È probabile che se hai una carta di credito, ti sei imbattuto nel termine "tasso percentuale annuo" (APR), ma potresti non avere familiarità con ciò che implica. Anche se non è sempre corretto, il TAEG viene spesso utilizzato al posto dei tassi di interesse quando si parla di diversi tipi di credito. Quando richiedi una carta di credito, è importante conoscere i diversi TAEG perché possono fare una grande differenza su quanto devi se porti un saldo di mese in mese. Se sai cosa serve per calcolare il tuo tasso annuo effettivo (APR), puoi prendere decisioni migliori su come utilizzare la tua carta di credito. Scopri i dettagli del tasso annuo effettivo globale (APR), come si relaziona alle criptovalute e come influisce sui prestiti auto.
Cos'è APR?
Il TAEG, o tasso percentuale annuo, è il tasso standard utilizzato per determinare il costo del prestito di denaro o della sottoscrizione di un prestito. Considera il tasso di interesse e le eventuali commissioni associate a un'offerta di credito. Prima di firmare un contratto di credito, il tuo prestatore deve comunicarti il tasso annuo effettivo globale (TAEG).
Inoltre, il tasso percentuale annuo (APR) è una percentuale che mostra quanti soldi costano realmente ogni anno nel corso di un prestito o di un investimento. Si esprime come un numero. Questo tiene conto di eventuali commissioni o costi aggiuntivi relativi alla transazione. Tuttavia, la composizione non viene presa in considerazione. Il tasso percentuale annuo (APR) è una metrica di fondo che i consumatori possono utilizzare per confrontare diversi istituti di credito, carte di credito o prodotti di investimento.
Tipi di aprile
Conoscere i diversi tipi di tassi percentuali annuali (APR) rende molto più facile scegliere una carta di credito adatta alle tue abitudini di spesa. Tieni presente che il TAEG pertinente può variare a seconda della natura della transazione.
Diverse forme di credito possono avere tassi percentuali annuali variabili. Il tasso percentuale annuo (APR) di una carta di credito è in genere molto più alto di quello di un prestito auto o di un mutuo. Il modo in cui utilizzi la tua carta di credito potrebbe anche influire sul tasso di interesse che paghi. Ecco alcuni tipi di APR di cui essere a conoscenza:
#1. Anticipo in contanti APR
Quando utilizzi la tua carta di credito per prelevare denaro (ad esempio, da un bancomat), in genere sarai soggetto a un tasso annuo percentuale (TAEG) diverso da quello che saresti per gli acquisti effettuati con la tua carta. Il più delle volte, il TAEG per un anticipo in contanti è superiore al TAEG per un acquisto o un trasferimento di saldo. Tuttavia, di solito non è alto come il TAEG per una sanzione. Gli anticipi in contanti sono rischiosi perché di solito non hanno un periodo di grazia. Questo è uno dei motivi per cui sono rischiosi. Invece, gli interessi inizieranno a maturare il giorno in cui sottoscrivi un anticipo in contanti.
#2. Pena APR
Potresti essere soggetto a un tasso percentuale annuo (TAEG) di penale sulla tua carta di credito se lasci che i tuoi pagamenti rimangano indietro di oltre 60 giorni, il che significa che non paghi l'importo minimo dovuto ogni mese. I tassi percentuali annuali (TAEG) per le sanzioni sono spesso molto più alti del TAEG standard per gli acquisti e tendono ad essere intorno al 29.90%. Questo non è solo un numero casuale; questa è la commissione più alta che una banca può addebitare ai propri clienti. Tieni presente che non tutte le carte di credito hanno una penalità con tasso percentuale annuo (APR), quindi dovresti controllare i termini e le condizioni forniti con la tua carta per determinare se lo fa.
#3. APR introduttivo
Quando apri per la prima volta un conto con alcune carte di credito, il tasso percentuale annuo introduttivo (APR) è spesso dello 0%. Ma queste carte con un APR introduttivo dello 0% possono essere molto utili per le persone che vogliono fare un grosso acquisto con la loro carta di credito e potrebbero impiegare un po' di tempo in più per saldare il debito. Nonostante all'inizio possa sembrare un buon affare, dovresti renderti conto che una volta terminato il tuo periodo promozionale, il tuo account sarà soggetto al consueto TAEG di acquisto.
#4. Trasferimento saldo TAEG
Sarai soggetto a questo APR ogni volta che sposti o trasferisci un saldo da una delle tue altre carte sulla tua carta di credito. È possibile che il tasso percentuale annuo (APR) di una carta per il trasferimento di un saldo sia superiore al suo APR per effettuare un acquisto, ma questo è molto raro.
Come funziona l'APR?
Quando una persona o un'azienda prende in prestito denaro da una banca per pagare qualcosa come un'auto o una casa, paga una commissione per l'utilizzo dei termini di interesse di pagamento. Il costo di un prestito è pari all'importo preso in prestito più gli interessi, indicati in percentuale su un anno.
Diamo un'occhiata a un esempio per vedere come funziona in pratica. Qualcuno prende in prestito $ 25,000 per l'acquisto di un'auto. Hai cinque anni per effettuare i pagamenti del prestito e il tasso di interesse è fissato al 5% ogni anno. Pertanto, l'individuo dovrà pagare un importo specifico, circa $ 470 al mese.
D'altra parte, i pagamenti mensili coprono sia gli interessi che il capitale. Anche se l'importo totale di ogni pagamento mensile rimane lo stesso, l'importo di ogni pagamento destinato agli interessi e al capitale diminuisce nel tempo.
Durante il periodo di rimborso di cinque anni, sia il tasso di interesse che l'importo totale pagato ogni anno possono cambiare. In questo caso, il tasso di interesse cambierà man mano che il mutuatario effettua i pagamenti, a partire da $ 1,500 all'anno fino a un massimo di $ 2,250 all'anno. L'importo totale rimborsato dal mutuatario è di $ 28,306.88. Ciò include il pagamento del capitale di $ 25,000 e il pagamento degli interessi di $ 3,306.00.
Che cos'è un buon tasso APR?
In genere, maggiore è l'importo del prestito, minore è il tasso annuo effettivo globale (APR). Il tasso di interesse che ti viene offerto su una carta di credito varia in genere dal 5% a oltre il 30%, con il tasso effettivo che ti viene offerto a seconda di quanto è alto il tuo punteggio di credito. È importante ricordare che questi addebiti sono in genere basati sui tassi di transazione (ad esempio, online o in negozio). I prelievi di contanti e altre transazioni diverse dall'acquisto possono avere commissioni diverse.
Infine, le carte di credito con TAEG 0% per acquisti e trasferimenti di saldo di solito hanno TAEG 0% da tre a quaranta mesi. Mantenere pagamenti puntuali e completi è fondamentale per mantenere la tariffa promozionale. Paga il saldo prima della fine del periodo promozionale perché la carta normalmente torna a un tasso variabile.
Inoltre, controllare il tuo punteggio di credito gratuito può darti un'idea delle tue possibilità di ottenere le migliori offerte e, a sua volta, il tasso che stai cercando.
Cos'è l'APR in Crypto?
Molte opzioni di criptovaluta offrono tassi di rendimento o interessi più elevati rispetto alle opzioni di investimento tradizionali. C'è un gergo straniero, come rendimento percentuale annuo (APY) e tasso percentuale annuo (APR), che dobbiamo affrontare, sia che tu voglia investire o prendere un prestito.
Inoltre, gli interessi derivanti da varie forme di investimenti o prestiti in criptovalute possono essere calcolati utilizzando i metodi standard di un tasso percentuale annuo (APR) e un rendimento percentuale annuo (APY). Il finanziamento di pool di liquidità basati su exchange, "staking", "yield farming", "conti di risparmio in criptovaluta" e altri progetti simili sono tutti esempi di investimenti che potrebbero essere effettuati.
Gli interessi su alcune di queste attività possono essere calcolati utilizzando il tasso annuo effettivo (TAEG), mentre su altri verrà utilizzato il rendimento annuo effettivo (APY). Comprendere la distinzione tra tasso percentuale annuo (APR) e rendimento percentuale annuo (APY) è fondamentale per qualsiasi investitore di criptovalute.
Qual è il rendimento percentuale annuo (APY) nel mondo delle criptovalute?
Il rendimento percentuale annuo (APY) in cripto si riferisce a un interesse di risparmio in cui gli investitori possono mettere le loro attività in criptovaluta con società di investimento e guadagnare un tasso di rendimento per un certo periodo di tempo. Dal punto di vista del mutuatario, il rendimento percentuale annuo (APY) è il tasso di interesse che deve essere pagato ogni anno.
Gli investitori otterranno un tasso di interesse fisso più elevato se manterranno i loro asset crittografici bloccati per un certo periodo di tempo. Gli investitori possono guadagnare dal reddito passivo, ma non possono vendere criptovalute bloccate e il loro reddito può aumentare o diminuire a seconda di come sta andando il mercato.
Dove entrano in gioco APR e APY in Crypto?
Nella finanza tradizionale, i tassi del tasso percentuale annuo (APR) sono fortemente promossi, in particolare per i prodotti di prestito, mentre i tassi del rendimento percentuale annuo (APY) sono utilizzati maggiormente per promuovere determinati prodotti di investimento. I termini tasso percentuale annuo (APR) e rendimento percentuale annuo (APY) sono usati molto nel settore delle criptovalute per un'ampia gamma di opzioni di prestito e prestito, pool di liquidità, servizi di picchettamento, yield farm e altre piattaforme crittografiche legate alla finanza come Protocolli DeFi e scambi centralizzati (CEX). I più grandi fornitori di criptovalute centralizzati e decentralizzati offrono tassi APR e APY su una vasta gamma di prodotti.
Presta particolare attenzione al metodo di capitalizzazione, ovvero al numero di volte e agli intervalli in cui il tuo investimento o prestito verrà capitalizzato, quando utilizzi piattaforme che utilizzano i tassi APY per prendere in prestito o investire.
Cos'è l'APR per un'auto?
Prima di richiedere un prestito per un'auto nuova o tokunbo, ci sono alcune cose importanti da sapere. L'APR è una di queste idee. A seconda delle restrizioni sui tassi di interesse e di altre commissioni, i tassi percentuali annuali (APR) dei prestatori misurano il costo totale del prestito. Il TAEG del tuo prestito auto si baserà anche sulla quantità di denaro che prendi in prestito e sul tuo punteggio di credito.
Inoltre, a meno che tu non preveda di pagare in contanti per la tua nuova auto, probabilmente avrai bisogno di un prestito auto. Tuttavia, prendere in prestito denaro comporta commissioni sotto forma di pagamenti di interessi al prestatore. Il tasso annuo effettivo globale (TAEG) di un prestito auto include il tasso di interesse del prestatore e altre commissioni. Le spese finanziarie prepagate hanno un'ampia varietà di prezzi, quindi fai attenzione.
Un prestatore può imporre una "commissione di origine" per coprire i costi di approvazione del prestito o per guadagnare di più. Questo costo potrebbe essere sostanziale, trascurabile o inesistente. Il TAEG tiene conto di queste spese in modo che i mutuatari possano facilmente confrontare il costo complessivo del prestito tra le istituzioni.
Qual è l'intervallo APR medio per un prestito auto?
Un mutuatario di prestito auto con un punteggio di credito elevato ottiene un APR più economico di uno con un punteggio basso. Inoltre, il TAEG potrebbe salire molto se devi pagare commissioni extra all'istituto di credito o alla concessionaria. I costi del tuo prestito auto aumenteranno i tuoi pagamenti di interessi totali. Conoscere i tassi di interesse e il TAEG è fondamentale data la vasta gamma di tassi e spese (TAEG).
Quali fattori influenzano il tuo APR?
Il tasso di interesse offerto dal creditore influisce sul tasso annuo effettivo globale (APR). Il tasso di interesse è tecnicamente fissato quando si richiede un prestito. Tuttavia, il tuo tasso di interesse sarà influenzato anche da una serie di altri fattori.
Gli istituti di credito utilizzano il tuo punteggio di credito come fattore per determinare il tasso di interesse che ti danno. In assenza di altri fattori, a un mutuatario con un punteggio di credito più elevato verrà offerto un tasso di interesse inferiore. Potresti potenzialmente risparmiare denaro sugli interessi cercando un prestito da più istituti di credito.
Ad esempio, anche se ti rivolgi a più istituti di credito nello stesso giorno con le stesse esatte informazioni, le tariffe che forniscono possono variare notevolmente. Per questo motivo, spesso vale la pena guardarsi intorno.
Ricorda che il TAEG necessario per beneficiare di un prestito o di una linea di credito può variare. I tassi percentuali annuali delle carte di credito (APR) sono spesso superiori ai TAEG dei mutui. I tassi percentuali annuali (APR) non hanno senso quando si confrontano prestiti con termini diversi, come carte di credito e mutui.
Come calcolo il mio APR?
Prendere in prestito o prestare denaro comporta delle commissioni. Le industrie bancarie e finanziarie dipendono dal denaro che le persone mettono nei loro conti. Fanno pagare gli interessi sui prestiti ai clienti perché forniscono un rapido accesso ai fondi.
Il tasso percentuale annuo (TAEG) è determinato sommando gli interessi maturati durante la durata del prestito, moltiplicandoli per il capitale del prestito e quindi moltiplicando tale risultato per il numero di anni per i quali il prestito è in essere.
Di seguito sono riportati i passaggi per calcolare il TAEG:
- Determina il tasso di interesse
- Tassi di interesse più spese amministrative
- Ripartizione per importo del prestito: (capitale)
- Calcola dividendo il periodo di prestito per il numero totale di giorni
- Basta moltiplicare per 365 per ottenere il totale (un anno)
- Per ottenere una percentuale, basta moltiplicare quel numero per 100.
Che cos'è APR vs APY?
Tasso percentuale annuo o rendimento percentuale annuo. Entrambe le frasi sono correlate ai tassi di interesse, motivo per cui sono spesso usate in modo intercambiabile. Aspetta, cosa sono esattamente? E qual è esattamente il loro significato? Imparare le differenze tra il tasso annuo effettivo (APR) e il rendimento annuo effettivo (APY) ti consentirà di prendere decisioni finanziarie sane.
Inoltre, è possibile calcolare gli interessi utilizzando il tasso percentuale annuo (APR) o il rendimento percentuale annuo (APY/EAR). Tuttavia, il tasso percentuale annuo (APR) misura quanti interessi vengono addebitati mentre il rendimento percentuale annuo (APY) mostra quanti interessi vengono guadagnati.
Il tasso percentuale annuo è un termine usato frequentemente in riferimento ai conti di credito. Se il TAEG del tuo account è basso, anche il costo totale del prestito potrebbe essere economico.
Comunemente, APY è visto nei conti di deposito bancari. Se l'APY del tuo account è alto, anche i tuoi guadagni potenziali sono alti. È fondamentale ricordare che l'APY non è l'unico aspetto che influisce sulla tua redditività.
Qual è la differenza tra TAEG e tasso di interesse?
L'APR è più aperto sulle spese di prestito effettive rispetto agli interessi (ad eccezione delle carte di credito).
Il capitale preso in prestito e il tasso di interesse saranno i due determinanti principali dell'importo totale del rimborso del prestito. In realtà, tuttavia, ci sono altre spese come le commissioni di origine e altre commissioni di prestito che devono essere prese in considerazione. Invece di concentrarsi esclusivamente sugli interessi, APR fornisce un quadro generale di tutte le commissioni associate.
Pertanto, il tasso annuo effettivo globale (APR) è uno strumento migliore per comprendere i prestiti o confrontare le offerte di prestito. Se due prestiti hanno lo stesso tasso di interesse ma APR diversi, il prestito APR più basso è solitamente il valore migliore.
Conclusione
Chiunque sottoscriva un prestito dovrebbe essere saggio per familiarizzare con le specifiche di quel prestito, come il TAEG e se ha o meno un tasso fisso. Il mutuatario può quindi pianificare come utilizzare il denaro e come effettuare pagamenti regolari sia per il capitale che per gli interessi. L'importo complessivo degli interessi pagati su un prestito potrebbe essere notevolmente alterato da rate incoerenti o mancate.
Domande frequenti sull'APR
È meglio se il TAEG è alto o basso?
È meglio se il TAEG è basso. Perché per il titolare della carta è preferibile un tasso annuo effettivo (TAEG) inferiore.
Qual è il TAEG di 1 al mese?
Un prestito con un tasso mensile dell'1% e capitalizzazione mensile avrebbe un TAEG del 12%.
Cosa significa 30% di aprile?
Il "Tasso Annuo Percentuale" (APR) è il tasso annuo al quale gli interessi verranno aggiunti al saldo principale. L'interesse su un prestito di $ 100 per un anno con un tasso percentuale annuo del 30% sarebbe di $ 30.
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