È possibile associare automaticamente i prestiti al "corporate banking". Se non sei sicuro di cosa sia "banca aziendale" o di come differisca da "banca commerciale" e "investimento bancario," non sei solo. Indipendentemente dal risultato, non sbaglieresti nella tua valutazione. Anche se la sezione di corporate banking di una banca può aiutare con le richieste di prestito, ha molto di più da fare oltre a questo. La banca commerciale e l'investment banking hanno alcune cose in comune, ma sono anche diverse sotto molti aspetti. In questo articolo, discuteremo lo stipendio delle banche aziendali e le opportunità di uscita.
Che cos'è la banca aziendale?
Il corporate banking, talvolta chiamato anche "banca istituzionale", fa parte di una banca che aiuta le imprese, i governi e altre grandi organizzazioni a ottenere prestiti.
La maggior parte delle divisioni di corporate banking delle banche fa parte dei loro rami di investment banking e il corporate banking è generalmente visto come un "leader di perdita" per altri prodotti di investment banking come fusioni e acquisizioni, sottoscrizione di obbligazioni e azioni e altre forme di raccolta di capitali.
Inoltre, molte aree diverse dell'attività bancaria servono clienti sia personali che aziendali con esigenze diverse. Il corporate banking è spesso utilizzato dalle grandi imprese per trovare risposte perché si concentra sull'aiutare le imprese con prestiti e altri prodotti finanziari. Comprendere la natura del corporate banking e le distinzioni tra esso e campi correlati come il retail e il commercial banking ti aiuterà a decidere se questa linea di lavoro è adatta a te.
La principale fonte di reddito della maggior parte delle banche proviene dai servizi bancari aziendali. Tuttavia, in quanto fonte primaria di crediti alla clientela, è anche causa primaria di periodiche svalutazioni per crediti in sofferenza. Inoltre, le banche commerciali offrono una vasta gamma di servizi e prodotti alle imprese e ad altri istituti finanziari, come ad esempio:
- Finanziamento di private equity
- Gestione della liquidità
- Sostegno del governo
- Immobile commerciale
- Investi in uno scambio di risorse.
Quali sono gli elementi che compongono il Corporate Banking?
Il corporate banking può essere suddiviso in diversi sottoinsiemi per servire meglio le singole imprese. Ecco una carrellata di cosa fanno e come funzionano:
#1. Tecnologia finanziaria
La tecnologia finanziaria è un gruppo di strumenti e risorse tecnologici che il corporate banking utilizza per distinguersi dai suoi concorrenti e dai modi più tradizionali di fare banca. Questo può comprendere cose come pagamenti mobili, internet banking e blockchain.
#2. Le responsabilità delle banche centrali e delle altre autorità monetarie
L'obiettivo di queste organizzazioni è controllare l'economia di un'area regolando e tenendo d'occhio le banche commerciali e al dettaglio per mantenere bassa l'inflazione e mantenere stabile il valore della valuta. Gli istituti finanziari più piccoli, come banche e istituti di credito, a volte si rivolgono a istituti finanziari più grandi per chiedere aiuto con denaro o consigli.
#3. Organizzazioni che accettano depositi
Le banche di corporate banking fanno affidamento sui depositi di imprese che si aspettano di guadagnare dagli interessi. Le banche commerciali e le unioni di credito li aiutano a raggiungere questo obiettivo.
#4. Società di mutui
Queste aziende forniscono servizi di mutuo sia per privati che per aziende. Queste aziende forniscono ai mutuatari finanziamenti per i loro mutui e cercano attivamente potenziali clienti con esigenze finanziarie
Quali sono le caratteristiche del Corporate Banking?
Le seguenti caratteristiche del corporate banking di seguito sono;
- Valutazione della stabilità finanziaria: La storia creditizia dell'azienda include dettagli su come il suo account aziendale è stato utilizzato o gestito. Colpisce il valore di mercato delle azioni della società, i tassi di interesse imposti sui prestiti alla società, ecc.
- Autorità: L'apertura di conti bancari aziendali per una società richiede l'approvazione del consiglio di amministrazione. Ciò significa che devono ottenere l'approvazione attraverso una sorta di voto formale o risoluzione aziendale. Il tesoriere è anche colui che spesso crea un'attività bancaria aziendale per un'impresa.
- Cliente: La divisione business banking di una banca in genere assiste sia le medie che le grandi società.
- Responsabilità: I contenuti dei conti aziendali non sono proprietà personale dei singoli membri del consiglio, ma appartengono piuttosto alla società stessa. Questo perché la legge riconosce le società come entità giuridiche distinte. Indica che esiste un certo grado di autonomia nelle pratiche contabili della società. Implica anche che i creditori personali del consiglio di amministrazione di una società non hanno diritto al contenuto del conto aziendale di una società.
Quali sono i vantaggi del Corporate Banking?
Con tutti i vantaggi che offrono, il corporate banking è un'ottima scelta per le aziende di tutte le dimensioni. I vantaggi sono i seguenti:
#1. Consente alla tua azienda di prosperare
Il corporate banking può aiutare la tua azienda ad espandersi con facilità. Puoi utilizzare il tuo account per collaborare con altre società o per inviare pagamenti di massa, che ti aiutano quando devi designare più soldi da spendere per il personale. Inoltre, forniscono metriche più chiare per monitorare lo sviluppo della tua azienda.
#2. Si può più facilmente ottenere un prestito
Un conto bancario aziendale fornisce ai potenziali investitori informazioni sulla salute finanziaria della tua azienda, che possono aiutarli a prendere una decisione di investimento più istruita. La probabilità di ottenere finanziamenti da un istituto finanziario o capitale di investimento da un singolo investitore migliora se la tua azienda ha un conto aziendale.
#3. Promuove un'immagine Slicker per la tua azienda
È importante avere un account aziendale perché le persone lo vedranno come un segnale di legittimità. Inoltre, avere tutto il tuo denaro gestito sotto un unico nome anziché più nomi è un ulteriore vantaggio di avere un account aziendale. La percezione che le persone hanno della tua azienda è direttamente correlata al modo in cui gestisci le questioni finanziarie della tua azienda.
#4. Offre procedure e metodi finanziari completi
Le banche aziendali forniscono dichiarazioni complete sulle attività delle imprese, che consentono a tali imprese di valutare quali costi potrebbero essere tagliati, quali settori richiedono investimenti aggiuntivi e quali flussi di entrate sono i più alti. Questo è della massima importanza per le nuove imprese, poiché ogni taka conta per i loro profitti.
#5. Il controllo delle tasse reso più semplice
La tua azienda deve creare un account aziendale in modo da poter sfruttare la maggiore trasparenza che deriva dall'averne uno. Può aiutarti a determinare con precisione la percentuale della tua attività soggetta a tassazione in base agli utili netti della tua azienda.
Banca d'impresa vs Banca d'investimento
Le aziende possono scegliere tra corporate banking e investment banking per le loro esigenze finanziarie. C'è un denominatore comune tra i due: la fornitura di servizi finanziari. Molte banche forniscono corporate e investment banking agli stessi clienti. Tuttavia, differiscono significativamente l'uno dall'altro per aspetti fondamentali. Comparativamente, l'investment banking tende ad essere più transazionale, mentre il corporate banking enfatizza le relazioni a lungo termine con i clienti. Inoltre, leggi BANCHI D'INVESTIMENTO: cosa fanno i banchieri d'investimento?
Differenza tra Corporate Banking e Investment Banking
Ci sono molte differenze significative tra l'investment banking e il corporate banking tradizionale. Tutte queste cose
#1. Preparazione della documentazione
I professionisti della finanza aziendale e dell'investment banking sono ciascuno incaricato di scrivere le proprie serie di documenti unici. Ci si può fidare delle persone che sanno molto di finanza aziendale per mettere insieme documenti finanziari importanti per i loro clienti, come i bilanci. Documenti come pitch book e memorandum vengono regolarmente redatti da esperti di investment banking.
#2. Classificazione del lavoro
Anche se l'investment banking è un sottoinsieme del finanziamento aziendale, le attività che svolgi in ciascuna area possono essere molto diverse. L'investment banking lavora con clienti che hanno esigenze di investimento più specifiche, mentre il corporate banking aiuta le aziende a crescere e consolidarsi fornendo loro i soldi di cui hanno bisogno per farlo. C'è una maggiore necessità di competenze nel settore dell'investment banking e la concorrenza è più agguerrita.
# 3. Scopo
Ci sono differenze significative tra l'investment banking e il corporate banking. Il finanziamento aziendale può aiutare le imprese in diversi modi, ad esempio semplificando la gestione delle proprie risorse e consentendo loro di sostenere la crescita, l'espansione e altri progetti strategici. L'investment banking, d'altra parte, assiste i clienti nell'aumentare la loro ricchezza attraverso la vendita di titoli, fusioni e acquisizioni.
Leggi anche: RETAIL BANKING: tipi di definizione e come funziona
Di quali competenze hai bisogno per il Corporate Banking?
Per avere successo in un lavoro bancario, devi possedere un insieme specifico e non comune di tratti e abilità. Il settore bancario, in particolare il corporate e l'investment banking, è un settore molto competitivo in cui di solito solo le persone migliori si spostano. Ecco le sette competenze principali di cui hai bisogno per il corporate banking:
#1. Attenzione ai dettagli
Per una carriera nel settore bancario, devi essere in grado di individuare tendenze o azioni che nessun altro ha visto e devi anche essere in grado di redigere rapporti finanziari complessi per l'alta dirigenza. In molti lavori finanziari, devi essere in grado di identificare rapidamente e con precisione comportamenti insoliti o, cosa più importante, errori evidenti. È facile perdere uno zero o due in matematica, ma una transazione da 35 miliardi di dollari non farà ridere i tuoi capi.
Pertanto, dimostrare di essere un dipendente affidabile e una risorsa preziosa per l'azienda può essere facilitato dalla tua meticolosa attenzione ai dettagli nel prevenire errori e svarioni.
#2. Capacità analitiche
È un fatto universale che se non hai la capacità analitica di individuare tendenze e modelli e trarre conclusioni decisive dalle montagne di dati a cui sarai esposto nel settore bancario e finanziario, non andrai molto lontano nella tua carriera. Non solo la conoscenza di Excel e Python sarà utile, ma anche altre abilità tecnologiche. Per ottenere il massimo dai dati e darti un vantaggio, devi entrare con un'idea chiara di ciò che vuoi trovare.
#3. Determinazione
Come affermato in precedenza, il corporate banking è un settore molto spietato e competitivo in cui dovrai affrontare molte sfide nel tuo passaggio dai ranghi di stagista a quelli di account manager. L'unico modo per andare avanti è avere una volontà di ferro ed essere disposti a fare tutto il necessario, anche se questo significa sacrificare la tua vita personale, per farcela. Se ci riesci, i soldi che puoi guadagnare sono quasi inimmaginabili, ma la strada per arrivarci è tutt'altro che agevole. Dopotutto, c'è molta rivalità nel settore bancario e il percorso verso il successo potrebbe essere congestionato.
#4. Lavoro etico
Allo stesso modo, l'investment banking non è un campo per persone che non sono motivate o interessate. Le lunghe ore lavorate dai banchieri sono ben note. Ci si aspetta che i banchieri, specialmente quelli che hanno appena iniziato, abbiano una grande etica del lavoro, anche se questo tipo di cultura del lavoro e la mancanza di equilibrio tra lavoro e vita privata non dovrebbero essere la norma. Quindi, come professionista di livello base, dovresti essere pronto a svolgere il lavoro necessario per costruire una solida base per la tua carriera. Dovresti cercare lavoro altrove se ti manca il livello minimo di tenacia per il tuo compito.
#5. Abilità comunicative
Le capacità comunicative sono essenziali in qualsiasi campo lavorativo e il settore bancario non fa eccezione. Affinché una carriera nella finanza abbia successo, devi essere in grado di lavorare bene con altre persone. Questo è vero sia che tu stia spiegando complicati concetti o procedure finanziarie a clienti che non lavorano nella finanza, scrivendo e compilando rapporti approfonditi o imparando a comunicare in modo professionale a livello di gestione.
Assicurati di avere eccellenti capacità comunicative prima di entrare nel settore bancario e di poter dare e ricevere indicazioni con facilità.
#6. Fiducia
La gente ha una cattiva opinione dei banchieri a causa dello stereotipo del giovane macho che si preoccupa solo del denaro e degli eccessi. Uno ha davvero bisogno di una sana dose di sicurezza di sé per avere successo in un simile ambiente, anche se questo non riflette accuratamente la realtà. Questo non significa che devi recitare la parte, ma significa che devi essere completamente sicuro delle tue capacità per avere successo in un ambiente così competitivo.
Il settore bancario è sempre stato un campo dominato dagli uomini, quindi la fiducia in se stessi è particolarmente importante per una donna che sta appena iniziando nel campo. Anche se all'inizio può sembrare impossibile, avere fiducia nelle proprie capacità è fondamentale per abbattere il temuto soffitto di vetro.
#7. Gestione dello stress
Non è un segreto che lavorare nel settore bancario sia un'occupazione stressante a causa delle lunghe ore di lavoro e dell'intensa pressione. Hai bisogno di una soglia di stress elevato e di meccanismi di coping efficaci per prosperare in questo ambiente.
Anche questo è obbligatorio. Le malattie legate allo stress, il burnout e altri problemi di salute mentale sono grossi problemi nel settore bancario. Una professione in questo campo potrebbe non essere l'opzione migliore per te se sei il tipo di persona che si lascia facilmente sopraffare e non può produrre un lavoro di qualità quando il tempo è essenziale.
Stipendio bancario aziendale
I dipartimenti di corporate banking che lavorano bene con le banche di investimento di solito hanno stipendi di base che sono alla pari con gli stipendi delle banche di investimento. Tuttavia, i bonus sono molto più bassi perché le entrate dei clienti sono più stabili e i gestori delle relazioni possono ottenere di più dall'utilizzo della banca nel suo complesso.
Lo stipendio medio delle banche aziendali negli Stati Uniti è di $ 58,803 all'anno. Ma lo stipendio di un banchiere può cambiare in base a dove lavora e quanta esperienza ha. A titolo di esempio, un banchiere con tre anni di esperienza o più può prevedere uno stipendio più alto di uno con meno. È anche possibile che se l'economia migliora o peggiora, le banche pagheranno diversamente i banchieri aziendali.
Gli associati sono promossi dagli analisti più frequentemente nel corporate banking che nell'investment banking. I livelli salariali sono inferiori a quelli dell'investment banking ma superiori a quelli della finanza aziendale per le banche aziendali con divisioni di investment banking meno consolidate.
Opportunità di uscita dal settore bancario aziendale
Gli analisti nel corporate banking hanno meno vie d'uscita dal business rispetto agli analisti nell'investment banking.
A causa della natura del lavoro, è possibile passare dalla posizione di analista a quella di collaboratore e infine a quella di banchiere aziendale. Ci sono ancora solo pochi amministratori delegati (AD) al vertice della piramide delle banche aziendali.
Quindi, molti banchieri aziendali cercano di passare dal corporate banking ai mercati dei capitali di debito o all'investment banking all'interno della stessa banca, ma finiscono per rimanere bloccati a un livello inferiore.
I banchieri aziendali raramente investono in mercati finanziari non bancari come private equity, hedge fund o crescita aziendale. Anche se può sembrare una soluzione perfetta per i fondi di credito, i banchieri specializzati in fusioni e acquisizioni, finanziamenti con leva finanziaria e ristrutturazioni aziendali di solito hanno più esperienza e migliori capacità di modellazione.
Conclusione
Oggi, ogni azienda ha bisogno di un conto bancario aziendale perché offre così tanti vantaggi che non possono essere ottenuti con nessun altro mix di prodotti e servizi finanziari. Le banche aziendali sono legittime, ma aiutano anche le imprese ad avere successo grazie alla loro apertura e all'elevata qualità del servizio che forniscono.
Ci auguriamo che tu abbia acquisito una migliore comprensione del corporate banking e dei suoi vantaggi dopo aver letto questo articolo.
Domande frequenti sull'attività bancaria aziendale
I banchieri aziendali fanno molti soldi?
Gli analisti di corporate banking presso le banche di investimento a servizio completo guadagnano $ 85,000 più il 20-50% di bonus. Mentre i soci del settore bancario aziendale ricevono $ 100,000-150,000 più un incentivo del 30-70%.
Che tipo di banchiere fa più soldi?
I maggiori guadagni del settore bancario al dettaglio sono funzionari di prestito e leader aziendali come CFO e CRO.
Qual è il lavoro più pagato in finanza?
- Investitore finanziario.
- Analista finanziario.
- Consulente finanziario personale.
- Responsabile finanziario.
- Responsabile del rischio finanziario
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