Avere più debiti può essere molto frustrante. A volte è difficile tenere traccia dei propri debiti ed effettuare pagamenti in tempo. Tuttavia, i debiti devono essere pagati. Quindi, se i tuoi debiti stanno andando fuori controllo e hai bisogno di aiuto per gestirli, considera di iscriverti a un piano di gestione del debito.
Un piano di gestione del debito è progettato per aiutare le persone a gestire i propri debiti non garantiti. Scopri di più su un piano di gestione del debito, i suoi pro e contro, i suoi esempi e problemi e consigli su come gestire i tuoi debiti.
Cos'è un piano di gestione del debito?
Un piano di gestione del debito è uno sforzo strategico per eliminare il debito non garantito come carte di credito e spese mediche. È un modo per tenere sotto controllo il debito attraverso la pianificazione finanziaria e il budget. Il programma ti istruisce su come gestire con successo il tuo debito.
Un piano di gestione del debito mira generalmente a saldare tutti i debiti non garantiti entro tre o cinque anni, con quattro anni che rappresentano un tempo tipico per completare il pagamento. Un piano di gestione del debito mira a utilizzare strategie finanziarie per aiutarti a ridurre il debito. Le organizzazioni di consulenza sul credito senza scopo di lucro forniscono i piani. Usano le tue entrate e uscite per creare un budget con un pagamento mensile fisso adatto alla tua situazione finanziaria.
Qual è lo scopo di un piano di gestione del debito?
Un piano di gestione del debito mira a tenere sotto controllo il debito attraverso la pianificazione finanziaria e il budget per ridurre il debito attuale e procedere verso l'eliminazione. Si tratta di un piano preparato e attuato con l'ausilio di un consulente del credito al consumo.
Quali sono i pro ei contro di un piano di gestione del debito
Ci sono molti pro e contro che un piano di gestione del debito può avere, inclusi i seguenti:
Vantaggi
- Pagamenti semplificati: I piani di gestione del debito possono semplificare il pagamento. Ciò è il risultato dell'effettuazione di un pagamento ogni mese rispetto al pagamento di più creditori.
- Risparmiare denaro: Se il tuo piano di gestione del debito include riduzioni dei tassi di interesse ed esenzioni dalle commissioni, ciò potrebbe aiutarti a risparmiare un importo decente.
- Risparmia tempo: Iscriversi a un programma di gestione del debito può anche farti risparmiare tempo se puoi ripagare il debito più velocemente. Inoltre, puoi prevedere quando cancellerai i tuoi debiti
Svantaggi
- Limitato a determinati tipi di debito: Un piano di gestione del debito è generalmente pensato per debiti non garantiti come le carte di credito. Di solito non è possibile utilizzare piani di gestione del debito per prestiti auto o altri debiti garantiti.
- I creditori potrebbero non essere d'accordo: Una parte fondamentale del tuo successo con la gestione del debito dipende dall'accordo dei creditori. Se alcuni dei tuoi creditori sono a bordo ma altri no, ciò potrebbe rendere più complicato il rimborso di ciò che devi.
- Chiusura conti di credito: Nella maggior parte dei casi, potrebbe essere necessario chiudere uno o più conti di credito per iscriversi alla DMP. Ciò significa che non sarai in grado di utilizzare quelle carte e potrebbe esserti vietato richiedere nuovo credito.
Esempio di piano di gestione del debito
Un esempio di piano di gestione del debito è:
- Consolidando più pagamenti con carta di credito in un unico pagamento, tagliando i tassi di interesse e fornendo un percorso strutturato per estinguere il debito in 3-5 anni.
- Abbassamento dei tassi di interesse e pagamenti mensili per debiti non garantiti, come carte di credito e spese mediche, con l'aiuto di un'agenzia di consulenza creditizia.
- Affrontare altri tipi di debito non garantito, come utenze, affitto e servizi di telefonia cellulare, attraverso un DMP
- Ridurre il tasso di interesse sulle carte di credito a circa l'8% e rendere convenienti i pagamenti mensili, consentendo ai consumatori di estinguere il debito in 3-5 anni
Quali sono i tre metodi di gestione del debito?
La gestione del debito è un modo per tenere sotto controllo il debito attraverso la pianificazione finanziaria e il budget. Affronta debiti non garantiti come carte di credito e prestiti personali. Esistono tre metodi di gestione del debito:
#1. Gestione del debito fai da te
Puoi creare un budget per te stesso che ti permetta di saldare i tuoi debiti e mantenere la tua stabilità finanziaria. I metodi della valanga del debito o della valanga del debito sono versioni fai-da-te della gestione del debito.
I vantaggi della gestione del debito fai-da-te sono che puoi proteggere il tuo rating creditizio effettuando pagamenti mensili puntuali e pagando in totale. Puoi anche creare un piano realistico con pietre miliari e una data di rimborso del debito per motivarti durante il rimborso. Tuttavia, non avrai informazioni da un professionista con strategie più efficaci per uscire più velocemente dai debiti e i creditori potrebbero non essere aperti alle trattative.
#2. Piano di gestione del debito (DMP)
Un DMP ti aiuta a pagare tutti i tuoi obblighi non garantiti ogni mese. Un piano di rimborso del debito non ti aiuterà a pagare di meno o a uscire dal debito più velocemente, ma può semplificare il processo di rimborso. Un'agenzia di consulenza creditizia negozia un DMP con i creditori chirografari. Questi creditori spesso tagliano i tassi di interesse o rinunciano ai costi per aiutarti. Il servizio di consulenza creditizia suddivide i pagamenti mensili DMP tra i creditori chirografari.
Le DMP rendono il rimborso del debito più facile e veloce. Tuttavia, durante il programma, devi rinunciare alle tue carte di credito e non puoi aprire nuove linee di credito. Il piano di gestione del debito presenta vantaggi e svantaggi che dovrebbero essere verificati quando si decide il metodo di ammaccatura da utilizzare.
# 3. Consolidazione del debito
Ciò comporta la stipula di un nuovo prestito per estinguere più debiti. Il nuovo prestito avrà un tasso di interesse inferiore rispetto ai debiti precedenti, il che può ridurre l'importo degli interessi pagati nel tempo. Il consolidamento del debito potrebbe essere un'opzione praticabile se fai fatica a tenere il passo con i tuoi pagamenti mensili minimi e preferisci un piano che ti aiuti a pagare meno interessi e a uscire dai debiti più velocemente.
I vantaggi del consolidamento del debito sono che può semplificare il processo di rimborso e ridurre l'importo degli interessi pagati nel tempo. Tuttavia, potrebbe richiedere una garanzia, come una casa o un'auto, se non paghi.
Quali sono le cinque regole d'oro per la gestione del debito?
La gestione del debito è un processo complesso che richiede un'attenta pianificazione e disciplina. Le cinque regole d'oro per la gestione del debito sono le seguenti:
- Crea un budget e rispettalo: Questo è il fondamento di qualsiasi piano di gestione del debito, in quanto ti consente di vedere esattamente quanti soldi entrano ed escono ogni mese. Puoi utilizzare calcolatori di budget, calcolatori di rimborso e app di gestione finanziaria per aiutarti a rimanere in pista.
- Scegli la migliore opzione di gestione del debito per la tua situazione: Esistono diverse opzioni per la gestione del debito, inclusi metodi valanga del debito o valanghe del debito, società di alleggerimento del debito e piani di gestione del debito (DMP). Scegli quello che meglio si adatta alla tua situazione e lavoraci.
- Dai la priorità al debito ad alto interesse: Se hai più debiti, concentrati prima sul pagamento di quelli con i tassi di interesse più alti. Questo ti farà risparmiare denaro a lungo termine e ti aiuterà a uscire dai debiti più velocemente.
- Evita di contrarre nuovi debiti: Mentre lavori per estinguere il tuo debito esistente, fai del tuo meglio per evitare di assumerne di nuovi. Ciò significa evitare acquisti superflui, utilizzare con parsimonia le carte di credito ed evitare nuovi prestiti.
- Cerca aiuto se ne hai bisogno: Se stai lottando per gestire il tuo debito in modo indipendente, non aver paura di chiedere aiuto a un professionista. Potrebbe essere un consulente del credito, un pianificatore finanziario o una società di alleggerimento del debito.
Problemi con il piano di gestione del debito
I problemi del piano di gestione del debito (DMP) sono:
- I DMP sono generalmente pensati per debiti non garantiti come carte di credito o prestiti personali e non per debiti garantiti come prestiti auto o prestiti studenteschi.
- Il successo di una DMP dipende dall'accordo dei creditori. Se alcuni creditori sono d'accordo e altri no, ripagare i debiti potrebbe essere più difficile.
- Quando ti iscrivi a una DMP, potresti dover chiudere uno o più account, impedendoti di richiedere nuovo credito. L'aumento del consumo di credito può abbassare il tuo punteggio di credito.
- I DMP funzionano solo quando i debitori si impegnano a portarli a termine. Potrebbe essere uno sforzo di successo se affrontano i problemi sottostanti con spese eccessive o prendono sul serio il piano.
- Le società di gestione del debito e le agenzie di consulenza creditizia possono imporre commissioni mensili e di avvio o registrazione DMP. Questi elementi possono essere inclusi nel pagamento mensile DMP, ma aumentano il costo del piano.
- Ci sono molti pro e contro del piano di gestione del debito, quindi valuta le opzioni prima di prendere una decisione
Cosa succede se smetto di pagare il mio piano di gestione del debito?
Se smetti di pagare il tuo piano di gestione del debito, verrai rimosso dal programma e i tuoi tassi di interesse torneranno ai livelli precedenti. Un piano di gestione del debito mira a eliminare il debito di un consumatore, che può funzionare solo se effettui pagamenti mensili coerenti. Alcuni piani ti abbandoneranno dopo aver perso un singolo pagamento, mentre altri potrebbero essere abbastanza generosi da consentire fino a tre pagamenti mancati.
Se smetti di pagare o abbandoni un piano di gestione del debito, il tuo contratto con l'agenzia termina e non pagherai più il canone mensile. Le società della tua carta di credito si aspetteranno comunque di ricevere un pagamento mensile da te e, se non paghi o sei in ritardo con i pagamenti, probabilmente incorrerai anche in commissioni per il ritardo.
In altre parole, il tasso di interesse sul debito torna al livello precedente, le penali per il ritardo vengono ripristinate e il pagamento mensile aumenta. Pertanto, prima di interrompere i pagamenti, chiama il tuo consulente del credito e parlagliene. Il consulente può darti altre opzioni per affrontare la situazione.
Cosa succede quando entri in un piano di gestione del debito?
Una volta approvato, un piano di gestione del debito semplifica il processo di pagamento per i consumatori che utilizzano più carte di credito con scadenze diverse e pagamenti minimi da ricordare ogni mese. Un pagamento a una fonte è il modo in cui un piano di gestione del debito semplifica la gestione dei tuoi soldi.
Un piano di gestione del debito può dimezzare i tassi di interesse e fornirti un percorso strutturato per estinguere il debito in un periodo da tre a cinque anni. Tuttavia, l'iscrizione a un piano di gestione del debito può inizialmente ridurre il tuo punteggio di credito poiché i conti vengono chiusi e hai meno credito disponibile.
I migliori piani di gestione del debito
Le migliori società di gestione del debito sono organizzazioni senza scopo di lucro con commissioni relativamente basse e trasparenti. Hanno anche una lunga storia di elevata soddisfazione del cliente e accreditamento da parte di un cane da guardia del settore come la National Foundation for Credit Counseling (NFCC).
Qual è il modo migliore per gestire il debito?
La gestione del debito può essere impegnativa, ma ci sono diversi approcci che puoi adottare per saldare i tuoi debiti. Tuttavia, il metodo migliore per te dipenderà dalla tua situazione finanziaria e dai tuoi obiettivi. Ma ci sono alcune opzioni che puoi considerare:
- Debito palla di neve: Questa strategia prevede di estinguere prima i debiti più piccoli e poi passare a quelli più grandi. Può essere motivante vedere rapidamente i progressi, ma potrebbe non essere l'approccio più conveniente se i tuoi debiti più grandi hanno tassi di interesse più elevati.
- Valanga di debito: Questa strategia prevede innanzitutto il pagamento dei debiti con i tassi di interesse più elevati. Sebbene possa essere necessario più tempo per vedere i progressi, a lungo termine può farti risparmiare denaro.
- Consolidazione del debito comporta la combinazione di tutti i tuoi debiti in un prestito con un tasso di interesse inferiore. Questo può semplificare i tuoi pagamenti e farti risparmiare denaro sugli interessi, ma è essenziale considerare eventuali commissioni associate al prestito.
- budgeting: La creazione di un budget può aiutarti a trovare denaro extra per i tuoi debiti. Diversi sistemi di budget ti consentono di tenere traccia delle tue spese, quindi trova quello che funziona meglio.
- Riduzione del debito: Se hai provato altri metodi e stai ancora lottando con il debito, l'alleggerimento del debito potrebbe essere un'opzione. Implica la collaborazione con un'agenzia di consulenza creditizia per negoziare pagamenti inferiori o presentare istanza di fallimento.
Quali sono le tre maggiori strategie per ripagare il debito?
La migliore strategia per ripagare il debito dipende dalla tua situazione finanziaria e dai tuoi obiettivi. Pertanto, ricerca diversi approcci per trovare una tattica che funzioni meglio per te. Una volta che inizi, è importante stabilire un budget e un conto di risparmio di emergenza per garantire che il tuo debito non cresca di nuovo senza controllo.
Esistono tre strategie principali per ripagare il debito: il metodo della palla di neve del debito, il metodo della valanga del debito e il consolidamento del debito. Il metodo della palla di neve del debito prevede il pagamento dei debiti dal saldo più piccolo al più grande, mentre il metodo della valanga del debito prevede il pagamento dei debiti con i tassi di interesse più alti. Quindi, il consolidamento del debito comporta la combinazione di più debiti in un prestito con un tasso di interesse inferiore.
Qual è una definizione semplice di un piano di gestione del debito?
Le organizzazioni di consulenza sul credito senza scopo di lucro forniscono un piano di gestione del debito per supportare le persone alle prese con debiti non garantiti come carte di credito e prestiti personali. Non è un prestito ma piuttosto un piano di rimborso che semplifica il processo di rimborso e accorcia i tempi necessari per uscire dal debito.
- COME PAGARE I DEBITI VELOCEMENTE: La guida completa
- GESTIONE DEBITI: come funziona; Piani e programmi
- Database di gestione dell'inventario: design, software e come crearne uno
Riferimenti
