Ti sei mai trovato in una situazione in cui hai avuto un improvviso bisogno di soldi? Puoi utilizzare una carta di credito con anticipo in contanti per prelevare una determinata somma di denaro che dovrai rimborsare nel prossimo futuro. Assomiglia di più a un prestito con anticipo sullo stipendio. Ma prima, devi capire come funziona un anticipo in contanti, nonché la commissione e il limite che impongono.
Che cos'è l'anticipo in contanti?
Un anticipo in contanti è un prestito a breve termine emesso da una banca o da un prestatore alternativo. Un anticipo in contanti è anche un servizio fornito da molte società di carte di credito che consentono ai titolari di carta di prelevare un determinato importo in contanti. Sebbene gli anticipi in contanti abbiano in genere tassi di interesse e costi elevati, sono attraenti per i mutuatari a causa della loro rapida approvazione e dei tempi di finanziamento.
Un anticipo in contanti comporta in genere un tasso di interesse elevato. Se ciò ha un impatto sulla tua capacità di effettuare pagamenti mensili puntuali, ciò può anche avere un impatto sul tuo punteggio di credito. Inoltre, il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne se l'anticipo in contanti ti spinge oltre il limite di credito della carta. Anche dopo che la somma è stata pagata, il tuo rapporto di credito rifletterà comunque il record di saldo più alto, dando ad altri potenziali creditori l'impressione che una volta hai superato il limite di credito. Ciò potrebbe rendere più difficile per te ottenere credito aggiuntivo in futuro.
Come funziona l'anticipo in contanti?
Un anticipo contante è essenzialmente un prestito a breve termine che si ottiene utilizzando il credito disponibile sulla carta di credito. Prendi un prestito in contanti contro il tuo limite di credito invece di utilizzare la tua carta di credito per effettuare un acquisto di un bene o servizio. Purtroppo, questi due tipi di transazioni non sono gestiti allo stesso modo dai fornitori di carte di credito.
Quando si utilizza la carta di credito per effettuare un acquisto, l'emittente della carta di credito addebiterà al tasso di interesse di acquisto specificato nel contratto. Questo tasso viene in genere visualizzato come TAEG di acquisto o tasso percentuale annuo. Se la tua carta ha un periodo di grazia, non inizierai ad accumulare interessi su quella transazione fino alla scadenza del pagamento.
Ciò significa che non potresti mai dover pagare gli interessi sui tuoi acquisti fintanto che la tua carta ha un periodo di grazia e paghi il saldo per intero e in tempo ogni mese.
Tuttavia, gli anticipi di cassa funzionano in modo leggermente diverso perché spesso non includono periodi di grazia. L'emittente della tua carta di credito probabilmente ti addebiterà una commissione di elaborazione insieme a un tasso di interesse più elevato per gli anticipi in contanti rispetto a quanto avviene per le transazioni regolari. Gli interessi inizieranno a maturare sull'importo dell'anticipo non appena ritirerai il denaro.
Cos'è la carta di credito con anticipo in contanti
È possibile utilizzare una carta di credito con anticipo in contanti per ottenere denaro in diversi modi.
#1. Pagamenti effettuati con bancomat
Per ottenere un anticipo in contanti tramite bancomat sono necessari la carta effettiva e un numero di identificazione personale (PIN) fornito dall'emittente della carta. Inoltre, ti possono essere addebitate commissioni e avere limiti di prelievo giornalieri da bancomat simili a quelli che si applicano ai conti correnti.
#2. Prestiti con assegno di comodo
Gli assegni di convenienza relativi al conto della tua carta potrebbero essere offerti dalla società della tua carta di credito. Con i controlli di convenienza, puoi effettuare pagamenti a una persona o azienda specifica che vengono addebitati sul tuo conto di credito, proprio come faresti con un normale assegno.
#3. Prestiti personali
Potresti essere in grado di ottenere anticipi in contanti di persona presso una banca utilizzando la tua carta. Ricordati di portare con te un documento d'identità, se puoi.
Qual è il limite di anticipo in contanti?
Il limite di anticipo in contanti si riferisce all'importo massimo che può essere trattenuto in contanti dal tuo conto, come stabilito da noi e aggiornato di volta in volta e informato. Si riferisce anche alla frazione del limite di credito accessibile per le transazioni di anticipo in contanti.
Il limite massimo di credito sulla carta di credito che il titolare della carta può utilizzare per effettuare una transazione di anticipo in contanti.
L'importo massimo per gli anticipi in contanti è spesso una parte del limite di credito sulla tua carta. Il tuo anticipo massimo in contanti, ad esempio, sarà di $ 4,500 se il tuo limite di credito è di $ 15,000 e la carta limita il tuo limite di anticipo in contanti al 30%.
Cos'è la commissione per l'anticipo in contanti
Una commissione di anticipo in contanti è essenzialmente un costo del servizio valutato dalla società della carta di credito. Potrebbe essere una commissione fissa o una percentuale della somma dell'anticipo in contanti, a seconda dell'emittente. Potrebbe essere detratto dal tuo anticipo in contanti quando lo ricevi o aggiunto all'estratto conto della tua carta di credito.
Ogni volta che richiedi un anticipo in contanti, l'emittente della tua carta normalmente applica una commissione, che in genere è del 3% o del 5% dell'intero importo. Ad esempio, un anticipo in contanti di $ 250 ti farà guadagnare $ 12.50 con una commissione del 5%.
Gli anticipi di cassa danneggiano il credito?
Un anticipo in contanti è un breve prestito personale garantito dal saldo della tua carta di credito che puoi utilizzare se ti trovi in difficoltà e hai bisogno di denaro subito. Ha tassi di interesse più elevati e spese aggiuntive perché è così conveniente.
Come qualsiasi altro prestito, gli anticipi in contanti possono avere un'influenza sui rating del credito. Sebbene non abbassino sempre il tuo punteggio di credito, possono causare problemi di credito in seguito. Il tuo punteggio di credito può essere abbassato, ad esempio, se usi troppo del tuo credito disponibile o ripaghi il tuo prestito in contanti in ritardo.
Sebbene la sottoscrizione di un anticipo in contanti non abbia effetti diretti sul tuo credito o sul tuo punteggio di credito, potrebbe avere numerosi effetti indiretti.
Il rapporto di utilizzo del credito, un fattore che i modelli di punteggio del credito utilizzano per determinare il tuo punteggio, aumenterà se accetti l'anticipo utilizzando una carta di credito perché aumenterà il tuo saldo dovuto.
Ad esempio, se la tua carta ha un limite di $ 1,500, il tuo rapporto di utilizzo del credito è del 30% e hai un debito di $ 500. Tuttavia, se utilizzi quella carta per ottenere un anticipo in contanti di $ 300, il saldo aumenterà a $ 800 e il tuo utilizzo del credito aumenterà di oltre il 53%. Quando il tuo rapporto supera il 40%, potrebbe influire negativamente sul tuo punteggio di credito poiché tassi di utilizzo elevati sono un segnale significativo del rischio di credito.
L'anticipo in contanti è una buona cosa?
Il tuo punteggio di credito non avrà un impatto negativo direttamente sull'anticipo in contanti della tua carta di credito, ma sarà influenzato negativamente indirettamente dall'aumento dei saldi dovuti e dall'utilizzo del credito.
Raramente. Forniscono un facile accesso a contanti veloci, ma pagherai un prezzo elevato a causa delle loro commissioni e dei tassi di interesse esorbitanti. Ci sono opzioni più convenienti.
Come posso rimborsare un anticipo in contanti?
#1. Il minimo che puoi prendere in prestito
Prendere in prestito solo ciò di cui hai assolutamente bisogno è la migliore strategia per ridurre la spesa degli anticipi di cassa. Spenderai meno in commissioni e interessi quanto minore è l'importo dell'anticipo in contanti. Non dimenticare mai che un anticipo in contanti è solo un prestito bancario. Il metodo migliore per accelerare il processo è evitare di prelevare inizialmente una somma significativa.
#2. Pagalo perché hai i soldi.
Inizia a rimborsare il denaro preso in prestito il prima possibile perché il tuo anticipo inizia a maturare interessi nel momento in cui ricevi il denaro.
Cerca di pagare i $ 200 che hai prelevato per intero, o il più possibile, oltre al pagamento minimo.
Stabilisci un obiettivo per rimborsare i soldi in giorni anziché in settimane. Non considerare nemmeno i mesi. Un anticipo in contanti di $ 1,000 guadagnerà interessi a un tasso del 25% APR, o circa 70 centesimi al giorno. Puoi evitare che l'interesse accumuli troppo velocemente se lo ripaghi entro poche settimane. Perché con il passare del tempo, l'interesse non farà che crescere.
Quanto costa un anticipo in contanti per 1000?
Secondo l'attuale prezzo medio di anticipo in contanti, il costo per $ 1,000 sarebbe di $ 37.5. Tuttavia, potrebbe essere più alto, a seconda della carta. Alcuni emittenti di carte di credito applicano una commissione del 3%, mentre altri arrivano fino al 5%.
Devi rimborsare un anticipo in contanti?
C'è un periodo di grazia per le transazioni con carta di credito durante il quale hai circa un mese per rimborsare il denaro preso in prestito senza incorrere in interessi. Tuttavia, di solito non c'è un periodo di grazia per gli anticipi in contanti e gli interessi inizieranno a maturare il giorno in cui prendi l'anticipo.
Non appena un anticipo in contanti della carta di credito viene inviato al tuo account, gli interessi iniziano a maturare e a un tasso elevato. Ciò significa che dovresti rimborsare l'anticipo in contanti il più rapidamente possibile, in altre parole, il prima possibile, invece di aspettare fino al prossimo estratto conto della tua carta di credito.
Quanto ti consente di prendere in prestito l'anticipo in contanti?
Molte carte di credito forniscono una funzione nota come anticipo in contanti. Il mutuatario può essere idoneo a ottenere contanti o un equivalente in contanti fino al 20% o al 30% del limite di credito autorizzato della carta, che è essenzialmente un prestito a breve termine. Con alcune carte potresti essere in grado di prelevare fino al 50% del tuo limite di credito.
Perché dovresti evitare gli anticipi in contanti?
Dovresti evitare gli anticipi di cassa per i seguenti motivi:
#1. Quasi sempre, c'è una commissione anticipata in contanti.
Di solito c'è sempre una commissione di anticipo in contanti quando si utilizza la carta di credito per ottenere un anticipo (puoi vedere le commissioni di anticipo in contanti addebitate da varie carte di credito canadesi qui). Non esiste un metodo per aggirare le commissioni di anticipo in contanti (a meno che non si acquisti una carta a basso tasso di interesse che non le addebiti, ma non ce ne sono molte), nonostante la frequenza con cui i consumatori fanno questa domanda. A seconda della società della tua carta di credito, la commissione di convenienza può essere determinata come percentuale della tua transazione (spesso l'1%) o come importo fisso in dollari (di solito $ 2 o $ 3.50).
Ricorda che ti verrà anche richiesto di pagare una commissione bancomat in aggiunta alla commissione per l'anticipo di contante se prelevi denaro da un bancomat che non fa parte della rete della tua banca o cooperativa di credito.
#2. Alti tassi di interesse
Un anticipo in contanti in genere non è considerato allo stesso modo degli acquisti regolari, nonostante l'idea sbagliata che lo sia. Oltre al costo del servizio, ti verrà addebitato anche un tasso di interesse più elevato. Per due motivi, le società di carte di credito applicano spesso tariffe più elevate per gli anticipi di contante che per gli acquisti:
Molti consumatori sono disposti a pagare di più per la comodità degli anticipi di contante offerti dalle carte di credito. L'utilizzo di anticipi in contanti può indicare difficoltà finanziarie o rappresentare un rischio maggiore per la società della carta di credito.
Se normalmente paghi un interesse del 16% sugli acquisti con carta di credito, potresti pagare fino al 24% di interesse sul tuo anticipo in contanti perché il tasso di interesse sugli anticipi in contanti può essere superiore dal 5% all'8%.
Quanto tempo hai per rimborsare un prestito anticipato in contanti?
Non appena hai preso in prestito i soldi, non puoi tornare indietro. Indica che gli interessi verranno imposti a partire dal giorno in cui rimuovi un anticipo in contanti.
Puoi prelevare denaro da un anticipo in contanti?
Puoi prelevare un anticipo in contanti dalla tua carta di credito con diverse società. Potresti essere in grado di prelevare contanti utilizzando la tua carta presso un bancomat, depositandolo su un conto bancario o creando un assegno di convenienza, a seconda della carta.
Cosa succede se non paghi un prestito con anticipo in contanti?
Il tuo assegno è nelle mani del prestatore di giorno di paga. Il giorno di scadenza per il pagamento, può essere incassato. Il tuo assegno rimbalzerà se non hai abbastanza soldi sul tuo conto. Ti verranno addebitate commissioni sia dalla tua banca che dal prestatore di giorno di paga.
Alcuni prestatori di giorno di paga potrebbero fare più tentativi per incassare l'assegno. Ti verrà addebitata una commissione di scoperto dalla banca ogni volta che l'assegno rimbalza.
Alcuni benefici governativi, come SSI, sono in genere esenti dal pignoramento da parte degli esattori.
Prestiti di anticipo in contanti sono distinti. Fornisci al prestatore di giorno di paga il permesso di prelevare denaro dal tuo conto, indipendentemente dal tipo di fondi che contiene, scrivendo un assegno sul tuo conto o consentendo al prestatore di giorno di paga di prelevare fondi direttamente dal conto.
Il prestatore di giorno di paga potrebbe eventualmente inviare il tuo debito alle riscossioni. Se il prestatore di giorno di paga o l'agenzia di riscossione ti fa causa, potresti finire per dover non solo l'importo che hai preso in prestito, ma anche la commissione, le commissioni di scoperto, le commissioni per assegni rimbalzati, le potenziali spese di riscossione e le potenziali spese giudiziarie.
In conclusione,
Anche se l'anticipo in contanti potrebbe rivelarsi un vantaggio considerando l'emergenza, devi evitare di pagare in ritardo. Quando utilizzi la carta di credito con anticipo in contanti per qualsiasi transazione, paga se in tempo per evitare molestie.
FAQ
Quanti interessi vengono addebitati su un anticipo in contanti?
Mentre le carte di credito hanno in genere un tasso di interesse del 16.22%, gli anticipi in contanti hanno spesso un tasso di interesse del 24.80%.
Quali sono i 3 svantaggi di un anticipo in contanti?
Ha un interesse e un TAEG molto elevati.
Non esiste un periodo di grazia; gli interessi sugli anticipi in contanti con carta di credito iniziano a maturare immediatamente.
Come vengono calcolati gli interessi sull'anticipo in contanti?
- Puoi calcolarlo dividendo il tasso di interesse sull'anticipo di cassa per 365. (numero di giorni in un anno).
- Successivamente, moltiplicalo per l'importo del prelievo.
- Quindi, moltiplica quel risultato per il numero di giorni tra la transazione e la data di pagamento (poiché gli anticipi di cassa iniziano a maturare interessi immediatamente)
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Riferimenti
