Piccoli prestiti personali, prestiti di poche centinaia o migliaia di dollari, possono fornire conforto finanziario di fronte a fatture impreviste. Sebbene un fondo di emergenza ben fornito sia di solito il modo migliore per far fronte a spese impreviste, la pandemia ha prosciugato i risparmi di emergenza di molte persone. Se non hai i soldi per pagare una bolletta inaspettata, selezionare il miglior piccolo prestito personale per il tuo scenario può aiutarti a rimetterti in piedi. Andiamo a vedere cosa sono i piccoli prestiti personali, come ottenerli anche con un cattivo credito e senza controllo del credito, e anche i migliori piccoli prestiti personali che puoi ottenere.
Cos'è un piccolo prestito personale?
Un modesto prestito personale è un prestito rateale concesso da una banca, da un'unione di credito o da un prestatore online. I fondi possono essere utilizzati per quasi tutto; tuttavia, alcuni istituti di credito vietano l'utilizzo di fondi per motivi commerciali. Le interpretazioni dell'importo del prestito da parte del prestatore e del mutuatario influenzano la definizione di un modesto prestito personale. I piccoli prestiti personali, invece, hanno spesso importi minimi di prestito che vanno da poche centinaia a qualche migliaio di euro.
Perché ottenere un piccolo prestito personale?
I prestiti personali possono fornire flessibilità e altri vantaggi ai mutuatari che necessitano di una piccola somma di denaro.
- I piccoli prestiti sono spesso non garantiti. Questo elimina la necessità di garanzie. In altre parole, non è necessario depositare un conto di risparmio o un bene di valore come garanzia se non si riesce a rimborsare il prestito.
- Tquesti prestiti possono essere ottenuti rapidamente e facilmente. Poiché i prestiti personali sono di dimensioni inferiori, potresti avere più tempo per ottenerne uno se hai un punteggio di credito basso o una storia creditizia breve.
- I piccoli prestiti vengono rimborsati facilmente. Poiché i piccoli prestiti sono in genere inferiori a $ 5,000, puoi rimborsare il prestito in due o tre anni.
- Se hai un credito forte, potresti essere in grado di ottenere prestiti a basso interesse. È più probabile che gli istituti di credito ti offrano tassi di interesse bassi su un prestito personale modesto se hai un solido punteggio di credito. Se non hai un credito decente, dovresti provare a migliorarlo prima di chiedere un prestito.
- Hai la possibilità di aumentare il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito può migliorare nel tempo se effettui pagamenti completi e puntuali sul tuo prestito personale. Non solo il tuo rapporto di utilizzo del credito diminuirà man mano che ripaghi il prestito, ma dimostrerai anche ai creditori che puoi pagare le tue spese in tempo.
Pro e contro dei piccoli prestiti personali
Diamo un'occhiata ad alcuni dei vantaggi e degli svantaggi di ottenere un piccolo prestito personale. Sono i seguenti:
Vantaggi
- Finanziamento veloce. Molti istituti di credito possono finanziare un piccolo prestito personale lo stesso giorno o il giorno successivo all'approvazione.
- Forfettario. Dopo l'approvazione, ricevi i fondi da un prestito personale tutti in una volta. Non esiste un limite di credito o un periodo di prelievo di cui tenere traccia.
- Pagamenti fissi. I prestiti personali prevedono tassi di interesse fissi, quindi il tuo pagamento mensile rimarrà lo stesso per tutta la durata del prestito.
- Nessuna garanzia. La maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti, il che significa che non è richiesta alcuna garanzia (come una casa o un'auto) per prendere in prestito. Se non riesci a rimborsare il prestito, il creditore non sarà in grado di sequestrare nessuno dei tuoi averi, ma il tuo punteggio di credito ne risentirebbe.
Svantaggi
- Il credito e il reddito vengono utilizzati per determinare l'approvazione. L'approvazione dipende dalla tua solvibilità e dalla tua situazione finanziaria. Ai mutuatari con scarso credito, punteggi di credito bassi o redditi bassi vengono generalmente offerti tassi più elevati e alcuni potrebbero essere negati.
- Le tariffe sono alte. I tassi di interesse sui prestiti personali possono essere esorbitanti rispetto ad altre opzioni di prestito, in particolare per i mutuatari con scarso credito e basso reddito. Tuttavia, i tassi di interesse su questi prestiti sono inferiori a quelli sui prestiti con anticipo sullo stipendio.
- Potrebbero essere applicati costi di origine. Alcuni istituti di credito addebitano una commissione di origine dall'1% al 10% dell'importo del prestito, che viene detratto prima che i fondi ti vengano rilasciati. Se il tuo prestatore addebita questa commissione, assicurati che l'importo totale del prestito sia sufficiente per pagare i costi.
Come ottenere un piccolo prestito personale
Sebbene richiedere un prestito personale non sia l'esperienza più eccitante, non deve essere stressante. Quando cerchi un piccolo prestito personale, segui questi passaggi:
#1. Controlla il tuo punteggio di credito e segnala
Conoscere il tuo punteggio di credito e comprendere il tuo profilo di credito ti aiuterà a determinare a quali istituti di credito potresti qualificarti. Tieni presente che le inesattezze sul tuo rapporto di credito sono molto diffuse e possono avere un'influenza sul tuo punteggio. Prima di richiedere un prestito personale, contesta eventuali errori sul tuo rapporto di credito e lavora per rimuoverli per migliorare il tuo punteggio di credito.
#2. Guardati intorno per i finanziatori
Il confronto dei tassi di interesse di diversi istituti di credito ti aiuterà a scegliere il prestito che meglio si adatta al tuo budget e alle tue esigenze. Molti istituti di credito ti consentono di prequalificarti per un prestito per vedere a quali tassi di interesse potresti qualificarti senza influire sul tuo punteggio di credito.
#3. Verifica le tue informazioni
Se decidi di procedere con un prestatore dopo aver completato una domanda iniziale, devi verificare le tue informazioni personali e finanziarie. I finanziatori, ad esempio, potrebbero chiederti di caricare o fornire una copia delle tue buste paga o W-2 per verificare i dettagli del tuo reddito. Possono anche chiedere un documento d'identità rilasciato dal governo e una prova di residenza.
#4. Sottoponiti a un controllo del credito
Molti istituti di credito eseguiranno una richiesta di credito sul tuo profilo di credito come parte del processo di approvazione finale. Stanno valutando la tua solvibilità o la tua probabilità di rimborsare il debito. Un hard credit pull può abbassare il tuo punteggio di credito FICO di cinque punti, ma rimane sul tuo rapporto di credito solo per due anni o meno.
#5. Accetta il tuo prestito
Dopo aver completato la procedura di richiesta ed essere stato autorizzato al prestito, dovrai firmare i documenti e attendere che i fondi vengano accreditati sul tuo conto bancario. Il tempo necessario per ricevere un piccolo prestito personale dipende dall'istituto di credito, ma in genere il finanziamento richiede da uno a cinque giorni lavorativi dopo l'autorizzazione.
Come ottenere un piccolo prestito personale con cattivo credito
Sfortunatamente, se hai un punteggio di credito basso, trovare un prestatore disposto a lavorare con te può essere difficile. Più basso è il tuo punteggio di credito, più rischioso sei come mutuatario agli occhi degli istituti di credito. I punteggi di credito vengono utilizzati dagli istituti di credito per determinare la probabilità di rimborsare il debito.
Se il tuo punteggio di credito deve essere migliorato ma hai bisogno di un prestito personale, considera le seguenti strategie:
#1. Considera un prestito garantito
Mentre la maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti (non sono richieste garanzie), alcuni prestatori di prestiti personali offrono prestiti garantiti. Un prestito garantito richiede di fornire garanzie significative, come un veicolo o un conto bancario, per sostenere il prestito. Se non sei in grado di rimborsare il prestito, il creditore ha il diritto di sequestrare la garanzia al fine di recuperare le perdite.
#2. Trova un co-mutuatario
Un co-mutuatario con un buon punteggio di credito e reddito può aiutarti a ottenere un prestito personale. Poiché tu e il tuo co-mutuatario siete entrambi responsabili del rimborso del prestito, il rischio del prestatore è ridotto. Ciò implica anche che se perdi un pagamento, entrambi i tuoi rating di credito ne risentirebbero.
#3. Migliora il tuo credito prima di applicare
In alcune circostanze, può essere preferibile posticipare la richiesta di un prestito personale fino a quando non avrai migliorato il tuo credito. Migliorare il tuo punteggio di credito può aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso e ottenere l'approvazione da istituti di credito che forniscono vantaggi come prestiti personali gratuiti.
Migliori Piccoli Prestiti Personali nel 2023
Se stai cercando piccoli prestiti personali, sei fortunato poiché abbiamo scelto i migliori piccoli prestiti personali in base alle loro caratteristiche distintive, che includono:
Navy Federal Credit Union ha alcuni degli importi di prestito più versatili nella nostra lista, con importi di prestito che vanno da $ 250 a $ 50,000. Questo Navy Federal fornisce prestiti per spese personali (per cose come la manutenzione dell'auto, i viaggi e i matrimoni), prestiti per il rinnovo della casa e prestiti per il consolidamento del debito.
Sebbene Navy Federal non addebiti commissioni di origine ai mutuatari, addebita una commissione di $ 29 in caso di mancato pagamento.
#2. Unione di credito PenFed
Nonostante non fornisca criteri di punteggio di credito esatti per i mutuatari, PenFed Credit Union può essere un'alternativa adatta per le persone che cercano tassi di interesse più bassi (soprattutto se il loro credito ha bisogno di lavoro), perché i tassi di interesse delle cooperative di credito sono limitati al 18% .
PenFed non addebita una commissione di emissione e ha tempi di finanziamento rapidi, con fondi erogati entro uno o due giorni lavorativi dall'approvazione del prestito.
#3. Banca PNC
Questo istituto di credito, che ha oltre 2,600 filiali negli Stati Uniti, fornisce piccoli prestiti personali a partire da $ 1,000. Tuttavia, poiché PNC Bank è una sede fisica, potrebbe essere necessario visitare una filiale di persona per ottenere un prestito.
PNC Bank ha tariffe fisse e non addebita pagamenti anticipati o costi di raccolta. Inoltre, se hai un conto corrente presso questo istituto di credito, potresti avere diritto a una riduzione del tasso.
#4. Lending Club
Tuttavia, uno dei punti salienti di LendingClub è la possibilità di richiedere un prestito personale con un co-mutuatario. Poiché due persone si assumono la responsabilità del prestito invece di una sola, potrebbe essere più facile qualificarsi per coloro che hanno un punteggio di credito inferiore.
I prestiti di LendingClub possono essere utilizzati per quasi tutti i motivi, inclusi il consolidamento del debito, i grandi acquisti e i progetti di ristrutturazione della casa.
#5. Aggiornamento
Upgrade è specializzata nel rifinanziamento con carta di credito, nel consolidamento del debito, nelle spese per il miglioramento della casa e negli acquisti significativi attraverso i suoi prestiti non garantiti.
I mutuatari possono ottenere fondi da Upgrade non appena un giorno lavorativo dopo l'approvazione e possono rimborsare il prestito in anticipo senza incorrere in sanzioni per il pagamento anticipato.
Cosa sono i Piccoli Prestiti Personali senza Verifica Credito?
Un prestatore non effettuerà un controllo del credito sul tuo punteggio di credito né valuterà la tua storia creditizia al fine di approvare la tua richiesta di piccoli prestiti personali per piccoli prestiti personali senza controllo del credito.
Piccoli prestiti personali senza controllo del credito
Esistono diverse forme di piccoli prestiti personali che non richiedono ai mutuatari di sottoporsi a un controllo del credito per essere autorizzati ai fondi.
#1. Prestiti con anticipo sullo stipendio
I prestiti con anticipo sullo stipendio sono piccoli prestiti a breve termine che rimborsi quando vieni pagato la volta successiva. Dovresti essere in grado di restituirli entro due o quattro settimane nella maggior parte dei casi. Questi piccoli prestiti personali senza controllo del credito hanno lo scopo di offrirti denaro immediato per aiutarti fino all'arrivo del tuo prossimo stipendio. Sebbene questi prestiti possano essere salvavita in caso di emergenza, dovrebbero essere evitati perché i TAEG possono raggiungere il 400 percento.
#2. Prestiti rateali senza controllo del credito
Prendi in prestito una somma forfettaria di denaro e la rimborsi nel tempo attraverso pagamenti mensili fissi o rate senza prestiti rateali per il controllo del credito. Spesso hanno limiti di prestito più elevati rispetto ai prestiti con anticipo sullo stipendio e possono essere utilizzati per coprire quasi tutte le spese.
#3. Prestiti di titoli di auto
I prestiti per titoli di auto sono prestiti garantiti in cui la tua auto funge da garanzia. In cambio del prestito di denaro, dai al prestatore il titolo della tua auto. L'importo che puoi ricevere è determinato dal valore del tuo veicolo.
Chi è il migliore per i piccoli prestiti?
Se vuoi ottenere il miglior affare sui piccoli prestiti, considera attentamente i nostri consigli sopra e scegli quello migliore.
Posso ottenere un prestito personale con 550?
Sebbene possa essere più difficile trovare un prestatore disposto a lavorare con te, un prestito con un punteggio di credito di 550 è ancora possibile. La maggior parte degli istituti di credito richiede un punteggio di credito compreso tra 600 e 650, sebbene alcuni istituti di credito siano specializzati in prestiti personali per persone con rating di credito inferiori.
Qual è il prestito bancario più piccolo?
Una banca farà il prestito più piccolo di $ 100. Gli attuali clienti di Bank of America con un conto corrente qualificato, ad esempio, possono prendere in prestito fino a $ 100 per un costo forfettario di $ 5 attraverso il programma Balance AssistTM della banca, quindi rimborsare il prestito in rate uguali nell'arco di 90 giorni. La maggior parte dei prestiti bancari varia tra $ 1,000 e $ 3,500.
Come posso ottenere un prestito in 5 minuti?
Prendere in prestito da un amico o un familiare è l'approccio migliore per ricevere un prestito rapido in 5 minuti perché possono offrirti contanti o utilizzare un servizio di trasferimento elettronico per inviarti denaro immediatamente. Nessuna azienda credibile ti invierà fondi entro pochi minuti o anche un'ora dalla tua domanda.
Quale app offre il prestito più veloce?
Puoi esaminare Dave, EarnIn e Empower.
Posso prendere in prestito 10k dalla banca?
Un prestito personale di $ 10,000 può essere ottenuto tramite una banca tradizionale, un'unione di credito o un prestatore online. A seconda di dove si applica, è possibile ottenere una rapida approvazione e finanziamento in uno o due giorni lavorativi. Alcuni istituti di credito forniscono anche finanziamenti in giornata ai mutuatari che necessitano di contanti veloci.
Posso prendere in prestito 20k dalla banca?
Molti istituti di credito offrono prestiti personali di $ 20,000 per quasi tutti gli scopi; alcuni addirittura prestano fino a $ 100,000. Per prendere in prestito un denaro così significativo, potresti aver bisogno di un buon credito e di un reddito consistente.
Posso prendere in prestito 15000 dalla banca?
I prestiti personali per un importo di $ 15,000 sono accessibili tramite banche, unioni di credito e istituti di credito online. La maggior parte fornirà una varietà di livelli di prestito che copriranno una fattura di $ 15,000.
Quanto posso richiedere un prestito personale?
Alcuni possono fornire prestiti personali a partire da $ 1,000. Altri possono impostare un minimo più alto, come $ 3,500 o $ 5,000.
Posso ottenere un prestito personale con 700?
Se hai un punteggio di credito di 700, dovresti essere in grado di ottenere un prestito personale. In verità, la maggior parte degli istituti di credito dovrebbe essere in grado di assistere. Un punteggio di credito di 700 denota spesso un mutuatario che effettua pagamenti puntuali.
5KFunds è legale?
Per stabilire l'idoneità al prestito, 5KFunds e i suoi istituti di credito possono eseguire un controllo del credito agevolato e valutare i dati di tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito al consumo: Experian, Equifax e TransUnion. Puoi aspettarti che i fondi arrivino sul tuo conto bancario tramite bonifico bancario in meno di 24 ore dopo l'approvazione.
Conclusione
Un piccolo prestito personale può aiutarti a colmare una lacuna finanziaria o pagare una spesa imprevista, come la riparazione di un'auto. Anche se hai bisogno di soldi subito, è una buona idea valutare le scelte di finanziamento prima di contrarre un prestito: potresti trovare un affare migliore. Questo libro contiene tutto ciò di cui hai bisogno per prendere la decisione migliore andando avanti.
- COME FUNZIONANO I PRESTITI PERSONALI? Guida passo dopo passo
- PRESTITI ON LINE: LA MIGLIORE OPZIONE DA TENERE CONTO (+ GUIDA COME RICHIEDERE)
- COME OTTENERE UN PRESTITO AZIENDALE CON UN CREDITO CATTIVO: Tutto quello che dovresti sapere.
- È possibile utilizzare un prestito personale per avviare un'attività? Cosa dovresti fare
- PRESTITI DI $ 2000: cosa sapere su come ottenere un prestito di $ 2000 senza controllo del credito
- PRESTITI PERSONALI: definizione, migliori prestiti, cattivo credito e nessun controllo del credito
Riferimenti
