Stai cercando di trovare un finanziamento per un acquisto che non rientra perfettamente nella categoria di prestito di un mutuo o di un prestito auto? A causa della flessibilità che alcuni prestiti personali offrono al mutuatario, possono essere utilizzati per finanziare una varietà di scopi. Tuttavia, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) avverte che richiedere qualsiasi prestito senza una storia creditizia può essere difficile. Ma ciò non significa che non ci siano alternative. Scopri di più su come prendere un prestito per l'auto anche se non hai un lavoro o hai un cattivo credito continuando a leggere.
Come ottenere un prestito senza credito
Considera uno scenario in cui ti ritrovi ad aver bisogno di un prestito personale ma non hai credito. Anche se difficile, è possibile essere approvati per un prestito di emergenza senza un punteggio di credito. Vale la pena conoscere le tue opzioni se desideri ottenere un prestito senza credito. Discuteremo di come queste scelte possono aiutarti a prendere un prestito anche se non hai credito di seguito:
# 1. Prestatori online
Alcuni istituti di credito online considerano altri fattori quando prendono un prestito a persone con un cattivo credito. Potrebbero guardare dove hai frequentato il college, la tua specializzazione e la tua media dei voti.
# 2. Banche e cooperative di credito
Potresti rimanere scioccato dalla tua capacità di contrarre un prestito bancario senza credito tramite la tua banca locale o unione di credito se la tua storia creditizia è praticamente inesistente. Una banca o un'unione di credito può facilmente accedere al tuo conto se ne hai già uno con loro per verificare cose come la frequenza con cui depositi denaro, se spendi costantemente più denaro di quello che porti e quanto responsabilmente gestisci il tuo conto in generale.
#3. Cofirmatario
Le tue possibilità di ottenere un prestito sono aumentate con un cofirmatario che ha un buon credito, ma non è una certezza. Inoltre, aumenta le tue possibilità di ricevere un tasso di interesse basso e termini di rimborso favorevoli. Inoltre, effettuare pagamenti mensili puntuali consente di stabilire una solida storia creditizia. Richiedi un prestito con un cofirmatario solo se sei sicuro della tua capacità di rimborsarlo; in caso contrario, il credito del tuo co-firmatario ne risentirà.
#4. Collateral (prestiti garantiti)
I prestiti personali sono disponibili in due varietà: garantiti e non garantiti. Un prestito garantito è quello in cui garantisci di restituire un bene al prestatore se non sei in grado di rimborsare il prestito. Chiamiamo questo "impegno collaterale".
#5. Anticipi busta paga
Alcune aziende forniscono anticipi di busta paga. Si tratta di prestiti che verranno restituiti con trattenute sulle prossime buste paga. Questi programmi sono spesso amministrati da istituti di credito esterni e forniscono a tutti i dipendenti gli stessi tassi e condizioni di interesse, indipendentemente dal loro punteggio di credito.
Come ottenere un prestito senza lavoro
Trovare un cofirmatario o un co-mutuatario, offrire una fonte di reddito alternativa e fornire garanzie sono tutti modi per prendere un prestito senza lavoro. I prestatori non ti tratteranno in modo diverso solo perché non hai un lavoro, ma ti chiederanno di mostrare una sorta di capacità di rimborsare i soldi presi in prestito. Di seguito sono riportate alcune istruzioni approfondite su come ottenere un prestito senza lavoro.
#1. Cerca una fonte di reddito diversa.
Benefici tra cui disoccupazione, pensionamento, invalidità, alimenti e mantenimento dei figli possono rientrare in questa categoria. Potresti anche utilizzare risorse come investimenti, un fondo fiduciario o un conto di risparmio. Insieme ad altre fonti di reddito, puoi elencare il reddito di un coniuge o partner a cui hai un ragionevole accesso.
#2. Ottieni un co-firmatario.
Se cofirmate un prestito, il cofirmatario sarà responsabile del rimborso nel caso in cui non siate in grado di farlo. I prestatori prendono decisioni sull'approvazione in base al credito e al reddito del co-firmatario.
#3. Fornire garanzie
Sono disponibili diversi prestiti garantiti in cui è necessario impegnare qualcosa di valore come garanzia per essere approvato. In caso di inadempienza, il prestatore può impossessarsi della garanzia per compensare la perdita. Il creditore è meno preoccupato del tuo reddito perché ha un altro modo per fare soldi.
#4. Ridurre il rapporto debito/reddito.
Anche se non hai un lavoro, meno rischioso sei un mutuatario, meno debiti hai in relazione al tuo reddito complessivo. Pertanto, se possibile, dare la priorità alla riduzione del debito (o alla crescita del reddito) prima di richiedere un prestito.
#5. Aumenta il tuo punteggio di credito.
Più alto è il tuo punteggio di credito, più è probabile che la tua richiesta di prestito venga accettata. Finché hai una fonte di denaro, questo può aiutarti a compensare la mancanza di lavoro. Ci sono alcuni semplici passaggi che puoi eseguire per aumentare il tuo punteggio di credito, il che è una buona notizia.
#6. Usa un HELOC o un prestito di equità domestica.
Se possiedi una casa, potresti essere in grado di ottenere un prestito o una linea di credito in base al valore della proprietà meno il saldo del tuo mutuo. Senza un lavoro, potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione per un HELOC, o prestito di equità domestica, ma è comunque fattibile. Tieni presente che il prestito o la linea di credito è garantito dalla tua casa, quindi se non sei in grado di effettuare i pagamenti richiesti, la tua casa potrebbe essere preclusa.
#7. Prendere in prestito da un amico/parente
Anche se al momento non hai un lavoro, qualcuno vicino a te potrebbe essere desideroso di aiutarti. Tuttavia, è fondamentale disporre di un piano di rimborso scritto perché il mancato rimborso della persona potrebbe danneggiare la tua relazione.
#8. Accendi un prestito su un banco dei pegni o un prestito per un titolo di auto.
Queste soluzioni dovrebbero essere prese in considerazione solo come estrema risorsa. Stai sempre lontano da loro. La tua auto funge da garanzia per un prestito del titolo di auto, che potrebbe costare fino al 25% dell'importo preso in prestito. I banchi dei pegni addebitano tassi di interesse mensili che vanno dal 2% al 25% e se non puoi rimborsarli, corri il rischio di perdere i tuoi averi.
#9. Prendi un anticipo in contanti.
Fino all'importo specificato nell'estratto conto mensile, puoi utilizzare la tua carta di credito per effettuare prelievi bancomat. Tuttavia, gli anticipi in contanti non sono coperti dal periodo di grazia sulla tua carta di credito, quindi gli interessi iniziano a maturare immediatamente. Il TAEG tipico per gli anticipi finanziari è superiore al 21%.
#10. Prendi un prestito dal tuo conto pensionistico.
Puoi prelevare denaro dal tuo conto pensionistico in anticipo, ma devi rimborsarlo entro cinque anni o incorrere in una penale. Su questo prestito ti verranno addebitati anche gli interessi, ma verranno aggiunti al tuo conto pensionistico per aiutarti a recuperare il tempo in cui i soldi non sono stati inventati.
Accendere un prestito per un'auto
Probabilmente avrai bisogno di un prestito auto oltre all'acquisto dell'auto. Anche se può sembrare difficile, prendere un prestito per l'acquisto di un'auto nuova o usata non è difficile. Per assicurarti di ottenere il miglior prezzo sul prestito per la tua futura auto, segui questi otto passaggi.
#1. Verifica il tuo credito.
Controllare il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio dovrebbe essere la tua prima azione. Il tuo punteggio di credito, che va da 300 a 850, è una cifra che indica agli istituti di credito quanto è probabile che tu restituisca i soldi presi in prestito in base alla cronologia dei prestiti.
#2. Calcola quanto puoi permetterti di prendere in prestito.
Quando cerchi un prestito, dovresti essere consapevole del tipo di veicolo che desideri acquistare. Dovresti anche pensare alle seguenti cose: la rata regolare. quello che sei in grado di deporre. per quanto tempo avrai bisogno di un prestito?
#3. Scegli un paio di istituti di credito che ti piacciono.
Inizia a cercare un prestatore dopo che sei a conoscenza del tuo punteggio di credito e di quanto puoi permetterti. Unioni di credito, banche e istituti di credito online sono tra le alternative.
#4. Garantire la pre-approvazione da parte degli istituti di credito
Richiedi le pre-approvazioni dalla tua lista di istituti di credito. Una banca ti approverà in modo condizionale per un prestito dandoti una pre-approvazione. Puoi richiedere la pre-approvazione da tutti i finanziatori che desideri; tuttavia, dovresti contattarne alcuni per confrontare i loro tassi di interesse.
#5. Confronta le tue offerte di pre-approvazione
Avrai 14 giorni dal momento in cui inizi a ricevere le pre-approvazioni per ottenerne quante ne desideri senza che sul tuo record di credito compaiano diverse richieste di credito. Verranno invece conteggiati come un'unica entità. Una dura indagine può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, ma fornisce a un prestatore un quadro completo della tua storia creditizia.
#6. Accetta un'offerta.
Ora accetterai l'offerta di prestito che ritieni soddisfacente. Assicurati di avere a portata di mano i documenti richiesti, come la patente di guida, la prova del reddito, la prova dell'assicurazione e, a seconda del prestatore, la prova del domicilio. Se stai versando un acconto, dovresti portare anche il tuo libretto degli assegni e i documenti di pre-approvazione.
#7. Procedi al rivenditore.
La parte divertente ora è: scegliere il veicolo. Alla concessionaria, poi firmerai alcuni documenti. Il prestatore selezionato ti invierà spesso un assegno in bianco, che compilerai una volta che tu e il rivenditore avrete raggiunto un accordo su un prezzo. In questo momento, metterai anche i soldi.
#8. Automatizza i tuoi pagamenti
Quando ti iscrivi ai pagamenti automatici, molti istituti di credito potrebbero concederti un piccolo risparmio sui tassi di interesse. Quando imposti i pagamenti automatici, il denaro verrà prelevato dai tuoi conti bancari il giorno del mese specificato.
Accendere un prestito con cattivo credito
Puoi prepararti per la procedura sapendo cosa aspettarti quando richiedi un prestito personale. Se stai cercando un prestito personale e hai un cattivo credito, intraprendere le seguenti azioni può aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione.
#1. Controlla il tuo rapporto di credito e punteggio.
Dai un'occhiata al tuo rapporto di credito e al tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito personale. Hai il diritto ai sensi della legge federale a una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni 12 mesi da Equifax, Experian e TransUnion.
#2. Controlla se il tuo pagamento mensile rientra nei tuoi mezzi.
L'ultima cosa che vuoi fare se hai un cattivo credito è contrarre un prestito che non puoi permetterti. Il tuo punteggio di credito diminuirà solo per questo motivo. Assicurati di essere a conoscenza dei pagamenti mensili e della data di scadenza mentre confronti i prestiti. Per calcolare i tuoi pagamenti mensili e creare una strategia di rimborso, utilizza un calcolatore di prestiti personali e ripassa il tuo piano di spesa.
#3. Confronta i prestiti inesigibili
Anche se non avrai diritto alle migliori tariffe e condizioni a causa del tuo scarso credito, non dovresti automaticamente pensare che solo le peggiori saranno accessibili. La tua banca o unione di credito può fornire un affare migliore.
#4. Ottieni la prequalifica.
La prequalifica ti consente di conoscere l'importo del prestito, i tassi e le condizioni a cui potresti essere idoneo da un particolare prestatore senza danneggiare il tuo credito. A differenza dell'invio di una domanda completa, di solito si tratta solo di un controllo del credito agevolato.
#5. Indagare prestiti garantiti
Un prestito garantito è supportato da proprietà, come una casa o un'auto. I prestiti garantiti hanno spesso tassi migliori rispetto ai prestiti non garantiti poiché sono garantiti da garanzie. Questa può essere la tua migliore opzione se hai un cattivo credito o se hai una garanzia per sostenere il tuo prestito.
#6. Aggiungi un co-firmatario se necessario.
Qualcuno che accetta di co-firmare per il prestito con te è noto come co-firmatario. Se non sei in grado di rimborsare il prestito, accetteranno di farlo. Se hai problemi a ottenere l'approvazione per un prestito, un co-firmatario che ha un punteggio di credito e una storia creditizia superiori potrebbe essere in grado di aiutarti. Dovresti verificare con il prestatore per assicurarti, tuttavia, poiché i co-firmatari di solito non sono accettati.
#7. Raccogli i tuoi documenti finanziari.
L'istituto di credito vorrà da te una serie di documenti finanziari quando richiedi un prestito per elaborare la tua domanda. Prima di iniziare a richiedere prestiti, raccogli questi documenti e informazioni perché potresti aver bisogno di alcuni o tutti per completare la tua domanda.
#8. Preparati per una rigorosa richiesta di credito.
Quando sei pronto a presentare una domanda formale per un prestito personale, tieni presente che il prestatore probabilmente eseguirà un "hard pull", spesso noto come "verifica del credito". Un pareggio forzato ridurrà temporaneamente il tuo punteggio di credito. Se il tuo credito viene controllato troppo frequentemente in un breve periodo di tempo, potrebbe sembrare che tu stia cercando prestiti che non puoi permetterti.
#9. Trova un prestatore che non richieda un punteggio di credito.
Alcuni istituti di credito non hanno restrizioni sui punteggi di credito. Non importa quanto sia cattivo il tuo credito, lavorare con un prestatore che non ne richiede uno è un modo semplice per ottenere un prestito personale.
Come ci si qualifica per contrarre un prestito?
I seguenti sono cinque criteri tipici che le organizzazioni di prestito prendono in considerazione quando esaminano le domande di prestito.
- Punteggio di credito e cronologia.
- Reddito.
- Rapporto debito/reddito.
- Collaterale.
- Commissione di origine.
Quali sono i rischi di contrarre un prestito?
I pericoli del prestito personale:
- Danneggia il tuo credito se perdi i pagamenti.
- APR alto se hai un cattivo credito.
- commissioni per prendere in prestito (e restituire) denaro.
- assumersi debiti inutili.
Quali sono i 5 vantaggi di contrarre un prestito?
Guadagni da ottenere un prestito personale:
- Ti consentono di coprire costi imprevisti senza esaurire i tuoi risparmi.
- Ti consentono di combinare debiti ad alto interesse.
- Potresti usarli per pagare il tuo matrimonio o la tua vacanza ideale.
- I loro programmi di pagamento sono affidabili.
- I prestiti personali hanno una vasta gamma di applicazioni.
È saggio prendere un prestito?
Non proprio, tuttavia, se si desidera finanziare un acquisto significativo ma non si desidera essere limitati nel modo in cui si utilizza il denaro, un prestito personale può essere una scelta praticabile.
Cosa succede quando prendi un prestito?
Quando stipuli un prestito personale, acconsenti a restituire il tuo debito nel tempo con gli interessi, che sono essenzialmente l'“onere” del prestatore per averti concesso l'utilizzo dei suoi fondi.
Quali sono i 3 vantaggi di prendere in prestito denaro?
Questi sono costituiti da:
- Scelte adattabili
- Tassi di interesse inferiori o senza interessi
- Un programma di rimborso prolungato
- Assistere una persona cara
Qual è lo scopo di un prestito?
Grandi acquisti, investimenti, ristrutturazioni, riduzione del debito e attività aziendali sono solo alcuni degli utilizzi dei prestiti. I prestiti aiutano nell'espansione delle imprese già esistenti.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di prendere un prestito?
I vantaggi e gli svantaggi di ottenere un prestito:
- Vantaggio: i prestiti possono aiutarti a uscire da una situazione difficile.
- Svantaggio: dovrai ripagarli.
- Vantaggio: esistono diverse durate di prestito.
- Svantaggio: cattivo credito significa meno probabilità di un prestito.
Perché un prestito è meglio dei contanti?
È meno costoso contrarre un prestito quando il tasso di interesse è inferiore al ritorno sull'investimento.
Conclusione
Ottenere un prestito personale per la prima volta senza una storia creditizia è indubbiamente più impegnativo ma non impossibile. È fondamentale mantenere solide pratiche finanziarie se riesci a individuare un prestatore che lavorerebbe con te o se ti prendi il tempo per aspettare e concentrarti sullo sviluppo del tuo credito. Puoi migliorare il tuo punteggio di credito e diventare idoneo per prestiti futuri tenendo d'occhio il tuo rapporto di credito e pagando il tuo debito in tempo.
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Riferimenti
