Un prestito personale non garantito è qualcosa che potrebbe interessarti se hai bisogno di assistenza con spese impreviste. I prestiti personali che vengono erogati senza l'utilizzo di alcun tipo di garanzia sono noti come "prestiti chirografari". Si basa solo sulla supposizione che il mutuatario onorerà le condizioni del prestito e rimborserà l'importo. un prestito garantito solo dall'affidabilità creditizia del mutuatario. I prestiti non garantiti non richiedono garanzie. I prestiti non garantiti di solito richiedono un buon credito. Ulteriori informazioni su prestiti personali non garantiti, requisiti e prestiti per scarso credito in questo post.
Prestito non garantito
I prestiti non garantiti, come suggerisce il nome, sono quelli che non sono garantiti da un bene prezioso come oro, immobili, ecc. Questi prestiti hanno tassi di interesse più elevati poiché forniscono un rischio maggiore per il prestatore. Un prestatore valuterà le tue finanze e determinerà la tua capacità di rimborsare il prestito prima di decidere se approvare un prestito non garantito.
Molti esempi di prestiti non garantiti
- Carte di credito
- Prestiti personali
- Prestiti studenteschi
I prestiti non garantiti, solitamente indicati come prestiti di firma o prestiti personali, sono quelli che vengono approvati senza l'uso di beni immobili o altri beni come garanzia. I criteri di accettazione e ricezione per questi prestiti dipendono in genere dal punteggio di credito del mutuatario. Spesso, i richiedenti di prestiti non garantiti devono avere un buon credito per essere approvati.
A differenza di un prestito non garantito, un prestito garantito richiede al mutuatario di impegnare un bene specifico come garanzia. Più "sicurezza" per il prestatore di emettere il prestito è fornita dai beni dati in pegno. Mutui e prestiti auto sono due esempi di prestiti garantiti.
Miglior Prestito Chirografario
Puoi ricevere denaro con i migliori prestiti personali chirografari senza doverti preoccupare di rischiare un bene personale, come i soldi del tuo libretto di risparmio. È anche una buona idea confrontare le offerte di prestito poiché i prestiti personali non garantiti di solito hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti. Per aiutarti a trovare un prestito che potrebbe essere l'ideale per te, abbiamo messo insieme un elenco dei migliori prestiti personali non garantiti.
#1. Marco
Punteggio di credito minimo: Marcus nasconde questa informazione.
Gamma di APR: dal 6.74% al 24.74%, con pagamento automatico
Importi del prestito: $ 3,500 a $ 40,000
Il sito offre prestiti da tre a sei anni.
Il pagamento automatico consente di risparmiare lo 0.25% sui TAEG dal 6.99% al 19.99%. A differenza di molti altri istituti di credito, Marcus non addebita commissioni per l'iscrizione, i pagamenti in ritardo o il rimborso anticipato. I programmi di pagamento configurabili della piattaforma e il pagamento puntuale premiano i mutuatari.
Pro e contro
- Nessun costo per iniziare, pagare in anticipo, pagare in ritardo o pagare con fondi insufficienti
- offre a prestatori di terze parti pagamenti diretti di consolidamento.
- Durante il prestito, i mutuatari possono modificare la data di pagamento fino a tre volte.
- Non c'è spazio per co-candidati o co-firmatari.
- non può essere utilizzato per rifinanziare un prestito studentesco già esistente.
- Dopo l'approvazione del prestito, il finanziamento potrebbe richiedere fino a quattro giorni.
Nonostante Marcus non ne faccia menzione, i candidati devono avere un punteggio di credito di almeno 660.
I rapporti tra il co-richiedente e il co-firmatario non sono consentiti da Marcus.
Marcus fornisce prestiti personali per soddisfare una varietà di requisiti, tra cui consolidamento debiti, riparazioni domestiche, trasferimento, eventi speciali, viaggi e vacanze.
Una richiesta di prestito può essere accettata in meno di 24 ore, che è più veloce di alcuni istituti di credito, ma non il più veloce che abbiamo visto. Il denaro normalmente impiega da uno a quattro giorni per apparire sul conto del mutuatario dopo che il conto bancario è stato confermato e il prestito è stato accettato.
#2. SoFi
Punteggio di credito minimo: 650
Gamma di APR: dal 7.99% al 23.43%, con pagamento automatico
Importi del prestito: $ 5,000 a $ 100,000
SoFi offre prestiti personali a tasso fisso non garantiti online, tranne che in Mississippi. SoFi ha prestato circa 50 miliardi di dollari dal 2011.
I prestiti da $ 5,000 a $ 100,000 di SoFi sono un'ottima opzione. Si applicano limiti di prestito specifici dello Stato. SoFi offre opzioni flessibili di rimborso da due a sette anni per i mutuatari con un buon credito (minimo 650) e un reddito annuo di $ 45,000. SoFi consente candidature congiunte ma non co-firmatari.
I mutuatari ricevono APR bassi. SoFi rinuncia inoltre alle commissioni di origine, ritardo e pagamento anticipato.
Se stai valutando un prestito consolidamento debiti SoFi, ricordati che il creditore non paga direttamente i creditori. Quindi, otterrai i fondi del prestito sul tuo conto bancario e pagherai gli altri tuoi debitori individualmente. L'assicurazione contro la disoccupazione e gli adeguamenti della data di scadenza del pagamento annuale sono disponibili attraverso il portale.
Pro e contro
- tramite pre-approvazione e un rapido controllo del credito
- finanziamento in uno o due giorni
- Lunghe durate dei prestiti e debiti sostanziali
- non paga direttamente i creditori tramite consolidamento debiti;
- Diversi candidati si lamentano dei severi requisiti di qualificazione.
- Non sono ammessi co-firmatari.
# 3. LightStream
Punteggio di credito minimo: 660
Gamma di APR: dal 5.99% al 23.99%, con pagamento automatico
Importi del prestito: $ 5,000 a $ 100,000
Trust, creato dall'unione di SunTrust Bank e BB&T, include LightStream. La piattaforma di prestito offre prestiti personali non garantiti per importi che vanno da $ 5,000 a $ 100,000. A seconda dell'obiettivo del prestito, gli importi del prestito variano.
Oltre a termini allettanti e flessibili, LightStream non addebita commissioni per l'origine, il pagamento in ritardo o il pagamento anticipato. Se imposti il pagamento automatico, il prestatore ridurrà il tasso di interesse dello 0.5%.
Ciascuno dei 50 stati, Washington, DC e Porto Rico può beneficiare di prestiti da LightStream.
Pro e contro
- Non ci sono costi di origine, anticipo o ritardo.
- Prezzi bassi e aggressivi
- finanziamenti rapidi e approvazione
- Non esiste un metodo di selezione.
- La scadenza non ha margini di manovra.
- Limitazioni all'utilizzo dei proventi del prestito
#3. Aggiornamento
Punteggio di credito minimo: 560
Gamma di APR: dallo 8.24% al 35.97%
Importi del prestito: $ 1,000 a $ 50,000
Il credito e le operazioni bancarie online e mobili sono disponibili tranne che in West Virginia, Vermont e Iowa. 2017 ha iniziato l'aggiornamento. Da allora, il sito web ha concesso a oltre 10 milioni di richiedenti un credito di 3 miliardi di dollari.
Gli importi variabili del prestito vanno da $ 1,000 a $ 50,000. Sono disponibili prestiti di 3-5 anni. L'aggiornamento addebita $ 10 per pagamenti in ritardo e commissioni di apertura dall'1.85% all'8.99%.
L'aggiornamento semplifica le richieste di prestito utilizzando un'app per smartphone per controllare i conti, effettuare pagamenti e modificare le informazioni personali. Il programma Credit Health di Upgrade semplifica il monitoraggio del punteggio di credito fino alla scadenza del prestito.
Pro e contro
- basso punteggio di credito minimo richiesto
- I prestiti possono essere utili ai mutuatari per pagare le spese aziendali.
- viene fornito il rimborso del prestito di consolidamento del debito del prestatore diretto.
- una vasta gamma di APR
- l'imposizione di sanzioni per ritardato pagamento, contante inadeguato e origination
- offre solo due termini per il rimborso del prestito
#4. Credito universale
Punteggio di credito minimo: 560
Gamma di APR:11.69% 35.93%
Importi del prestito di 1,000 $ a $ 50,000
I partner di Universal Credit offrono prestiti personali non garantiti da $ 1,000 a $ 50,000. Le durate del rimborso sono di 36-60 mesi o tre-cinque anni.
Il credito universale consente ai mutuatari inesigibili di ottenere prestiti personali, ma ci sono commissioni. Innanzitutto, i suoi APR sono alti. In secondo luogo, tutti i prestiti personali di Universal Credit hanno costi di originazione compresi tra il 4.25% e l'8%. Questo verrà detratto dai proventi del prestito e ti impedirà di ottenere l'intero importo, quindi devi tenerne conto quando calcoli il tuo prestito.
Pro e contro
- Qualifiche flessibili
- Finanziamento il giorno successivo
- Pagamento anticipato senza penale
- APR elevati
- A tutti i prestiti personali si applicano commissioni di origination dal 4.25% all'8%.
Il credito universale è offerto a molte persone con un punteggio di credito minimo di 560.
Universal Credit depositerà i fondi della tua richiesta entro un giorno lavorativo. Tuttavia, la velocità delle transazioni della tua banca determinerà la disponibilità del tuo denaro. Possono essere necessarie due settimane se paghi tempestivamente un altro creditore.
Requisiti di prestito non garantito
Prima di accettare di fornirti un prestito, una banca prenderebbe in considerazione una serie di requisiti importanti, come il tuo reddito, la tua storia creditizia, le condizioni lavorative, ecc. Diamo un'occhiata ai requisiti per ottenere un prestito non garantito
#1. Storia creditizia
Per determinare la tua capacità di rimborso, il tuo prestatore prenderà in considerazione il tuo comportamento creditizio passato. Preferirebbero garantire che i mutuatari dei loro prestiti abbiano l'autocontrollo finanziario necessario per rimborsare il prestito in tempo. Hai maggiori possibilità di far accettare la tua domanda per un prestito non garantito se hai un punteggio di credito elevato.
#2. Reddito
I finanziatori in genere guardano il tuo stipendio per determinare se puoi facilmente rimborsare il prestito. Per dissuadere coloro che hanno redditi bassi dal richiedere i loro prestiti, molti istituti di credito stabiliscono un requisito di reddito minimo. Per verificare le tue informazioni sul reddito, ti verrà richiesto di inviare documenti come le buste paga più recenti, una lettera di offerta, dichiarazioni dei redditi ed estratti conto bancari
#3. Stato di impiego
Che tu sia un lavoratore autonomo o un lavoratore dipendente, è probabile che il tuo finanziatore sia curioso. Vogliono anche sapere se hai una fonte di reddito mensile costante. Se sei un candidato dipendente, alcuni esempi dei tipi di prove che devi presentare per dimostrare il tuo stato lavorativo includono una lettera di offerta del tuo attuale datore di lavoro, una lettera di dimissioni dal tuo precedente datore di lavoro, buste paga, ecc. lavoratore autonomo, probabilmente dovrai fornire la prova della tua proprietà dell'attività e che rimarrà in attività.
Elenco dei requisiti di prestito non garantito
- Il candidato ha bisogno di un lavoro stabile. Per determinare se un cliente è idoneo per un prestito non garantito, è essenziale una storia lavorativa coerente.
- Coloro che esercitano un'attività autonoma da almeno cinque anni o che hanno lavorato per un'altra persona per almeno due anni con uno stipendio.
- Per i mutuatari autonomi, l'età del richiedente deve essere compresa tra 25 e 65 anni e per i mutuatari dipendenti deve essere compresa tra 21 e 60 anni.
- Per determinare l'ammissibilità del prestito, i rendiconti finanziari correnti devono essere forniti come parte del processo di richiesta del prestito.
- Nel decidere l'idoneità, i tassi di interesse e gli importi del prestito, vengono prese in considerazione anche le storie di credito dei clienti.
- in congiunzione con, in congiunzione con, in congiunzione con, in congiunzione con
Requisiti di prestito non garantito
I candidati allo stipendio hanno bisogno di questi documenti:
- Domanda di prestito correttamente compilata
- Foto formato tessera del mutuatario in più
- Le carte d'identità degli elettori, le licenze, i passaporti e le carte PAN sono esempi di documenti di identificazione.
- Come prova della residenza, presenta una bolletta, un passaporto o un altro documento legale.
- Buste paga degli ultimi tre-sei mesi
I seguenti documenti sono richiesti ai candidati che sono lavoratori autonomi:
- Prova di un indirizzo commerciale per appaltatori indipendenti
- Mostra la prova della continuità aziendale
- Cerca le commissioni di servizio.
- Domanda di prestito correttamente compilata
- Numerose immagini formato tessera del mutuatario
- I documenti di identificazione includono passaporti, licenze, carte d'identità elettorali e carte PAN (qualsiasi prova)
- Rispettivamente le buste paga degli ultimi tre o sei mesi.
Prestito non garantito per cattivo credito
Molti istituti di credito prestano solo a persone con un credito da buono a eccellente, tuttavia alcuni offrono prestiti non garantiti a persone con un cattivo credito. Abbiamo confrontato gli importi dei prestiti, i TAEG, le commissioni e le condizioni di rimborso dei principali istituti di credito per trovare i migliori prestiti inesigibili per aiutarti a ottenere rapidamente i soldi di cui hai bisogno.
#1. Aggiornamento
L'aggiornamento offre i prestiti personali più inesigibili. Presta fino a $ 50,000 e ha scadenze del prestito fino a 84 mesi, che è molto più lunga rispetto ad altri istituti di credito.
Qualifiche
- Nel tuo stato, devi avere l'età legale per bere.
- Devi avere un conto corrente.
- Devi essere un residente legale o un cittadino degli Stati Uniti.
#2. Unione di credito PenFed
PenFed Credit Union offre prestiti personali da $ 600 a $ 50,000. I co-mutuatari sono autorizzati anche se il punteggio di credito minimo è 650, che è superiore ad alcuni dei nostri altri requisiti. Un co-mutuatario affidabile può migliorare i termini della tua richiesta di prestito.
Qualifiche
- Per aderire a PenFed, devi prima aprire un conto di risparmio online e depositare $ 5 in esso.
- Devi avere l'età legale per bere nel tuo stato.
- È necessario un numero di previdenza sociale legittimo o un numero di identificazione fiscale individuale.
- Devi essere in grado di dimostrare il tuo reddito.
#3. Prima Tech Federal Credit Union
A differenza di altri istituti di credito, First Tech Federal Credit Union (FCU) offre tassi di interesse competitivi, una gamma di importi di prestito e termini di rimborso flessibili. I co-firmatari possono aiutare i candidati con un cattivo credito ad essere accettati.
Qualifiche
- Devi registrarti o essere un membro dell'unione di credito per richiedere un prestito.
- Devi essere un membro della famiglia di First Tech FCU o avere membri della famiglia che lo sono.
- una delle tante aziende che l'unione di credito rivendica come partner, o alle dipendenze di uno di loro.
- Se lavori o vivi a Lane County, Oregon
- appartengono alla Financial Fitness Association o al Computing History Museum
#4. Avanti
Se richiedi un prestito personale con un cattivo credito, potresti voler migliorare le tue finanze e il tuo punteggio di credito. I prestiti personali possono essere più economici se il tuo punteggio di credito aumenta. Avant è uno dei pochi istituti di credito che consente ai clienti attuali di rifinanziare i propri prestiti a un tasso inferiore
Qualifiche
- Devi avere l'età legale per bere nel tuo stato.
- Devi guadagnare un minimo di $ 1,200 al mese.
- Un rapporto debito/reddito che includa i costi della casa non può essere superiore al 70%.
- Nei seguenti stati: West Virginia, Hawaii, Iowa, New York e Maine, Avant non eroga prestiti..
# 5. Punto di prestito
Molti prestiti inesigibili hanno un limite di rimborso di 60 mesi. Il punto di prestito consente un periodo di rimborso di 72 mesi. Lending Point è aperto a tutti, a differenza di alcuni istituti di credito a lungo termine che sono unioni di credito con piccoli membri.
Nel tuo stato, devi avere l'età legale per bere.
Qualifiche
- È necessario disporre di un numero di previdenza sociale legittimo.
- Devi guadagnare almeno $ 35,000 ogni anno.
- È necessario soddisfare gli standard di credito del prestatore
- Devi risiedere in uno degli stati accettati da Lending Point; non fa prestiti in West Virginia o Nevada.
Leggi anche: NESSUN CREDITO A REDDITO: come richiederli e ottenerli
Prestito garantito vs non garantito
| Particolari | Prestiti garantiti | Prestiti non garantiti |
| Collaterale | Questo tipo di prestito richiede la presentazione di garanzie come parte della procedura di richiesta. | I consumatori possono richiedere questo prestito senza dover offrire alcuna garanzia. |
| Impatto sul default del prestito | I mutuatari corrono il pericolo di perdere i loro beni se questo prestito è inadempiente. | Non viene fornita alcuna garanzia, quindi se il mutuatario non effettua i pagamenti come previsto, nessun bene andrà perso. |
| Rischio | Rispetto ai prestiti non garantiti, questi prestiti hanno un rischio di insolvenza molto ridotto. | In assenza di sicurezza fornita, c'è una maggiore possibilità che questo prestito vada in default. |
| Tassi di interesse | Poiché vi è meno rischio, questi prestiti hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti. | A causa del maggior rischio, questi prestiti hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti. |
| Scopo del prestito | Il prestito è garantito quando il mutuatario nasconde lo scopo dei fondi, ad esempio quando acquista un'auto, una moto o una casa. | Questi tipi di prestiti si ottengono quando lo scopo previsto non è evidente, come per i lavori di ristrutturazione della casa, il pagamento delle spese mediche, il costo di un matrimonio, ecc. |
| Prestito | Questi prestiti hanno spesso termini di rimborso più lunghi rispetto ai prestiti non garantiti. | Un prestito non garantito di solito ha un termine di rimborso più breve. |
Chi si qualifica per un prestito non garantito?
Controllano costantemente pagamenti rapidi, saldi bassi delle carte di credito, una varietà di tipi di account e una cronologia di utilizzo del credito appropriata (in genere uno o più anni). Saranno presi in considerazione anche i dati dei tuoi rapporti di credito, che fungono da base per i tuoi rating di credito.
Il prestito non garantito è sicuro?
I prestatori possono fare causa se non paghi. Per evitare il sequestro dei beni o il pignoramento salariale, il tribunale richiederà il rimborso integrale. I finanziatori possono inviare esattori e segnalare pagamenti in ritardo alle agenzie di credito.
Cosa succede ai prestiti non garantiti se non pagati?
I prestatori possono fare causa se non paghi. Per evitare il sequestro dei beni o il pignoramento salariale, il tribunale richiederà il rimborso integrale. I finanziatori possono inviare esattori e segnalare pagamenti in ritardo alle agenzie di credito.
Qual è il limite del prestito non garantito?
prestiti personali chirografari. Un prestito non garantito compreso tra $ 1,000 e $ 100,000 viene contratto una volta e rimborsato in un anno, più gli interessi. I prestiti personali non garantiti offrono TAEG dal 6% al 36%.
Come funziona un prestito chirografario?
I prestiti non garantiti non necessitano di garanzie. Il prestatore lo concede in base alla tua solvibilità. Quindi, un prestito non garantito richiede un buon credito.
Le banche concedono prestiti non garantiti?
I prestiti non garantiti sono forniti da banche locali e regionali, unioni di credito e istituti di credito online.
Quale banca è la migliore per il prestito personale non garantito?
- Lending Club.
- Lightstream.
- Vecchia Banca Nazionale
- PenFed Credit Union
- SoFi
- Upgrade
- parvenu
- Wells Fargo Bank
Qual è il vantaggio di un prestito non garantito?
Poiché non correrai il rischio di perdere alcun bene se non puoi rimborsare il denaro, questo modo di prendere in prestito è meno pericoloso.
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Riferimenti
