La gestione finanziaria di una piccola impresa è fondamentale. Qualunque sia la dimensione dell'azienda, una sana gestione finanziaria è la pietra angolare di tutte le imprese di successo. Anche le aziende di successo e potenzialmente redditizie non avranno successo senza di essa. Qualsiasi azienda di successo può fallire se le sue finanze non sono gestite correttamente. Questo manuale per gestire le finanze di una piccola impresa dovrebbe essere utile per chi ha poca esperienza in finanza aziendale.
Tenere traccia manualmente di tutta la fatturazione, i report finanziari, la raccolta dei dati, l'archiviazione dei documenti e la conformità richiede molto tempo ed è soggetto a errori. Il risparmio sui costi e l'automazione delle attività sono possibili con il software di contabilità aziendale. Oggi esiste un'ampia varietà di software di contabilità per piccole imprese, ma trovare lo strumento giusto per gestire le finanze della tua azienda può essere impegnativo e richiedere molto tempo. I consulenti finanziari possono essere particolarmente utili se non hai esperienza.
Finanziario per piccole imprese
Gestire un'impresa implica molto di più che avere una buona idea. Per gestire una piccola impresa di successo, devi gestire le tue finanze in modo efficace. Sarai in grado di prendere decisioni su come gestire il pesce, o tutti i soldi che guadagni e spendi, una volta che avrai una solida comprensione di come funzionano le finanze delle piccole imprese. Ciò comporta molto di più del semplice avvio di un'attività a basso rischio.
Ciò significa che avere solide capacità di gestione finanziaria offre alla tua azienda la possibilità di prosperare. Avere forti capacità di gestione finanziaria consentirà alla tua azienda di sopravvivere alla concorrenza del mercato e a un'economia instabile. Dovresti essere cauto quando prendi decisioni finanziarie all'inizio delle tue operazioni di piccola impresa. Essere informati su vari aspetti finanziari dovrebbe essere la tua priorità come imprenditore.
È importante comprendere i rendiconti finanziari per comprendere appieno tutti i rapporti che vengono raccolti sulla tua situazione finanziaria. Ciò renderà più semplice per te capire da dove provengono e vanno tutte le tue entrate, nonché dove e come sono cambiate.
Gestione finanziaria delle piccole imprese
L'ampia definizione di gestione finanziaria include una meticolosa tenuta dei registri, previsioni esatte, la creazione di rendiconti finanziari e la garanzia di finanziamenti aziendali. Uno dei primi passi verso una sana gestione finanziaria è l'apertura di un conto bancario per le spese aziendali come le buste paga. Altri passaggi iniziali includono lo sviluppo di un budget e l'utilizzo di linee di credito. Gestire le finanze in modo efficace è fondamentale perché avvantaggia l'azienda.
- Riconosci e apprezza il suo profitto
- Fai delle scelte in merito alla programmazione dell'inventario e dei prezzi
- Identifica se ha un flusso di cassa sufficiente per finanziare le operazioni e prendere decisioni sull'acquisto di beni.
- Fornire la rendicontazione finanziaria richiesta dalle banche e dagli investitori per concedere prestiti o investimenti nella società.
- Eseguire una solida analisi finanziaria per migliorare le proiezioni e le previsioni aziendali.
Piccole sfide comuni di gestione finanziaria
#1. Gestione del bilancio
Essere un imprenditore non è un compito facile. C'è una frequente incertezza economica oltre a dover fare il libro paga, pagare le prestazioni sanitarie e comprendere un complicato codice fiscale. L'unico modo per eliminare parte dell'incertezza, assisterti nella pianificazione di eventi imprevisti e supportarti nel prendere decisioni strategiche, ad esempio quando espandere o assumere nuovi dipendenti, è creare e mantenere il tuo budget.
#2. Tenere il passo con le bollette
Possedere una gestione finanziaria efficace ti consentirà di adempiere ai tuoi obblighi commerciali. Di conseguenza, il tuo credito è migliorato ed eviti di pagare troppe commissioni. La cronologia dei pagamenti puntuali rappresenta fino al 35% del tuo punteggio di credito.
#3. Ottieni finanziamenti
Una cattiva gestione finanziaria, che ti lascia anche con un cattivo credito, è ciò che ti impedisce di ottenere finanziamenti bancari. Ciò può ostacolare la crescita impedendoti di cogliere le opportunità commerciali quando si presentano, come investire in nuove attrezzature che potrebbero aumentare le tue entrate. Trovare finanziamenti è difficile, richiede tempo e richiede conoscenza.
KPI e metriche per la gestione finanziaria
#1. Redditività
Il conto economico, noto anche come conto profitti e perdite (P&L), aiuta un'azienda a comprendere il suo profitto o perdita complessivo per un periodo di tempo specifico. Approfitta dei dati in questa dichiarazione per calcolare i margini di profitto come il margine di profitto lordo, il margine di profitto operativo e il margine di profitto netto.
#2. Efficienza
Alcune metriche valutano l'efficacia con cui la tua azienda utilizza le proprie risorse e risorse per produrre entrate. Avrai bisogno dei dati del tuo conto economico e del tuo stato patrimoniale, che sono istantanee delle attività e delle passività della tua attività in un determinato momento, per queste metriche.
#3. Solvibilità
La solvibilità della tua azienda, o la capacità di ripagare i suoi debiti a lungo termine, può essere accertata utilizzando il rendiconto finanziario, che tiene traccia della quantità di denaro in entrata e in uscita dalla tua attività. Quando viene calcolato il flusso di cassa operativo, mostrerà quanto bene l'azienda può pagare i suoi obblighi attuali.
Suggerimenti per la gestione finanziaria delle piccole imprese
#1. Imposta un budget
Tieni traccia della tua spesa mensile e confrontala con la spesa dei mesi precedenti. Quando ti rendi conto di potenziali problemi, metti in atto piani per affrontare cose come spese eccessive o mancanza di capitale.
#2. Imposta una contabilità affidabile
Apri un conto corrente aziendale distinto, se necessario. Come minimo, riconcilia i tuoi account una volta al mese. Tieni traccia di ogni vendita utilizzando il nastro del registro, le fatture, un registro delle vendite (o software) o un registro delle vendite. Deposita ogni vendita e collega i depositi ai registri delle vendite. Evita di fare acquisti in contanti. Per ogni spesa effettuata per conto dell'azienda utilizzare una carta di debito aziendale o un assegno.
#3. Ottieni una carta di credito per la tua azienda
È semplice tenere traccia e tenere d'occhio le spese quando le spese vengono addebitate su una carta di credito aziendale. Numerose carte di credito aziendali offrono anche vantaggi come premi in contanti e finanziamenti senza interessi per 60 giorni.
#4. Acquista strumenti di gestione finanziaria
Queste soluzioni contengono formule e report essenziali che possono automatizzare le procedure per le fatture, i report finanziari, la raccolta dei dati, l'archiviazione dei documenti e la conformità, risparmiando tempo e riducendo la probabilità di errori.
#5. Mantieni separate le finanze personali e professionali
Devi assicurarti di mantenere separate le tue finanze e quelle della tua piccola impresa mentre gestisci la tua attività. Separare i due ti dà maggiore accuratezza e trasparenza perché le spese personali non si rifletteranno nei tuoi conti aziendali, il che non interferirà con le tue proiezioni di entrate.
#6. Automatizza con il software per la gestione delle finanze delle piccole imprese
L'intero processo di gestione finanziaria può essere automatizzato con alcuni software di finanza per piccole imprese. Inoltre, questi strumenti di finanza aziendale liberano i membri del team finanziario da compiti noiosi e forniscono informazioni migliori sul flusso di cassa e sulle prestazioni finanziarie dell'azienda.
#7. Tieni traccia delle tue spese
La spesa eccessiva ha uno dei maggiori effetti sulle finanze delle piccole imprese. Inizia esercitando restrizioni finanziarie e spendendo solo soldi per le necessità. Puoi trovare aree in cui puoi risparmiare e investire più denaro nella tua azienda tenendo traccia delle tue spese.
Miglior software finanziario per piccole imprese
I guadagni e le spese di un'azienda possono essere monitorati utilizzando strumenti nel software finanziario per piccole imprese. I migliori programmi di contabilità per le piccole imprese forniscono una varietà di report che ti consentono di valutare la salute finanziaria della tua azienda, nonché dashboard che ti offrono una rapida panoramica di importanti fattori finanziari come conti da pagare, crediti, informazioni storiche sulle vendite e flusso di cassa.
#1. Quickbook in linea
Per le piccole imprese, offre quattro diverse opzioni di piano, oltre a una scelta diversa per gli utenti autonomi. Sia le piccole imprese nuove che quelle consolidate possono beneficiare delle funzionalità offerte da ciascuna. Inoltre, QuickBooks Online ti consente di progettare fatture e moduli unici in modo che il marchio della tua azienda sia sempre in primo piano nelle comunicazioni con i clienti.
# 2. Xero
Xero è tra i programmi di contabilità più utilizzati per le piccole imprese. Questo software ha un'interfaccia utente semplice e si integra completamente con un diverso servizio di buste paga. Attraverso l'integrazione di Xero con Stripe e GoCardless, le aziende possono accettare pagamenti dai clienti online. Per $ 13, $ 37 e $ 70 al mese, rispettivamente, Xero offre tre livelli di abbonamento mensile insieme a un componente aggiuntivo del libro paga a servizio completo. Una prova gratuita di 30 giorni è disponibile presso l'azienda. Quando si cerca un programma di contabilità con funzionalità di buste paga, le piccole imprese dovrebbero prendere in considerazione Xero. Le aziende che richiedono il monitoraggio dei progetti e stanno vivendo una rapida crescita dovrebbero pensare all'utilizzo del software.
#3. Freshbooks
A differenza di altri software di contabilità, FreshBooks offre una maggiore varietà di opzioni di personalizzazione per le fatture. Sebbene l'invio, la ricezione, la stampa e il pagamento delle fatture sia il suo scopo principale, può anche occuparsi dei requisiti contabili essenziali di un'azienda. L'invio di proposte, il monitoraggio dei tempi del progetto e la ricezione dei pagamenti sono tutti semplificati per le aziende basate sui servizi grazie a questo software di contabilità. I quattro pacchetti sono Lite ($ 17 al mese o $ 183.60 all'anno), Plus ($ 30 al mese o $ 324 all'anno), Premium ($ 55 al mese o $ 594 all'anno) e Select, che è un servizio speciale con prezzi speciali. Questi sono i costi pieni, senza sconti.
#4. suite netta
Il software di contabilità di NetSuite è incentrato sull'automazione, che può essere un enorme risparmio di tempo (e riduzione dello stress) per le aziende. Esistono molte funzionalità che possono essere automatizzate, tra cui la riconciliazione degli estratti conto e la creazione di voci di diario. Quando si tratta di automatizzare il maggior numero possibile di attività contabili e per le aziende che richiedono assistenza per la conformità finanziaria, il software di contabilità NetSuite è una buona scelta.
#5. Libri Zoho
Le funzionalità di contabilità fornitori, contabilità clienti e gestione dell'inventario sono disponibili nel programma di contabilità online Zoho Books. Il software di fatturazione è incredibilmente veloce e il software di contabilità offre tantissime funzionalità a un prezzo equo. Oltre ad essere un ottimo sostituto per opzioni più costose come QuickBooks Online, Zoho Books può anche gestire tutte le esigenze della tua azienda. Gratuito per le aziende che guadagnano meno di $ 50,000 all'anno; le tariffe mensili per i piani a pagamento partono da $ 15; il periodo di prova gratuito è di 14 giorni.
#6. Wave
Wave Financial è una buona opzione se stai cercando un software di contabilità gratuito. Fornisce numerose preziose funzionalità di contabilità di prim'ordine senza costi aggiuntivi per te. Oltre a non dover concedere in licenza alcun software, non ci sono canoni mensili o annuali. Il software di contabilità basato su cloud ti consente di creare e pianificare fatture e pagamenti ricorrenti, nonché impostare promemoria di pagamento automatici e sincronizzarti con la tua banca, carta di credito e account PayPal. Inoltre, ti consente di generare report finanziari e ti offre un numero illimitato di connessioni e transazioni con contabili. Quasi tutte le funzioni dei programmi software di contabilità di fascia alta sono disponibili in Wave Accounting, inclusi buste paga, gestione delle spese e fatturazione.
Consulente finanziario per piccole imprese
Un consulente finanziario per piccole imprese è uno specialista che può aiutarti a sfruttare al massimo il capitale necessario per avviare e mantenere la tua azienda. Qualsiasi imprenditore può beneficiare dell'assistenza di un consulente finanziario. Dal momento che le finanze della tua azienda sono interessate, ti consigliamo di fare le scelte migliori che puoi. Oltre a creare un piano finanziario a cui attenersi per tutta la durata della tua attività, possono aiutarti a prendere decisioni finanziarie sagge per la tua azienda. Un consulente finanziario può fornire a un piccolo imprenditore una varietà di servizi, tra cui:
- Strategie di spesa e di risparmio.
- Adempimenti fiscali.
- Account da utilizzare per gestire la tua attività.
- Gestione del flusso di cassa.
- Uno studio su profitti e perdite
Vantaggi di un consulente finanziario per piccole imprese
#1. Risparmio di tempo e risorse
Cambi costantemente ruolo come proprietario di una piccola impresa perché gestisci tutto da solo. Presto potresti essere alla ricerca di una nuova strategia di marketing. Successivamente l'azienda potrebbe incontrare problemi con il servizio clienti. Ci sono così tante cose da fare che è impossibile prestare attenzione a tutto. Un consulente finanziario ti aiuterà a fare un piano su come utilizzare il capitale e ti aiuterà a mantenere attivo il flusso di capitale mentre gestisci le tue operazioni commerciali.
#2. Save Money
Molti proprietari di piccole imprese possono spendere troppo in alcune aree delle loro attività senza nemmeno rendersene conto. Un consulente finanziario per piccole imprese valuterà la salute finanziaria della tua azienda e cercherà opportunità per ridurre le spese non necessarie.
#3. Esamina le tendenze del mercato
Alcuni consulenti finanziari saranno maggiormente coinvolti nella gestione dell'attività, possibilmente ricercando le tendenze del mercato. Le prestazioni della tua attività in un mercato più competitivo dovranno essere valutate da un professionista. La velocità di crescita della tua azienda può dipendere da una varietà di fattori, tra cui le aspettative del mercato e i progressi tecnologici.
Cos'è la finanza per le piccole imprese?
Il finanziamento di piccole imprese è il processo mediante il quale un imprenditore potenziale o esistente acquisisce fondi per avviare una nuova piccola impresa, acquistare una piccola impresa esistente o iniettare denaro in una piccola impresa esistente per finanziare attività commerciali in corso o imminenti.
Qual è la forma più comune di finanziamento per una piccola impresa?
Tra i tipi di prestito per piccole imprese più popolari, i prestiti a termine consistono in una somma forfettaria di denaro che si rimborsa in un periodo predeterminato. Nella maggior parte dei casi, gli interessi vengono aggiunti al saldo principale e i pagamenti mensili sono scolpiti nella pietra.
Quali sono le 3 fonti di finanziamento disponibili per un'azienda?
Le principali fonti di finanziamento sono gli utili non distribuiti, il finanziamento del debito e il finanziamento azionario. Le aziende utilizzano gli utili non distribuiti derivanti dalle operazioni in corso per crescere o pagare dividendi ai propri azionisti. Le aziende possono raccogliere fondi in due modi: quotandosi in borsa (emettendo titoli di debito) o assumendo prestiti bancari privati. Le aziende ricevono finanziamenti azionari barattando interessi di proprietà con fondi forniti da investitori azionari.
Qual è la fonte più economica di finanziamento aziendale?
Gli utili non distribuiti sono la fonte di finanziamento meno costosa perché non coprono i costi per raccogliere fondi o rimborsare il debito. Gli utili non distribuiti sono la parte di capitale che è già in azienda, rendendoli una fonte di finanziamento meno costosa.
Come raccogliere fondi per le startup?
- Raccolta di fondi.
- Investitori angelici.
- Avvio rapido.
- Capitalisti di ventura.
- Micro prestiti.
- Amministrazione delle piccole imprese (SBA)
- Angeli del business.
- Assistente di governo
In che modo le startup ottengono finanziamenti?
Esistono numerosi modi per le startup di ottenere finanziamenti, inclusi prestiti alle imprese, risparmi personali, aiuto di amici e familiari, capitale di rischio e sovvenzioni per l'avvio.
Conclusione
Il cuore delle operazioni della vostra azienda è una sana gestione finanziaria. La tua azienda non si avvierà né si muoverà nella direzione in cui vuoi andare senza di essa. Il software di contabilità per il budget e l'acquisto per le piccole imprese sono i primi passi. Saprai quindi necessario supportare le decisioni che devi prendere per far progredire la tua attività.
La salute e il successo della tua piccola impresa dipendono in ultima analisi da quanto bene gestisci le finanze della tua azienda. Sebbene sia fortemente consigliato, non è necessario assumere un consulente finanziario per piccole imprese. Un consulente finanziario potrebbe chiedere informazioni sulla tua azienda in modi in cui non eri nemmeno a conoscenza di farlo. Soprattutto, un professionista finanziario contribuirà al miglioramento della stabilità finanziaria a lungo termine della tua azienda.
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Riferimenti
