Circa un quarto degli americani (23%) ha un punteggio di credito compreso tra "da scarso a discreto" (300-649). Potresti essere tra i milioni che hanno sperimentato la difficoltà di cercare di trovare un prestatore di prestiti personali che lavorerà con te. I clienti con un rating di credito scadente (spesso da 550 a 629) possono richiedere e ricevere prestiti inesigibili. Se questo ti descrive, i finanziatori diretti specializzati in prestiti personali per persone con storie di credito scadenti potrebbero essere disposti a lavorare con te. In genere c'è un breve processo di richiesta e finanziamenti rapidi con questi istituti di credito. In questo articolo, parleremo di prestatori di mutui ipotecari e prestiti diretti per scarso credito.
Cosa sono i finanziatori per scarso credito?
I prestatori per scarso credito sono fornitori che forniscono prestiti a persone che hanno avuto poche o nessuna opportunità di creare una storia creditizia o che hanno incontrato alcune difficoltà.
Ottenere un prestito con un punteggio di credito scadente inferiore a 580 può essere difficile, ma gli istituti di credito in questo elenco sono in grado di aiutare le persone con punteggi compresi tra 580 e 600. È importante verificare che il tuo punteggio di credito soddisfi i requisiti minimi del prestatore di tua scelta.
Tuttavia, i richiedenti con una storia creditizia scadente dovranno probabilmente affrontare tassi di interesse più elevati da parte degli istituti di credito e limiti di credito inferiori quando richiedono prestiti. I candidati con le qualifiche più elevate riceveranno i migliori prezzi e condizioni.
Opzioni di prestito per chi ha scarso credito
Puoi ottenere un prestito garantito o un prestito non garantito se hai bisogno di soldi per motivi personali. Tuttavia, ci sono altre opzioni di prestito se hai un pessimo credito e hai problemi a ottenere un prestito personale.
#1. Prestiti personali garantiti e non garantiti per scarso credito
I prestiti personali in senso convenzionale possono essere garantiti o non garantiti. Quando richiedi un prestito garantito, dovrai costituire una sorta di bene prezioso, come la tua auto, il conto di risparmio o la casa, come garanzia. Se sei inadempiente con i pagamenti del prestito, il prestatore potrebbe riprendersi la garanzia. Ciò riduce il rischio per il prestatore, che di solito si traduce in termini migliori come tassi di interesse ridotti e requisiti di ammissibilità più semplici.
Tuttavia, i prestiti non garantiti sono più popolari e non hanno il pegno di alcun bene come garanzia. Questi prestiti hanno spesso standard di ammissibilità più severi e tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti a causa del rischio aggiuntivo che comportano per i prestatori quando vengono concessi. Tutti i prestiti qui inclusi sono forme di credito non garantite.
#2. Prestiti per la casa e HELOC per scarso credito
È possibile qualificarsi per un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC) se la tua casa vale più di quanto devi sul mutuo. Entrambi ti consentono di prelevare denaro utilizzando la tua casa come garanzia, quindi il creditore può riprenderlo se non paghi. Mentre gli HELOC ti consentono di prelevare denaro ogni volta che ne hai bisogno, i prestiti per la casa possono essere contratti solo in una grossa somma.
Tuttavia, i richiedenti con storie di credito scadenti hanno poche possibilità di essere approvati per questi tipi di prestiti. Il tipico punteggio di credito minimo richiesto dagli istituti di credito tradizionali è 620. Alcune banche di nicchia e unioni di credito possono essere più flessibili, anche se questo è insolito. Quelli con punteggi di credito scadenti inferiori a 600 dovranno rivolgersi a prestatori di denaro invece che a una banca tradizionale. I prestatori di denaro possono essere più accomodanti, ma tendono anche a far pagare di più.
#3. Prestiti per studenti con scarso credito
Un prestito studentesco per scarso credito può essere l'opzione migliore per coloro che hanno bisogno di aiuti finanziari per pagare il college. I prestiti studenteschi federali non conducono un controllo del credito e sono quindi un'opzione per coloro con scarso credito che non si qualificano per prestiti studenteschi privati. Il condono del prestito è un'opzione per coloro che contraggono prestiti federali e lavorano nel settore pubblico, e questi prestiti offrono i termini di rimborso più adattabili in generale.
#4. Prestiti auto di scarso credito
I prestiti auto sono prestiti garantiti che utilizzano il tuo veicolo come garanzia, quindi il prestatore ha il diritto di riprenderlo se sei inadempiente sui tuoi pagamenti.
Le condizioni per ottenere un prestito auto possono essere diverse a seconda del concessionario e dell'istituto di credito. Raccomandiamo un punteggio di credito di 670 o superiore per ottenere le migliori tariffe e condizioni su un prestito auto, ma quelli con punteggi inferiori potrebbero comunque essere approvati soddisfacendo il rapporto debito-reddito (DTI) e i criteri di acconto.
#5. Prestiti con anticipo sullo stipendio per scarso credito
I prestiti con anticipo sullo stipendio sono piccoli prestiti a breve termine (spesso fino a $ 500) che devono essere rimborsati per intero quando il mutuatario riceve il suo prossimo stipendio, in genere da due a quattro settimane dopo che il prestito è stato stipulato. Il fatto che molti istituti di credito siano disposti a lavorare con i mutuatari nonostante lo scarso credito li rende attraenti. Non per deludere le tue aspirazioni o altro. Ci sono molti pericoli e costi esorbitanti associati ai prestiti con anticipo sullo stipendio. Potresti esaminare prima altre opzioni, come un prestito personale o un prestito dai tuoi cari. Inoltre, leggi Mutuo con punteggio di credito basso 2023 e tutto ciò di cui hai bisogno
Come ottenere un prestito con scarso credito
Se il tuo punteggio di credito è scarso, potresti avere difficoltà a ottenere un prestito dagli istituti di credito. Un credito scadente potrebbe limitare le tue opzioni e portare a offerte di prestito più costose. Molti istituti di credito affidabili, tuttavia, hanno punteggi di credito minimi molto più bassi e esamineranno anche cose come il reddito, gli obblighi, le garanzie e la storia creditizia.
I prestatori possono considerare un mutuatario con scarso credito se il suo punteggio FICO® è inferiore a 670. I punteggi inferiori a 670 indicano rispettivamente una salute finanziaria "discreta" o "scarsa". Sebbene le tue alternative di prestito possano essere più limitate se hai un credito scarso, è comunque possibile ottenere un prestito. La metodologia è la seguente.
#1. Verifica i tuoi rapporti di credito e il tuo punteggio
Conoscere il tuo punteggio di credito è fondamentale prima di iniziare la procedura. È possibile acquisire un rapporto di credito e un punteggio di credito gratuiti da Experian, oltre ai rapporti gratuiti delle altre due principali agenzie di segnalazione del credito (TransUnion ed Equifax) su AnnualCreditReport.com.
Visualizza il tuo rapporto di credito per scoprire come i potenziali finanziatori visualizzeranno la tua richiesta di credito. Indaga su eventuali segnali d'allarme che potrebbero essere in agguato nei tuoi rapporti di credito, come pagamenti in ritardo o account cancellati. La fase successiva consiste nell'apportare modifiche permanenti al modo in cui utilizzi il credito andando avanti.
Inoltre, hai il diritto di contestare le voci sul tuo rapporto di credito se ritieni che una qualsiasi delle informazioni ivi contenute sia inesatta o il prodotto di una frode. Le agenzie di segnalazione del credito assisteranno i creditori nella risoluzione delle controversie su informazioni inesatte o incomplete. I risultati della verifica determineranno se i dati contestati saranno rettificati o cancellati. Se si dimostra che l'articolo che stai contestando è vero, rimarrà sul tuo rapporto di credito.
#2. Scopri i costi nascosti dei prestiti con crediti scadenti
I mutuatari con storie di credito scadenti in genere pagano tassi di interesse più elevati sui prestiti. Quando si concedono prestiti a mutuatari con storie di credito scadenti, alcuni istituti di credito possono scegliere di compensare il rischio aggiuntivo che stanno assumendo addebitando un APR più elevato.
Prendiamo ad esempio il caso di qualcuno che cerca un prestito di $ 10,000 con un periodo di rimborso di tre anni.
- I prestiti per coloro che hanno scarso credito possono venire con tassi di interesse e commissioni elevati. Un totale di $ 419 al mese e $ 5,086 di interessi sarebbero dovuti al momento dell'estinzione del prestito.
- È possibile che ti venga offerto un prestito con una commissione di origine dell'1% e un tasso di interesse del 10% se il tuo credito è eccellente. Ogni mese saranno dovuti circa $ 323, per un totale di $ 1,616 di interessi durante la durata del prestito.
Il tasso percentuale annuo (TAEG) di un prestito viene calcolato sommando il tasso di interesse del prestito, eventuali commissioni associate al prestito e il numero di anni durante i quali il prestito deve essere rimborsato. Di solito c'è una gamma APR pubblicizzata insieme ai prestiti; il TAEG effettivo che ti viene offerto può variare in base a fattori quali la tua storia creditizia, l'importo preso in prestito e il periodo di tempo entro il quale devi restituire il prestito.
Inoltre, assicurati di poterti permettere i pagamenti mensili e gli interessi su un prestito prima di richiederne uno.
#3. Confronta diverse opzioni di prestito
Diversi istituti di credito hanno criteri di prestito diversi, quindi è nel tuo interesse guardarsi intorno e confrontare prestiti e tassi. Puoi trovare le migliori condizioni di prestito personale, inclusi TAEG e costi, facendo acquisti in giro. Se hai bisogno di un prestito ma hai un credito scarso, ci sono molti istituti di credito che possono aiutarti.
Experian CreditMatchTM è uno strumento utile che fa proprio questo, trovandoti offerte di prestito personalizzate in base alla tua posizione, al punteggio FICO® e ai termini del prestito desiderati. Alcuni istituti di credito e mercati di prestiti online hanno minimi di punteggio di credito estremamente bassi, mentre altri non ne hanno affatto.
#4. Cerca un firmatario
Se richiedi un prestito con un cofirmatario che ha un credito eccellente, potresti ottenere un tasso di interesse migliore o altri termini. Il tuo cofirmatario deve essere disposto ad assumersi la piena responsabilità finanziaria per il prestito nel caso in cui tu non lo faccia.
Per ottenere un prestito, molte persone chiedono a un parente oa un conoscente stretto di cofirmare per loro. Il tuo cofirmatario dovrà anche fornire dettagli personali come reddito, storia creditizia e punteggio di credito come parte della procedura di richiesta.
Anche se tu e il tuo cofirmatario siete molto legati, lo stress di un prestito e il potenziale di default possono mettere a dura prova la vostra relazione. Tieni informato il tuo cofirmatario dei tuoi progressi nel ripagare il debito mantenendoti regolarmente in contatto con loro.
#5. Esamina i prestiti garantiti
Per ottenere un tasso di interesse inferiore su un prestito, i mutuatari possono utilizzare la loro proprietà o un veicolo come garanzia. Poiché il rischio del prestatore è mitigato, i prestiti garantiti hanno spesso tassi di interesse inferiori rispetto alle loro controparti non garantite. Un prestito garantito potrebbe essere il modo migliore per ricevere un prestito con un tasso di interesse gestibile se si dispone di scarso credito.
Uno dei principali svantaggi dei prestiti garantiti è che la tua garanzia può essere prelevata dal prestatore se non riesci a effettuare i pagamenti. Accendi un prestito garantito solo se sai di poterti permettere di ripagarlo puntualmente ogni mese.
#6. Scopri il tuo stato di idoneità al prestito
Puoi verificare la tua idoneità per un prestito e farti un'idea del tipo di condizioni di prestito che ti potrebbero essere offerte inviando una prequalificazione online con molti fornitori di prestiti personali.
Invece di fare domanda con ogni singolo prestatore, puoi utilizzare la funzione CreditMatch nel tuo account Experian. Successivamente, Experian ti mostrerà le offerte di prestito che ha ricevuto dalla sua rete di finanziatori partner, permettendoti di scegliere quella più adatta alle tue esigenze.
Come posso costruire il mio credito velocemente?
Ci crederesti se ti dicessi che oggigiorno è più facile che mai stabilire un credito? Puoi iniziare a riprendere il controllo del tuo credito aggiungendo il tuo nome come utente autorizzato su una carta di credito esistente intestata a qualcun altro. Puoi utilizzare i pagamenti dell'affitto e delle utenze che già invii ogni mese come leva condividendo queste informazioni con le agenzie di credito.
Ecco alcuni metodi che puoi adottare per aumentare rapidamente le voci positive della tua storia creditizia.
#1. Il budget dei pagamenti con carta di credito è essenziale
L'utilizzo del credito si riferisce alla quantità di credito disponibile che stai effettivamente utilizzando. Non superare mai il 30% del limite della tua carta, e anche meno è preferibile. Nella maggior parte dei casi, i migliori risultati avevano bassi tassi di utilizzo del credito.
Mantieni bassi i tuoi saldi in modo che le informazioni comunicate alle agenzie di credito siano favorevoli alla tua solvibilità. Una semplice strategia per questo è quella di saldare quanto più importo possibile prima della fine del ciclo di fatturazione o di effettuare più pagamenti durante il mese.
L'effetto è stato profondo. Dopo aver pagato le bollette in tempo, il tuo rapporto di utilizzo del credito determinerà il tuo punteggio di credito.
Il tempo richiesto è moderato. Pianifica in anticipo per assicurarti di ricordarti di accedere e pagare le bollette. Le società di carte di credito possono anche offrire avvisi che ti avvisano quando il tuo saldo raggiunge una certa soglia.
Inoltre, la velocità con cui potrebbe funzionare è, in una parola, rapida. I rapporti di utilizzo del credito vengono aggiornati non appena la società della carta di credito segnala un importo ridotto alle agenzie di credito.
#2. Ottieni un credito per il pagamento dell'affitto/utenze
I pagamenti puntuali dell'affitto possono essere segnalati dalle agenzie di segnalazione degli affitti e inclusi nei rapporti di credito. Non tutti i modelli di punteggio tengono conto dell'affitto; mentre VantageScores lo fa, FICO 8 no. Tuttavia, se un potenziale prestatore controlla i tuoi rapporti di credito, vedrà la tua cronologia degli affitti e una lunga esperienza di pagamenti regolari sembrerà buona.
Anche Experian Boost potrebbe essere utile. Il servizio Boost gratuito funziona facendo in modo che gli utenti colleghino i propri conti bancari in modo che possa eseguire automaticamente la scansione dei pagamenti a servizi di streaming, bollette telefoniche, bollette energetiche e affitti che si qualificano per il servizio. Il tuo record di credito Experian rifletterà solo i pagamenti che autorizzi. La cronologia dei pagamenti aggiuntiva è un vantaggio se un creditore controlla il tuo FICO 8 utilizzando i dati Experian.
#3. Sii sempre puntuale con i pagamenti delle bollette
Se paghi costantemente in ritardo, nessuno sforzo sarà sufficiente per migliorare il tuo punteggio di credito. Un pagamento in ritardo può rimanere sul tuo rapporto di credito fino a sette anni e mezzo.
Se sei in ritardo di oltre 30 giorni con un pagamento, dovresti metterti in contatto con il tuo creditore. Se puoi, effettua il pagamento il prima possibile e verifica se il creditore smetterà di segnalare il ritardo nel pagamento. Inoltre, se il creditore non è disposto a negoziare, dovresti comunque provare a portare il conto corrente il prima possibile. I punteggi di credito subiscono un duro colpo se hai account scaduti ogni mese.
#4. Registrati come utente valido
Richiedi di essere un utente autorizzato sul conto della carta di credito di una persona cara se quel titolare della carta ha un limite di credito elevato e un track record di pagamenti puntuali. In questo modo, l'account verrà visualizzato nei tuoi rapporti di credito e il suo limite di credito contribuirà al tuo rapporto di utilizzo. Lo stato di utente autorizzato, a volte noto come "piggybacking del credito", consente di capitalizzare la buona cronologia dei pagamenti dell'utente principale. Il tuo punteggio di credito aumenterà indipendentemente dal fatto che il titolare del conto ti dia o meno accesso alla carta o anche al numero di conto.
Per il massimo impatto, è meglio se l'account riporta a tutti e tre i principali istituti di credito (Equifax, Experian e TransUnion).
#5. Espandi il tuo portafoglio crediti
Il tuo punteggio di credito potrebbe trarre vantaggio dall'avere un conto di credito attivo aggiuntivo, soprattutto se si tratta di un tipo di credito diverso da quello che hai già.
Dovresti cercare di ottenere un prestito se hai solo carte di credito; un prestito per la creazione di crediti può essere un'opzione buona e poco costosa. Verifica che tutte e tre le agenzie di credito ricevano informazioni sul prestito che stai pensando di aggiungere.
Potrebbe essere utile ottenere una nuova carta di credito se hai semplicemente prestiti o poche carte di credito. Più credito disponibile ha molteplici vantaggi, tra cui un migliore mix di crediti e un minore utilizzo del credito.
Cosa costituisce un cattivo punteggio di credito?
I seguenti cinque fattori vengono utilizzati nel modello di valutazione del credito di FICO. Il tuo punteggio diminuirà se hai problemi a rispettare questi obblighi finanziari.
- Incassi e pagamenti. 35%. Il componente più importante nel tuo punteggio è il modo in cui hai sempre pagato le bollette in tempo. È probabile un forte calo del punteggio se hai una storia di pagamento delle bollette in ritardo.
- Pagamento dovuto. La percentuale è del 30%. La somma di tutti i tuoi debiti è indicata come rapporto debito/reddito, o DTI in breve. Gli istituti di credito possono considerare i mutuatari con elevati rapporti debito/reddito come più propensi a non rimborsare i loro prestiti.
- Lunghezza storia creditizia. Un punto percentuale pari al 15%. Il periodo di tempo in cui hai avuto conti di credito aperti è un fattore importante nel tuo punteggio. In questo conta il periodo di tempo trascorso dall'ultima volta che hai utilizzato una determinata linea di credito o conto.
- Aumento Fondi. Il 10% del tuo punteggio deriva da quanto recentemente e da quanti nuovi conti di credito hai aperto. Dovresti provare a limitare il numero di nuovi account che apri contemporaneamente per proteggere il tuo punteggio di credito.
- Misto crediti. È solo il 10%. Il termine "credit mix" si riferisce alla varietà di credito che utilizzi. Ciò comporta qualsiasi cosa, da un mutuo a tasso fisso a una carta di credito a un conto al dettaglio. Si raccomanda di avere una buona selezione di fornitori di credito.
Panoramica dei migliori prestatori migliori per scarso credito
Ecco alcuni dei migliori istituti di credito per scarso credito.
#1. Miglior Uovo
Prestare attenzione quando si stipula un prestito personale per estinguere un debito ad alto interesse, poiché ciò potrebbe portare a ulteriori difficoltà finanziarie. I pagamenti diretti ai tuoi creditori sono solo un modo in cui Best Egg semplifica il processo di rimborso del debito.
Best Egg invierà i pagamenti alle società della tua carta di credito e agli esattori delle fatture mediche una volta che sarai autorizzato per un prestito di consolidamento del debito. In questo modo, non ci sono opportunità per spese frivole perché i fondi non entrano mai nel tuo account.
Se hai bisogno di denaro rapidamente, Best Egg può inviarti i soldi non appena un giorno lavorativo e, se non sei idoneo per un prestito non garantito, forniscono anche prestiti garantiti.
#2. Prestiti missilistici
In caso di bolletta di emergenza, non puoi permetterti di aspettare che un prestatore trasferisca i soldi sul tuo conto. Se hai bisogno di soldi velocemente, Rocket Loans è l'opzione migliore perché potresti ottenere i soldi lo stesso giorno in cui fai domanda.
Se richiedi un prestito e firmi la cambiale prima delle 1:XNUMX, ora di New York, di un giorno lavorativo, potresti ricevere il finanziamento lo stesso giorno. Puoi aspettarti un trasferimento ACH da Rocket Loans sul tuo conto bancario. Tieni presente che in caso di ritardi nell'elaborazione presso la tua banca, il denaro potrebbe non essere disponibile immediatamente.
Puoi ottenere un prestito da Rocket fino a $ 45,000 e hai fino a 60 mesi per rimborsarlo.
Inoltre, puoi risparmiare sugli interessi del tuo prestito registrandoti per i pagamenti automatici.
I soldi di un prestito Rocket possono essere utilizzati per qualsiasi cosa, dalle spese mediche e la riduzione del debito all'acquisto di pannelli solari e lavori di ristrutturazione della casa.
#3. Avanti
È comprensibile voler sistemare le tue finanze e aumentare il tuo punteggio di credito dopo aver ottenuto un prestito personale con cattivo credito. Se il tuo punteggio di credito aumenta, potresti qualificarti per un tasso di interesse inferiore sul tuo prestito personale. Il tasso di interesse di un prestito personale può essere abbassato rifinanziandolo con Avant, ma molte banche non te lo permetteranno se hai già un prestito con loro.
Se hai un punteggio di credito scarso o accettabile ma hai bisogno di un prestito rapidamente, potresti considerare Avant uno dei migliori istituti di credito, a causa del suo finanziamento rapido e del basso requisito minimo di punteggio di credito di 550.
#4. Unione di credito PenFed
Molti fornitori di prestiti personali non ti consentono di avere qualcun altro che garantisca per te, quindi dovrai dimostrare la tua idoneità da solo. Ciò può rendere difficile per i mutuatari con un credito non perfetto o un reddito inadeguato ottenere un prestito.
Tuttavia, è possibile ottenere prestiti personali dalla PenFed Credit Union per importi compresi tra $ 600 e $ 50,000.
Sebbene il punteggio di credito minimo di 650 sia superiore a quanto richiesto da alcuni degli altri istituti di credito in questo elenco, i co-mutuatari sono invitati a presentare domanda. È possibile che si possa ottenere un prestito con condizioni più favorevoli se si fa domanda con un co-mutuatario affidabile.
PenFed è uno dei pochi istituti di credito che offre piani di pagamento per i mutuatari di prestiti personali durante i periodi di disoccupazione o di scarsa storia creditizia, e lo fa senza addebitare alcun costo di origine. PenFed è un'unione di credito, ma chiunque può diventarne membro.
#5. parvenu
I prestiti possono essere difficili da ottenere se il tuo punteggio di credito rientra nell'intervallo "scarso" da 300 a 579. Può essere molto più difficile individuare un prestito che non viene fornito con un tasso percentuale annuo ben al di sopra del doppio o del triplo superiore cifre.
Per riempire questo vuoto, c'è Upstart. Rispetto agli altri istituti di credito che abbiamo esaminato, questo ha il punteggio di credito necessario più basso di tutti: solo 300 su un possibile 850.
Se autorizzato, puoi ottenere i proventi del prestito in appena un giorno lavorativo e l'importo massimo che puoi prendere in prestito è di $ 50,000.
Istituti di credito ipotecario per scarso credito
Non devi accontentarti di un creditore ipotecario scadente solo perché il tuo punteggio FICO non è così alto come vorresti che fosse. Alcuni dei migliori istituti di credito là fuori lavoreranno con i candidati che hanno punteggi di credito scarsi appena sotto i 600.
Nessuno dovrebbe aspettarsi di essere accettato. E il tuo tasso di interesse sarà maggiore di quello di un mutuatario con un mutuo "prime". Tuttavia, proprio come qualsiasi altro acquirente di casa, hai il diritto di cercare le condizioni più favorevoli, inclusi tassi di interesse, commissioni e servizio clienti.
Quando hai un credito terribile, ottenere un mutuo per la casa può essere difficile. Tuttavia, ci sono un certo numero di istituti di credito che si concentrano sulla fornitura di mutui ipotecari a coloro che hanno scarso credito.
Secondo una ricerca sui tassi di interesse ipotecari medi nazionali*, le cinque società seguenti sono le migliori opzioni per gli acquirenti di case con scarso credito.
Tieni presente che mentre questi istituti di credito ipotecario possono essere più indulgenti ora, puoi ottenere condizioni di prestito ancora migliori in futuro se pratichi una buona gestione del denaro e lavori per aumentare il tuo scarso punteggio di credito. Articolo correlato: MUTUO DI CREDITO CATTIVO: come ottenerlo, i migliori finanziatori e l'approvazione garantita
Cosa è considerato "scarso credito" per un mutuo?
La metodologia di punteggio FICO è spesso utilizzata dalle istituzioni finanziarie perché è stata sviluppata dall'azienda FICO. Considera "scadenti" i punteggi inferiori a 580.
In realtà, un punteggio compreso tra 580 e 669 è considerato "discreto". È buono se è compreso tra 670 e 739 e straordinario se è superiore a 740.
- Sub-570 = Scarso credito
- 580-669: Gradi accettabili
- 670-739: Da eccellente a buono
- Quando il tuo punteggio è superiore a 740, hai un credito eccellente.
Ma dal momento che le banche possono stabilire i propri standard per ciò che costituisce sia un credito eccellente che uno scarso, è fondamentale rendersi conto che "scarso credito" può significare cose diverse per persone diverse. Ciò significa che un punteggio di credito considerato scarso da un prestatore può andare assolutamente bene per un altro.
Anche se il tuo punteggio di credito è scarso, è comunque possibile ottenere un mutuo da alcuni istituti di credito. Tuttavia, avrai bisogno di un forte acconto e di una spiegazione che contestualizzi il tuo basso punteggio di credito.
Potrebbe anche essere necessario trovare un prestatore disposto a lavorare con te a condizioni. Ed è qui che entra in gioco il nostro elenco dei migliori istituti di credito ipotecario per le persone con scarso credito.
Che tipo di mutuo posso ottenere con un cattivo credito?
Ovviamente, non stai solo cercando i migliori prestatori di prestiti con crediti scadenti. Dovresti cercare un piano ipotecario adatto alle tue esigenze specifiche. Soprattutto, sono:
- prestiti FHA. I mutuatari con storie di credito scadenti sono meglio serviti dai prestiti FHA, che sono assicurati dalla Federal Housing Administration. I mutuatari con punteggi di credito fino a 580 spesso devono versare un acconto del 5%. Un punteggio di credito di 500-579 può qualificarti per un mutuo FHA, ma solo se puoi versare un acconto del 10%.
- prestiti VA. Non è richiesto un punteggio di credito minimo stabilito per un prestito VA. Tuttavia, 620 è il punteggio minimo richiesto dalla stragrande maggioranza dei fornitori di prestiti. Alcuni addirittura scendono ai 580. Alcuni istituti finanziari, come la Navy Federal Credit Union, sono più indulgenti se il tuo punteggio di credito è scarso per una buona causa e non richiedono un minimo. Veterans United non è stato incluso poiché la qualificazione richiederebbe un punteggio di credito di 660 o superiore.
- prestiti dell'USDA. I mutuatari con scarso credito potrebbero non cavarsela bene con i prestiti USDA a causa del requisito minimo di punteggio di credito di 640. Un prestito USDA ti consente di acquistare una casa senza acconto richiesto a condizione che il tuo credito sia abbastanza buono.
- Prestiti non conformi. A causa della natura discrezionale di questi prestiti, alcune banche e unioni di credito possono approvare mutuatari con punteggi di credito inferiori a 600.
Panoramica dei migliori istituti di credito ipotecario per scarso credito
Ecco i migliori istituti di credito ipotecario per scarso credito.
#1. Unione di credito federale della marina
I membri della Marina Militare, del Corpo dei Marines, della Guardia Costiera e delle Forze Armate statunitensi, sia attivi che in pensione, così come i loro parenti stretti, possono beneficiare dell'intera gamma di vantaggi offerti dalla Navy Federal Credit Union. Sebbene il punteggio di credito minimo necessario per qualificarsi per un mutuo con questo prestatore non sia reso pubblico, la Navy Federal Credit Union è nota per lavorare a stretto contatto con i suoi membri per valutare le loro esigenze e identificare la migliore opzione di mutuo per loro.
Il programma RealtyPlus offre agli acquirenti di case la possibilità di ottenere uno sconto fino a $ 9,000 sul prezzo di acquisto di una casa. Per un mutuo a basso acconto con questo prestatore, non è richiesta un'assicurazione ipotecaria privata (PMI).
Inoltre, è possibile ottenere un prestito VA dalla Navy Federal Credit Union senza anticipo e l'unione di credito coprirà le spese di chiusura pari al 4% dell'importo del prestito. A differenza del prestito VA, che richiede un acconto dello 0% e nessuna assicurazione ipotecaria privata (PMI), il mutuo Military Choice consente ai venditori di pagare fino al 6% del valore della casa nelle spese di chiusura.
#2. Mutuo Citi
Quando si richiede un mutuo tramite il programma HomeRun di Citi, i mutuatari possono versare fino al 3% senza dover pagare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI), un addebito mensile generalmente richiesto con altri piani di mutuo se l'acconto è pari o inferiore al 20% e può consumare rapidamente un budget mensile. Puoi utilizzare questo programma per rifinanziare il tuo mutuo anche se hai già acquistato una casa.
Inoltre, se ottieni un mutuo HomeRun, puoi assicurarti un tasso di interesse fisso per tutta la durata del prestito, eliminando il rischio di pagare tassi più alti in seguito. Importi in prestito fino a $ 1,089,300 (o fino a $ 1,262,200 alle Hawaii e in Alaska) possono essere ospitati nell'ambito di questo programma di mutuo.
Gli altri prestiti ipotecari di Citi, che non fanno parte del programma HomeRun, sono disponibili per i potenziali clienti con scarso credito a un tasso ridotto.
#3. Mutuo a razzo
Negli ultimi anni, Rocket Mortgage è salito alla ribalta come uno dei maggiori fornitori di mutui della nazione. Sebbene la maggior parte degli istituti di credito ipotecario richieda un punteggio di almeno 620 per qualificarsi per un prestito, Rocket Mortgage lavorerà con mutuatari che hanno una storia creditizia scarsa.
In effetti, l'istituto finanziario offre un servizio gratuito chiamato "Fresh Start" per assistere coloro che sono interessati a presentare domanda ma devono prima aumentare il proprio punteggio di credito. È importante ricordare che se il tuo credito non è perfetto e desideri comunque un mutuo, puoi finire per pagare tassi di interesse più vicini al massimo dell'intervallo APR del prestatore.
Mentre Rocket Mortgage è una buona scelta per chi cerca un prestito convenzionale, un prestito FHA, un prestito VA o un prestito jumbo, non è la scelta migliore per chi cerca un prestito USDA, che non richiede denaro dal mutuatario. Se sei interessato solo all'acquisto di una casa unifamiliare esistente, una seconda casa o un condominio, il fatto che Rocket Mortgage non fornisca prestiti per la costruzione (per la costruzione di una nuova casa su misura) o una linea di credito per l'equità domestica (chiamata anche un HELOC) non è un rompicapo.
Prestatori di prestiti diretti per scarso credito
I prestiti da istituti di credito diretti per coloro che hanno una storia creditizia scarsa spesso hanno tassi di interesse molto elevati. Gli istituti di credito vedono i mutuatari che hanno un rating di credito scadente come investimenti più rischiosi.
Tuttavia, se il prestito è garantito, il che significa che devi costituire una garanzia per ottenerlo, il prestatore diretto potrebbe essere in grado di concedere un tasso di interesse più favorevole.
Se hai bisogno di soldi ma sei preoccupato di effettuare pagamenti mensili su un prestito ad alto interesse, dovresti esaminare altre scelte di finanziamento prima di prendere quella decisione. Invece di chiedere un prestito per coprire le spese, vedi se puoi negoziare un piano di pagamento con i tuoi fornitori di servizi. Questo ti farà guadagnare un po' di tempo per rimetterti in piedi, permettendoti comunque di continuare a pagare le bollette.
Se sei un membro di un'unione di credito federale, potresti essere idoneo per un PAL o un prestito alternativo con anticipo sullo stipendio. Questi prestiti a breve hanno tassi di interesse fissi per aiutare i consumatori a colmare un divario finanziario temporaneo. Se devi contrarre un prestito ad alto interesse, potresti essere in grado di ripagarlo prima effettuando pagamenti extra per il capitale anziché per gli interessi.
Panoramica dei migliori prestatori diretti per scarso credito
Questi prestatori diretti sono tra i migliori del paese per le persone con scarso credito e offrono finanziamenti rapidi. I prestiti vengono approvati ed elaborati rapidamente; questa azienda ha la reputazione di non essere mai in ritardo. Riceverai i soldi sul tuo conto prima di aver completato tutti i documenti richiesti. Prima di impegnarsi con un prestatore, è consigliabile fare qualche ricerca sugli altri. Quindi, per aiutarti a scegliere con saggezza, abbiamo incluso le nostre valutazioni delle varie società di prestito.
#1. Fonte di denaro veloce
Se hai un credito scarso e hai bisogno di un prestito, Fast Money Source è una delle migliori opzioni per i prestatori diretti. Per coloro che sono in difficoltà finanziarie, forniscono una varietà di soluzioni di prestito a breve termine.
È probabile che le persone con scarso credito siano attratte da questo prestatore diretto a causa delle sue numerose funzioni convenienti. Tra queste caratteristiche vi sono:
- Possono essere richiesti importi di prestito fino a $ 50,000
- Non dovrai aspettare molto per una decisione di prestito.
- Ottenere rapidamente finanziamenti
- Puoi fare affidamento su di loro per prestiti facili e veloci.
- È possibile ottenere un prestito con anticipo sullo stipendio con un tasso di interesse fino al 6%.
- Servizi di riparazione del credito e programmi di riduzione del debito sono tra i molti altri servizi offerti.
- Offrono microprestiti a partire da soli $ 100.
- Non ci sono costi nascosti o costi iniziali.
- Non ci sono controlli di credito fatti.
Invia semplicemente una domanda sul loro sito Web o contatta il servizio clienti ogni volta che hai bisogno di un prestito. Questa azienda mantiene un modello di business trasparente grazie alla sua appartenenza alla Online Lenders Alliance. Rivedi i termini del prestito, comprese le commissioni e il tasso di interesse, prima di decidere se accettarlo o meno una volta ricevuta l'autorizzazione.
#2. Prestiti onesti
Per iniziare con Honest Loans, i servizi di erogazione del prestito 24 ore su XNUMX, basta compilare la breve domanda online e riceverai una risposta dal team a tempo di record. Ecco alcuni dei tanti buoni motivi per esaminare i prestiti offerti da uno di questi finanziatori diretti di alto livello per le persone con scarso credito.
- Il prestito può essere disperso in meno di un giorno
- Non è necessario controllare il credito.
- Non è un problema anche se hai un budget limitato
- Possono essere richiesti prestiti fino a $ 50,000.
- Prestiti personali, prestiti con anticipo in contanti, prestiti rateali, ecc. Sono solo alcuni dei numerosi programmi di prestito disponibili.
- Essere consapevoli del tasso di interesse e delle commissioni prima dell'accettazione del prestito.
Il loro servizio di prestito rapido con anticipo sullo stipendio è interessante a causa del loro basso tasso di interesse e della velocità con cui gestiscono e approvano i prestiti. Ma prima di firmare con un finanziatore diretto, assicurati di leggere le loro disposizioni. È tempo per il tuo prestito di prestiti onesti ora?
#3. Orologio di credito
Credit Clock sta rapidamente diventando la principale società di prestiti con anticipo sullo stipendio negli Stati Uniti fornendo prestiti online garantiti. Prestiti tribali, o prestiti concessi da aziende di proprietà di membri di tribù indiane o di nativi americani, sono disponibili rapidamente. Quando i soldi sono pochi, saranno i tuoi migliori alleati. Inoltre, questo istituto di credito offre:
- Prestiti con anticipo sullo stipendio a tassi di interesse incredibilmente bassi, a partire dallo 59%
- Ci vogliono solo 2 minuti per inviare una domanda.
- Le condizioni del prestito sono negoziabili.
- Fornitori di prestiti affidabili e diretti
- Istituzioni finanziarie di proprietà di nativi americani e indiani
Un altro fornitore di prestiti affidabile, fornisce contanti di emergenza senza troppi problemi. L'importo minimo del prestito è di $ 500 e il massimo è di $ 2,000. Inoltre, il piano di pagamento del prestito è flessibile, tra 6 e 24 mesi.
Come individuare le truffe per prestiti con scarso credito
Alcuni prestiti per persone con scarso credito sembrano troppo belli per essere veri, ma esistono. Ecco alcune bandiere rosse che potrebbero indicare che hai a che fare con un prestatore predatore:
- Il prestatore richiede un pagamento anticipato delle commissioni. Nessun prestatore rispettabile avrebbe bisogno del pagamento prima dell'approvazione del prestito e del finanziamento. Le commissioni per la domanda e per il rapporto di credito possono essere richieste da istituti di credito rispettabili, sebbene vengano normalmente detratte dall'importo preso in prestito.
- Il tuo prestatore sta premendo per un'azione rapida. Potrebbe esistere una bandiera rossa se un prestatore ti offre una finestra di tempo molto ristretta in cui prendere una decisione. Un prestatore rispettabile è quello che ti dà lo spazio necessario per valutare attentamente se procedere o meno con un prestito.
- Non esiste una posizione nota per il prestatore. Un prestatore legittimo mostrerà il suo indirizzo fisico (non una casella postale) sul suo sito Web e dovresti essere in grado di verificarlo con Google Maps o un altro servizio basato sulla posizione.
- Il sito Web del prestatore non è sicuro. C'è il rischio che tu possa essere vittima di un furto di identità su un sito web. Controlla la "s" dopo "http" nell'URL e l'emblema del lucchetto su tutte le pagine che richiedono le tue informazioni finanziarie quando esamini i prestiti inesigibili.
- Il creditore ti contatta per primo. Non rispondere a nessuna corrispondenza da un prestatore che non hai avviato. Potrebbe essere una truffa progettata per rubare le tue informazioni personali e finanziarie. Nessun prestatore rispettabile chiamerebbe mai a freddo per chiedere informazioni così sensibili.
Conclusione
Sebbene possa essere più difficile ottenere un prestito personale con un credito scarso, molti istituti di credito affidabili sono disposti a lavorare con richiedenti che hanno un credito inferiore a quello ideale. Con i suoi requisiti minimi di punteggio di credito minimo, i grandi sconti e gli esborsi rapidi del prestito, Upgrade si differenzia dalla concorrenza. Se hai bisogno di contanti immediati per la riparazione di uno scaldabagno o per saldare il debito della carta di credito ad alto interesse, Upgrade può aiutarti.
Domande frequenti sui finanziatori per scarso credito
Qual è il prestito rateale più semplice per ottenere l'approvazione?
I prestiti personali a breve termine senza controllo del credito, compresi quelli disponibili da istituti di credito con anticipo sullo stipendio, banchi dei pegni e prestatori di titoli, saranno in genere il tipo di prestito rateale più semplice da ottenere.
Qual è il punteggio di credito più alto?
Secondo i due metodi di valutazione del credito più utilizzati (FICO e VantageScore), un punteggio di credito di 850 è il punteggio più alto possibile. Un punteggio di credito si basa su una varietà di informazioni, tra cui la cronologia dei pagamenti del mutuatario, l'importo totale dovuto, la durata della sua storia creditizia, il numero di richieste di credito effettuate e il mix di crediti.
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