Il prestito predatorio è qualsiasi tipo di prestito che concede alle persone prestiti con condizioni abusive o abusive. Ciò include tassi di interesse elevati, commissioni enormi e termini che tolgono il capitale del mutuatario. Come suggerisce il nome, gli istituti di credito si limitano a sfruttare le persone che sono alla disperata ricerca di prestiti utilizzando metodi ingannevoli e fingendo di aiutarli. Contrariamente a quanto molti presumono, gli strozzini non sono gli unici prestatori predatori. Molti prestiti predatori vengono effettuati da società o istituzioni ben note come banche, società finanziarie, broker ipotecari, avvocati e appaltatori immobiliari. Per assicurarti di non cadere vittima di tali pratiche, questa guida è dettagliata per evidenziare tutto ciò che devi sapere sul prestito predatorio, i suoi esempi, un elenco di alcuni degli istituti di credito coinvolti e come evitarlo o uscirne .
Come funzionano i prestiti predatori?
I prestatori predatori sfruttano i mutuatari approfittando delle loro debolezze o meglio, del disperato bisogno di prestiti. Il tuo punteggio di credito non migliorerà come risultato di questo prestito. Quando si tratta di prestiti predatori, si tratta di azioni intraprese dagli istituti di credito che incoraggiano i mutuatari a contrarre prestiti che non possono permettersi. Vengono inoltre forniti con tassi di interesse esorbitanti rispetto al tasso di mercato corrente e rientrano nella categoria dei prestiti predatori.
Ad esempio, un mutuatario che sta per perdere la casa a causa del pignoramento potrebbe imbattersi in uno strozzino che approfitterà della sua situazione. Gli addebiterà tassi di interesse molto alti e talvolta userà anche la forza fisica per riavere i soldi. Secondo Investopedia, le aziende più grandi e più affidabili come banche, società finanziarie, broker ipotecari, avvocati o appaltatori immobiliari hanno maggiori probabilità di impegnarsi in prestiti predatori.
Qual è un altro nome per il prestito predatorio?
Un altro nome per il prestito predatorio è pratiche di prestito abusive o sleali.
Quali sono i segni di pratiche di prestito predatorie?
I seguenti sono alcuni dei segni di pratiche di prestito predatorie;
- Il prestito viene fornito con commissioni elevate
- L'assicurazione del credito è richiesta con l'intero premio pagato in anticipo
- Tasso di interesse molto alto o nessun tasso
- Prestiti a termine che non si ammortizzano
- Le spese di pagamento anticipato sono piuttosto elevate
- Il prestatore impiega strategie di vendita ad alta pressione
Come evitare i prestiti predatori
Le chiavi per evitare di cadere in prestiti predatori sono la conoscenza e la ricerca essenziale. Assicurati di comprendere tutti i contratti di prestito che firmi e di capire quanto dovrai rimborsare. Se non vuoi essere vittima di prestiti predatori, devi prendere in mano la situazione. Ci sono alcuni segni che devi cercare per assicurarti di non diventare una vittima. Come sempre, ricorda che è meglio non essere una vittima piuttosto che cercare di uscire da un simile accordo. Per evitare prestiti predatori, è necessario conoscere i segni di un prestito predatorio. Inoltre, devi essere finanziariamente intelligente, prendere in prestito denaro con saggezza e sapere anche quali sono le tue opzioni.
Ci sono anche leggi che controllano questo tipo di termini di prestito, il che significa che devi essere finanziariamente istruito. Tuttavia, i prestiti predatori continuano a crescere anche se queste leggi vengono messe in atto. I seguenti segnali di avvertimento o bandiere rosse dovresti essere alla ricerca di;
#1. Offerta eccessivamente buona
Una delle tattiche utilizzate dagli istituti di credito predatori per attirare i clienti è fare offerte esagerate. In altre parole, sono semplicemente troppo belli per essere veri. Immagina di avere un pessimo rapporto di credito, ma qualcuno si offre ancora di prestarti denaro indipendentemente dalla tua storia creditizia. Alcune di queste tattiche includono la promessa di denaro veloce, approvazione facile o tassi di interesse molto bassi per farti prendere in prestito denaro da loro. Naturalmente, c'è sempre un problema che potrebbe danneggiare gravemente la tua storia creditizia. Ciò può includere commissioni elevate, tassi di interesse che salgono alle stelle dopo pochi mesi o la necessità di fornire garanzie, come la casa o l'auto.
#2. Nessun costo di divulgazione
Una volta che noti che il loro costo non è stato divulgato, corri. I prestatori affidabili ti dicono tutto sui costi di un prestito, incluso il tasso annuo effettivo (TAEG), la durata del prestito, le commissioni e le eventuali sanzioni per il pagamento anticipato. Questo è un altro modo efficace per identificare prestatori predatori. e se riesci a individuarli, puoi evitarli. Dovresti cercare un nuovo prestatore se quello attuale non ti fornisce tutte le informazioni necessarie per prendere una decisione informata sul prestito.
#3. Tariffa o commissione elevata
L'MLA in diversi stati ha imposto che i tassi di interesse sui prestiti non possano superare il TAEG del 36%. Non contesterò il fatto che avevi bisogno di soldi urgentemente, il che spiega perché vuoi prendere tutte le opzioni disponibili, ma ehi, devi considerare attentamente ogni tasso e commissione che si applica al tuo prestito prima di accettarlo. Il tuo prestito è probabilmente insostenibile se il tasso di interesse è superiore a quello o se inizia basso ma potrebbe aumentare considerevolmente in futuro. Fai attenzione alle sanzioni per il pagamento anticipato troppo elevate, alle commissioni che superano il capitale del prestito e ai servizi "in bundle" come l'assicurazione del credito.
Una volta che il prestatore non è autorizzato, corri il più lontano possibile. Non fidarti di nessuno che ti offra un prestito, sia per posta, per telefono o anche bussando alla tua porta, anche se hai un disperato bisogno del prestito. Almeno non senza un'adeguata verifica. L'offerta può sembrare abbastanza allettante e convincente, ma non accettarla. Per essere al sicuro, verifica sempre lo stato legale di un prestatore per vedere se vale la pena. In caso contrario, probabilmente hai a che fare con uno strozzino perché i prestatori di denaro privati non sono soggetti alle stesse normative delle banche.
#5. I controlli del credito non vengono eseguiti dal prestatore
La maggior parte dei fornitori di prestiti esaminerà il tuo rapporto di credito prima di decidere se concederti o meno un prestito, per valutare la tua capacità di rimborsare il prestito e il tuo track record con il debito. I prestatori che rinunciano a questa procedura spesso non si preoccupano se sarai in grado di rimborsare i soldi. Cercheranno di truffarti con tassi di interesse esorbitanti, costi di servizio elevati, l'uso della tua automobile come garanzia o persino hackerando il tuo conto bancario. Ciò significa che al prestatore non importa se viene rimborsato o meno sul prestito, e nemmeno tu sarai in grado di farlo.
#6. Richiede pagamenti elettronici
In generale, molte persone offrono piani di pagamento automatici, che danno loro accesso al tuo conto bancario. In questo modo, il denaro viene detratto al momento stabilito. Fai attenzione se il creditore insiste su un metodo di pagamento specifico, però. Questi istituti di credito continueranno a tentare di prelevare lo stesso importo dal tuo conto fino a quando non lo ottengono. Ogni volta, ti addebiteranno un'elevata commissione di scoperto.
#6. Richiede la firma con documento di spazio vuoto
Aspetta un attimo, cosa ti farà firmare un documento con spazi vuoti? Qualunque accordo appaia in seguito sulle pagine di quei documenti ti vincolerà. I prestatori lasciano apposta spazi vuoti nei contratti in modo che possano successivamente riempirli per far sembrare che tu ti sia impegnato in disposizioni di cui non eri a conoscenza. Assicurati sempre che non ci siano spazi vuoti nei contratti che firmi prima di impegnarti in qualsiasi cosa.
#7. Nessuna risposta chiara
I prestatori inaffidabili spesso costringono i loro clienti a firmare documenti senza dare loro abbastanza tempo per leggerli attentamente o porre domande che potrebbero avere. È una bandiera rossa se c'è qualcosa nel contratto che non capisci e il creditore non te lo spiegherà.
#8. Il tuo punteggio di credito non migliorerà come risultato di questo prestito
Il tuo punteggio di credito aumenterà se ripagherai un prestito in tempo a un prestatore rispettabile che ne parli alle agenzie di segnalazione del credito. Mentre la maggior parte delle banche e delle unioni di credito lo fanno, numerosi prestatori predatori come i servizi di prestito con anticipo sullo stipendio spesso non lo fanno. Anche se prendere in prestito da loro non aiuterà il tuo credito, non riuscire a rimborsare un prestito e averlo inviato alle raccolte lo farà.
Elenco delle società di prestito predatorie
Di seguito è riportato un elenco di alcune delle società di prestito predatorie negli stati;
- EasyPay
- Elevate
- OppPrestiti
- È nuovo
- Prima finanza americana,
- Acesso finanziario,
- Enova, LoanMart
- Personifica finanziaria
- Prestito totale
Come uscire da un prestito predatorio
È molto meglio evitare di diventare vittima di un prestito predatorio piuttosto che cercare di uscirne. Tuttavia, sei già una vittima, i seguenti passaggi ti aiuteranno a uscire dall'accordo;
#1. Si prega di segnalare il prestatore
Contrariamente a quanto si presume, è possibile segnalare un'organizzazione di usurai negli Stati Uniti. Per iniziare, dovresti sporgere denuncia contro il creditore che ti ha offerto il prestito predatorio. Non tacere se hai subito prestiti predatori. Le informazioni che fornisci nel tuo reclamo potrebbero impedire che anche altri ne siano vittime.
Mettiti in contatto con la Federal Trade Commission (FFTC) in merito al tuo calvario. Il sistema tiene d'occhio le richieste di prestito fraudolente. La Federal Trade Commission può essere contattata se ritieni che un prestatore abbia commesso una frode nei tuoi confronti fornendo informazioni false in merito a un prestito
#2. Esercita il tuo diritto di recesso
Generalmente tutte le linee di credito e alcuni prestiti sono dotati di diritto di revoca. In base al TILA, il prestatore deve fornire al mutuatario un avviso di recesso ufficiale che afferma che il mutuatario ha il diritto di annullare il prestito e spiega come farlo. Se il tuo avviso di revoca non dice cosa fare, dovresti dire al prestatore per iscritto che desideri annullare il prestito entro il termine di tre giorni. Pertanto, se cambi idea sul prestito in qualsiasi momento entro i primi tre giorni dalla firma, non dovrai pagare alcuna penale.
Ovviamente questo vale solo per i prestiti con diritto di recesso. Se il tuo prestatore non ti ha dato un avviso di recesso o se tale avviso non era corretto, l'intero contratto di prestito potrebbe essere annullato. L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori afferma che a queste condizioni, avresti tre anni dalla data della firma dell'accordo per recedere da esso. Riassumendo, parla con un avvocato esperto in casi come questo. Ti diranno sicuramente quale delle opzioni di cui sopra è più allettante nel tuo caso.
#3. Presentare una causa contro il prestatore
Di recente ho scoperto che Mortgage 101 afferma che se fai causa per un mutuo ipotecario predatorio, potresti ricevere un risarcimento pari al doppio dell'importo delle spese di finanziamento che hai pagato. Se si scopre che il contratto di prestito viola il Truth in Lending Act (TILA) o qualsiasi altra legge federale o statale applicabile sui prestiti, potresti essere in grado di intraprendere un'azione legale.
Anche se consultare un avvocato professionista ha un prezzo, dovrai decidere esattamente cosa vuoi ottenere. Quando i finanziatori predatori vogliono evitare la responsabilità legale in caso di controversia mutuatario-prestatore, spesso includono una clausola che dice che il mutuatario e il prestatore devono rivolgersi all'arbitrato.
#4. Per rifinanziare il prestito
Il modo migliore per uscire da un prestito predatorio è rifinanziarlo. Accendendo un nuovo prestito per estinguere un prestito abusivo esistente, il rifinanziamento può essere visto come una soluzione al problema. In questo modo puoi sostituire il tuo prestito attuale con uno che abbia condizioni più vantaggiose, come un tasso di interesse ridotto e meno commissioni.
I finanziatori predatori potrebbero tentare di impedirti di farlo addebitandoti un sacco di soldi se ripaghi il prestito in anticipo. È possibile che il costo del pagamento della penale sia inferiore alla spesa per continuare a effettuare pagamenti di interessi elevati sul prestito in corso. Trova fornitori di prestiti alternativi e chiedi loro di fare i conti per te per determinare quanto un nuovo prestito potrebbe farti tornare indietro.
Qual è un esempio di prestito predatorio?
Quando un prestatore si approfitta di un mutuatario costringendolo ad accettare condizioni di prestito scadenti o impossibili, si parla di prestito predatorio. Un prestatore predatore è quello che cerca costantemente di convincerti a "ribaltare" i tuoi prestiti e ha grandi pagamenti in mongolfiera, commissioni di pagamento anticipato elevate e tassi di interesse elevati. mutuo a condizioni più vantaggiose. Quello che devi sapere di più su questa forma di frode è che è contro la legge che chiunque ti addebiti denaro senza prima fornirti un'offerta scritta firmata di sgravio ipotecario da parte del tuo prestatore. I servizi di assistenza ipotecaria devono informarti in anticipo su tutti i costi e sulla possibilità di preclusione se i pagamenti non vengono effettuati.
Quali sono i tipi di prestito predatorio?
I seguenti sono alcuni dei vari tipi di prestito predatorio;
- Mutui subprime
- Prestatori predatori
- insediamenti
- Payday Loans
- Prestiti con titolo automatico
Chi regola il prestito predatorio?
Il Federal Reserve Board ha il compito di tenere d'occhio tutti i mutui sulla casa per assicurarsi che siano nel migliore interesse del pubblico.
- Legge sulla protezione del credito al consumo: comprensione della legge sulla protezione del credito al consumo del 1968
- Prestito di denaro duro: significato e tutto ciò che devi sapere
- PRESTITI DEL CAPITALE CIRCOLANTE: documenti, esempi e come ottenere finanziamenti per il capitale circolante
- PRESTITI ALTERNATIVI: La guida definitiva alle opzioni di prestito alternative nel 2023
- LOAN SHARK: Tutto quello che devi sapere
Riferimenti
