I migliori istituti di credito ipotecario offrono tariffe e condizioni competitive da cui i clienti possono trarre vantaggio. Tuttavia, adottano anche misure per alleviare le difficoltà associate all'acquisto di una casa o al rifinanziamento. Raggiungono questo obiettivo fornendo numerosi strumenti online per potenziali mutuatari e sfruttando la tecnologia per migliorare la richiesta di prestito e il processo di chiusura.
I migliori prestatori di mutui ipotecari rendono anche evidenti i loro requisiti minimi per l'approvazione, il che aiuta i mutuatari a comprendere i parametri finanziari che devono soddisfare prima di presentare domanda.
Con tutto questo in mente, abbiamo analizzato il miglior mutuo top sulla base di fattori essenziali tra cui opzioni di prestito, tassi, termini, servizio clienti e la possibilità di essere prequalificati prima di fare domanda.
Migliori istituti di credito ipotecario
#1. MUTUO ROCKET (I migliori prestatori di mutui ipotecari)
Rocket Mortgage ha conquistato il primo posto nella nostra lista dei migliori mutui del 2023 per vari motivi, tra cui i tempi di chiusura rapidi (26 giorni in media, secondo l'assistenza clienti) e gli ottimi voti delle agenzie di classifica di terze parti e dei clienti precedenti.
Questo fornitore di mutui offre un'esperienza completamente online che consente ai mutuatari in tutti i 50 stati (Texas, California, Florida e così via). Richiedere un mutuo, caricare i propri documenti, ottenere un finanziamento per la propria casa o rifinanziare un prestito senza recarsi in un ufficio fisico. Rocket Mortgage offre anche chiusure a distanza negli stati in cui è legale.
Rocket Mortgage consente ai mutuatari di richiedere mutui a tasso fisso a 15 e 30 anni e mutui a tasso variabile (ARM), nonché prestiti jumbo, FHA e VA. Con i prestiti convenzionali, i mutuatari richiederanno un acconto minimo del 3% (o del 5% se acquistano per la prima volta) e un rapporto debito/reddito non superiore al 50%. I prestiti convenzionali richiedono un punteggio di credito minimo di 620.
Inizialmente formata come Rock Financial nel 1985, questa azienda ha funzionato sotto il soprannome di Quicken Loans per molti anni fino a quando non ha cambiato il suo nome in Rocket Mortgage nel luglio del 2021. Con questo in mente, dovresti capire che Rocket Mortgage e Quicken Loans sono talvolta usati in modo intercambiabile.
- Acconto minimo: 0%-3.5%
- Rapporto debito/reddito massimo: 50%
- Giorni medi alla chiusura: 26 giorni
Vantaggi
- Tempi di chiusura rapidi
- Comodo processo di prestito online
- Recensioni impressionanti degli utenti precedenti
- Tutti disponibili negli Stati Uniti
Svantaggi
- Nessun finanziamento per la casa mobile e/o mutui per la casa USDA
- Nessun prestito di costruzione
- Nessuna opzione di mutuo solo interessi
- Nessuno spazio per uffici fisici per i clienti
#2. PROSPERITÀ MUTUO CASA
Prosperity Home Mortgage detiene la seconda posizione a causa del suo basso requisito minimo di punteggio di credito per i suoi clienti.
L'azienda non rivela il suo punteggio di credito minimo online, ma il minimo dell'azienda per i prestiti convenzionali è spesso 600, un minimo inferiore a quello richiesto da molti altri istituti di credito. E poiché offre prestiti FHA, potresti essere in grado di garantire un mutuo anche se il tuo punteggio è inferiore a quello.
La prosperità non rivela le sue condizioni online, quindi è necessario inviare una domanda o lavorare con un agente per comprenderne tariffe e costi.
- Domanda online: sì
- Tipi di prestito: convenzionale, FHA, VA, Jumbo
- Giorni alla chiusura: 30 giorni
Vantaggi
- Opzioni di pagamento anticipato basse
- Minimo del punteggio di credito inferiore
Svantaggi
- Non è disponibile alle Hawaii e a New York
- Non pubblica le sue tariffe o commissioni online
- Più tempo per chiudere
#3. IPOTECA CHERRY CREEK
Cherry Creek Mortgage è stata fondata per la prima volta nel 1987 e da allora si è evoluta fino a diventare uno dei migliori istituti di credito ipotecario con diverse opzioni di prestito accessibili. Questo prestatore fornisce mutui convenzionali, nonché mutui per la casa FHA, VA e USDA, nonché jumbo, rifinanziamento ipotecario e mutui inversi.
L'abbiamo scelto come il migliore per i veterani e il servizio clienti grazie alle sue numerose risorse per i militari che cercano finanziamenti per la casa. I veterani e il personale di servizio qualificato possono trattare con un agente in una delle 22 strutture fisiche, tuttavia, l'organizzazione è autorizzata a offrire mutui in 42 stati e Washington, DC
Mentre Cherry Creek offre praticamente ogni tipo di mutuo accessibile oggi, la sua concentrazione nei prestiti VA li distingue. I prestiti VA da Cherry Creek Mortgage non richiedono un acconto, tuttavia possono essere utilizzati solo per l'acquisto di una casa principale. I mutuatari richiederanno un punteggio di credito di 620 o superiore, nonché un certificato di idoneità (COE) dal Dipartimento degli affari dei veterani degli Stati Uniti.
I veterani che fanno domanda dovranno mostrare buste paga recenti, documenti fiscali dei due anni precedenti e prove del reddito. Per fortuna, Cherry Creek Mortgage rende semplice per i candidati avviare il processo di richiesta e caricare i documenti del prestito online comodamente da casa.
- Acconto minimo: 0%-3.5%
- Rapporto debito/reddito massimo: 50%
- Giorni medi alla chiusura: 28-42 giorni
Vantaggi
- Pletora di possibili tipi di prestito
- Prestiti con pagamenti agevolati accessibili
- Filiali fisiche in 22 stati
Svantaggi
- È concesso in licenza a Washington DC e in altri 42 stati
- Non rivela correttamente i tassi o le spese del mutuo
- Non offre mutui solo interessi
#4. IPOTECA FAIRWAY
Fairway Mortgage è entrato nella lista dei migliori prestatori di mutui ipotecari del 2023. Dalla sua fondazione nel 1996, Fairway Mortgage si è evoluta a passi da gigante per offrire una miriade di opzioni di finanziamento e rifinanziamento della casa, inclusi prestiti con particolari incentivi. Questa organizzazione fornisce prestiti convenzionali, VA, FHA, USDA e jumbo e offre anche mutui inversi.
Tuttavia, l'organizzazione si concentra sulla concessione di mutui con vantaggi specifici per l'acquirente di case, come i prestiti per il rimodellamento. Le opzioni disponibili tramite questo prestatore includono il prestito di ristrutturazione HomeStyle, il mutuo di riabilitazione limitato 203 (k) e il mutuo di riabilitazione standard 203 (k). Tutto ciò aiuta gli acquirenti ad acquisire finanziamenti per case che necessitano di restauri o miglioramenti prolungati per realizzare il loro potenziale.
Mentre Fairway Mortgage rende fattibile che alcune parti del processo di mutuo si svolgano online. Si concentra sull'esperienza del cliente offrendo uffici fisici e specialisti di prestiti in tutti gli stati ad eccezione del West Virginia e dell'Alaska. Detto questo, l'organizzazione è ancora autorizzata a offrire mutui per la casa e prestiti di rifinanziamento in tutti i 50 stati.
Quando si tratta di prestiti convenzionali da questo fornitore, i mutuatari richiederanno un punteggio di credito minimo di 620 e un rapporto debito/reddito massimo dal 45% al 50%.
Normalmente è richiesto un acconto minimo del 5%. Tuttavia, alcuni mutuatari potrebbero essere in grado di abbassare fino al 3%. Inoltre, ricorda che Fairway Mortgage addebita dal 2% al 3% dell'importo del prestito nelle spese di chiusura.
- Acconto minimo: 0%-3.5%
- Rapporto debito/reddito massimo: 50%
- Giorni medi alla chiusura: 30-45 giorni
Vantaggi
- È possibile consultare un esperto di mutui competente
- Offre praticamente ogni tipo di prodotto ipotecario
- Offre prestiti con vantaggi unici
Svantaggi
- È improbabile che sia il tuo prestatore di servizi
- Nessun ufficio in West Virginia e in Alaska
- Le filiali fisiche possono essere geograficamente limitate
#5. MUTUO RESIDENZIALE PRIMARIO
L'ipoteca residenziale primaria è stata avviata nel 1998 e si è espansa fino a ottenere la licenza in 49 stati più Washington, DC, Texas, Florida e California con oltre 250 filiali e 1,800 dipendenti a livello nazionale. Detto questo, questo prestatore è ampiamente noto per la sua eccezionale esperienza utente online, in particolare per la sua richiesta di prestito online.
I potenziali mutuatari possono utilizzare il sito Web aziendale per iniziare la loro richiesta di prestito e caricare i documenti richiesti che accelereranno l'approvazione del prestito. L'intera procedura inizia con un'intelligente sessione di domande e risposte che guida i mutuatari verso il tipo di prestito più adatto alle loro esigenze. Dopo che il prestito è stato autorizzato, è possibile utilizzare l'interfaccia online della società per effettuare pagamenti ipotecari e controllare lo stato del rimborso.
Quando si tratta di opzioni di prestito, spicca il mutuo residenziale primario. L'istituto di credito fornisce mutui convenzionali, mutui FHA, mutui jumbo, mutui VA e persino mutui inversi. L'ipoteca residenziale primaria consente ai mutuatari di essere prequalificati per il finanziamento online senza alcuna influenza sul loro credito, il che è un fattore chiave per loro per essere tra i migliori prestatori di mutui ipotecari del 2023.
Di solito, i mutuatari che cercano un mutuo per la casa convenzionale da questo prestatore richiederanno un punteggio di credito di almeno 620. Per i mutui per la casa convenzionali è richiesto anche un acconto del 3%, così come un rapporto debito/reddito non superiore al 50% .
- L'acconto minimo è dello 0% -3.5%.
- Il rapporto debito/reddito massimo è del 50%.
- Giorni alla chiusura: 21-30 giorni
Vantaggi
- Robusta piattaforma online con molti servizi
- Offre una garanzia di chiusura
- Licenza per operare in 49 stati, incluso Washington DC.
Svantaggi
- Non pubblica online i tassi dei mutui
- Uffici limitati
#6. CALIBRO MUTUO
Calibre Home Loans è stata costituita nel 2008, quindi è incredibile pensare a quanto lontano sia arrivata l'azienda in quel periodo. Attualmente è autorizzato a offrire mutui in tutti i 50 stati. La sua offerta di prodotti si è ampliata fino a comprendere quasi ogni forma di mutuo e prodotti speciali per mutui oggi disponibili.
Oltre alle ipoteche convenzionali, ad esempio, offre ulteriori prodotti convenzionali. Compreso il mutuo HomeOne, il mutuo HomeStyle Renovation, il mutuo Home Possible e il mutuo HomeReady. Calibre Home Loans è specializzato in prestiti FHA, tra cui il prestito per la casa FHA 203 (k) e il rifinanziamento FHA Streamline. Ulteriori opzioni di prestito includono prestiti VA, prestiti VA Streamline Refinance, prestiti USDA e diverse opzioni di prestito orientate esclusivamente agli investitori immobiliari.
I mutui per la casa Calibre richiedono un acconto dallo 0% al 3.5%, a seconda del tipo di prestito, e un rapporto debito/reddito massimo di circa il 50%.
Calibre Home Loans ti consente di occuparti della maggior parte della procedura di mutuo in modo digitale con l'ausilio della sua piattaforma online. I mutuatari possono utilizzare questo sito per compilare le loro domande di prestito, caricare i documenti richiesti e controllare l'avanzamento del prestito in tempo reale.
- Acconto minimo: 0%-3.5%
- Rapporto debito/reddito massimo: circa il 50%
- Giorni medi alla chiusura: 10-30+ giorni
Vantaggi
- Diverse opzioni di prestito per diversi clienti
- Licenza in tutti i 50 stati
- Offre risorse e strumenti utili per il mutuo
Svantaggi
- Il prestatore ha dovuto affrontare un'azione normativa nel 2021
- Non pubblica online i tassi dei mutui
- Nessuna opzione di prestito di equità domestica
#7. FINANZA DEL MUTUO AMERICA
Finance of America Mortgage è un altro importante prestatore di mutui ipotecari del 2023, dal 1994 aiuta i suoi clienti a finanziare le loro case. Offre una gamma completa di tipi di prestito, dai mutui convenzionali ai prestiti jumbo e ai mutui inversi. Offre anche opzioni di finanziamento per gli investitori immobiliari. Così come i prestiti per la ristrutturazione che consentono ai mutuatari di acquistare case che richiedono notevoli lavori di ristrutturazione per diventare abitabili.
Tuttavia, questo prestatore si distingue per la sua varietà di opzioni di prestito per mutuatari con rating di credito scadenti. Includono mutui garantiti dal governo, come prestiti FHA, USDA e VA, nonché mutui di Fannie Mae HomeReady e Freddie Mac Home Possible.
Questi prestiti possono consentire agli acquirenti idonei di entrare in case con punteggi di credito fino a 500. Alcuni tipi di prestito non hanno nemmeno criteri di punteggio di credito minimo imposti da un ente governativo. In molte circostanze, come con i prestiti USDA e i prestiti VA, gli acquirenti possono acquistare una casa senza soldi in anticipo.
- Acconto richiesto: 0%-3%
- Offre un rapporto debito/reddito massimo del 55%.
- Data di chiusura: non specificata
Vantaggi
- Alto rapporto DTI consentito
- Licenza in tutti i 50 stati
- Numerose opzioni di prestito
Svantaggi
- Non pubblica online i tassi dei mutui
- Non rivela le commissioni del prestatore
Chi è il creditore ipotecario n. 1 negli Stati Uniti?
L'istituto di credito ipotecario n. 1 negli Stati Uniti è Rocket Mortgage, secondo il Mortgage Market Share Report di Mortgage Daily.
Qual è il massimo che un creditore ipotecario presterà?
L'importo che un creditore ipotecario presterà è deciso da molti fattori, tra cui il punteggio di credito del mutuatario, il rapporto debito / reddito, il reddito e altri fattori. Non esiste un importo massimo che un prestatore presterà. Tuttavia, l'importo che un prestatore è disposto a prestare è anche correlato al prezzo della casa e all'importo dell'acconto che il mutuatario può versare.
Qual è il mutuo più diffuso?
Il mutuo più popolare è il mutuo a tasso fisso di 30 anni. Che offre un tasso di interesse fisso e pagamenti mensili fissi per la durata del prestito. Questo tipo di mutuo è popolare perché consente ai mutuatari di preventivare più facilmente e offre una maggiore prevedibilità rispetto ad altre opzioni di prestito.
Che tipo di banca offre mutui?
Le banche ipotecarie, sono anche note come istituti di credito ipotecario e sono specializzate nella fornitura di mutui. Inoltre, alcune banche e unioni di credito forniscono anche mutui.
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