La gestione delle finanze personali è un'impresa difficile e continua che può causare confusione o miopia anche alla persona finanziariamente più esperta. In effetti, in un mondo in cui beni e investimenti si muovono rapidamente e possiamo collegare i nostri conti bancari a una pletora di servizi ed effettuare acquisti con un semplice clic, la gestione finanziaria è un'idea più difficile da comprendere che mai. Sfruttare al meglio i tuoi soldi richiede una consapevolezza costante e un pensiero intelligente. Qui, esamineremo alcuni dei fondamenti della gestione delle finanze personali nel mondo di oggi, incluse alcune app e software per aiutarti a iniziare.
Cos'è la gestione delle finanze personali?
La gestione delle finanze personali è il processo di pianificazione e gestione delle attività finanziarie personali come guadagnare un reddito, spendere, risparmiare, investire e proteggere i propri beni. Un budget o un piano finanziario può delineare il processo di gestione delle proprie finanze.
La finanza personale è suddivisa in cinque categorie: reddito, spesa, risparmio, investimento e protezione. Ciascuno di questi argomenti sarà discusso in modo più approfondito di seguito.
#1. Reddito
Il reddito è una fonte di afflusso monetario ricevuto da un individuo e utilizzato per mantenere se stesso e la propria famiglia. Serve come base per il nostro processo di pianificazione finanziaria.
Le seguenti sono fonti di reddito comuni:
- Stipendi
- bonus
- Paga oraria
- Pensioni
- Dividendi
Tutte queste fonti di reddito creano denaro che può essere speso, risparmiato o investito. In questo modo, il reddito è il primo passo sulla nostra road map della finanza personale.
# 2. Spesa
La spesa comprende tutte le spese sostenute da un individuo in relazione all'acquisto di beni e servizi o qualsiasi cosa consumabile (vale a dire, non un investimento). Tutte le spese sono classificate in due categorie: contanti (pagate con denaro contante) e credito (pagate con denaro preso in prestito). La maggior parte del reddito delle persone va verso la spesa.
Le fonti di spesa comuni includono:
- Affitta
- Pagamenti su un mutuo
- Tasse
- Contenitori per alimenti e bevande
- Intrattenimento
- Viaggi
- Transazioni con carta di credito
Tutte le spese sopra descritte diminuiscono la quantità di denaro disponibile per il risparmio e l'investimento. Un deficit esiste quando la spesa di un individuo supera il suo reddito. La gestione delle spese è altrettanto cruciale quanto guadagnare denaro e la maggior parte delle persone ha un maggiore controllo sulla propria spesa discrezionale rispetto al proprio reddito. La gestione delle finanze personali richiede sane abitudini di spesa.
#3. Investire
Il risparmio si riferisce a denaro extra accantonato per investimenti o consumi futuri. Se c'è una differenza tra ciò che una persona guadagna e ciò che spende, la differenza potrebbe essere utilizzata per risparmi o investimenti. La gestione del risparmio è un aspetto importante della finanza personale.
I metodi di risparmio comunemente utilizzati includono:
- Soldi veri
- Conto di risparmio in una banca
- Verifica del conto bancario
- Titoli nel mercato monetario
La maggior parte delle persone risparmia denaro per gestire il proprio flusso di cassa e la differenza a breve termine tra entrate e uscite. Avere troppi risparmi, d'altra parte, può essere considerato una cosa negativa perché guadagna poco o nessun ritorno rispetto agli investimenti.
#4. Investimento
L'investimento è l'acquisizione di attività che si prevede creino un tasso di rendimento nella convinzione che l'individuo otterrebbe più denaro di quanto abbia investito inizialmente. Investire comporta dei rischi e non tutti gli investimenti hanno un buon tasso di rendimento. È qui che vediamo la relazione rischio-rendimento.
Tra i tipi di investimento più comuni ci sono:
- Azioni
- Legami
- Investire in fondi comuni di investimento
- Investimento immobiliare
- Imprese private
- Materie prime
- Arte
L'investimento è l'aspetto più impegnativo della finanza personale e una delle aree in cui i consumatori cercano maggiormente un aiuto professionale. Esistono disparità significative in termini di rischio e rendimento tra le varie attività e la maggior parte delle persone cerca assistenza con questo aspetto del proprio piano finanziario.
# 5. Sicurezza
La protezione personale comprende un'ampia gamma di cose che possono essere utilizzate per difendersi da un incidente imprevisto e negativo.
Di seguito sono riportati esempi di prodotti di sicurezza comuni:
- Assicurazione sulla vita
- Copertura sanitaria
- Preparazione immobiliare
Questa è un'altra area della gestione delle finanze personali in cui i consumatori spesso cercano un aiuto professionale perché può diventare piuttosto complicato. Per stimare correttamente le esigenze assicurative e di pianificazione patrimoniale di un individuo, è necessario un esame approfondito.
Procedure di gestione delle finanze personali
Avere un piano solido e rispettarlo è la chiave per una buona gestione delle finanze personali. Tutti i suddetti aspetti della finanza personale possono essere incorporati in un budget o in un piano finanziario formale.
I banchieri personali e i consulenti finanziari che lavorano con i propri clienti per comprenderne le esigenze e gli obiettivi e determinare una linea d'azione appropriata sono in genere responsabili della creazione di questi piani.
In generale, i seguenti sono i componenti principali del processo di pianificazione finanziaria:
- Valutazione Finale
- Obiettivi
- Creazione del piano
- Monitoraggio e rivalutazione
Il miglior software di gestione delle finanze personali nel 2023
Ecco alcuni dei migliori software di gestione delle finanze personali nel 2023
#1. Accelera
Quicken è uno strumento ben noto per la gestione delle finanze personali e, sebbene la sua reputazione sia stata fondata su una versione desktop, è disponibile anche come app mobile.
Il software fornisce una serie completa di funzionalità di rendicontazione finanziaria. Questi ruotano attorno a una varietà di argomenti, tra cui budget, fatture, conti e persino investimenti. Ti consente di inserire i tuoi acquisti e le tue entrate ai fini del budget, permettendoti di confrontare i due per ottenere una migliore comprensione di quanto stai spendendo rispetto a quanto stai guadagnando.
In termini di bollette, puoi vedere quali utenze e servizi simili paghi costantemente, nonché gli importi dovuti e quanto denaro ti rimane. Per motivi contabili, puoi persino combinare i tuoi pagamenti bancari e con carta di credito in un'unica posizione in modo da sapere esattamente quanto stai pagando. Ciò è particolarmente utile perché i consumatori spesso sottovalutano quanto i semplici acquisti potrebbero aggiungere ai prezzi.
Ti consente inoltre di tenere traccia dei tuoi investimenti, indipendentemente dal fatto che facciano parte dei tuoi risparmi, portafoglio di investimenti o piano pensionistico 401k. Ciò significa che sai quanto valgono i tuoi risparmi e investimenti, anche se non dovresti preoccuparti dei cambiamenti a breve termine nel mercato azionario.
Quicken combina il budget, il banking e i report sugli investimenti in un'unica dashboard a cui puoi accedere dal tuo desktop o persino dal tuo cellulare tramite l'app mobile.
#2. YNAB
YNAB - abbreviazione di You Need A Budget - è qui per dirti esattamente cosa fare se ne hai bisogno. Perché, ehi, se non vuoi spendere fino all'ultimo centesimo che hai, ne hai sicuramente bisogno. Forse hai più soldi di quanto immaginavi.
L'obiettivo principale di YNAB, come potresti pensare, è quello di aiutarti a controllare le tue spese ed evitare di vivere da stipendio a stipendio. Attieniti al piano, modera le tue spese e YNAB ti vedrà presto spendere i soldi del mese scorso anziché i soldi che hai appena guadagnato.
È semplice da configurare, supporta la stragrande maggioranza dei dati delle transazioni scaricati dalle banche e si configura in modo appropriato per l'uso personale o per piccole aziende regolando le sue categorie monetarie in base alle tue esigenze.
Se esci dai binari, YNAB, che è sorprendentemente misericordioso e comprensivo per un software, ti informerà su cosa devi fare per tornare in pista. Dovrai fare alcune concessioni, ma se hai bisogno di una guida, questo si distingue da Quicken.
#3. banca albero
BankTree è lieto di gestire le valute globali e fa un buon lavoro se lavori con più di una contemporaneamente, presentando i saldi in valute diverse anziché arrotondarli a un unico totale. È anche utile per tenere traccia di tutto, poiché la sua app mobile ti consente di scansionare le ricevute e inserirle in un secondo momento.
Non è il software più carino ed è un po' più difficile da usare rispetto a molte delle sue controparti più raffinate, ma BankTree produce report molto utili che possono essere suddivisi per tempo o beneficiario. Potrebbe valere la pena provare con la prova gratuita prima di investire in questo.
Il software desktop include un anno di aggiornamenti e supporto, ma sei limitato a un PC e devi pagare per eventuali PC aggiuntivi su cui desideri eseguire il software. È disponibile anche una versione basata su browser.
#4. Bufer
Buxfer, uno strumento online che non è sovraccarico di effetti e colori, fa un ottimo lavoro nel presentare le tue finanze in modo pulito e professionale. Si vanta graziosamente che attualmente sta assistendo i suoi utenti nella gestione di oltre quattro trilioni di dollari di fondi, indicando che ha una solida base di utenti.
Se esiti a fornire a Buxfer i tuoi dati bancari esatti, puoi invece scegliere la sincronizzazione manuale offline con il tuo conto bancario, ma se lo fai, c'è un livello di crittografia di alto livello per proteggere i tuoi dati e la società viene frequentemente controllata.
Ci piacciono di più le sue capacità di budgeting: il reporting visivo è eccellente e il fatto che non ti costringa in categorie predefinite e ti permetta invece di classificare la spesa come ritieni appropriato significa che Buxfer dovrebbe adattarsi comodamente alla maggior parte delle attività bancarie delle persone vita.
La versione gratuita offre cinque budget, account e promemoria delle fatture; la versione pilota ha il tagging automatico e la sincronizzazione bancaria; la versione Plus include budget illimitati; e l'edizione Pro include pagamenti online, previsioni avanzate e altre funzionalità. Ottieni tutto con la versione Prime.
#5. HomeBank
Se lavori su varie piattaforme o non utilizzi Windows per impostazione predefinita, HomeBank sarà attraente. HomeBank, che è disponibile per Windows, macOS e Linux (con un'app Android in lavorazione), può essere installato normalmente o come software portatile e semplifica la comprensione delle finanze personali. Se hai utilizzato un altro strumento per gestire i tuoi account, come Quicken o Microsoft Money, puoi importare i dati per evitare di dover ricominciare da zero.
Puoi aggiungere un numero illimitato di account all'applicazione e possono essere collegati per consentire trasferimenti di denaro facili: tutto ciò dipende interamente dalla modifica umana. Con un numero sufficiente di dati immessi, è possibile generare tutti i tipi di rapporti, inclusi utili rapporti di previsione per la proprietà dell'auto e simili. Questa è un'app di finanza personale per le persone che disprezzano le applicazioni di finanza personale ed è stata creata pensando alla persona tipica.
App per la gestione delle finanze personali
Queste app aiutano gli utenti a creare budget mensili e piani di spesa, oltre a fornire consigli utili su questioni finanziarie difficili. Se non diversamente specificato, sono tutti compatibili con dispositivi Android e iOS, nonché computer desktop e laptop.
#1. Capitale personale
Personal Capital è un robo-advisor che genera entrate mantenendo i portafogli di investimento dei propri utenti anziché consigliare beni e servizi finanziari di terze parti.
Cioè, i suoi strumenti di budgeting non includono proposte di vendita per qualcosa di diverso dal servizio di gestione patrimoniale di Personal Capital, che non è disponibile per le persone con meno di $ 100,000 in beni investibili.
Esiste una solida gamma di informazioni gratuite sulla finanza personale e strumenti di budget disponibili per i clienti che non vogliono o non possono permettersi di gestire i propri soldi o assumere servizi di pianificazione finanziaria con Personal Capital.
Questi includono i pianificatori della pensione e dell'istruzione, che possono aiutarti a stimare il costo di due obiettivi principali della vita (e quanto devi risparmiare e investire per raggiungerli), nonché un analizzatore di commissioni, che può rivelare il costo esatto del tuo gestito investimenti.
Puoi anche utilizzare l'opzione di controllo degli investimenti, che è un analizzatore di allocazione che è una benedizione per gli investitori fai-da-te che non riequilibrano regolarmente i loro portafogli.
#2. Soldi del timone
Tiller Money combina la granularità del tradizionale budget basato su fogli di calcolo con la facilità di un'app basata su cloud che si sincronizza con quasi 20,000 fonti finanziarie esterne, inclusi conti bancari, conti di intermediazione, conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro e prodotti di credito come carte di credito e prestiti personali.
Il tuo istituto finanziario con sede negli Stati Uniti dovrebbe essere sincronizzato con Tiller indipendentemente da dove effettui operazioni bancarie, prendi in prestito o investi.
Tiller classifica automaticamente le transazioni raccolte dai tuoi account collegati e aggiorna quotidianamente fogli di calcolo Google o Excel personalizzati, fornendo teoricamente il monitoraggio della spesa per ogni dollaro guadagnato. Un acquisto di $ 50 in un negozio di alimentari oggi, ad esempio, domani viene visualizzato come transazione "Drogheria" o "Cibo" (a seconda dell'opzione).
Poiché sei sempre responsabile dei tuoi criteri di classificazione e combinazione di colori, i tuoi fogli di calcolo dovrebbero essere sempre semplici da capire, anche se non li controlli ogni giorno (o settimana). Se non sei soddisfatto delle categorie di spesa esistenti, puoi sempre ricategorizzare manualmente le transazioni sincronizzate.
Tiller ha uno strumento di avviso e-mail opzionale che ti invia un riepilogo giornaliero della tua attività di transazione. Se gestisci le tue finanze con un coniuge, convivente, compagno di stanza, co-genitore o chiunque altro, o se hai un pianificatore finanziario professionista che valuta regolarmente il tuo flusso di cassa, puoi condividere in modo sicuro i tuoi fogli di calcolo con loro.
Tiller Money offre una prova senza rischi di 30 giorni dopo l'iscrizione. Durante questo periodo, puoi annullare in qualsiasi momento senza penalità. Tiller costa $ 79 all'anno una volta terminato il periodo di prova.
#3. MoneyPatrol
MoneyPatrol è un programma di budgeting con una dashboard che si collega a centinaia di conti bancari, incluse riserve di spesa atipiche come buoni regalo e carte di debito prepagate.
Se non ti piacciono i fogli di calcolo e preferisci non creare budget carichi di regole, MoneyPatrol fa per te: la funzione Avvisi e approfondimenti, che fornisce informazioni di dimensioni ridotte tramite testo o e-mail, è il cuore e l'anima della sua operazione di budget.
Se vuoi approfondire il nocciolo del tuo budget, MoneyPatrol fornisce molti grafici, tabelle e pannelli per mostrarti come stai spendendo i tuoi soldi e dove potresti migliorare.
Dopo una prova gratuita di 15 giorni, MoneyPatrol costa $ 59.99 all'anno.
#4. Impasto
Douugh è uno strumento automatizzato di gestione del denaro che mantiene in linea le tue finanze senza che tu debba fare troppo (o niente). Funziona con dispositivi Android e iOS e interagisce facilmente con l'app Cash, PayPal, Venmo e Apple Pay.
Il motore di Douugh è Salary Sweeper, uno strumento automatico di organizzazione finanziaria. Salary Sweeper trasferisce le entrate a uno dei tre sottoconti (Jars) in base a ciò che apprende sul tuo flusso finanziario:
- Fatture per spese a breve termine che prevedi di sostenere nei prossimi 30 giorni
- Risparmi ulteriormente segmentabili per determinati obiettivi
- Grow, un sottoconto per investimenti automatizzati.
Se Douugh fa il suo lavoro - e di solito lo fa - non dovresti mai essere colto alla sprovvista da un pagamento non pagato o da uno scoperto e dovresti rimanere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Nel frattempo, puoi essere certo che l'intera somma sulla tua carta di debito Mastercard (gratuita con il tuo account Douugh) sia sicura da utilizzare.
#5. carillon
Chime è una delle migliori app finanziarie online per una serie di motivi, non ultimo dei quali è la loro garanzia di stipendio anticipato. Alcuni clienti con deposito diretto ricevono i loro stipendi due giorni prima del solito (di solito il mercoledì anziché il venerdì).
Chime inoltre non addebita alcun costo nascosto, il che gli conferisce un notevole vantaggio rispetto alle banche tradizionali.
Il conto di spesa di Chime, che è essenzialmente un conto corrente, include una carta di debito Visa senza commissioni accettata da milioni di aziende in tutto il mondo. Un conto di risparmio opzionale è un luogo eccellente per conservare i fondi di cui non hai bisogno in questo momento, ma tieni presente che i prelievi sono limitati a sei ogni ciclo di dichiarazione per legge.
La funzione di risparmio automatico è uno strumento basato su regole che ti consente di trasferire automaticamente fino al 10% di ogni stipendio sul tuo conto di risparmio senza doverlo fare manualmente ogni volta.
Quali sono i 5 componenti principali della finanza personale?
La finanza personale è suddivisa in cinque categorie: reddito, risparmio, spesa, investimento e protezione.
Quali sono i quattro pilastri della finanza personale?
La finanza personale si basa su quattro pilastri: attività, debiti, entrate e spese.
Qual è il modo migliore per gestire le finanze personali?
L'approccio migliore per risparmiare denaro è mettere da parte dei soldi ogni mese in un conto di risparmio.
Quali sono i 7 passaggi nella finanza personale?
- Fissare degli obiettivi.
- Valutazione del rischio
- Esaminare il flusso di cassa
- Proteggi i tuoi beni
- Esamina la tua strategia di investimento
- Pensa alla pianificazione patrimoniale
- Implementa e monitora le tue decisioni
Qual è la regola del 50-30-20?
Il concetto è quello di dividere i tuoi soldi in tre aree, spendendo il 50% per le necessità, il 30% per i desideri e il 20% per i risparmi.
Quali sono le regole d'oro per la gestione delle finanze?
La regola d'oro del risparmio di denaro è "risparmia prima di spendere", spesso nota come "paga prima te stesso". Un'altra importante regola per risparmiare denaro è "risparmiare per l'imprevisto" o creare un fondo di emergenza. L'utilizzo di questi criteri per dare la priorità al risparmio di denaro può aiutarti a costruire una rete di sicurezza mentre lavori anche per altri obiettivi finanziari.
In conclusione
Qui, abbiamo delineato le preoccupazioni fondamentali dell'approccio di una persona responsabile alla gestione delle finanze personali, così come il software disponibile per l'implementazione. La fase più critica è sviluppare una solida comprensione di ciò che rende un piano finanziario completo. Tuttavia, quando inizi a eseguire i suggerimenti in questo articolo, tieni presente che l'educazione non dovrebbe mai finire quando si tratta di gestione del denaro. Continua ad imparare e ad adattarti leggendo le pubblicazioni attuali, consultando specialisti o semplicemente rimanendo aggiornato su notizie e dati importanti per i tuoi soldi.
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Riferimenti
