimensioni come i lavori di ristrutturazione della casa quando i costi stimati possono cambiare nel tempo. Potrebbe risparmiarti la fatica di dover rintracciare un meccanismo di finanziamento aggiuntivo in caso di spese impreviste.
#3. Qualificarsi per una linea di credito vs prestito
Poiché in genere è richiesto un buon credito per l'approvazione, coloro con un credito non eccezionale potrebbero trovare difficile richiedere una linea di credito. Potresti essere in grado di ottenere un prestito personale anche se hai un credito non perfetto, ma dovresti essere consapevole che l'interesse che paghi potrebbe essere significativamente più alto.
Le somiglianze tra una linea di credito e una carta di credito
Una domanda che dettaglia i tuoi beni, entrate e debiti è il primo passo per ottenere entrambi i tipi di finanziamento. Il tuo rapporto di credito sarà richiesto e considerato dal creditore come parte del processo di richiesta di finanziamento. Altre somiglianze tra una linea di credito e una carta di credito includono quanto segue:
- La tua linea di credito, o l'importo massimo che puoi prendere in prestito, sarà stabilito in anticipo.
- Ci sarà un impatto sul rating del credito, sull'utilizzo del credito e sulla cronologia del credito.
- Avrai accesso immediato al denaro, così potrai utilizzarlo per grandi acquisti o emergenze.
- Avrai accesso a una varietà di opportunità di prestito, come il credito garantito (dove la garanzia è posta come garanzia per il prestito) e il credito non garantito (dove la sicurezza non è fornita). Ci sono molti istituti finanziari tra cui scegliere che in genere forniscono entrambi.
Una linea di credito influisce sul tuo punteggio di credito?
Ti consigliamo di sapere in che modo l'apertura di una nuova linea di credito può influire sul tuo punteggio di credito prima di apportare modifiche significative. Ecco come una linea di credito influenza il tuo punteggio:
- Nuova inchiesta.
- Misto crediti.
- Importi dovuti.
- Storico dei pagamenti.
- Storico dei pagamenti.
In che modo una linea di credito è simile a una carta di credito?
Sia una carta di credito che una linea di credito appartengono alla categoria del credito revolving. Entrambi ti consentono di prendere in prestito fino a un certo limite senza costringerti a contrarre subito un prestito. Hai completa discrezione su quando e quanti soldi prelevare dal tuo conto.
C'è uno svantaggio in una linea di credito?
Non appena il denaro viene preso in prestito da una linea di credito, gli interessi iniziano a maturare. Usa una linea di credito se hai bisogno di soldi per un'emergenza ma non hai abbastanza risparmi. Tassi di interesse elevati, multe per pagamenti in ritardo e la tentazione di spendere più di quanto si ha a disposizione sono tutti possibili svantaggi.
Avere una linea di credito aumenta il tuo punteggio di credito?
Il tasso di utilizzo del credito può diminuire se il limite di credito è stato aumentato. Un punteggio di credito più elevato è possibile se mantieni le tue attuali abitudini di spesa e paghi puntualmente tutte le bollette ogni mese. Tuttavia, il tuo rating creditizio potrebbe risentirne se utilizzi i fondi aggiuntivi per effettuare acquisti di grandi dimensioni.
Qual è la differenza tra una carta di credito e un prestito?
La maggior parte delle persone prende prestiti per coprire spese importanti o per consolidare il debito esistente. Una carta di credito è un tipo di linea di credito rotativa, che consente di prendere in prestito denaro più volte fino a un determinato importo. Per questo motivo, si consiglia vivamente di utilizzare una carta di credito per le transazioni quotidiane di routine.
Qual è il vantaggio principale di una linea di credito?
Il vantaggio principale di una linea di credito è la flessibilità che offre in termini di prestito e rimborso.
Considerazioni finali
Una linea di credito vs carta di credito offre un'opzione versatile per prendere in prestito denaro. Quando si sceglie un'opzione di prestito, può essere utile confrontare i tassi di interesse, le commissioni e le condizioni di rimborso. Assicurati di candidarti per la scelta migliore per te in base alle tue circostanze. Potrebbe anche essere utile consultare un consulente finanziario.
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Riferimenti
