Alcune società di gestione patrimoniale hanno requisiti minimi per le attività di investimento o il patrimonio netto. Questo perché la gestione patrimoniale è solitamente vista come un servizio "di fascia alta". Tutte le esigenze di consulenza finanziaria di un cliente possono essere soddisfatte da un'unica società, che può essere utile per coloro che necessitano di questo livello di servizio. Questo articolo ti aiuterà a capire come una società di consulenza per la gestione patrimoniale fornisce servizi e linee guida per le strategie di investimento.
Che cos'è la gestione patrimoniale con consulenza?
Il termine “wealth management” si riferisce a un tipo specifico di servizio di consulenza in materia di investimenti che coordina varie forme di assistenza finanziaria per soddisfare le esigenze dei clienti facoltosi. I consulenti utilizzano le consulenze per conoscere le esigenze e le situazioni dei propri clienti in modo da poter elaborare piani personalizzati che possono includere qualsiasi numero di strumenti finanziari. La gestione patrimoniale impiega spesso una strategia sistemica. Guida agli investimenti, pianificazione patrimoniale, contabilità, pensioni e servizi fiscali sono solo alcuni dei numerosi servizi che possono essere offerti ai clienti per soddisfare le loro complesse esigenze. I consulenti finanziari che gestiscono tutta la ricchezza di un cliente possono addebitare una tariffa forfettaria o una percentuale del patrimonio del cliente ogni anno (AUM).
Il tipo di servizi forniti dalla società di consulenza per la gestione patrimoniale
Una società di consulenza per la gestione patrimoniale in genere fornisce servizi come:
- Consulenza e gestione degli investimenti
- Budget e previsioni globali
- Servizi di contabilità e pianificazione fiscale
- Pianificazione
- Progettazione filantropica
- Servizi legali
- Pianificazione pensionistica
La consulenza finanziaria è la stessa di una società di gestione patrimoniale?
Sebbene i ruoli di gestore patrimoniale e consulente finanziario siano spesso confusi o usati come sinonimi, esistono importanti distinzioni tra i due. Conoscere queste distinzioni aiuterà le persone a trovare il meglio progetto finanziario assistenza per le loro esigenze e circostanze. I clienti di un consulente finanziario ei tipi di patrimonio che gestiscono sono fondamentalmente diversi da quelli di un gestore patrimoniale. I consulenti in questo campo supervisionano gli affari finanziari dei loro clienti. I ricchi spesso cercano il consiglio dei gestori patrimoniali, un tipo specializzato di consulenti finanziari. I gestori patrimoniali in genere sono specializzati nell'aiutare i clienti con una ricchezza sostanziale, mentre i pianificatori finanziari fanno entrambe le cose.
La distinzione fondamentale tra un consulente finanziario e un gestore patrimoniale
Non esiste una definizione uniforme per il termine "consulente finanziario" e quindi nessuna licenza o certificazione obbligatoria per coloro che lo utilizzano. Quando la maggior parte delle persone usa il termine "gestore patrimoniale", ha in mente un particolare tipo di consulente finanziario la cui attività è rivolta alle esigenze di clienti estremamente facoltosi. Non è raro che un gestore patrimoniale richieda un investimento iniziale molto più elevato rispetto a un consulente finanziario standard.
I gestori patrimoniali, rispetto ai consulenti finanziari, spesso forniscono una gamma più ampia di servizi. La pianificazione patrimoniale, i servizi fiduciari, la pianificazione dell'eredità familiare, la pianificazione di donazioni di beneficenza e la pianificazione legale sono tutti esempi di questo tipo di servizi. I servizi di assistenza sanitaria sono ora offerti da alcuni gestori patrimoniali. Tieni presente che il termine "gestore patrimoniale" non è una designazione specializzata e può essere utilizzato da chiunque. Dovresti sempre fare la dovuta diligenza prima di assumere qualsiasi tipo di consulente finanziario. Il database BrokerCheck gestito dalla Financial Industry Regulatory Authority ti consente di ricercare un potenziale consulente.
Quali sono le 3 categorie essenziali della gestione patrimoniale?
Se viste dall'esterno, molte diverse società di servizi di consulenza per la gestione patrimoniale possono sembrare uguali; dopotutto, sono tutti fiduciari che hanno in mente i migliori interessi dei loro clienti. Tuttavia, una volta superate le differenze superficiali, vedrai che sono abbastanza distinte.
#1. Fornitori di prodotti
Queste aziende si vantano di avere un facile accesso a beni di alta qualità. Sostengono questo accesso e lavorano sodo per offrire ai propri clienti i migliori risultati possibili. Durante le riunioni con i clienti, l'attenzione è rivolta al successo del portafoglio del cliente. Tuttavia, questo è nel suo insieme e sui prodotti che vengono attualmente offerti. I fornitori di prodotti non attribuiscono un'alta priorità alla gestione fiscale e alla personalizzazione perché confonde i numeri delle prestazioni altrimenti chiari. La principale proposta di valore del consulente ai clienti è che possono fare affidamento su di loro per aiutarli a scegliere gli investimenti con il maggior potenziale di successo.
#2. Trader personalizzati
Queste società gestiscono i loro portafogli un'operazione alla volta. Sono molto orgogliosi della loro capacità di descrivere le sfumature di ogni professione. I clienti possono ancora avere input sulle principali operazioni di portafoglio anche in conti discrezionali. A causa delle sue origini individuali, ogni portafoglio è distinto. I consulenti non sono incentrati sul prodotto, ma pensano che le loro scelte a livello di sicurezza aumenteranno l'efficienza. Il tono principale del consulente è che possono migliorare le prestazioni di trading dei clienti. Un ostacolo al marketing per i trader personalizzati è definire e fornire costantemente il proprio servizio, nonostante la loro esperienza nel servizio clienti.
#3. Pianificatore/Allenatori.
Queste aziende vedono la loro funzione principale nel consigliare i clienti su come migliorare le loro decisioni finanziarie e aumentare la probabilità che raggiungano i loro obiettivi. Poiché investire non è il loro forte, sono contenti di lasciare che i professionisti gestiscano la selezione dei titoli, l'asset allocation attiva e il ribilanciamento. Poiché sono meno convinti del valore della gestione attiva e poiché è più importante non sottoperformare i benchmark piuttosto che superarli, i pianificatori/coach tendono a favorire investimenti a basso costo ed efficienti dal punto di vista fiscale. Il fatto che il cliente stia raggiungendo o meno i propri obiettivi rimane una metrica chiave del successo, quindi le prestazioni rimangono una considerazione importante. Sebbene non esista un modello di business "migliore", è essenziale che le aziende comprendano le proprie caratteristiche uniche. Ciò consente loro di sfruttare meglio i loro punti di forza unici e creare strategie di marketing e di vendita efficaci su misura per le loro offerte specifiche.
E le imprese possono evolversi. C'è un movimento crescente tra i fornitori di prodotti e i commercianti personalizzati per passare a ruoli come pianificatori e coach. Tuttavia, il passaggio è impegnativo. Di solito, questo significa investire in nuovi sistemi, ma questo è solo l'inizio. Richiede di ripensare l'intero percorso del cliente, dal marketing e dalle vendite alle riunioni con i clienti e alla stesura di report. Di conseguenza, molte aziende hanno lottato con questo. Qual è la prima mossa? Fare il punto su dove ti trovi al momento e capire dove vuoi andare è il primo passo per apportare le modifiche necessarie.
Cosa fa una società di consulenza per la gestione patrimoniale?
I gestori patrimoniali servono la loro clientela generalmente facoltosa offrendo loro un'ampia gamma di servizi in vari campi. Di solito, la pianificazione finanziaria è solo l'inizio. Tuttavia, i consulenti finanziari utilizzano queste informazioni insieme a consulenza fiscale, guida agli investimenti, pianificazionee altri servizi per aiutare i loro clienti a raggiungere i loro obiettivi.
Come guadagna un gestore patrimoniale?
Il denaro viene guadagnato dalle società di consulenza per la gestione patrimoniale attraverso la riscossione di commissioni per un'ampia gamma di servizi. Tuttavia, i servizi di gestione dei conti sono comunemente offerti dalle società di investimento ai propri clienti. Si tratta essenzialmente di conti di investimento discrezionali negoziati per conto del cliente da un professionista degli investimenti interno.
I consulenti di gestione patrimoniale valgono la pena?
Lavorare con un consulente finanziario può essere utile se hai difficoltà a prendere decisioni finanziarie da solo o se non sei sicuro di dove iniziare il tuo viaggio economico. Ma se stai già andando bene finanziariamente, potresti non guadagnare molto lavorando con un consulente.
I milionari usano consulenti finanziari?
Un consulente patrimoniale può essere la scelta giusta per te se disponi di una notevole fortuna personale, come diversi milioni di dollari e diversi yacht. I ricchi cercano spesso il consiglio di consulenti patrimoniali quando incontrano difficoltà nel gestire la loro ricchezza personale.
Di quanti soldi hai bisogno per la gestione patrimoniale?
Avere tra $ 2 e $ 5 milioni di attività è il punto debole per considerare l'assistenza di una società di consulenza per la gestione patrimoniale. Le attività minime investibili, il patrimonio netto o altre soglie monetarie saranno determinate caso per caso dai gestori patrimoniali e dalle rispettive società.
Motivi della società di consulenza per la gestione patrimoniale
I migliori pianificatori finanziari sono sensibili al fatto che ogni cliente ha esigenze e obiettivi diversi e adattano i loro consigli di conseguenza. Di seguito sono riportati gli obiettivi più essenziali di una società di servizi di consulenza per la gestione patrimoniale:
- Identificazione degli obiettivi monetari e creazione di piani per raggiungerli.
- Assistere i clienti nella crescita delle loro partecipazioni finanziarie.
- Prendersi cura dei propri soldi e investimenti.
- pianificare come i loro beni saranno distribuiti dopo la loro morte.
Il ruolo di un Wealth Manager nella società
In quanto clientela target, gli ultra-ricchi sono quelli che hanno maggiori probabilità di beneficiare dei servizi dei gestori patrimoniali, che potrebbero avere una visione di questioni come l'imposta sulla proprietà che interessano solo i ricchi. La maggior parte delle volte, fungeranno da intermediari tra te e una varietà di professionisti, come avvocati e commercialisti, per assicurarsi che le tue esigenze siano soddisfatte. Un gestore patrimoniale può aiutarti a evitare il fastidio di trovare e coordinarti con più professionisti.
Una persona facoltosa che è stata sposata e divorziata, che possiede più proprietà e che ha numerosi investimenti e conti da gestire può beneficiare dell'assistenza di un professionista con conoscenza in questi settori, tra gli altri. Il gestore patrimoniale del cliente, in modo indipendente o in consultazione con un consulente, può elaborare una strategia finanziaria completa che affronti tutte le preoccupazioni del cliente.
Come vengono pagati i consulenti finanziari?
Ciò potrebbe essere correlato all'ubicazione dell'ufficio del gestore patrimoniale. I gestori patrimoniali di grandi società possono essere compensati con una base stipendio più una commissione. Eventuali commissioni di consulenza (in genere circa l'1%) verrebbero pagate direttamente al consulente se lavorassi con un'azienda privata. Quando intervisti un potenziale consulente, è importante informarsi sul suo piano tariffario. Scopri di più sulle varie commissioni dei consulenti finanziari esistenti.
FAQ
Cos'è la consulenza vs la consulenza?
La maggior parte delle relazioni tra consulenti e clienti sono a lungo termine. I consulenti lavorano su progetti che durano da due a tre mesi e risolvono problemi separati.
Come vengono pagati i consulenti aziendali?
Il consulente riceve un compenso per il proprio tempo in ogni riunione, nonché per qualsiasi lavoro svolto prima e dopo le riunioni. In genere, nella maggior parte delle aziende si tengono da quattro a sei riunioni all'anno che durano mezza giornata o un'intera giornata.
Cos'è la gestione consulenziale?
La gestione della consulenza è la pratica di fornire consulenza di investimento professionale e personalizzata a pagamento.
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Riferimenti
