Sapere come calcolare il patrimonio netto dopo aver dedotto tutte le tue attività e passività può aiutarti a capire cosa funziona e cosa deve essere aggiustato nella tua vita finanziaria. Il tuo patrimonio netto è calcolato come la somma di tutti i tuoi beni meno tutti i tuoi obblighi. In altre parole, è tutto ciò che possiedi meno tutto ciò che devi. Hai un patrimonio netto negativo se devi più soldi di quelli che possiedi. Avrai un buon patrimonio netto se possiedi più di quanto devi. Questo calcolatore aiuta a calcolare il tuo patrimonio netto e proietta la sua potenziale crescita (o declino) nei successivi 10 anni. In questo articolo impareremo come calcolare il patrimonio netto di un'azienda o di un'azienda utilizzando una guida passo passo.
Come calcolare il patrimonio netto
Sebbene capire come calcolare il patrimonio netto possa sembrare semplice, è fondamentale capire come vengono determinate le attività e le passività e cosa è esattamente incluso in ciascuna categoria. I processi di calcolo del patrimonio netto di una persona sono descritti di seguito.
Ci sono vari livelli in cui l'idea di patrimonio netto potrebbe essere utilizzata. Può essere utilizzato da una singola persona, da un gruppo di persone, da un'azienda, da un governo o persino da un'intera città o nazione. Limiteremo la nostra discussione al patrimonio netto di persone o aziende per semplicità.
Inoltre, quando sai come calcolare il patrimonio netto, può essere uno strumento utile per valutare la ricchezza di una persona o di un'azienda, nonché la salute generale della sua situazione finanziaria. Puoi usarlo per determinare cosa potresti dover fare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Sottrai tutti i debiti e le passività dal valore totale delle tue attività per determinare il tuo patrimonio netto. In altre parole, deduci il tuo debito dal tuo patrimonio. Devi prima riassumere le tue attività e passività, il che può richiedere del tempo, per raggiungere questo obiettivo. I passaggi per calcolare il patrimonio netto sono mostrati di seguito.
#1. Somma le tue risorse
A tutti gli elementi che potrebbero essere considerati beni dovrebbe essere aggiunto il loro intero valore. Qualsiasi cosa con valore monetario si qualifica come un bene. Conti di cassa, conti correnti e di risparmio, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e conti pensionistici possono rientrare in questa categoria. Anche gli oggetti personali come immobili, veicoli e gioielli sono considerati beni.
Potresti far valutare qualsiasi cosa se non sei sicuro del suo valore. Ma potresti pagare per questo. Puoi quindi valutare tu stesso il tuo patrimonio netto per ottenere una cifra approssimativa se vuoi solo avere un senso ampio.
#2. Somma i tuoi debiti
Una passività è un debito o un impegno finanziario, come un mutuo o un prestito. Fondamentalmente, è tutto ciò che devi. Le passività possono essere costituite da:
- Debito della carta di credito
- Prestiti auto
- Prestiti individuali
- prestiti per l'istruzione
- mutuo per la casa
- Somma tutti i tuoi debiti per determinare la somma totale delle tue passività.
Calcola il patrimonio netto
Ora sei pronto a calcolare il patrimonio netto perché hai una panoramica delle tue attività e obbligazioni. Le passività devono essere sottratte dalle attività per ottenere il patrimonio netto. A seconda delle dimensioni delle tue attività e passività, dopo aver eseguito questa operazione otterrai un numero positivo o negativo.
Come calcolare il patrimonio netto di un'azienda
Le persone utilizzano una varietà di metriche per capire come calcolare il patrimonio netto di un'azienda. Ecco il calcolo utilizzato per determinare il valore esatto del patrimonio netto della società.
Quando valutano un'impresa, gli investitori utilizzano una varietà di criteri e misurazioni. È fondamentale per aiutarti a capire l'azienda e il suo futuro, ma è anche utile per indicare potenziali possibilità e attività che dovresti evitare poiché potrebbero essere sopravvalutate.
Conoscere il valore di mercato di un'azienda, tuttavia, ti dice semplicemente quanto vale l'azienda per gli investitori in questo momento.
Ciò è particolarmente vero per le industrie che richiedono investimenti sostanziali in proprietà, macchinari e altri beni costosi o di valore. Sapere come calcolare il patrimonio netto di tali attività è fondamentale alla luce di ciò. In realtà, sapere come calcolare il patrimonio netto di a è piuttosto semplice. Il patrimonio netto dell'azienda o il valore netto di tutte le sue attività dopo che le passività come il debito sono state pagate, è un altro concetto cruciale da comprendere. Ecco uno sguardo più da vicino a diverse misure, alle loro definizioni e a come determinare il patrimonio netto di un'azienda.
La formula per calcolare il patrimonio netto di una società
Attività totali meno passività totali = patrimonio netto.
La formula utilizzata per determinare il proprio patrimonio netto personale è la stessa di questa, nota anche come "patrimonio netto". Questo semplice metodo determina efficacemente ciò che rimarrebbe dopo che le passività sono state estinte nel caso in cui un'azienda dovesse essere sciolta e venduta al valore contabile di tutte le sue attività. Quindi divide l'importo rimanente tra tutti gli azionisti.
Il "valore contabile tangibile" che deduce il valore delle attività immateriali come l'avviamento è leggermente diverso da questo. È possibile individuare i dati finanziari necessari per calcolare il patrimonio netto di un'azienda.
Il calcolo del patrimonio netto di una società o di una qualsiasi delle altre diverse misurazioni del valore di mercato e del valore patrimoniale è semplicemente il primo passo per determinarne il valore. È anche importante notare che poiché le industrie possono differire in modo sostanziale, non è una buona idea confrontare il valore patrimoniale per azione di un'azienda high-tech e asset-light con un produttore di acciaio. È preferibile utilizzare queste misurazioni quando si confrontano aziende che operano negli stessi settori o in settori molto simili, tenendo costantemente d'occhio il potenziale di crescita futuro dell'azienda.
Come calcolare il patrimonio netto di un'impresa
È facile capire come calcolare il patrimonio netto di un'azienda. Devi conoscere le attività e le passività della tua azienda prima di poterne determinare il valore netto. Il bilancio della tua azienda contiene dettagli sulle tue attività e passività.
Attività
Gli oggetti di valore nella tua attività sono i suoi beni. Le cose sono di proprietà della tua azienda e possono essere utilizzate per coprire costi, obblighi e salari.
Le risorse possono essere fisiche o astratte. Oggetti fisici come un'auto aziendale sono esempi di beni tangibili. Un marchio è un esempio di bene immateriale, qualcosa di valore che non è fisicamente presente.
Il valore delle attività materiali dovrebbe essere incluso per calcolare il patrimonio netto di un'impresa. Stima anche il valore dei tuoi beni immateriali. Per fare stime precise, puoi coinvolgere un perito. Puoi essere in grado di calcolare il patrimonio netto totale della tua attività sommando i beni materiali e immateriali.
passivo
Le passività sono il denaro dovuto dalla tua azienda ad altre aziende, fornitori, dipendenti e organizzazioni governative. Inoltre, le passività derivanti dalle attività commerciali di routine devono essere pagate dall'organizzazione.
In bilancio, le passività sono divise in due gruppi: a breve termine ea lungo termine. Le fatture sono un esempio di passività a breve termine che in genere viene estinta entro un anno. Gli obblighi a lungo termine durano più di un anno, come i prestiti alle piccole imprese. Aggiungi gli obblighi a breve e lungo termine per determinare il patrimonio netto della società.
È semplice, come calcolare il patrimonio netto di un'azienda sommando tutte le sue attività e obbligazioni, quindi deducendo l'importo totale delle passività dall'importo totale delle attività.
- Somma tutti i beni dell'azienda. Una piccola impresa potrebbe avere $ 650,000 in attrezzature, $ 35,000 in crediti, $ 50,000 in contanti e $ 620,000 nel terreno. Queste attività valgono un totale di $ 1,355,000.
- Includere i debiti che l'azienda deve rimborsare. Continuando lo scenario, la società ha $ 125,000 in conti da pagare, $ 550,000 in prestiti per attrezzature e un mutuo commerciale di $ 600,000 su un magazzino. Ci sono $ 1,275,000 di passività complessive per questa società.
Che cos'è un buon patrimonio netto per età?
Nel 2019, $ 76,300 è un buon patrimonio netto per qualcuno di età inferiore ai 35 anni. Da lì, il patrimonio netto positivo di ogni fascia d'età aumenta costantemente. Il patrimonio netto medio è di $ 436,200 per le persone di età compresa tra 35 e 44 anni e $ 833,200 per le persone di età compresa tra 45 e 54 anni. Tra i 55 ei 64 anni, il patrimonio netto medio supera $ 1 milione, salendo a $ 1,175,900.
Inoltre, un buon patrimonio netto aumenta da $ 1,217,700 per le persone di età compresa tra 65 e 74 anni a $ 977,600 per gli over 75.
Ma in ogni fascia di età, il patrimonio netto mediano è inferiore al patrimonio netto medio. Secondo la ricerca della Fed, l'età e il patrimonio netto sono correlati positivamente, con la maggior parte degli americani che sperimentano un aumento del proprio patrimonio netto man mano che invecchiano, guadagnano più soldi e hanno più tempo per risparmiare e investire.
È probabile che il tuo patrimonio netto si stabilizzi o diminuisca una volta raggiunta l'età pensionabile e inizi a fare affidamento sui tuoi investimenti e risparmi per il reddito.
Lo stipendio fa parte del patrimonio netto?
Lo stipendio non fa parte del patrimonio netto. Non è incluso nel calcolo del patrimonio netto. Una persona che spende la maggior parte del proprio reddito può avere un reddito elevato ma un patrimonio netto basso. D'altra parte, se acquistano beni apprezzabili e sono saggi risparmiatori, anche le persone con piccoli stipendi possono accumulare grandi ricchezze e un elevato patrimonio netto.
Perché calcoliamo il patrimonio netto?
È importante calcolare il tuo patrimonio netto perché può mostrarti dove la tua spesa è eccessiva. Non c'è alcun obbligo di acquistare qualcosa solo perché puoi pagarlo. Prima di effettuare un acquisto, decidi se si tratta di un'esigenza o di un desiderio per evitare che il debito si accumuli eccessivamente. Le tue esigenze dovrebbero costituire la maggior parte delle tue spese al fine di ridurre le spese inutili e il debito.
Inoltre, conoscere le cifre del tuo patrimonio netto può ispirarti a mettere da parte i soldi e fare investimenti. Se la tua dichiarazione del patrimonio netto indica che sei nei tempi previsti per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, potrebbe ispirarti a continuare nella stessa direzione. Al contrario, se il tuo patrimonio netto mostra margini di miglioramento (ad esempio, nel tempo, le tue attività si stanno deprezzando mentre le tue passività crescono), potrebbe essere la necessaria scintilla di ispirazione per adottare un approccio più aggressivo al risparmio e all'investimento dei tuoi soldi.
Qual è l'esempio del patrimonio netto?
Il patrimonio netto può fornire molte informazioni. Se il numero è negativo, devi più denaro di quanto non devi. Ad esempio, se il risultato è positivo, possiedi più di quanto devi. Avrai un patrimonio netto positivo di $ 100,000 ($ 200,000 – $ 100,000 = $ 100,000) se le tue attività sono pari a $ 200,000 e le tue passività sono $ 100,000. D'altra parte, se le tue passività ammontano a $ 200,000 e le tue attività sono $ 100,000, il tuo patrimonio netto sarà negativo ($ 100,000 - $ 200,000 = -$ 100,000). Un patrimonio netto negativo significa semplicemente che ora hai più passività che attività, il che non suggerisce necessariamente che sei finanziariamente irresponsabile.
Quale patrimonio netto è ricco?
Gli americani pensano che per essere considerati ricchi, una persona debba avere in media un patrimonio netto di 2.2 milioni di dollari. (Il tuo valore patrimoniale totale meno il valore della tua passività è uguale al tuo patrimonio netto.)
Qual è un buon patrimonio netto a 40?
Il tuo obiettivo è raggiungere un patrimonio netto che sia il doppio del tuo stipendio annuo entro i 40 anni. Pertanto, se la tua paga aumenta gradualmente fino a $ 80,000 nei tuoi 30 anni, dovresti mirare ad avere un patrimonio netto di $ 160,000 all'età di 40 anni. Inoltre, l'aumento del patrimonio netto non si limita ai contributi pensionistici.
Conclusione
Per avere un'idea del tuo patrimonio complessivo e della tua salute finanziaria, può essere utile calcolare il tuo patrimonio netto. La semplice detrazione delle tue passività dal tuo reddito farà il lavoro. E indipendentemente dal tuo attuale patrimonio netto, ci sono sempre cose che puoi fare per aumentarlo, come estinguere il debito o espandere i tuoi risparmi.
Il tuo punteggio di credito è un altro indicatore del benessere finanziario. Potresti scoprire quanto tempo potrebbe essere necessario per stabilire il credito e in che modo l'utilizzo di una carta di credito può essere d'aiuto.
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