Un prestito FHA è un mutuo ipotecario garantito dal governo che consente di acquistare un immobile con requisiti finanziari meno rigorosi. Se hai un debito o un punteggio di credito basso, potresti qualificarti per un prestito FHA. Potresti avere diritto a un prestito FHA anche se hai un fallimento o altri problemi finanziari nel tuo record. In questo articolo, esamineremo i mutui per la casa FHA, i loro requisiti e se un prestito FHA può essere adatto o meno a te.
FHA prestito
I prestiti FHA sono mutui assicurati dalla Federal Housing Administration (FHA), un'agenzia governativa che aderisce alle linee guida sui prestiti stabilite dal Department of Housing and Urban Development (HUD) degli Stati Uniti. Poiché la FHA garantisce il prestito, i prestatori sono disposti a offrire condizioni di prestito migliori e stabilire una soglia di qualificazione inferiore. Tuttavia, ti verrà anche richiesto di pagare due tipi di assicurazione ipotecaria per difendere il tuo prestatore approvato dalla FHA dalle perdite in caso di insolvenza sui pagamenti del mutuo.
Non è necessario essere un acquirente per la prima volta per qualificarsi per un prestito FHA, ma devi occupare la casa che acquisti come residenza principale per almeno un anno. Tuttavia, a differenza di molti altri programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta, non ci sono restrizioni di reddito, il che offre ai redditi più alti un'opzione aggiuntiva di mutuo per la casa se non soddisfano il requisito minimo di punteggio di credito del prestito convenzionale di 620.
I prestiti FHA sono disponibili con acconto minimo e requisiti minimi di punteggio di credito, ma è richiesta un'assicurazione ipotecaria. I prestiti FHA possono essere particolarmente attraenti per gli acquirenti di case per la prima volta grazie all'opzione di un acconto basso e requisiti di credito più indulgenti, sebbene questo non sia un requisito per la qualificazione. Ecco alcuni vantaggi dei prestiti FHA:
- I requisiti per il punteggio di credito del prestito FHA sono inferiori rispetto ad altri prestiti.
- Il tuo prestatore può tollerare un deposito iniziale più piccolo.
- Potresti ancora essere idoneo per un prestito FHA nonostante il fallimento o altri problemi finanziari in passato.
- Spesso, i costi di chiusura FHA possono essere finanziati nel prestito.
Requisiti di prestito FHA
Esistono requisiti di ammissibilità aggiuntivi, tra cui un acconto minimo, un'assicurazione ipotecaria, punteggio di credito, limiti di prestito e reddito minimo. La maggior parte dei requisiti di ammissibilità del prestito FHA sono gli stessi per i destinatari DACA. Per qualificarsi per un prestito FHA, i richiedenti devono soddisfare determinati requisiti, tra cui:
- La residenza che stai considerando deve essere valutata da un perito FHA certificato.
- Non puoi qualificarti per un nuovo prestito FHA se la casa che stai considerando è un investimento immobiliare o una seconda casa; deve essere la tua residenza principale.
- Devi trasferirti entro sessanta giorni dalla data di chiusura.
- La proprietà deve essere ispezionata e il rapporto di ispezione deve indicare se la proprietà soddisfa o meno gli standard minimi di proprietà.
Punteggio di credito del prestito FHA
Molti acquirenti di case per la prima volta traggono grandi vantaggi dai prestiti FHA, che offrono mutui con acconti ridotti. Sebbene questo sia un vantaggio per molti, i recenti cambiamenti politici potrebbero aver reso questi prestiti inaccessibili ad alcuni aspiranti proprietari di case con un credito discutibile. Coloro che desiderano richiedere un prestito FHA devono ora avere un punteggio FICO minimo di 580 per qualificarsi per il vantaggio di acconto minimo, che attualmente è di circa il 3.5%.
Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è inferiore a 580, non sei necessariamente non idoneo per un prestito FHA. I candidati con scarso credito dovranno versare un acconto del 10% per poter beneficiare di un prestito. Se intendi acquistare una casa ma il tuo punteggio di credito non soddisfa il requisito minimo, dovresti considerare i pro ei contro di effettuare un acconto maggiore rispetto all'utilizzo di tali fondi per migliorare prima il tuo punteggio di credito.
Prestito FHA per cattivo credito
Cos'è esattamente lo scarso credito?
A seconda del programma di prestito, la risposta può differire dal punto di vista del prestito. Quando si tratta di prestiti FHA, lo scarso credito è il punto in cui alcuni istituti di credito si rifiutano di approvare il prestito. Sebbene la FHA assicurerà prestiti per mutuatari con punteggi di credito fino a 500, molti istituti di credito FHA preferiscono non trattare con tali mutuatari. Spesso aggiungono le proprie restrizioni, motivo per cui alcuni istituti di credito potrebbero scegliere di non lavorare con te se il tuo punteggio di credito scende al di sotto di 620.
Oltre ai punteggi di credito, la FHA ha restrizioni sui prestiti per le persone con recenti fallimenti o pignoramenti. Inoltre, periodi di attesa da due a tre anni potrebbero impedirti di ottenere un prestito FHA.
Quindi, leggi di più sui requisiti di credito FHA per familiarizzare con le linee guida FHA in materia di credito, riscossioni e qualsiasi altro fattore relativo al credito che potrebbe influire sulla tua capacità di ottenere l'approvazione.
Miglior prestito FHA per cattivo credito
Se sei uno dei milioni di americani con un credito debole, può essere difficile qualificarsi per un mutuo. I mutui convenzionali in genere richiedono un punteggio di credito di almeno 620. Tuttavia, alcuni istituti di credito offrono opzioni di prestito ai richiedenti con un credito non perfetto.
Abbiamo ricercato aziende leader e identificato i migliori istituti di credito ipotecario per scarso credito in base ai loro requisiti di punteggio di credito, importi minimi di acconto e rapporti massimi debito/reddito, tra gli altri fattori. Trova un creditore ipotecario appropriato continuando a leggere.
#1. Mutui per Cherry Creek
Cherry Creek Mortgage è un prestatore di mutui ipotecario leader che offre prestiti VA a personale militare in servizio attivo, veterani congedati con onore, membri riservisti, coniugi superstiti idonei e coloro che hanno lo status di veterano attraverso un impiego civile.
Puoi qualificarti per un prestito VA senza un acconto o un'assicurazione ipotecaria privata se hai un mutuo a Cherry Creek. Inoltre, la commissione di finanziamento VA può essere finanziata nel prestito.
Altri prodotti ipotecari offerti da Cherry Creek includono quelli con requisiti minimi di acconto fino al 3%. Potresti qualificarti per un prestito FHA con un punteggio di credito fino a 580 se desideri approfittarne.
Nel 1987 è stata fondata Cherry Creek Mortgage. Sin dal suo inizio, l'istituto di credito ha originato prestiti per oltre 78 miliardi di dollari. Cherry Creek offre prestiti in 44 stati, ma i mutuatari non possono fare domanda online; è necessario interagire con un funzionario addetto ai prestiti per ottenere informazioni su tassi e commissioni e presentare una domanda.
Vantaggi
- Pagamenti agevolati opzionali
- Sono accettati punteggi di credito fino a 580.
- Calcolatrici online disponibili
Svantaggi
- Inaccessibile in tutte le regioni
- Non disponibile online
- informazioni relative a spese non quotate
#2. SBC
SWBC ha avuto il tempo di chiusura medio più breve di tutti gli istituti di credito in questo elenco. La maggior parte dei prestiti si chiude in meno di tre settimane, quindi puoi trasferirti prima nella tua casa ideale. SWBC offre una varietà di prodotti di finanziamento, comprese opzioni sostenute dal governo come prestiti FHA, prestiti VA e prestiti USDA. Inoltre, SWBC offre prestiti jumbo, prestiti convenzionali e mutui per ristrutturazioni.
Inoltre, SWBC partecipa al Veterans Housing Assistance Program (VHAP) per i veterani del Texas che acquistano una residenza. I debitori idonei possono beneficiare di un prestito con un acconto minimo o inesistente e possono beneficiare di sconti sui tassi di interesse. Sebbene il requisito del punteggio di credito minimo di SWBC non sia elencato online, un rappresentante del servizio clienti ci ha informato che è richiesto un punteggio di 600 o superiore. Per visualizzare le tariffe e le tariffe correnti, è necessario fornire i propri dati personali. SWBC non offre prestiti a tutti i debitori; è accessibile solo in oltre 40 stati.
Vantaggi
- Tempo di chiusura rapido
- Offre mutui per la casa
- Molteplici alternative per i prestiti garantiti dal governo
Svantaggi
- Inaccessibile in tutte le regioni
- Non elencato sul suo sito web
- Devi fornire le tue informazioni per visualizzare i prezzi.
#3. Mutuo casa prosperità
A causa della sua varietà di prodotti ipotecari e programmi di assistenza per gli acquirenti di case, Prosperity Home Mortgage è la nostra scelta come miglior prestatore complessivo per debitori con credito scarso o equo.
Un rappresentante dell'azienda ci ha informato che il requisito minimo del punteggio di credito dell'azienda è di circa 600, che è inferiore a quello richiesto da altri istituti di credito. Inoltre, consente ai debitori di avere un rapporto debito/reddito fino al 45%, che è superiore a quello consentito da molti altri istituti di credito. I mutuatari che hanno difficoltà a qualificarsi per i mutui di altri istituti di credito possono anche beneficiare del programma BorrowSmart del prestatore. I mutuatari idonei possono ricevere un credito fino a $ 1,500 per i costi di chiusura o l'acconto del mutuo, consentendo loro di acquistare una proprietà con un acconto inferiore al 3%.
Inoltre, Prosperity partecipa al programma HomeReady di FannieMae, un'opzione di mutuo che aiuta le comunità a basso reddito, minoranze e colpite da disastri a diventare proprietari di case. Il programma HomeReady consente solo un acconto del 3%. La varietà di prodotti ipotecari offerti da Prosperity include:
- Prestiti convenzionali a tasso fisso o variabile
- VA
- USDA
- Jumbo
- FannieMae HomePronti
- FHA
Prosperity è un finanziatore ipotecario a servizio completo con 700 filiali negli Stati Uniti e origine di prestiti in 48 stati.
I mutuatari possono presentare una domanda di mutuo online o di persona presso una filiale locale.
Vantaggi
- Offri numerose opzioni con bassi requisiti di acconto.
- Credito di $ 1,500 per costi di chiusura o acconti.
- È disponibile l'assistenza di persona.
Svantaggi
- Inaccessibile a New York e alle Hawaii.
- Non rivela i suoi requisiti di credito.
Che tipo di prestito è FHA?
La Federal Housing Administration (FHA) è un'agenzia governativa che regola e assicura i prestiti concessi da istituti di credito privati. La FHA non presta denaro direttamente; i prestatori privati lo fanno.
A cosa serve un prestito FHA?
I vantaggi dei prestiti FHA. Uno degli scopi principali di un prestito della Federal Housing Administration (FHA) è aiutare gli acquirenti che potrebbero non qualificarsi per un mutuo convenzionale a diventare proprietari di case. Ci sono numerosi vantaggi per i prestiti FHA, compresi i bassi requisiti di acconto e tassi di interesse competitivi.
Chi sceglie un prestito FHA?
Se hanno avuto problemi di credito in passato, gli acquirenti di case optano spesso per i prestiti FHA. I regolamenti FHA richiedono un punteggio di credito minimo inferiore rispetto ai prestiti convenzionali: per l'acconto minimo del 3.5%, è richiesto un punteggio di credito di almeno 580. Per l'acconto del 500% è richiesto un punteggio di credito minimo di 10.
Perché le persone preferiscono i prestiti FHA?
Solo il 3.5% del prezzo di acquisto della casa come acconto. Bassi costi di chiusura. Rating di credito minimi per gli acquirenti inferiori a quelli per i mutui convenzionali. Maggiore rapporto debito/reddito rispetto a quanto consentito dai mutui convenzionali.
Perché qualcuno non accetterebbe un prestito FHA?
Un venditore può rifiutare la tua offerta sostenuta da FHA se percepisce che è più probabile che la vendita della casa fallisca a causa degli standard di sottoscrizione più permissivi del programma di prestito FHA.
Riferimento
#1. Investopedia
#2. Business Insider
#3. Mutuo a razzo
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- MUTUO DI CREDITO CATTIVO: come ottenerlo, i migliori finanziatori e l'approvazione garantita
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