I fondi del mercato monetario sono un tipo di fondo comune che investe in contanti e titoli di debito a breve termine che presentano bassi rischi. Se stai cercando un posto sicuro, a breve termine e liquido dove tenere i tuoi soldi, un fondo del mercato monetario è un'ottima scelta. Questi fondi comuni di investimento sono progettati per avere un rischio minimo, elevata liquidità e bassi costi.
Fondi del mercato monetario
I fondi del mercato monetario sono fondi comuni di investimento a reddito fisso aperti che investono in titoli di debito a breve termine liquidi ea basso rischio come buoni del Tesoro, obbligazioni municipali e debito societario e bancario a breve termine.
Intermediari, società di investimentoe le organizzazioni di servizi finanziari offrono tutti fondi del mercato monetario come fondi comuni di investimento. Effettuano investimenti a breve termine in titoli di alta qualità utilizzando un pool di denaro di molti investitori diversi. Sebbene siano tecnicamente investimenti, funzionano più come conti in contanti su richiesta perché il denaro è così facile da ottenere.
Il trattamento fiscale dei dividendi dei fondi comuni dipenderà dalla tua strategia di investimento. Un gestore di fondi sceglie gli investimenti del mercato monetario, tenendo conto del tipo di fondo del mercato monetario. A differenza dei conti del mercato monetario, che sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), i fondi del mercato monetario non lo sono. La Securities and Exchange Commission (SEC) li regola strettamente.
In generale, i fondi del mercato monetario investono in titoli come certificati di deposito, carte commerciali, buoni del tesoro statunitensi, contratti di riacquisto, ecc.
Un fondo del mercato monetario è un tipo di fondo comune che investe in titoli liquidi a breve termine. Liquidità, mezzi equivalenti e titoli di debito a breve scadenza con un elevato rating creditizio sono alcuni esempi di questi strumenti. I buoni del Tesoro USA sono un altro esempio. I fondi del mercato monetario offrono un rischio minimo per gli investitori pur fornendo un'elevata liquidità. I fondi comuni di investimento del mercato monetario e i fondi del mercato monetario si riferiscono entrambi alla stessa cosa.
Tipi di fondi del mercato monetario
La classe di attività investite, il periodo di scadenza e altre caratteristiche vengono utilizzate per classificare i fondi del mercato monetario in diversi tipi.
#1. Fondo Prime Money
Carta societaria, accettazioni bancarie, note societarie a breve termine e titoli di debito bancari sono tutti investimenti che fanno i fondi del mercato monetario di prima qualità. Rientrano in questa categoria anche le operazioni di pronti contro termine e di riacquisto inverso. Consistono in denaro investito in imprese sponsorizzate dal governo (GSE), agenzie governative statunitensi e titoli bancari a breve termine come accettazioni bancarie e certificati di deposito, nonché strumenti di debito societario a breve termine come carta commerciale, titoli societari e breve titoli bancari a termine.
#2. Fondo monetario del governo
Un fondo monetario di Stato deve detenere almeno il 99.5% delle sue attività in contanti, titoli di Stato e accordi di riacquisto con liquidità completa o garanzia di titoli di Stato. Buoni del tesoro con una data di scadenza breve sono acquistati da fondi del mercato monetario governativo. La maggior parte di questi sono banconote e cambiali, sebbene possano esserci anche obbligazioni e contratti di riacquisto garantiti da buoni del tesoro e cambiali. Il denaro è molto sicuro perché la carta sostenuta dal governo è "priva di rischi".
#3. Fondo monetario comunale
Le obbligazioni municipali pagano interessi che non sono soggetti all'imposta federale sul reddito. Tra i titoli con tutela fiscale emessi da altri enti, in cui investono anche fondi monetari, rientrano i titoli municipali dello Stato.
I migliori fondi del mercato monetario
#1. Fondo del mercato monetario Fidelity (SPRXX)
Sebbene non sia la scelta più conveniente, il Fidelity Money Market Fund ha l'investimento minimo più basso dei fondi nella nostra lista. Le partecipazioni del fondo sono costituite da titoli emessi da società di servizi finanziari, titoli del mercato monetario dei mercati nazionali ed esteri, nonché titoli di stato americani e contratti di riacquisto. Con un rapporto di spesa dello 0.42% e un rendimento degli interessi del 4.14%, non ha requisiti minimi.
#2. Fondo federale del mercato monetario Vanguard (VMXXX)
Il Vanguard Federal Money Market Fund, che investe almeno il 99.5% delle sue attività in contanti, titoli di stato statunitensi o accordi di riacquisto con solo contanti o titoli di stato come garanzia, è un'opzione del mercato monetario ragionevolmente accessibile. Con un rapporto di spesa dello 0.11% e un rendimento del 4.22%, ha un requisito minimo di $ 3,000.
#3. DWS US Treasury Money Fund (IUSXX)
L'obiettivo dichiarato del DWS US Treasury Money Fund è quello di offrire il massimo reddito corrente coerente con la stabilità del capitale ed è facilmente accessibile all'investitore medio. In qualità di fondo del mercato monetario governativo, è necessario che il 99.5% di tutte le attività sia in contanti e buoni del Tesoro USA a breve termine al momento dell'investimento. Con un rapporto di spesa dello 0.31% e un tasso di interesse del 3.93%, il minimo è di $ 2,500 o $ 1,000 in un IRA.
#4. Fondo Goldman Sachs Treasury Solutions (FVAXX)
Il Goldman Sachs Treasury Solutions Fund investe solo in obbligazioni emesse o garantite dal Tesoro degli Stati Uniti, inclusi titoli e accordi di riacquisto con la Federal Reserve Bank di New York che sono garantiti da titoli del Tesoro. Richiede un investimento minimo di $ 1,000 e ha un rapporto di spesa dello 0.45% per generare un interesse stimato del 3.92%.
#5. Fondo del mercato monetario governativo Invesco (INAXX)
Con un requisito di investimento minimo di $ 1,000 o $ 500 in un IRA, questo è tra i migliori fondi comuni disponibili nel mercato monetario. Questo fondo di investimento dovrebbe rendere il 4.06% e avere un rapporto di spesa dello 0.35%.
L'Invesco Government Money Market Fund detiene almeno il 99.5% delle sue attività totali in contanti, titoli di stato e accordi di riacquisto con contanti o titoli come garanzia. Inoltre, i titoli di Stato rappresentano almeno l'80% del patrimonio netto.
#6. Fondo del mercato monetario del governo statunitense Northern Trust (NOGXX)
L'importo minimo dell'investimento per questo fondo del mercato monetario è di $ 2,500 o $ 500 se stai investendo tramite un IRA. Puoi prevedere un rendimento del 3.78% e un rapporto di spesa dello 0.35%. Il Northern Trust US Government Money Market Fund investe in titoli di stato e agenzie statunitensi, nonché in contratti di riacquisto, per generare reddito a un livello di rischio basso.
#7. Fondo riserve liquide BlackRock Summit (MSAXX)
Almeno il 99.5% delle attività del Summit Cash Reserves Fund di BlackRock sono contanti, titoli del Tesoro e altre obbligazioni emesse o garantite dal governo degli Stati Uniti. Con alcune eccezioni, il fondo acquista solo titoli con scadenze pari o inferiori a 397 giorni e si impegna a mantenere la scadenza media ponderata in dollari pari o inferiore a 60 giorni. L'importo minimo dell'investimento è di $ 1,000 e il rendimento è del 3.73%. L'expense ratio è dello 0.42%.
#8. Gabelli US Treasury Money Market Fund (GABXX)
Il Gabelli US Treasury Money Market Fund ha un rapporto di spesa inferiore rispetto a molti altri fondi in questo elenco, ma ha un requisito di investimento minimo più elevato di $ 3,000 o $ 1,000 in un IRA. Il suo rapporto di spesa è dello 0.08%. Il fondo investe almeno il 99.5% delle sue attività totali (contanti e titoli del Tesoro USA) in contanti. Il rendimento per questo fondo di mercato è del 4.11%. Uno dei migliori fondi monetari disponibili oggi è il Gabelli US Treasury Money Market Fund.
Vantaggi dei fondi del mercato monetario
# 1. Liquidità
In genere occorrono meno di due giorni lavorativi per riscattare un fondo del mercato monetario e le transazioni di trading nei conti di intermediazione si regolano rapidamente.
#2. Gestione dei rischi
Poiché investono in titoli equivalenti a contanti a basso rischio e alta liquidità, fungono da strumento per la gestione del rischio.
#3. Natura a breve termine
Hanno tassi di interesse bassi, rischio di credito minimo e liquidità limitata a causa della loro natura a breve termine.
#4. Alta sicurezza
I fondi del mercato monetario effettuano investimenti in titoli con elevata qualità creditizia e basso rischio, fornendo un'elevata sicurezza.
#5. Esenzione fiscale
I fondi del mercato monetario investono in titoli municipali perché spesso godono di esenzioni fiscali federali e statali, il che rende il loro reddito efficiente dal punto di vista fiscale.
Svantaggi dei fondi del mercato monetario
#1. Rischio di credito
I titoli del mercato monetario sono volatili e non assicurati dalla FDIC, quindi non vi è alcuna garanzia che non perderai denaro, nonostante quanto sia improbabile. Anche se in genere è molto piccolo, esiste la possibilità di perdita.
#2. Il rendimento è basso
I fondi del mercato monetario in genere offrono rendimenti inferiori rispetto ad altri fondi che investono in attività come azioni e immobili. È possibile che i rendimenti del mercato monetario siano inferiori all'inflazione, offrendo agli investitori rendimenti reali negativi. Un calo dei tassi di interesse ridurrebbe i rendimenti degli investimenti del mercato monetario.
#3. Elevate commissioni di liquidità
Comporta l'addebito di commissioni di liquidità esorbitanti, o oneri valutati sulla vendita di azioni. I cancelli di rimborso, che in genere impediscono la corsa ai fondi del mercato monetario durante i periodi di stress del mercato, impongono periodi di attesa prima del rimborso dei proventi.
I fondi del mercato monetario possono perdere denaro?
I fondi del mercato monetario mirano a mantenere un valore patrimoniale netto (NAV) costante di $ 1 e cercano stabilità e sicurezza. L'espressione "break the buck" si riferisce a questa linea di base del NAV di $ 1 e trasmette l'idea che se il valore scende al di sotto di questo livello, parte dell'investimento iniziale viene perso e gli investitori subiranno una perdita.
Qual è un altro nome per un fondo del mercato monetario?
I fondi comuni di investimento del mercato monetario e i fondi del mercato monetario si riferiscono entrambi alla stessa cosa.
Come posso investire in fondi del mercato monetario?
- Studia il mercato finanziario il più possibile.
- Conoscere le varie categorie di fondi del mercato monetario.
- Conoscere la funzione dei fondi del mercato monetario.
- Investi in un fondo del mercato monetario.
- Monitora il tuo investimento.
- Mantenere registri accurati a fini fiscali.
Di quanti soldi hai bisogno per un mercato monetario?
Il tipico investimento minimo iniziale è compreso tra $ 500 e $ 5,000. Gli investitori possono acquistare azioni di fondi comuni di investimento del mercato monetario direttamente da società di intermediazione o società di fondi comuni di investimento, proprio come acquisterebbero azioni di un fondo comune di azioni o azioni.
Una persona normale può investire nel mercato monetario?
Per far crescere i tuoi risparmi, puoi aprire un conto del mercato monetario. Sebbene in genere guadagnino un tasso di interesse più elevato rispetto ai conti correnti e di risparmio, i conti del mercato monetario offrono alcune delle caratteristiche di entrambi. Inoltre, includono spesso assegni e una carta di debito, dandoti più accesso ai tuoi soldi rispetto a un conto di risparmio.
Acquistando fondi del mercato monetario, CD a breve termine, banconote municipali o buoni del tesoro statunitensi, le persone possono investire nel mercato monetario. I singoli investitori possono accedere al mercato monetario tramite punti vendita al dettaglio come banche di quartiere e il sito Web TreasuryDirect gestito dal governo degli Stati Uniti.
Cosa c'è di meglio di un fondo del mercato monetario?
Conti di risparmio ad alto rendimento, conti di deposito del mercato monetario, certificati di deposito (CD), obbligazioni e fondi obbligazionari sono alcune alternative ai fondi comuni di investimento del mercato monetario. In sostanza, i CD e le obbligazioni sono prestiti a entità in cambio di pagamenti di rendimento.
Un fondo del mercato monetario è meglio di un conto di risparmio?
Il posto più sicuro e più liquido per conservare i contanti è in un conto di risparmio presso un istituto finanziario. Questo perché i depositi effettuati sui conti di risparmio sono assicurati dalla FDIC fino a un massimo di $ 250,000 e sono immediatamente accessibili presso l'ATM o lo sportello.
Tuttavia, poiché investono in contanti e titoli garantiti dal governo come buoni del Tesoro, buoni del Tesoro e contratti di riacquisto basati su obbligazioni, presentano anche un rischio molto basso.
Anche se alcuni fondi addebitano commissioni di rimborso per la liquidità e hanno restrizioni sui periodi di rimborso, entrambi i conti sono incredibilmente liquidi.
Conclusione
Quando si tratta di rendimenti, un fondo del mercato monetario offre agli investitori il miglior valore. Poiché non esiste un'assicurazione federale contro le perdite, potrebbe non essere l'opzione più sicura rispetto al mercato monetario e ai conti di risparmio. Tuttavia, sono eccezionalmente a basso rischio e altamente liquidi nel quadro generale della finanza, rendendoli la tua migliore opzione se dai la priorità al rendimento rispetto a tutto il resto.
Domande frequenti sui fondi del mercato monetario
Cosa sono i fondi del mercato monetario?
Sono fondi comuni di investimento a reddito fisso aperti che investono in titoli di debito a breve termine liquidi e a basso rischio come i buoni del Tesoro
Quali sono i vantaggi dei fondi del mercato monetario?
- Fornisce liquidità
- A basso rischio
- Natura a breve termine
Di quanti soldi hai bisogno per un mercato monetario?
Il tipico investimento minimo iniziale è compreso tra $ 500 e $ 5,000. Gli investitori possono acquistare azioni di fondi comuni di investimento direttamente da società di intermediazione o società di fondi comuni di investimento
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