Può essere utile confrontare il valore delle tue attività con il valore delle tue passività quando valuti i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine. È qui che entra in gioco il patrimonio netto; può aiutarti a capire se dovresti tagliare le tue spese mensili, aprire un conto di risparmio previdenziale o modificare le ritenute fiscali. Il patrimonio netto totale e il patrimonio netto liquido sono i due tipi più comuni di patrimonio netto. Definiamo il patrimonio netto liquido e ti spieghiamo come calcolarlo utilizzando il suo calcolatore in questa guida; compresa la differenziazione tra patrimonio netto liquido e patrimonio netto totale.
Qual è il patrimonio netto liquido?
Dopo aver dedotto le tue passività dalle tue attività liquide, il tuo patrimonio netto liquido è la quantità di denaro che hai in contanti o equivalenti. È abbastanza simile al patrimonio netto, con l'eccezione che esclude le attività non liquide come immobili e fondi pensione.
Le attività liquide e non liquide, d'altra parte, hanno un impatto sul tuo patrimonio netto totale. Ciò comporta la somma del valore di tutti i tuoi beni, inclusi veicoli, immobili, conti pensionistici, titoli, contanti e tutto il resto con un valore monetario. Il valore delle tue passività sarà quindi fuori da questo totale. Avrai un patrimonio netto negativo se le tue passività superano le tue attività. Se le tue attività valgono più delle tue passività, avrai un patrimonio netto positivo. Prestiti agli studenti, prestiti auto, carta di credito bollette, tasse e mutui sono solo alcuni esempi.
Panoramica
Il contante in cassa o un'attività che può essere facilmente convertita in contanti è un'attività liquida. Il contante regna sovrano in termini di liquidità, così come il contante corso legale è l'obiettivo finale. I beni che possono essere convertiti in contanti in un breve periodo di tempo sono simili ai contanti in quanto il proprietario del bene può ottenere contanti rapidamente e prontamente in uno scambio di transazioni.
Poiché il proprietario è sicuro che le attività possano essere rapidamente scambiate in contanti in qualsiasi momento, le attività liquide sono spesso viste come contanti e possono essere denominate mezzi equivalenti.
Affinché un'attività liquida possa essere definita liquida, devono essere presenti numerosi elementi. Deve trovarsi in un mercato ben consolidato e liquido con un numero significativo di clienti disponibili. Anche il passaggio di proprietà deve essere sicuro e semplice. Il tempo necessario per convertire il denaro varia a seconda delle circostanze.
Contanti e titoli che possono essere scambiati immediatamente con denaro contante sono le attività più liquide. Anche le attività con una previsione di conversione in contanti di un anno o meno potrebbero essere considerate liquide dalle società. Questi beni sono della società attività correnti quando presi insieme. I crediti e le rimanenze sono ora nella definizione di disponibilità liquide.
Le disponibilità liquide sono fondamentali sia per gli individui che per le società poiché sono la fonte iniziale di denaro quando si tratta di pagare gli obblighi di pagamento.
Come calcolare il patrimonio netto liquido
Dovrai calcolare il tuo patrimonio netto liquido per capire quanti soldi hai. Gli investimenti e le azioni a breve termine sono esempi di attività liquide, sebbene anche il denaro in un conto di risparmio possa essere considerato liquido perché può essere prelevato da un bancomat secondo necessità.
Per calcolare il tuo patrimonio netto liquido, in primo luogo, calcola quanto devi in obbligazioni, quindi deduci tale importo dalle tue attività liquide totali utilizzando un calcolatore. Se alcune delle tue attività liquide sono soggette a uno sconto sulla liquidità, dovrai tenerne conto nei tuoi calcoli.
Considera il seguente scenario: hai $ 50,000 in contanti a portata di mano e $ 200,000 in fondi comuni di investimento. Il tuo account 401 (k), d'altra parte, vale $ 100,000. Se queste fossero le tue uniche disponibilità liquide, avresti $ 350,000 in totale. Se devi $ 30,000 su un prestito, devi $ 30,000 e hai $ 30,000 di passività. Sottrarre tale importo dalla quantità totale di attività liquide. Se deduci $ 30,000 da $ 350,000, finirai con $ 320,000. Questa è la quantità di denaro che hai in attività liquide.
Come far crescere il tuo patrimonio netto liquido
Potresti essere soddisfatto del tuo patrimonio netto quando lo vedi, ma quella felicità viene rapidamente infranta quando consideri le tue passività e calcoli il tuo patrimonio netto liquido. Vuoi avere tutti i soldi di cui hai bisogno per un'esistenza confortevole. Ma sembra che le tue responsabilità ti impediranno di farlo.
Anche se il tuo patrimonio netto liquido non è dove vorresti che fosse, puoi provare a cambiarlo. Ecco alcune strategie per aumentare il tuo patrimonio netto liquido nel tempo.
# 1. Considera più risparmi
Dovresti considerare i risparmi di emergenza se non l'hai già fatto. Emergenza conti di risparmio sono utili perché garantiscono che avrai denaro quando ne avrai più bisogno durante una crisi. Potresti non sapere da dove iniziare a risparmiare, soprattutto se al momento stai lottando per sbarcare il lunario.
Non devi iniziare subito a risparmiare un sacco di soldi. Inoltre, puoi iniziare con un minimo di $ 10 e aumentare gradualmente i tuoi risparmi nel tempo. Anche se continui a risparmiare $ 10 che avresti speso per una pizza. Vedrai una differenza nel tempo e non ti pentirai di aver risparmiato dei soldi. Se hai problemi con il budget, puoi scaricare un'app che può aiutarti a creare un budget solido e impedirti di spendere troppo per articoli che non ti servono. Puoi anche creare un conto di risparmio separato per evitare di sprecare i tuoi soldi.
#2. Taglia il debito
Naturalmente, se hai troppi debiti, aumentare il tuo patrimonio netto liquido è impossibile. Dovresti iniziare a tagliarlo se ti trovi già in quello scenario. Alcuni debiti possono essere saldati. Una carta di credito è un ottimo esempio. Ad esempio, potresti accettare di effettuare più pagamenti mensili, il che ridurrebbe il tuo debito.
Se questo non funziona, Consolidazione del debito può essere un'ottima alternativa perché consente di effettuare un pagamento anziché più. Sarà meno difficile rimanere in cima al tuo debito e ripagarlo.
#3. Guadagna più denaro
Se il tuo reddito attuale è insufficiente, potresti voler esplorare la possibilità di avere una fonte di reddito secondaria. Trova un lavoro part-time o vendi qualcosa per integrare le tue entrate. Se puoi aumentare le tue entrate, sarai in grado di aumentare il tuo patrimonio netto liquido, rendendoti la vita più facile.
Ovviamente dovresti risparmiare anche sui costi e sulle tasse. Quindi non pensare semplicemente ad uscire e divertirti.
#4. Ripagare il debito o risparmiare
È meglio risparmiare o estinguere i debiti? Questo potrebbe essere un grosso problema per te. Questo, ovviamente, dipende interamente da te e dalla tua situazione finanziaria. Perché non considerarli entrambi contemporaneamente? È possibile risparmiare mentre estingue il debito. È anche una buona idea evitare di utilizzare una carta di credito per questo. Invece di ripagare il tuo debito, dovresti risparmiare.
I tuoi pagamenti mensili dovrebbero idealmente essere abbastanza alti da coprire non solo l'importo di cui hai bisogno ogni mese, ma anche gli interessi. Se non lo fai, rimarrai indebitato per un periodo di tempo più lungo.
Includi i conti pensionistici nel patrimonio netto liquido?
Il tuo patrimonio netto liquido dovrebbe comprendere tutte le attività a cui hai accesso in un breve lasso di tempo che possono essere trasformate in denaro. Ora, ciò che costituisce "facile e veloce" sarà percepito in modo diverso da persone diverse.
Tuttavia, a meno che tu non sia molto vicino alla tua età pensionabile, non sarai in grado di accedere ai fondi nel tuo conto o piano pensionistico senza incorrere in costi o penali. In caso contrario, potresti dover pagare delle penali se prelevi denaro dal tuo conto pensionistico prima dell'orario previsto. Dal momento che non puoi convertirli immediatamente in contanti al loro pieno valore di mercato (o almeno non senza incorrere in commissioni aggiuntive), non li prendi in considerazione nel tuo patrimonio netto liquido.
Come fai a capire il tuo patrimonio netto liquido?
Per ottenere il tuo patrimonio netto liquido, prendi le tue passività correnti e deducile dalle tue attività liquide. Questo ti darà il tuo patrimonio netto liquido. Il termine “passività correnti” si riferisce a pagamenti di debiti e altri obblighi che sono dovuti nel prossimo futuro. Le disponibilità liquide comprendono tutto ciò che può essere facilmente convertito in denaro, mentre le passività correnti includono eventuali passività aggiuntive (1-12 mesi).
Cosa significa se ho un patrimonio netto liquido negativo?
La persona media ha un patrimonio netto negativo e un patrimonio netto liquido negativo. Questo è particolarmente importante da tenere a mente se sei ancora nelle fasi iniziali della tua vita professionale o se hai una quantità significativa di debiti per prestiti studenteschi in sospeso. Ci sono molte persone che non hanno denaro sufficiente o altre attività liquide per soddisfare pienamente tutti i loro obblighi. Se vuoi migliorare le tue risorse riducendo le tue responsabilità, leggi attentamente questo articolo e segui le misure che delinea.
Qual è l'investimento più liquido?
Il denaro contante è di gran lunga l'opzione di investimento più liquida perché è di facile accesso e non è necessario convertirlo in un altro bene prima di poterlo utilizzare. Dopo di che arrivano cose come conti di risparmio, conti correnti, conti di risparmio ad alto interesse, obbligazioni, certificati di deposito e così via.
Un piano 401 (k) è considerato parte del patrimonio netto liquido di una persona?
Se non hai ancora raggiunto l'età pensionabile, il tuo account 401 (k) non sarà, di norma, considerato parte del tuo patrimonio netto liquido. Il denaro detenuto in un 401 (k), un IRA o qualsiasi altro tipo di conto pensionistico è soggetto a determinati regolamenti su quando e come può essere rilasciato. Nella maggior parte dei casi, un recesso anticipato comporterà una penale di almeno il 10%, oltre a eventuali tasse dovute.
Mercati liquidi e non liquidi
I mercati liquidi e non liquidi sono gestiti sia dai privati che dalle imprese. L'obiettivo finale della liquidità è il contante e la facilità di conversione in denaro spesso distingue un mercato liquido da uno non liquido. Ma ci sono molti altri fattori da considerare.
Un'attività liquida deve avere un mercato consolidato con acquirenti e venditori sufficienti per poter essere facilmente convertita in contanti. Il prezzo di mercato dell'attività non dovrebbe essere elevato, in quanto ciò comporterebbe una minore liquidità o una maggiore illiquidità per i seguenti operatori di mercato.
A causa dell'enorme numero di acquirenti e venditori. Il mercato azionario è un esempio di mercato liquido, che consente una facile conversione in contanti. I titoli azionari quotati in borsa sono attività liquide. Perché possono essere venduti a tutti i valori di mercato su richiesta utilizzando piattaforme elettroniche. Tuttavia, a seconda della capitalizzazione di mercato e delle transazioni tipiche del volume delle azioni, la liquidità può variare per ciascun titolo.
Il mercato dei cambi è il mercato più liquido del mondo poiché gestisce migliaia di miliardi di dollari in transazioni ogni giorno, 24 ore al giorno. Rendendo difficile per ogni singola persona influenzare il tasso di cambio.
Patrimonio netto totale vs patrimonio netto liquido
Il tuo patrimonio netto complessivo sarà di $ 200,000 se il valore lordo delle tue attività è di $ 500,000 e hai $ 300,000 in tutte le forme di obbligazioni. Tuttavia, il tuo patrimonio netto liquido rispetto al patrimonio netto sarà inferiore, ricorda che deve essere con un calcolatore specifico.
Immaginiamo che tu voglia vendere tutti i tuoi averi per pagare importanti cure mediche, assistere un familiare in difficoltà o avviare una nuova attività. Potresti non acquisire il pieno valore di mercato per i beni che stai dismettendo perché la liquidazione dovrebbe avvenire rapidamente.
In tal caso, potresti decidere di vendere la tua casa per il 10% in meno rispetto al suo valore di mercato equo per ottenere una vendita rapida. Potresti fare qualcosa di simile quando vendi una seconda automobile o una proprietà per le vacanze. Dovrai anche detrarre le spese di transazione se vendi immobili. Se vendi attività finanziarie come azioni o obbligazioni, si applicano le stesse regole.
La liquidazione di eventuali attività non monetarie includerà sempre le spese di transazione. E quanto potresti dover scontare un articolo per una vendita rapida dipenderà dalla rapidità con cui devi venderlo.
Se devi scontare i tuoi $ 500,000 di asset totali di $ 50,000 prima di incorrere in $ 30,000 di commissioni di liquidazione, il tuo patrimonio totale sarà di $ 420,000. Dopo aver utilizzato la calcolatrice, il tuo patrimonio netto liquido sarà di $ 120,000 dopo aver rimosso $ 300,000 di passività.
Sebbene questo sia $ 80,000 in meno rispetto al tuo patrimonio netto complessivo, rappresenta il tuo vero patrimonio netto.
Per quello che vale, puoi chiedere un prestito a una banca. Quasi sicuramente accetteranno il tuo patrimonio netto complessivo rispetto al liquido come cifra effettiva. Il patrimonio netto liquido, d'altra parte, sarà il vero numero se hai bisogno di liquidare le tue attività per raccogliere denaro.
Perché il patrimonio netto liquido è importante?
Il numero di fondi a cui puoi accedere in un attimo è il motivo più essenziale per essere preoccupato per il tuo patrimonio netto liquido. Il patrimonio netto liquido è quello che hai in questo momento. Non è la quantità di denaro che avresti se prendessi misure drastiche e liquidassi tutti i tuoi beni; piuttosto, è la quantità di denaro che potresti ragionevolmente prevedere di avere per un breve periodo di tempo.
Quindi, se hai un bisogno finanziario immediato e imprevisto, come un'emergenza medica, un guasto alle apparecchiature, una causa o un'opportunità di affari, ti rivolgerai al tuo patrimonio netto liquido. Di conseguenza, la misurazione riflette la stabilità finanziaria dell'azienda e la capacità di rispondere a problemi e opportunità. Anche se non c'è un bisogno urgente, conoscere il tuo patrimonio netto liquido può darti tranquillità riguardo al tuo flusso di cassa e aiutarti a evitare lo stress finanziario.
Una pensione è considerata nel patrimonio netto?
Sebbene in genere non vengano prese in considerazione nel calcolo del patrimonio netto di una persona, le pensioni svolgono un ruolo significativo nel processo di pianificazione pensionistica. I tuoi requisiti di reddito previsti in pensione potrebbero essere notevolmente ridotti se includi in futuri flussi di reddito come piani pensionistici a benefici definiti e prestazioni di sicurezza sociale quando stai pianificando la pensione.
Conti i mutui nel patrimonio netto?
È importante tenere presente che per calcolare il tuo patrimonio netto, devi prima detrarre tutte le tue passività, che includono il tuo mutuo. Se il valore della tua proprietà è di $ 300,000 e l'importo dovuto per il mutuo è di $ 200,000, il patrimonio netto della tua casa aumenterà il tuo patrimonio netto di un totale di $ 100,000 ($ 300,000 meno $ 200,000 equivalgono a $ 100,000 di capitale).
Conclusione
Le disponibilità liquide sono essenzialmente contanti o mezzi equivalenti che possono essere convertiti in denaro rapidamente e prontamente. Quando valuti il tuo patrimonio netto liquido (a questo punto avrai bisogno dell'assistenza di un calcolatore), rimuovi i tuoi obblighi dal tuo patrimonio. Il calcolo del tuo patrimonio netto, tuttavia, può essere utile per il confronto e le considerazioni sul budget. In questo modo sarai in grado di avere una visione più olistica della tua condizione finanziaria.
FAQ
Cosa si qualifica come attività liquida?
Le disponibilità liquide comprendono contanti, conti correnti e conti di risparmio, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF).
Il patrimonio netto liquido include la tua casa?
No, di solito non è così. La vendita di una casa richiede tempo e, anche in un mercato favorevole, dovrai aspettare almeno un mese per ricevere i tuoi soldi.
Quanto denaro liquido devo tenere?
La maggior parte degli esperti finanziari consiglia di avere una riserva di cassa pari a sei mesi di spese: se hai bisogno di $ 5,000 ogni mese per vivere, metti da parte $ 30,000.
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