Chiunque avvii o gestisca una ditta individuale farebbe bene a prendere in considerazione i prestiti della ditta individuale, comunemente indicati come prestiti del commerciante solitario.
Le piccole imprese che soddisfano i requisiti possono utilizzare i prestiti ditta individuale per avviare attività o ampliare quelle già avviate. I proprietari di piccole imprese possono utilizzare i prestiti della ditta individuale per pagare cose come inventario, pubblicità e capitale circolante, tra le altre cose.
I prestiti per ditte individuali, noti anche come prestiti per ditte individuali, sono spesso meno costosi di altri prestiti commerciali convenzionali. Sono un'ottima opzione per i proprietari individuali e le piccole imprese che hanno appena iniziato. Di solito costano tra poche migliaia di dollari e $ 250,000.
Vuoi saperne di più sul prestito ditta individuale? Continuare a leggere!
Cos'è la ditta individuale?
Una ditta individuale è una società senza personalità giuridica con un unico proprietario. Quando possiedi una ditta individuale, sei responsabile di eventuali debiti, obblighi e perdite subite dalla società. Inoltre, hai diritto a tutte le entrate.
In qualità di imprenditore individuale, potresti operare come LLC o società come alternativa alla costituzione di una ditta individuale, limitando la tua responsabilità personale. Potresti, tuttavia, essere tenuto a pagare tasse aggiuntive.
Una ditta individuale è semplice da creare, ma ci sono molte cose da sapere sulla struttura aziendale. Per sapere tutto ciò che devi sapere sulla gestione di un'impresa come unico proprietario, continua a leggere.
Prestito ditta individuale
In generale, i prestiti per ditte individuali sono prestiti specificamente progettati per gli imprenditori che gestiscono ditte individuali. I prestiti alle ditte individuali sono un tipo di finanza aziendale (chiamati anche prestiti alle ditte individuali).
I prestiti a termine sono tipici di loro. Gli istituti di credito che forniscono prestiti ai proprietari unici sono per lo più banche e istituti di credito online.
A seconda degli istituti finanziari, i termini di un prestito individuale possono differire, ma rispetto ad altri prestiti, spesso hanno:
- Termini di rimborso più lunghi e tassi di interesse più bassi
- Prestiti aziendali per proprietari unici
Vantaggi e svantaggi
Il prestito a una ditta individuale presenta alcuni notevoli vantaggi e svantaggi. Evidenziamo qui i più significativi:
Vantaggi
- In generale, la procedura di richiesta è semplice.
- Possono essere utilizzati per una serie di attività commerciali, come capitale circolante, acquisti di scorte e acquisti di attrezzature.
- I criteri del prestatore sono in genere piuttosto minimi.
Svantaggi
- Rispetto ad altri tipi di prestito, spesso hanno tassi di interesse più elevati. Ma ancora una volta, questo perché il finanziamento a un unico proprietario comporta l'assunzione di un rischio maggiore da parte del prestatore.
- Un prestito ditta individuale ha in genere un periodo di rimborso più breve. Di conseguenza, il mutuatario potrebbe dover effettuare pagamenti mensili maggiori.
Come vengono utilizzati i prestiti per ditte individuali?
Un potenziale imprenditore dovrebbe sapere come utilizzare i fondi dopo aver compreso i prestiti dell'unico proprietario. I prestiti hanno lo scopo di aiutarti ad avviare o espandere la tua attività.
Utilizzando un prestito ditta individuale o un prestito da ditta individuale, potresti:
Operazioni giornaliere:
Un unico proprietario può utilizzare i proventi del prestito per coprire le spese necessarie. Ad esempio, un tuttofare deve pagare per riparare i propri strumenti e un fotografo di matrimoni deve acquistare un biglietto del treno.
Magazzino e forniture:
Un addetto alle pulizie può utilizzare i fondi di un prestito della ditta individuale per pagare i prodotti per la pulizia, mentre un parrucchiere può utilizzarli per conservare le scorte da vendere ai clienti. Possiamo usarlo con i proventi del prestito se ne hai bisogno per gestire la tua attività.
Marketing:
Puoi ampliare l'attrattiva del tuo marchio utilizzando i prestiti del proprietario. Ad esempio, il denaro potrebbe consentire a un istruttore di fitness di acquistare annunci sui social media o inserire un annuncio su una rivista.
I prestiti alle imprese individuali consentono di stanziare fondi più liberamente di quanto sarebbe altrimenti possibile. Ma la gestione di una piccola impresa richiede un budget rigoroso. Il marketing e la promozione sono entrambi importanti per la crescita di un'azienda, ma le aziende spesso vi rinunciano quando devono prendere decisioni difficili.
Criteri per richiedere il miglior finanziamento per la ditta individuale
Qualificazioni
Devi soddisfare i seguenti criteri per essere approvato:
- Solo 18 anni o più per cittadini statunitensi e residenti permanenti
- Devi essere in attività da almeno sei mesi.
- 500 o superiore sul rapporto di credito
Limiti al finanziamento
Fino a $ 250 di finanziamento sono disponibili per le imprese a sostegno unico idonee. L'importo dell'approvazione si baserà su uno studio dei registri finanziari della tua azienda.
Dimensione del termine
Nella maggior parte dei casi, i periodi di rimborso durano da uno a cinque anni. Questo potrebbe cambiare in base a quanti soldi ottieni e quanti affari fai.
Prestito per ditta individuale Cattivo credito
Esistono modi per ottenere un prestito per piccole imprese, anche se si dispone di un punteggio di credito aziendale scarso. Quando sei pronto per realizzarlo, usa questi suggerimenti e suggerimenti:
- Prima di firmare qualsiasi cosa, assicurati di essere a conoscenza delle condizioni del prestito. Il tasso di interesse, i pagamenti regolari e la tempistica di rimborso sono tutti inclusi.
- Per il miglior affare, negozio di confronto. È fondamentale valutare le offerte perché i tassi e le condizioni potrebbero differire notevolmente tra i prestatori.
- Sii pronto a dare garanzie collaterali. Nel caso in cui non sia possibile rimborsare il prestito, molti istituti di credito richiedono garanzie. Questi beni possono includere la tua casa, il tuo veicolo o la tua attività. Dovrebbero essere preparati rendiconti finanziari e un solido piano aziendale.
Prestiti di avvio per le imprese con crediti inesigibili
Affinché le loro aspirazioni imprenditoriali diventino realtà, le startup con un cattivo credito dovranno probabilmente rivolgersi a istituti di credito online.
#1. Una linea di credito aziendale
Linee di credito aziendali flessibili sono disponibili per le start-up con crediti inesigibili da istituti di credito online come Lendio. Lendio richiede solo un punteggio di credito minimo di 560. E paghi solo gli interessi sul denaro che utilizzi realmente. Devi guadagnare almeno $ 50,000 all'anno per utilizzare Lendio, il che è uno svantaggio.
#2. Prestito a breve termine
Se hai un punteggio di credito di 600, hai diritto a prendere in prestito fino a $ 250 con uno di questi prestiti. Potrebbero avere tassi di interesse elevati, ma sono una scelta eccellente per un acquisto specifico una tantum.
#3. Prestiti studenteschi
Il cattivo credito può rendere un prestito personale un'alternativa intelligente per le piccole imprese, ma dovresti essere consapevole che il tasso di interesse sarà probabilmente più alto. Qualsiasi spesa aziendale, inclusi i costi associati all'inventario o al marketing, può essere pagata utilizzando un prestito personale.
Prestito SBA ditta individuale
Essere un proprietario solitario può facilmente logorarti mentalmente e fisicamente a causa delle continue esigenze di gestione di un'impresa. Potresti sentirti teso dal pericolo di un disastro mondiale in questo momento. Altri potrebbero avere difficoltà a riaprire dopo aver chiuso i battenti, mentre alcune aziende possono gestire gli ordini via Internet o fornire un servizio drive-thru.
Numerose ditte individuali stanno soffrendo molto mentre l'economia risponde all'attuale epidemia di Coronavirus. I proprietari unici potrebbero chiedere assistenza a organizzazioni come la Small Business Administration quando le cose sono caotiche (SBA).
Ma alla luce dell'attuale pandemia, ci sono spesso malintesi riguardo all'ammissibilità della ditta individuale ai prestiti per i soccorsi in caso di calamità.
Programmi di prestito SBA
# 1. Microprestiti SBA
Una rete nazionale di gruppi di prestito senza scopo di lucro con il sostegno del governo offre microprestiti SBA.
Una piccola impresa può beneficiare dei microprestiti in vari modi, tra cui la ricostruzione, la riapertura, la riparazione, il potenziamento o il miglioramento. Capitale circolante, forniture o inventario, infissi, mobili, macchinari e attrezzature sono tutti esempi di spese che sono state approvate.
Puoi prendere in prestito fino a $ 50,000 con un microprestito SBA, con un periodo di rimborso massimo di sei anni. A partire da agosto 2022, i microprestiti SBA hanno tassi di interesse che vanno dall'8% al 13%.
#2. SBA 7 (a) Piccoli prestiti
Il programma di prestito di punta e più noto della SBA è il programma di prestito 7 (a). Sono disponibili fino a 5 milioni di dollari e possono essere utilizzati per una serie di cose, tra cui capitale operativo, acquisti di attrezzature e spese di espansione aziendale. I profitti possono finanziare anche l'acquisizione di beni immobili da un'impresa.
A seconda dell'importo e della durata del prestito, il tasso di interesse su un prestito SBA 7(a) è legato a un tasso base (prime, LIBOR o un tasso peg opzionale) più dal 2.25% al 4.75%.
La durata massima del credito per gli immobili è di 15 anni, mentre la durata massima del prestito per attrezzature, capitale circolante e prestiti di inventario è di 10 anni.
#3. Prestiti da SBA Express
Il programma 7(a) copre i prestiti SBA Express, che hanno una garanzia SBA massima del 50% e un importo massimo del prestito di $ 500,000. Questi prestiti sono disponibili fino a $ 500,000.
I singoli prestatori e mutuatari decideranno in ultima analisi il tasso di interesse, che non può essere superiore al limite massimo + 6.5% fissato dalla SBA. Le linee di credito hanno una durata di rimborso fino a sette anni, i prestiti immobiliari hanno una durata di 25 anni e altri prestiti hanno una durata di dieci anni.
Puoi ottenere un prestito SBA come unico proprietario?
Sì, attraverso il programma di prestito PPP, le imprese individuali possono ottenere i finanziamenti tanto necessari; se impiegano saggiamente il denaro, potrebbero persino essere in grado di trasformare i prestiti in sovvenzioni esentasse.
Posso ottenere un prestito PPP come unico proprietario?
Sì, puoi ottenere il Prestito PPP come ditta individuale.
Quanto può ottenere una ditta individuale dal PPP?
I massimali PPP pagano uno stipendio annuo di $ 100,000. Pertanto, il prestito PPP massimo per i singoli proprietari o gli appaltatori indipendenti senza personale è di $ 20,833.
Quali sono gli svantaggi del prestito ditta individuale?
Poiché non esiste alcuna distinzione legale tra beni personali e aziendali, sei soggetto a responsabilità illimitata per gli obblighi. La tua capacità di raccogliere fondi è limitata. Solo tu sei responsabile di tutte le scelte aziendali quotidiane. Il personale di alto livello potrebbe essere difficile da mantenere.
L'unico proprietario può ottenere la sovvenzione EIDL?
Sì! L'EIDL non è limitato a una particolare classe di entità. Sei qualificato per richiedere il prestito EIDL e la sovvenzione anticipata se sei un lavoratore autonomo o eri un'impresa individuale prima di febbraio 2020.
FAQ
Cosa significa prestito PPP?
Il Paycheck Protection Program (PPP), un programma di assistenza federale istituito dal Congresso, viene svolto in collaborazione con la Small Business Administration. Tutte le banche partecipanti sono tenute a seguire politiche, linee guida, procedure e protocolli stabiliti.
Che cosa significa un prestito per disastro economico?
La SBA ha creato il prestito per il disastro economico in risposta all'epidemia di COVID-19 e accetta richieste di anticipi di emergenza fino a $ 10,000 da parte di proprietari di piccole imprese. Un prestito più consistente potrebbe quindi essere concesso al piccolo imprenditore.
Quali difficoltà deve affrontare un unico titolare?
I tuoi beni personali potrebbero essere a rischio quando operi come unico proprietario, che è una delle principali difficoltà. Un unico proprietario ha una responsabilità illimitata per i debiti dell'azienda, a differenza di una società, che ha una responsabilità limitata.
Conclusione
Prestito individuale è una delle migliori opzioni disponibili che puoi ottenere come unico proprietario. Abbiamo discusso alcuni criteri di importazione su questo e tutto ciò che dovresti sapere sul prestito ditta individuale.
- Come richiedere il perdono del prestito PPP per i lavoratori autonomi
- Come richiedere i migliori prestiti aziendali nel 2023/Guida passo passo
- PRESTITI COMMERCIALI CATTIVO CREDITO: Definizione e come ottenerlo
- STRUMENTI AZIENDALI PER STARTUP: strumenti gratuiti e migliori strumenti per l'avvio
- STRUMENTI PER PIANO AZIENDALE: cos'è e tutto ciò che devi sapere
Riferimenti
