Molte aziende hanno problemi di gestione del credito e ritengono che la colpa sia della loro mancanza di un sistema adeguato e di tempo. Tuttavia, anche la gestione del credito dovrebbe essere considerata parte di essa perché ha un impatto significativo sulla performance complessiva dell'azienda. Esaminiamo la gestione del credito per vedere cos'è, perché è importante e come puoi fare di meglio.
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Cos'è il sistema di gestione del credito?
Un sistema di gestione del credito è un processo utilizzato per gestire i conti di credito, inclusa la valutazione del rischio, decidere quanto credito estendere e inviare fatture per riscuotere i pagamenti. Numerose aziende offrono sistemi di gestione del credito, che possono anche essere personalizzati per scopi particolari.
Inoltre, il sistema di gestione del credito fornisce una connessione ai punteggi di credito e ad altre misure di rischio finanziario, che possono essere utilizzate per valutare nuove richieste di credito e adeguare i conti in risposta al cambiamento del rischio finanziario. Queste modifiche riducono il rischio per il creditore.
Inoltre, i sistemi di gestione del credito creano database di account completi. Gli operatori possono consultare i conti per tipologia e altri dettagli, nonché visualizzare l'importo totale del credito concesso. Questi database fungono da base per la creazione di dichiarazioni, documenti relativi alle attività di credito dell'azienda e altri materiali.
Infine, le persone comunicano con il sistema di gestione del credito mentre effettuano pagamenti e utilizzano il proprio credito. Il sistema di gestione del credito può registrare istantaneamente l'attività dell'account, regolare il credito disponibile e apportare altre modifiche necessarie.
Quali sono i tipi di gestione del credito?
#1. Credito commerciale:
Il credito commerciale si riferisce al credito nelle transazioni commerciali come la vendita di merci a credito con la consapevolezza che l'acquirente pagherà il venditore in un secondo momento e l'acquisto di merci a credito con la consapevolezza che l'acquirente pagherà il venditore in un secondo momento. Inoltre, viene concesso in base alla capacità di rimborso o alla solvibilità del mutuatario. In alcuni casi, viene concesso sulla base di un collegamento con la persona che richiede il creditore, ai sensi della normativa aziendale. Si noti che in una grande azienda o impresa, tutti i clienti sono soggetti alle stesse politiche di credito.
#2. Credito al consumo:
Denaro, beni o servizi forniti con l'intesa che il consumatore pagherà in seguito con le commissioni associate all'utilizzo del credito sono indicati come credito al consumo. Il credito al consumo è creato appositamente per i consumatori per fornire loro alcuni vantaggi. Gli articoli di acquisto rateale, i prestiti personali, l'assicurazione del credito, il finanziamento del veicolo, ecc. Sono tutti esempi di credito al consumo. Inoltre, il credito al consumo è concesso sulla base del merito creditizio del consumatore e le regole del credito sono uniformi per tutti i soggetti.
#3. Credito bancario:
Un prestito bancario è un'estensione del credito al consumo. Nel credito bancario, la banca fornisce ai clienti prestiti e agevolazioni creditizie. I prestiti al consumo sono concessi in base all'affidabilità creditizia, all'esame dei registri finanziari e al valore di mercato della garanzia fornita dal mutuatario.
Inoltre, mutui ipotecari, anticipazioni in contanti, mutui per la casa, ecc., lettere di credito, garanzie bancarie e sconti sulle fatture sono alcuni esempi di credito al consumo.
#4. Credito rotativo:
Il credito rotativo è caratterizzato dal credito continuativo, in cui il prestatore concede credito al mutuatario fintanto che il conto è aperto e regolarmente finanziato dai pagamenti, come nel caso delle carte di credito, che richiedono pagamenti su base mensile o trimestrale . Inoltre, il credito verrà esteso ogni mese fino alla chiusura del conto.
#5. Credito aperto:
Sia il credito rateale che quello revolving sono disponibili tramite Open Credit. Se non viene stabilito alcun limite di credito aperto, viene emessa una carta di credito, che viene poi utilizzata per tutto il mese. A fine mese il titolare della carta riceve la bolletta, che dovrà essere pagata per mantenere attivo il servizio. Il credito Usa ora e paga dopo, detto anche credito facilmente accessibile a tutti, comprende le bollette di luce, gas, telefono, ecc.
#6. Credito rateale:
Il credito rateale è una tipologia di credito bancario che possiamo ottenere dalle banche sotto forma di prestito. La banca fissa come piano di ammortamento del mutuo una rata mensile fissa, più gli interessi, fino a un tempo prestabilito prima che il mutuo venga completamente rimborsato, comprensivo degli interessi. Si noti che se il mutuatario non è in grado di effettuare il pagamento rateale, la banca o la società finanziaria riscuote una commissione.
#7. Credito reciproco:
Il denaro non viene utilizzato nel credito reciproco. Il credito si trasforma in credito reciproco quando una persona deve a un'altra qualcosa che anche un'altra persona deve alla prima. Il credito viene quindi annullato insieme e, se successivamente rimane del saldo, viene regolato utilizzando contanti o mezzi equivalenti. Pertanto, una persona è sia creditore che debitore, proprio come negli affari. Di conseguenza, dividono equamente i pagamenti.
#8. Credito di servizio:
Il credito in servizio viene concesso per i servizi usufruiti in precedenza, come luce, telefono, gas e bollette postpagate. Si noti che i mutuatari possono pagare a intervalli fissi, ma se non lo fanno, il destinatario può annullare i servizi o addebitare una penale.
Cos'è un buon sistema di gestione del credito?
Una buona gestione del credito implica assicurarsi che tutti i clienti paghino le bollette in tempo e secondo i termini e le condizioni.
L'idea è che poiché è altamente improbabile che tutti i tuoi clienti paghino le tue fatture per intero e in tempo. Per questo motivo, hai bisogno di una solida strategia e gruppo di gestione del credito. La procedura di gestione del credito e le migliori pratiche dovrebbero essere sotto il controllo dei gestori del credito. Dovrebbero anche essere incaricati di mantenere l'accuratezza della tua politica creditizia.
Che cos'è un sistema di gestione del credito nel settore bancario?
La gestione del credito nel settore bancario riguarda tutto ciò che è direttamente connesso alle procedure di approvazione di nuovi clienti, dilazione dei termini di pagamento, definizione delle politiche creditizie e di pagamento, concessione di fidi o finanziamenti, monitoraggio del flusso di cassa aziendale. Inoltre, è praticato da banche e aziende in tutti i settori e mercati.
La gestione del credito è uguale al controllo del credito?
Il controllo del credito è il primo passo per assicurarti di condurre affari con clienti che accettano le tue condizioni e possono effettuare pagamenti secondo i termini concordati. Il passaggio successivo è la gestione del credito, che utilizza il monitoraggio, la rendicontazione e la tenuta dei registri per cercare di interrompere del tutto i pagamenti in ritardo o il mancato pagamento.
La gestione del credito è un'agenzia di riscossione?
Gli incassi e la gestione del credito sono due processi diversi. Tuttavia, sono interconnessi e spesso gestiti dallo stesso dipartimento. Le aziende possono occasionalmente gestire il loro credito ma appaltare il processo di riscossione. Di conseguenza, ciò potrebbe essere dovuto a una mancanza di risorse o alla convinzione che un servizio di riscossione professionale recupererà le loro fatture e debiti in modo più efficace.
Inoltre, le aziende utilizzano agenzie di recupero crediti di terze parti per indurre pagamenti più rapidi, perché temono che i pagamenti in ritardo possano influire sul loro rating creditizio. Questo fa parte del processo order-to-cash (O2C), che include la ricezione di ordini, la spedizione di prodotti, l'emissione di fatture, la riscossione e la creazione di un registro delle vendite.
Quali sono i vantaggi della gestione del credito?
La capacità di avere un quadro chiaro delle finanze della tua azienda in modo da poter evitare inutili rischi di credito è uno dei principali vantaggi della gestione del credito. Ulteriori vantaggi della gestione del credito includono:
- Proteggi il tuo flusso di cassa e assicurati di poter pagare le bollette e i dipendenti in tempo.
- La gestione del credito assicura che i tuoi flussi di cassa in entrata siano costantemente superiori ai tuoi flussi di cassa in uscita.
- Diminuire il numero di pagamenti in ritardo identificandoli prima ed evitando crediti inesigibili, riducendo così la probabilità che un default influisca negativamente sulla tua azienda.
- Ampliare la quantità di liquidità aziendale disponibile.
- Completare un recupero crediti più rapido e completo.
- Increasing Days Sales Outstanding per il tuo business (DSO).
- Riconoscere le opportunità e riservare il capitale circolante per investimenti aziendali cruciali che possono supportare l'espansione strategica.
- Assisterti nella preparazione del budget assistendoti nella pianificazione e nell'analisi delle prestazioni.
- Convincere potenziali finanziatori a sostenere i tuoi piani di espansione aziendale.
Quali sono gli svantaggi della gestione del credito?
Gli svantaggi della gestione del credito sono:
- A volte porta a subire furti o qualsiasi cattiva gestione di record / database dei clienti
- Porta a acquisti eccessivi da parte dei dipendenti.
- Porta a un eccessivo affidamento e un uso eccessivo del credito.
Che cos'è un sistema di gestione del credito B2B?
La gestione del credito business-to-business (B2B) è il processo utilizzato dalla maggior parte delle aziende che lavorano principalmente con altre aziende.
Le categorie business-to-business (B2B) e business-to-consumer (B2C) sono utili. le principali distinzioni tra lavorare con clienti e clienti di altre imprese. Ad esempio, gli ordini B2B in genere hanno un volume più elevato ma meno occorrenze rispetto agli ordini B2C.
Inoltre, il B2B influisce sui termini di pagamento per i clienti, il che influisce sul flusso di denaro ai fornitori. Anche altre cose devono essere valutate e monitorate, come la situazione finanziaria dei tuoi clienti.
Tipi di software del sistema di gestione del credito
Le aziende possono automatizzare e gestire tutti gli aspetti della gestione del credito, dell'applicazione, della valutazione del rischio e dei processi decisionali in relazione a decisioni di credito, prestiti, finanziamenti e altro grazie al software di gestione del credito, noto anche come software di gestione del rischio di credito. I tipi di questo software sono:
#1. Prestatore chiavi in mano:
TurnKey Lender è un'infrastruttura di prestito one-stop utilizzata dai creditori in oltre 50 paesi per automatizzare tutti gli elementi delle loro operazioni. È un SaaS basato sull'intelligenza artificiale che automatizza oltre il 90% di tutti i processi di prestito e offre agli istituti di credito B2C e B2B un vantaggio competitivo. Inoltre, ha diversi pacchetti di soluzioni preconfigurati.
#2. Tattile:
Taktile ti consente di creare e adattare flussi decisionali che combinano regole complesse e modelli predittivi, valutare l'impatto di un nuovo flusso decisionale e ottimizzare le decisioni basate su prove. Inoltre. Offre dati e approfondimenti sulle prestazioni per ottimizzare le decisioni.
#3. Decisioni:
La gestione dei dati, l'automazione dei processi e l'esecuzione delle regole aziendali sono gli obiettivi principali di Decisions Platform, una soluzione di automazione aziendale senza codice. Inoltre, Decisions Platform fornisce una soluzione completa per la gestione dei processi aziendali per le grandi imprese, completa di motore di regole, motore di flusso di lavoro, progettista di moduli, generatore di report e/o dashboard, API aperta e SDK.
Che cos'è un sistema di gestione del credito digitale?
Il sistema di gestione del credito digitale è una soluzione automatizzata di origine del credito basata su regole che consente l'origine del credito da una varietà di canali. Questi canali includono agenzie di outsourcing, sottoscrizione di crediti e approvazione tramite PC basati sul Web e tablet mobili.
Vendite e inventario con un sistema di gestione del credito
Questo sistema è un sistema avanzato di vendita e inventario programmato utilizzando PHP e MySQLi. Inoltre, gestisce le scorte dell'azienda, le vendite e i crediti dei clienti e può anche gestire più filiali. Gli amministratori possono assegnare utenti a filiali specifiche e generare report per filiale e per tutte le filiali.
Le caratteristiche di questo sistema sono elencate di seguito:
- Acquista
- stockin
- Pagamento
- Credito
- Prodotti
- Log di storia
- Livello di riordino
PRESTITI STUDENTI PER CREDITI CATTIVI: Le migliori opzioni (federali e private)
B2B PRIME CHARGE: B2B Prime Charge su carta di credito ed estratto conto bancario
Prestito FHA: definizione, requisiti, punteggio di credito e migliori prestiti
PERCHÉ IL CREDITO È IMPORTANTE: Motivi per cui un buon credito è importante
Riferimenti:
