Fondi comuni vs azioni: qual è la differenza?
Qual è la differenza tra investire in un fondo comune e investire direttamente in azioni? Questa è una domanda che ci viene posta spesso. Bene, ce ne sono un bel po'!
Azioni e fondi comuni di investimento sono strumenti di investimento finanziario molto diversi; hanno rendimenti, rischi diversi e sono utilizzati per scopi diversi. Il modo in cui spendi, così come le strategie e le tasse che ne conseguono, sono tutte diverse. Tuttavia, presto troveremo qual è l'opzione migliore.
Investire in fondi comuni contro azioni?
Quando acquisti azioni di una società e investi direttamente in essa, sei sostanzialmente un comproprietario della società. Qualsiasi quota dell'attività significa possedere una partecipazione nella società. Ciò può includere privilegi di voto, un dividendo (una parte degli utili della società) e la partecipazione alle assemblee generali annuali della società. Ma questo dipende dallo statuto della società.
Fondamentalmente, investire nel mercato azionario ripaga per gli investitori in due modi:
- il prezzo delle azioni aumenta e
- i dividendi che guadagnano per azione che acquistano.
Investire in un fondo comune, d'altra parte, è un po' diverso. Stai affidando i tuoi fondi a un gestore di fondi, che unirà i tuoi fondi con quelli di altri investitori per acquistare vari titoli finanziari (come azioni o obbligazioni). Le attività in cui investe il fondo non ti rendono un comproprietario (il fondo comune di investimento si assume tali diritti). I profitti che guadagni proverranno dalla vendita delle tue quote del fondo comune di investimento o dai dividendi pagati dal fondo comune (se il fondo comune decide di farlo).
Prova a pensare in questo modo: se hai preso in prestito denaro da un amico e lo hai investito in azioni, tu, non il tuo amico, sarai un comproprietario dell'attività. Allo stesso modo, i fondi comuni di investimento rivendicano la proprietà e i diritti di voto dei tuoi beni, anche se stanno investendo i tuoi soldi.
Di conseguenza, puoi finire per investire indirettamente in azioni attraverso un fondo comune di investimento. Scopri i fondi comuni di investimento e come investire in essi.
Distinzione dividendi da fondi comuni e azioni
Quando si tratta di dividendi, i fondi comuni di investimento hanno due opzioni. In primo luogo, il fondo comune di investimento condivide i dividendi che guadagna dalle sue opzioni come opzione di dividendo. La seconda opzione è l'alternativa di crescita in cui il fondo comune reinvesti i dividendi in investimenti.
D'altra parte, quando investi direttamente in azioni, il tuo investimento è determinato dalla tua intuizione, analisi ed esperienza. Per un fondo comune di investimento, un team di analisti e gestori conduce ricerche approfondite per determinare i migliori investimenti e quando riequilibrare.
Ora che conosci la differenza tra fondi comuni di investimento e investimenti in borsa, puoi prendere decisioni più razionali. Confrontiamo le caratteristiche di azioni e fondi comuni di investimento per vedere quale è la scelta migliore per te.
Qual è la scelta migliore?
La diversificazione è la vera chiave per un portafoglio di successo! Quando investi direttamente in azioni, assicurati che il tuo portafoglio sia ben diversificato tra i mercati. E per la maggior parte, i gestori di fondi comuni di investimento lo fanno per te. Questo perché vogliono che i loro fondi siano ben diversificati per massimizzare i rendimenti.
Se sei nuovo nel mercato azionario, non sai come andrai bene perché non hai risultati precedenti con cui confrontare. Puoi rivedere i rendimenti annuali di un fondo comune di investimento per vedere se hanno raggiunto i tuoi obiettivi.
Fondi comuni vs investimenti in azioni: come funzionano
Di seguito sono riportate alcune principali distinzioni tra un fondo comune di investimento e un investimento azionario diretto:
Il ritorno sugli investimenti
In generale, è molto più rischioso investire direttamente nel mercato azionario rispetto a investire in fondi comuni di investimento.
Questo è il motivo per cui la maggior parte dei piani pensionistici individuali dipendono fortemente dai fondi comuni di investimento. Tuttavia, investire in un singolo titolo comporta un alto rischio e un alto potenziale di rendimento. I fondi comuni di investimento azionari coprono e assicurano che i rendimenti negativi su alcuni titoli siano compensati da rendimenti elevati su altri titoli mediante diversificazione e consapevolezza.
Gestione ed esperienza
Sarebbe difficile competere con la gestione di fondi comuni di investimento a meno che tu non sia un investitore ben addestrato, competente e stagionato. I fondi comuni sono gestiti da persone che fanno ricerca, hanno una vasta esperienza e anni di esperienza cumulativa. Inoltre, sarebbero meno inclini ai pregiudizi, poiché molti investitori individuali si affidano a ragionamenti come "Ho sentito grandi cose su questo business, quindi dovrei comprare le sue azioni". I fondi comuni conducono analisi approfondite e due diligence su una scala che un singolo investitore non può.
Ampliare gli orizzonti
Avrai bisogno di almeno 20 titoli, tutti ponderati in modo uniforme, per costruire un portafoglio ben diversificato. Dovrai ribilanciare questi titoli su base regolare per mantenere la diversificazione e assicurarti che uno o due titoli non alterino la composizione delle partecipazioni del tuo portafoglio. L'investimento diretto in azioni, d'altro canto, è sia costoso che dispendioso in termini di tempo; non sarai in grado di creare un portafoglio diversificato con $ 1,000. I fondi comuni, d'altra parte, prenderebbero i tuoi $ 1,000 e ti invieranno una quota in un fondo comune di investimento che rappresenta un portafoglio ben diversificato.
Orari di negoziazione
Puoi acquistare azioni direttamente durante l'orario di negoziazione (dalle 9:15 alle 3:30) e puoi farlo tante volte al giorno. Puoi acquistare o vendere quote di fondi comuni di investimento solo una volta al giorno, a fine giornata, quando viene deciso il NAV.
Vantaggi fiscali
Secondo i rapporti, sono disponibili esenzioni fiscali fino al 5% se investi in fondi comuni di investimento ELSS. Investire direttamente in titoli non avrebbe vantaggi fiscali.
Perché i fondi comuni sono migliori?
A questo punto, dovrebbe già sembrare che sto approvando l'investimento di fondi comuni piuttosto che l'investimento in azioni. Bene, questo perché i vantaggi sono eccessivi. I pro ovviamente superano i contro. Non sto cercando di cancellare le azioni, ma ci sono due tipi di investitori, quelli che prendono il rischio e gli investitori avversi al rischio. Le azioni funzionano bene per il primo e i fondi comuni di investimento per il secondo.
Ma ti sei mai chiesto perché tutti parlano sempre di fondi comuni di investimento? Ecco perché…
Competenza gestionale
Il portafoglio e le attività di un fondo comune di investimento sono gestiti da gestori qualificati che dedicano tutto il loro tempo alla valutazione, al monitoraggio e alla gestione degli stessi. Questa è la responsabilità del fondo. Sarebbe difficile avere sia questa esperienza, sia il tempo e l'impegno per farlo a meno che tu non sia un investitore a tempo pieno.
Non ci sono tasse sui guadagni realizzati a breve termine
Se un titolo è salito alle stelle di valore e vuoi trarne profitto, entro il primo anno dovrai pagare un prelievo del 15% sulle plusvalenze a breve termine (STCG). Tuttavia, se un fondo comune di investimento ha investito in esso, non saranno tassati, quindi i loro profitti saranno del 100 percento (non dell'85 percento a causa del pagamento delle tasse). In qualità di detentore di quote di fondi comuni di investimento, questo ti favorirà.
Investire è più facile
Non è necessario un conto Demat per investire in fondi comuni di investimento. Ancora più importante, le NRI non hanno nemmeno bisogno di un account PIS; possono invece utilizzare il loro account NRO!
È meglio investire in azioni o fondi comuni?
Un fondo comune offre diversità investendo in una varietà di azioni. Possedere azioni in un fondo comune è preferibile al possesso di un singolo titolo poiché un singolo titolo comporta più rischi di un fondo comune. Questo è indicato come rischio non sistematico.
I fondi comuni sono più sicuri delle azioni?
I fondi comuni sono meno rischiosi delle singole azioni perché sono più diversificati, ovvero includono una varietà di investimenti.
Perché le persone investono in fondi comuni piuttosto che in azioni?
Quando acquisti un'azione, stai acquistando un pezzo di una società. Un fondo comune offre una maggiore diversificazione combinando più azioni societarie in un unico investimento.
Quali sono gli svantaggi dei fondi comuni di investimento?
Elevati rapporti di spesa e spese di vendita, abusi manageriali, inefficienze fiscali e scarsa esecuzione degli scambi sono tutti svantaggi.
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