Un ufficio di credito è un'organizzazione che raccoglie e analizza i dati sul credito al consumo e li vende a prestatori a pagamento in modo che possano decidere se estendere il credito o concedere prestiti. È anche conosciuta negli Stati Uniti come agenzia di segnalazione del credito poiché raccoglie, esamina e diffonde dati sul credito delle persone.
Le tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti gestiscono la maggior parte delle segnalazioni e i rapporti di credito che offrono possono avere un'influenza significativa su decisioni finanziarie cruciali come richiedere un prestito, ottenere una nuova carta di credito o acquistare una casa.
Ogni 12 mesi, ogni ufficio crediti è tenuto a fornire un rapporto di credito gratuito a ciascun individuo. Cos'altro sappiamo delle agenzie di credito, però? È tutto qui!
Sapere come operano le agenzie di credito può aiutarti a mantenere o ottenere una migliore forma finanziaria in modi come:
- I creditori possono decidere se concedere prestiti utilizzando le informazioni di credito che un ufficio di credito raccoglie, indaga e poi vende loro a pagamento.
- Experian, Equifax e TransUnion sono le prime tre agenzie di credito negli Stati Uniti, sebbene ce ne siano anche molte altre.
- Sulla base delle storie di credito che compilano, le agenzie di credito assegnano punteggi di credito alle persone.
- Il tuo punteggio di credito gioca un ruolo significativo nel determinare se e in quali condizioni sarai approvato per il credito.
- Le agenzie di credito si limitano a raccogliere e sintetizzare informazioni sul rischio di credito e a fornirle agli istituti di credito; non prendono decisioni in merito alla concessione o meno del credito.
Cosa fa l'agenzia di credito?
Le agenzie di credito sono aziende specializzate che collaborano con vari istituti di credito e creditori per supportarli nelle loro decisioni di prestito.
Gli istituti di credito sono imprese, come le banche e le unioni di credito, che prendono in prestito denaro dai depositanti e glielo restituiscono con gli interessi.
Quindi, per fare soldi, gli istituti di credito presteranno proficuamente una parte di quei depositi a un tasso più alto.
Tuttavia, al fine di evitare che i mutuatari siano inadempienti sui prestiti che contraggono, i prestatori devono assicurarsi che i loro mutuatari abbiano una solvibilità sufficiente.
Le prime tre agenzie di segnalazione del credito negli Stati Uniti sono:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Tuttavia, ci sono alcuni uffici più piccoli che offrono anche informazioni sul credito. Come già accennato, gli istituti di credito necessitano di informazioni sul credito per valutare l'affidabilità creditizia dei loro mutuatari.
A causa dell'efficacia delle agenzie di credito, può accadere quanto segue:
- A un mutuatario può essere rifiutato il credito o essere addebitato un tasso di interesse più elevato per compensare l'aumento del rischio se sembra essere meno affidabile.
- I finanziatori, d'altra parte, addebiteranno ai mutuatari con un credito eccellente un tasso di interesse inferiore perché rappresentano un rischio minore per loro.
- È importante notare che le agenzie di credito non decidono se concedere o meno credito a un individuo. Si limitano a raccogliere e combinare i dati affinché gli istituti di credito li considerino quando prendono le loro decisioni.
- Le informazioni vengono vendute dalle agenzie di credito agli istituti di credito a pagamento e alle persone che desiderano conoscere la propria storia creditizia.
Che tipo di informazioni raccolgono le agenzie di credito?
I tuoi dati vengono analizzati da algoritmi individuali utilizzati da ciascuna delle tre agenzie di credito per creare un punteggio di credito. Tuttavia, in generale, basano le loro decisioni sugli stessi criteri generali quando valutano il tuo credito.
- Informazione personale
Queste informazioni includono il tuo nome legale completo (o eventuali nomi precedenti), indirizzi attuali e passati, numero di previdenza sociale, data di nascita e datore di lavoro.
- Storia dell'account
La tua cronologia dei pagamenti viene esaminata dalle agenzie di credito. Valuteranno il debito attuale della tua carta di credito, il totale degli altri tuoi debiti e la posizione dei tuoi vari conti. Considereranno anche i limiti di credito che ti sono stati concessi.
- Le tue informazioni pubbliche
Le agenzie di credito esaminano anche eventi finanziari pubblicamente disponibili come fallimenti o privilegi.
Raccolgono inoltre le seguenti informazioni:
- Dettagli negativi come mancati pagamenti, riscossioni, fallimenti, pignoramenti e pignoramenti
- Richieste difficili
È importante notare che alcune aziende potrebbero tenere conto di questi e altri fattori durante la valutazione della tua richiesta di credito.
Quali sono le 3 agenzie di credito?
Esistono numerose diverse agenzie di segnalazione dei consumatori negli Stati Uniti, ma le prime tre sono Equifax, Experian e TransUnion.
Questo perché il mercato per la raccolta di dati sui consumatori nei mercati del credito è dominato da questo trio.
#1. Ufficio di credito Equifax:
Fondata nel 1899 e con sede ad Atlanta, Equifax impiega circa 14,000 professionisti e svolge attività in 24 paesi diversi.
Dichiara di essere leader di mercato nella maggior parte delle nazioni in cui è presente ed è particolarmente forte nel Sud e nel Midwest degli Stati Uniti.
#2. Ufficio di credito Experian:
Experian originariamente gestiva i rapporti per gli Stati Uniti occidentali e aveva la sua sede centrale a Costa Mesa, in California.
La società ha sede centrale a Dublino, in Irlanda, e impiega circa 22,000 persone in 30 nazioni.
#3. Ufficio di credito TransUnion.
TransUnion, con sede a Chicago e fondata negli anni '1960, impiega oltre 10,000 persone e ha uffici regionali a Hong Kong, India, Canada, Sud Africa, Colombia, Regno Unito e Brasile.
Come posso contattare l'Experian Credit Bureau?
Puoi contattare Experian Credit Bureau in uno dei seguenti modi:
#1. In linea:
Accedi al tuo Experian account o registrati per ottenere un account con loro. Dopo aver effettuato l'accesso, puoi andare al Centro assistenza per trovare modi per navigare nel tuo stato di credito.
#2. Telefono:
Facoltativamente, puoi comporre il numero 888-397-3742 per contattare il rappresentante del servizio clienti.
#3. Posta:
Puoi anche inviare una mail a:
Experian Information Services LLC, casella postale 9554, Allen, TX 75013
Tieni presente che potresti dover attendere fino a tre giorni prima di poter ricevere una risposta se scegli di contattarli via mail.
Come posso contattare l'Equifax Credit Bureau?
Puoi contattare Equifax Credit Bureau in uno dei seguenti modi:
#1. In linea:
Puoi accedere o registrarti per un Equifax conto per ottenere il tuo rapporto di credito online.
Dopo aver registrato un account sul sito web di Equifax, puoi gestire la tua disponibilità di credito in tempo reale.
#2. Telefono:
Inoltre, puoi chiamare il numero 888-298-0045 per parlare con un rappresentante del servizio clienti Equifax. Per fare ciò, ti verrà chiesto di verificare la tua identità fornendo un PIN una tantum tramite SMS.
#3. Posta:
Inoltre, puoi anche inviare una lettera per chiedere assistenza con il tuo rapporto di credito.
Invia la lettera a:
Equifax Security Freeze, casella postale 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Se scegli di gestire il tuo rapporto di credito per posta, potresti dover attendere fino a tre giorni dal ricevimento della tua richiesta per ottenere una risposta.
Tieni presente che quando invii la tua lettera, devi includere le tue informazioni di contatto e un documento di identità.
Come posso contattare il TransUnion Credit Bureau?
Puoi contattare il TransUnion Credit Bureau in uno dei seguenti modi:
#1. In linea:
Visita il TransUnion Credit Bureau per ottenere un rapporto sul tuo punteggio di credito.
#2. Telefono:
In alternativa, puoi contattarli in tempo reale su TransUnion chiamando il numero 800-680-7289.
#3. Posta:
Puoi anche inviare una lettera per chiedere lo sblocco del tuo credito. Invia la mail a:
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000
Come si fa a verificare se si è in Credit Bureau?
Accesso a Rapporto di credito annuale sito o componendo il numero verde 1-877-322-8228 ti consente di richiedere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito, Equifax, Experian e TransUnion, una volta all'anno.
Inoltre, se sei stato rifiutato per credito, stai ricevendo assistenza sociale, sei disoccupato o il tuo rapporto è impreciso, hai il diritto di vedere il tuo rapporto di credito entro 60 giorni.
Ognuna delle tre agenzie di segnalazione del credito dovrebbe fornirti una copia del tuo rapporto di credito, che dovresti esaminare attentamente poiché ognuna potrebbe essere imprecisa o contenere dati incoerenti.
Infine, se trovi un errore in uno dei tuoi rapporti sui consumatori, dovresti presentare un reclamo all'organizzazione.
Come si ottiene l'autorizzazione da un ufficio di credito?
Ecco alcune tecniche per aiutarti a rimuovere le informazioni negative dal tuo rapporto di credito in modo da poter passare ad avere un credito migliore.
#1. Invia un reclamo all'Ufficio di presidenza
Hai diritto ai sensi dell'FCRA a un rapporto di credito accurato e, come risultato di tale clausola, hai il diritto di sollevare discrepanze con l'ufficio crediti.
Le controversie sui rapporti di credito online o per posta sono le più semplici da presentare. Devi aver richiesto di recente una copia del tuo rapporto di credito per presentare una controversia online. Hai la possibilità di presentare un reclamo all'agenzia di credito che ha generato il rapporto di credito.
#2. Ripaga tutti i tuoi debiti.
Se devi ancora dei soldi sulle tue carte di credito, dovresti fare uno sforzo per ripagarli. Questo è particolarmente importante perché il tuo punteggio di credito dipende fortemente dal tuo tasso di utilizzo del credito, che è il rapporto tra il tuo debito totale e il tuo limite di credito.
#3. Controversia con la società che ha presentato la relazione dell'agenzia di credito
Quando trovi un errore nel tuo rapporto di credito, puoi evitare completamente l'ufficio di credito e presentare una controversia con la società che ha segnalato l'errore all'ufficio di credito, e la società deve condurre un'indagine proprio come l'ufficio di credito.
Le aziende devono notificare gli errori alle agenzie di credito per correggerli.
#4. Invia una richiesta di rimozione.
Ora puoi richiedere una cancellazione "di buona volontà" come forma di misericordia inviando una lettera all'organizzazione.
Tieni presente che i creditori non sono tenuti a soddisfare la tua richiesta.
#5. Attendere fino alla scadenza del termine di segnalazione del credito.
La tua unica opzione, se tutto il resto fallisce, è aspettare che quegli elementi negativi scompaiano dal tuo rapporto di credito. Fortunatamente, la maggior parte delle informazioni sfavorevoli può essere segnalata solo per sette anni ai sensi della legge.
Quali sono le 4 principali agenzie di credito?
Le tre grandi agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion, sono note alla maggior parte delle persone.
Ognuna è un'attività a scopo di lucro quotata in borsa, disciplinata in qualche modo dal Fair Credit Reporting Act del governo federale.
Quindi qual è il quarto grande ufficio di credito a disposizione delle persone:
Rapporto di credito Innovis
Innovis offre ai consumatori servizi simili, come avvisi di frode, risoluzione delle controversie e blocchi di sicurezza, come le tre principali agenzie di segnalazione del credito. I rapporti di credito degli uffici più grandi e di Innovis sono comparabili.
Ciò che appare sul tuo rapporto di credito può differire, proprio come le tre principali agenzie. La distinzione principale è che Innovis non offre un punteggio di credito.
Particolari del contatto:
Sito web: Innovis.com
Numero di telefono: 800-540-2505 o 866-712-0021
Indirizzo postale: Innovis Consumer Assistance, casella postale 530089, Atlanta, GA 30353-0089
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Riferimenti:
