In caso di imprevisto, l'anticipo in busta paga consente ai dipendenti di ricevere in anticipo una parte della retribuzione, nel rispetto di determinati criteri. È come un prestito a breve termine che il lavoratore ripaga tramite trattenute in busta paga. Dovresti ricercare le regole, le tasse e altre opzioni prima di presentarle al tuo staff. In questo articolo, abbiamo elencato e spiegato le migliori app di anticipo dello stipendio e le app di anticipo dello stipendio senza controllo del credito che puoi fare. Abbiamo anche spiegato in cosa consistono i prestiti con anticipo busta paga. Godetevi il viaggio!
Anticipo busta paga
Ogni persona alla fine deve affrontare un'emergenza finanziaria. Una fattura medica o un problema con la macchina che non ti aspettavi potrebbero mettere a dura prova le tue finanze se non sei pronto per loro. Non ci sono molti posti a cui una persona può rivolgersi per chiedere aiuto quando è finanziariamente a corto. Solo il 17% degli americani ha parenti o amici a cui rivolgersi per un aiuto finanziario, secondo l'American Management Association. Il restante 83% dei lavoratori ha poche prospettive brillanti. Ci sono solo poche aree a cui rivolgersi per guadagnare velocemente: carte di credito, prestiti personali e assistenza al lavoro.
Gli anticipi di cassa dei dipendenti, come sono anche noti, danno ai lavoratori l'accesso ai fondi prima della loro regolare data di paga, consentendo loro di affrontare spese impreviste e alleviare parte dello stress e delle preoccupazioni che ne derivano. La rigidità della data di pagamento è una delle principali fonti di stress finanziario per molte persone e questa soluzione può essere d'aiuto.
Cosa considerare prima di emettere l'anticipo di busta paga
Di seguito sono riportate le cose da considerare durante l'emissione di un anticipo di busta paga:
#1. Onere amministrativo
Il potenziale stress per il tuo ufficio paghe a seguito di un anticipo sui salari è la prima cosa a cui pensare. Un anticipo sullo stipendio potrebbe essere molto da gestire per un piccolo team del libro paga. Questo è il motivo per cui molte aziende evitano di fornirli. Tenere sotto controllo ogni prestito dei dipendenti è un processo noioso e complicato. È necessario tenere registri accurati e pagare tutte le tasse statali e federali applicabili. La tua azienda corre il pericolo di infrazioni alle normative a causa di una gestione impropria.
#2. Leggi federali e statali
Le detrazioni dallo stipendio che porterebbero la paga da portare a casa di un dipendente al di sotto del salario minimo federale sono illegali, ad eccezione di un anticipo sullo stipendio. Se un dipendente ha un debito anticipato dello stipendio nei confronti dell'azienda, l'azienda può trattenere fondi dallo stipendio del dipendente a tassi di interesse che potrebbero portare la paga da portare a casa del dipendente a scendere al di sotto del salario minimo federale. Tieni presente che esiste un'esenzione su mandato federale e che alcune giurisdizioni vietano questa pratica. La legge federale limita rigorosamente le detrazioni sui salari alle spese necessarie come tasse e benefici. Se vuoi prelevare denaro dalla busta paga di un dipendente per una causa che non è specificamente consentita dalla legge federale o statale, devi prima chiedere il loro permesso scritto.
#3. Tassi di interesse
Se l'importo che stai prestando è superiore a $ 10,000, potresti prendere in considerazione l'idea di abbinare il tasso stabilito a livello federale per i prestiti personali non garantiti. Le aliquote fiscali federali vengono regolarmente adeguate dall'IRS. Se l'aliquota federale è del 6% e addebiti il 3%, il dipendente dovrà segnalare la differenza come reddito (più matematica, più scartoffie). Devi includere tutti i costi, anche quelli amministrativi, nel tuo calcolo perché l'IRS li tratterà tutti come interessi.
App per l'anticipo della busta paga
Le app di anticipo dello stipendio sono un prodotto in forte espansione nel settore dei servizi finanziari e, sebbene l'idea di un'app che ti consenta di prendere in prestito denaro senza commissioni o controlli del credito possa sembrare troppo bella per essere vera, non lo è. Queste app mobili forniscono spesso l'accesso al contante prima del prossimo stipendio di una persona, senza che siano richiesti interessi o controlli del credito. Quando si stipula un prestito, è importante prestare attenzione e dare la massima priorità a una strategia di rimborso completa. Di seguito sono riportate alcune delle migliori app per l'anticipo dello stipendio che puoi scegliere:
#1. Guadagna
Earnin è una delle app di anticipo stipendio più generose, che consente agli utenti di prendere in prestito fino a $ 100 al giorno e $ 500 per periodo di paga in anticipi in contanti. Invece di interessi o altre commissioni, gli utenti possono scegliere di lasciare una mancia tramite l'app. Le mance regolari possono accumularsi rapidamente, quindi non dimenticartene. Mentre una mancia di $ 4 su un prelievo di $ 40 potrebbe non sembrare molto di fronte a una necessità finanziaria inaspettata, può aumentare se effettui più prelievi prima del tuo prossimo giorno di paga e sei costretto a pagare una tassa di servizio del 10%. Rispetto alle app concorrenti per l'anticipo dello stipendio, le funzionalità gratuite di Earnin si distinguono. Finché la tua banca offre il servizio e colleghi la tua carta di debito, l'utilizzo della funzione di finanziamento accelerato è completamente gratuito.
#2. carillon
Un servizio di protezione da scoperto chiamato SpotMe®1 è fornito da Chime, un'azienda di tecnologia finanziaria, con i suoi conti correnti. Un utente coperto da questa funzione può effettuare acquisti con carta di debito in eccesso rispetto al saldo disponibile fino a $ 200 senza che gli venga addebitata una commissione. Se disponi del conto corrente necessario, Chime aprirà anche un conto di risparmio e una carta di credito protetta a tuo nome.
#3. Clover
Come Earnin, Klover è una delle app di anticipo dello stipendio che ti consente di prendere in prestito denaro contro futuri stipendi senza addebitare alcun interesse. Prendi in prestito fino a $ 100 in pochi minuti senza che sia richiesto alcun controllo del credito. A differenza di Earnin, che trae profitto dalle mance degli utenti, Klover utilizza i tuoi dati finanziari aggregati per generare un reddito. Quando installi Klover, accetti i termini della politica di Truth in Data dell'azienda. Le tue informazioni vengono utilizzate per pubblicità e ricerche di mercato anonime, ma nessuno dei tuoi dati personali sarà condiviso o venduto dall'app. L'app Klover offre un modo semplice per ottenere un anticipo in contanti e altri utili servizi finanziari come l'analisi della spesa e la copertura dello scoperto.
#4. MoneyLion
MoneyLion fornisce una varietà di servizi finanziari, inclusi prestiti, strumenti di budget e conti di investimento, tra gli altri. Puoi aspettarti di ottenere il prestito entro 24-48 ore se disponi di un account RoarMoney o entro 49-5.99 giorni se scegli di depositare i fondi su un altro account. Se sei disposto a pagare una Commissione Turbo, puoi ottenere i tuoi soldi in pochi minuti. La mancia è interamente a tua discrezione. Inoltre, se disponi di un account RoarMoney, l'addebito per la consegna rapida varia da 1.99 centesimi a $ 8.99 e da $ XNUMX a $ XNUMX in caso contrario.
#5. dave
Dave è un'applicazione di mobile banking che può aiutarti a ricevere un anticipo sullo stipendio fino a $ 250, oltre a fornirti strumenti automatici di budget e servizi di costruzione del credito. Non è gratuito, tuttavia, c'è un piccolo prezzo di abbonamento di solo $ 1 al mese per utilizzare tutte le funzionalità dell'app. L'opzione di finanziamento gratuito può richiedere fino a tre giorni, ma l'opzione di finanziamento "Express" può farti ottenere il tuo anticipo in meno di otto ore. A differenza di alcune delle altre applicazioni in questo elenco, Dave richiede una quota associativa mensile oltre al costo dell'anticipo stesso se si desidera finanziarlo tramite il servizio "Express" di Dave. L'elaborazione di un anticipo di busta paga può richiedere fino a tre giorni lavorativi, il che non è sempre fattibile quando hai bisogno di contanti rapidamente.
#6. Brigita
Brigit è un diverso software finanziario a servizio completo che offre un'ampia gamma di funzionalità, dalla definizione del budget e il monitoraggio delle spese al controllo del credito e dell'identità. Esiste una versione gratuita dell'app Brigit, ma se desideri utilizzare la funzione di anticipo in contanti, dovrai eseguire l'upgrade a Brigit Plus. Rispetto ad altri programmi di prestito, la tariffa mensile di $ 9.99 di Brigit Plus è piuttosto alta. Se hai bisogno di un anticipo sullo stipendio ma non ti piace nessuna delle app gratuite che abbiamo elencato sopra, Brigit potrebbe essere una valida alternativa.
Brigit Plus costa $ 9.99 al mese, ma potrebbe valere la pena se ritieni che avere accesso ad altri strumenti come il monitoraggio del credito e le informazioni sul budget valga quel prezzo. Tuttavia, se hai semplicemente bisogno di una piccola somma di denaro per trattenerti fino al tuo prossimo stipendio, ci sono alternative gratuite che dovrebbero fare il trucco fintanto che hai un impiego stabile e un conto in banca.
App anticipo busta paga senza controllo del credito
Ci sono momenti in cui molte persone potrebbero utilizzare l'accesso anticipato al proprio reddito. Le scelte di prestito a breve termine sono limitate e spesso proibitive. I prestiti con anticipo sullo stipendio ottenuti da un negozio fisico possono sembrare una buona idea in quel momento, ma i loro tassi di interesse esorbitanti spesso finiscono per aggravare i problemi finanziari del mutuatario piuttosto che alleviarli. Un'app per l'anticipo dello stipendio può aiutarti a prepararti per spese impreviste. La parte migliore è che puoi ottenere un anticipo in contanti tramite un'app di prestito con anticipo sullo stipendio a un costo minimo o nullo. Di seguito sono riportate le app di anticipo busta paga senza controllo del credito:
#1. potenziare
Durante ogni periodo di paga, hai diritto a un anticipo in contanti istantaneo fino a $ 250. Non è necessario controllare il credito. Dopo il periodo di prova iniziale di 14 giorni, il costo mensile di un abbonamento a Empower è di $8. Un conto corrente Empower è necessario per gli anticipi di cassa istantanei; se desideri che il denaro venga trasferito su un conto bancario esterno, ti potrebbe essere addebitata una commissione di $ 3 e i fondi potrebbero non arrivare lo stesso giorno in cui li desideri. Per poter beneficiare dell'anticipo in contanti gratuito, è necessario disporre di un conto corrente Empower ed effettuare versamenti diretti regolari. Se vuoi unirti a Empower, avranno bisogno del tuo indirizzo di casa, numero di telefono e SSN. Potrebbe essere richiesta una fotocopia del tuo documento d'identità e del tuo indirizzo attuale.
#2. Payactiv
Con l'aiuto del software gratuito Payactiv, puoi accedere fino al 90% dei tuoi stipendi non appena li ricevi.
# 3. Alberto
Albert è un altro strumento completo di gestione finanziaria. L'app può essere utilizzata per accedere ai tuoi conti correnti e di risparmio online. Puoi iniziare a far crescere i tuoi soldi con un minimo di un dollaro aprendo un conto con loro.
#4. carillon
Chime ti dà accesso ai tuoi fondi lo stesso giorno in cui il tuo datore di lavoro deposita la tua busta paga se ti registri per un deposito diretto. In genere, i soldi vengono trattenuti presso la banca per un periodo compreso tra tre e cinque giorni lavorativi. Questo non è proprio un prestito con anticipo sullo stipendio, ma ti farà guadagnare prima i tuoi sudati guadagni. Chiunque può presentare una domanda per entrare a far parte di Chime. Il tuo SSN, il numero di cellulare e l'indirizzo fisico sono tutte informazioni obbligatorie. È possibile che tu debba mostrare un documento d'identità. Chime assicura ai clienti che la creazione di un account non avrà alcun effetto sul loro punteggio FICO. La protezione da scoperto gratuita e altri vantaggi richiedono depositi diretti regolari.
Prestiti anticipati in busta paga
Gli anticipi in contanti, o prestiti con anticipo sullo stipendio, sono prestiti a breve termine con tassi di interesse elevati e un importo del prestito elevato. I prestiti con anticipo sullo stipendio prendono il nome dalla pratica comune di prendere in prestito denaro scrivendo un assegno postdatato o autorizzando un addebito da un conto bancario il prossimo giorno di paga programmato del mutuatario.
Il processo di richiesta di questi prestiti con anticipo sullo stipendio è semplificato per essere rapido e semplice per chiunque abbia almeno 18 anni con un reddito stabile, un documento d'identità rilasciato dal governo, un conto corrente e un lavoro. Il loro nome deriva dal fatto che hanno lo scopo di colmare il divario tra le buste paga, da cui il nome "prestito anticipo busta paga". I prestiti con anticipo busta paga hanno diversi nomi a seconda dell'istituto di credito che offre il prestito.
Requisiti di base per prestiti anticipati in busta paga
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) del governo degli Stati Uniti riferisce che la maggior parte degli istituti di credito con anticipo sullo stipendio chiede ai propri consumatori solo quanto segue per ottenere un prestito:
- Devi avere 18 anni per candidarti.
- E' richiesto un conto corrente.
- Sono richiesti la documentazione sul reddito e un documento d'identità con foto rilasciato dal governo.
Il processo di approvazione del prestito può richiedere solo 15 minuti. In genere, un mutuatario firmerà un assegno al prestatore per l'importo del prestito più eventuali commissioni e il prestatore tratterrà i fondi fino alla scadenza del debito.
I prestiti con anticipo sullo stipendio hanno spesso periodi di rimborso brevi di poche settimane. Se il mutuatario non riesce a rimborsare il debito entro la data di scadenza, il prestatore può incassare l'assegno postdatato o intraprendere altre azioni di riscossione.
Tassi di interesse per prestiti anticipati in busta paga
I prestiti con anticipo busta paga non devono essere considerati esclusivamente in base alla necessità di denaro contante veloce. Non è insolito che i tassi di interesse sui prestiti con anticipo sullo stipendio superino il mille percento ogni anno. I prestiti con anticipo sullo stipendio sono ancora un'opzione costosa, anche con le restrizioni sulle dimensioni e sulla durata poste in essere dai modelli di business e dalle normative.
I prestiti con anticipo sullo stipendio hanno anche i tassi di interesse più alti di qualsiasi tipo di prestito. La quantità di denaro che i prestatori di giorno di paga possono prestare e i tassi di interesse che possono addebitare variano da stato a stato; altre giurisdizioni, come New York, hanno completamente vietato il prestito con anticipo sullo stipendio. I prestatori spesso aggirano le restrizioni che vietano questa pratica nelle giurisdizioni in cui esistono formando partnership con banche in altri stati.
Come gestire gli anticipi in busta paga
Dal momento che è tuo compito implementare un anticipo sullo stipendio, dovrai progettare e supervisionare le procedure necessarie. Se stai utilizzando un servizio di buste paga, assicurati di consultare un professionista per assicurarti che tutto sia registrato in modo accurato. Potresti essere in grado di semplificare il processo utilizzando le capacità del fornitore per designare un pagamento fuori ciclo come anticipo e prelevare l'importo del rimborso dalla successiva busta paga del dipendente.
È importante ricordare che sarai finanziariamente agganciato per qualsiasi anticipo di stipendio che farai. Considera i costi e i benefici del licenziamento del dipendente (la probabilità che tu riscuota un rimborso si riduce) rispetto al dargli la possibilità di migliorare (almeno fino a quando non recuperi i fondi) se le sue prestazioni iniziano a diminuire o se non si presentano al lavoro su un giorno programmato.
Qual è la differenza tra prestiti ai dipendenti e anticipi di busta paga?
Un prestito con anticipo sullo stipendio è un anticipo monetario a breve termine con termini di rimborso specificati. Pagare a un dipendente una parte del suo stipendio in anticipo rispetto al normale giorno di paga è chiamato "anticipo di busta paga".
Il rimborso di un prestito non può essere garantito. È possibile che uno dei tuoi dipendenti non restituisca un prestito in tempo, o addirittura non lo restituisca affatto. Qual è la posta in gioco per la tua azienda se non rimborsa il prestito?
Un anticipo sulla busta paga riduce il rischio intrinseco dell'indebitamento fornendo l'accesso al reddito effettivo. Tuttavia, ci sono ancora fattori significativi da considerare.
Quando offrire un anticipo sullo stipendio?
- Una fattura medica improvvisa
- Riparazioni auto
- Situazione finanziaria di emergenza
- Lo scarso credito riduce la loro capacità di ottenere un prestito tradizionale
L'anticipo busta paga è un prestito?
L'anticipo in busta paga è una tipologia di prestito che viene concessa frequentemente ai dipendenti. È una parte dello stipendio mensile di un dipendente, come suggerisce il nome. Uno deve avere un reddito regolare per qualificarsi per questo prestito.
Posso prendere in prestito denaro dall'anticipo in contanti?
I titolari di carta possono ottenere anticipi di stipendio prendendo in prestito fondi contro il loro credito disponibile. Gli anticipi in contanti con carta di credito possono comportare tassi di interesse più elevati rispetto agli acquisti effettuati con la stessa carta e possono essere applicate anche altre commissioni.
Le aziende effettuano anticipi in busta paga?
I datori di lavoro possono alleviare lo stress dei loro lavoratori offrendo anticipi di stipendio in caso di emergenza finanziaria. Gli anticipi sui salari sono un vantaggio nascosto che può aiutare a mantenere i dipendenti motivati e al lavoro. Potrebbe anche far riflettere il dipendente due volte prima di optare per un prestito ad alto interesse che non farà che aumentare i suoi problemi finanziari.
Considerazioni finali
Un anticipo dello stipendio dovrebbe essere utilizzato solo per spese veramente catastrofiche che non possono aspettare fino al prossimo periodo di paga. Non stiamo sostenendo di dare a un dipendente che guadagna $ 10 l'ora un anticipo di $ 10,000, ma $ 1,000 potrebbero essere giusti. Un anticipo sullo stipendio è un ottimo modo per aiutare i tuoi dipendenti a superare tempeste finanziarie temporanee, ma dovrebbero essere usati con parsimonia. Si tratta di prestiti a breve termine che vengono offerti esclusivamente ai lavoratori.
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Riferimenti
