Esistono numerosi modi per realizzare il rifinanziamento di un'auto. La procedura, tuttavia, può variare a seconda delle circostanze. Questo è il motivo per cui è fondamentale comprendere le tue alternative di rifinanziamento in modo da poter selezionare quella ideale per le tue circostanze. Quindi, in questo post, discuteremo dell'atto di rifinanziamento e di come il rifinanziamento dei tassi di prestito auto con un cattivo punteggio di credito può aiutare le tue finanze.
Rifinanziamento di un'auto
Il tuo attuale prestito auto verrà sostituito con uno nuovo se rifinanzi la tua auto. Il tuo vecchio debito viene ripagato dal nuovo prestito e inizi a effettuare pagamenti regolari sul nuovo prestito. Le domande di rifinanziamento possono essere presentate rapidamente e molti istituti di credito possono/possono prendere decisioni immediatamente. Di conseguenza, ci sono alcune cose a cui pensare prima di immergersi.
È bene rifinanziare la tua auto?
Uno dei modi migliori per risparmiare denaro è rifinanziare, a condizione che tu lo faccia correttamente. Ci sono restrizioni su tutto ciò che riguarda il denaro, compreso il rifinanziamento. Il rifinanziamento può essere la cosa migliore che hai fatto da quando hai acquistato un'auto se fatto con un buon profilo di credito, un prestatore competente e al momento giusto. Ma se ti affretti a rifinanziare perché pensi che ti farebbe comunque risparmiare denaro, ti sbagli. Prima del rifinanziamento, dovresti preferibilmente soddisfare i requisiti elencati di seguito.
Quando dovresti rifinanziare la tua auto?
#1. Se i tassi di interesse sono diminuiti
I tassi di interesse auto sono determinati dalle banche e da altri istituti finanziari utilizzando le linee guida della Federal Reserve. Potresti essere in grado di rifinanziare la tua auto a un tasso inferiore se la Fed ha appena abbassato i tassi. Anche una piccola diminuzione del TAEG può comportare risparmi annuali di diverse centinaia di dollari.
#2. Se il tuo rapporto debito/reddito o il tuo punteggio di credito è aumentato
Se il tuo credito era negativo quando hai finanziato per la prima volta il tuo prestito, è probabile che ti sia stato fornito un TAEG elevato. Pertanto, puoi rifinanziare per ottenere un TAEG più basso e risparmiare più denaro se il tuo credito è migliorato da allora o se hai ridotto l'importo dei prestiti che hai contratto.
#3. Ritieni che il tuo prestito iniziale sia stato ingiusto nei tuoi confronti.
È anche possibile che tu non abbia ricevuto il TAEG che hai guadagnato pur avendo un credito eccellente. Questo accade spesso nelle cooperative di credito e nei concessionari, che mirano a bloccarti nella prima offerta che ricevi. Non limitano solo le tue opzioni; capitalizzano anche sulla tua FOMO (paura di perdere qualcosa) informandoti che l'offerta è la migliore disponibile. Puoi sfogliare, confrontare le offerte di diversi istituti di credito e ottenere il TAEG appropriato per il tuo punteggio di credito con il rifinanziamento dell'auto.
#4. Fai fatica a gestire le tue finanze mensili.
La maggior parte dei proprietari di auto incontra il problema di sopravvalutare la propria capacità di rimborsare il prestito auto. Ciò potrebbe causare problemi con il flusso di cassa, soprattutto se gestisci una famiglia con bambini che vanno a scuola o frequentano l'università. Puoi rifinanziare la tua auto per risparmiare denaro ogni mese se noti che il tuo portafoglio si sta esaurendo prima della fine del mese.
Altre cose da sapere quando rifinanzi la tua auto
Abbiamo alcuni consigli su come rifinanziare un prestito per veicoli, ma tutto dipende dalle tue circostanze. Quando sei pronto per iniziare, invia una domanda di finanziamento online. Inoltre, tieni presente quanto segue durante il rifinanziamento di un prestito auto:
- Commissioni e penali: controlla i termini del tuo vecchio prestito auto per assicurarti che non ci siano commissioni o penali associate al pagamento anticipato.
- Situazione finanziaria: sarebbe difficile ottenere un rifinanziamento se l'importo che devi ancora sulla tua auto è superiore al valore del veicolo.
- Età dell'auto: ottenere un rifinanziamento è più difficile quanto più l'auto è vecchia e ammortizzata.
Rifinanziamento di un prestito auto con cattivo credito
Il rifinanziamento può avere senso se hai già un terribile prestito auto di credito, i tassi di interesse sono diminuiti da quando hai acquistato la tua automobile o hai un disperato bisogno di un pagamento ridotto. Inoltre, la procedura di rifinanziamento richiede uno studio approfondito, proprio come l'acquisto di un'auto nuova o usata.
# 1. Controlla il tuo credito
Prima di iniziare a cercare un nuovo prestito, rivedi il tuo record di credito e il punteggio per assicurarti che non ci siano sorprese. Presenta una contestazione non appena vieni a conoscenza di informazioni errate o non aggiornate presso le agenzie di credito che le segnalano, come Experian, TransUnion o Equifax.
#2. Indaga sulle tue opzioni
Per saperne di più sulle possibili possibilità di rifinanziamento, parla con il tuo attuale finanziatore. Pensa alle banche o alle unioni di credito con cui lavori ora. Inoltre, le persone con un credito non perfetto possono prendere in considerazione prestatori di Internet come Caribou, RefiJet e Ally. Potresti essere in grado di controllare la tua tariffa senza che ciò abbia un impatto sul tuo punteggio di credito, a seconda del prestatore.
#3. Richiedi un nuovo prestito
Tutti i documenti che il prestatore richiederebbe per accelerare la procedura di revisione dovrebbero essere raccolti prima di presentare una domanda di prestito. La maggior parte richiederà la documentazione del tuo stipendio, luogo di residenza e dettagli del prestito attuale. Insieme a questi dettagli, dovrai anche inserire il chilometraggio, la marca, il modello e il VIN della tua auto. Compila completamente gli spazi vuoti quando fai domanda per evitare errori che potrebbero causare il rifiuto della tua domanda. Il creditore verificherà i dati inviati.
#4. Completa il prestito.
Per assicurarti che i termini e le condizioni soddisfino le tue esigenze, esamina attentamente la documentazione del prestito. In tal caso, conferma il tuo consenso firmando in linea. O tu o il tuo attuale prestatore riceverete i soldi direttamente in modo da poter rimborsare il prestito iniziale.
Come aumentare il tuo prestito inesigibile prima di rifinanziare la tua auto
Prima di rifinanziare il tuo prestito auto, è nel tuo interesse aumentare il tuo punteggio di credito negativo. Un punteggio di credito più alto potrebbe fare la differenza tra guadagnare un tasso di interesse del 5% o del 19%, che di solito è riservato ai consumatori con un credito buono o eccezionale.
Ecco alcuni passaggi utili che potresti adottare per aumentare il tuo punteggio di prestito inesigibile nel rifinanziamento della tua auto:
- Tieni il passo con i pagamenti delle bollette.
- Ottenere eventuali obblighi scaduti correnti.
- I saldi della tua carta di credito dovrebbero essere pari o inferiori al 30% del tuo limite di credito.
- Mantenere aperti i precedenti conti di credito.
- Richiedere nuovo credito solo quando necessario.
Per monitorare il tuo sviluppo, dovresti anche tenere d'occhio il tuo punteggio di credito. Con il tuo estratto conto mensile, diverse carte di credito o istituti di credito ti daranno un controllo del credito gratuito. In tal caso, potresti doverti accontentare di controlli frequenti o pagare per visualizzare il tuo punteggio.
Rifinanziamento tassi di prestito auto
Trovare il miglior prestito richiede più del semplice tasso annuo effettivo (APR), anche se i tassi di rifinanziamento dell'auto più elevati potrebbero aiutarti a risparmiare denaro.
#1. Approvazione automatica
Auto Approve non fornisce finanziamenti per l'acquisto di nuovi veicoli perché si concentra sul rifinanziamento e sull'acquisto di leasing. Auto Approve ha uno dei migliori tassi di rifinanziamento per auto, con un prestito APR iniziale del 2.25%. L'approvazione automatica offre vari vantaggi nonostante non abbia l'APR più basso esatto tra gli istituti di credito in questa valutazione. Quando puoi estinguere il prestito in anticipo, ad esempio, puoi risparmiare ancora più denaro perché il prestatore non impone un pagamento anticipato o una tassa di iscrizione. L'approvazione automatica impone una commissione per l'origine del prestito.
Con l'approvazione automatica, hai anche una certa flessibilità perché i mutuatari possono selezionare termini di pagamento da 12 a 84 mesi. Se il tuo punteggio di credito non è dei migliori, l'approvazione automatica potrebbe comunque essere una scelta saggia. Il suo punteggio minimo di 580 è inferiore a quello richiesto da molti istituti di credito. I clienti e le associazioni imprenditoriali del settore apprezzano molto Auto Approva. Il Better Business Bureau (BBB) ha concesso al prestatore di rifinanziamento un rating e una certificazione A+.
#2. Unione di credito PenFed
PenFed Credit Union normalmente fornisce APR introduttivi che sono competitivi. Per accedere a uno qualsiasi dei prodotti finanziari di PenFed Credit Union, tuttavia, devi essere un membro. Devi lavorare per il governo federale, essere un membro delle forze armate o fare una donazione a una delle numerose organizzazioni scelte con cura per raggiungere questo obiettivo.
PenFed ha un requisito di punteggio di credito minimo più elevato rispetto ad alcuni degli altri istituti di credito in questo elenco, a 610. Pertanto, non tutti i mutuatari potrebbero essere in grado di trarre vantaggio dai bassi tassi dell'istituto di credito. L'unione di credito ha anche una storia di imposizione di sanzioni elevate per pagamenti mancati o in ritardo. Grazie al rating A+ della BBB, PenFed Credit Union gode di una solida reputazione nel settore. Ciò contrasta con la valutazione del cliente dell'istituto di credito, che è di quasi 1.2 stelle su 5.0 sul sito web. PenFed, inoltre, ha buoni rapporti con i consumatori su altri siti web.
#3. myAutoloan
Puoi navigare con i singoli istituti di credito per trovare i migliori tassi di prestito auto di rifinanziamento o utilizzare un mercato dei prestiti per confrontare più istituti di credito contemporaneamente. Considera myAutoloan se quest'ultima ti sembra la strategia preferibile. È necessario fornire alcuni dati personali sul sito Web myAutoloan prima di poter iniziare a ricevere opzioni di rifinanziamento. Con questa strategia è possibile ottenere tariffe fino all'1.99% APR. I punteggi di credito più elevati si qualificano per le migliori tariffe, ma i clienti con punteggi inferiori possono comunque trovare istituti di credito sul mercato myAutoloan. Uno dei minimi più bassi scoperti dai nostri esperti è 575, ma puoi comunque ottenere rifinanziamenti auto con quel punteggio.
L'azienda fornisce anche un utile calcolatore di prestiti che è possibile utilizzare per calcolare il pagamento mensile del prestito in base al TAEG, al periodo e all'importo del prestito.
#4. Unione di credito al consumo
Consumer Credit Union offre alcuni dei migliori tassi di prestito per il rifinanziamento delle auto, con APR iniziali del 3.49% per le auto nuove e del 3.74% per le auto usate. Consumers Credit Union offre una varietà di alternative per gli importi dei prestiti e le durate. Prestiti tra $ 5,000 e $ 150,000 sono disponibili con scadenze fino a 84 mesi. Di conseguenza, i consumatori possono individuare prestiti di rifinanziamento automatico per una gamma di automobili e personalizzare i termini del prestito in base alle proprie esigenze.
Consumers Credit Union ha una solida reputazione nel mercato nonostante sia un'organizzazione più piccola rispetto ad alcuni degli altri istituti di credito in questa valutazione. Il BBB gli ha assegnato un rating A+ e lo ha accreditato. Pertanto, rispetto alle aziende con una base di clienti più ampia, questa ha meno recensioni dei clienti online a causa delle sue dimensioni modeste.
Pro e contro del rifinanziamento di un'auto
A breve esamineremo i pro ei contro del rifinanziamento di un'auto.
Pro e contro del rifinanziamento di un'auto: vantaggi
I vantaggi del rifinanziamento di un'auto includono:
#1. Obblighi mensili ridotti
I mutuatari con un credito eccellente potrebbero risparmiare tra $ 800 e $ 1500 all'anno sui prestiti auto. Sarai in grado di ridurre significativamente il tuo costo mensile anche con un punteggio di credito da equo a medio. Quindi, puoi utilizzare questi soldi per pagare altre bollette domestiche, saldare il debito del prestito studentesco o persino per il gas.
#2. Effettuare pagamenti con interessi ridotti
Non il capitale, ma i pagamenti degli interessi richiedono la maggior parte del lavoro durante il rimborso del prestito. Se il tuo tasso di interesse è maggiore, gli interessi si sommeranno molto più rapidamente. Se vuoi pagare meno interessi e ripagare rapidamente il prestito, il rifinanziamento è un'opzione meravigliosa.
#3. Rimborso anticipato del debito corrente
Dice che intendi sottoscrivere un nuovo prestito nei prossimi due anni. Sarebbe molto più semplice se pagassi il tuo attuale prestito auto prima di allora perché aumenterà il tuo punteggio di credito e ti darà qualche soldo in più. Se non ti dispiace pagare di più ogni mese, puoi rifinanziare la tua auto per ricevere un termine più breve.
#4. Utilizza l'equità nella tua auto.
Il rifinanziamento può anche aiutarti se prevedi di incontrare difficoltà finanziarie nel prossimo futuro. Con un rifinanziamento cash-out, puoi prendere in prestito fino al 125% del valore di mercato del veicolo utilizzando il capitale che già detieni nel veicolo. Inoltre, non devi essere "sott'acqua" o "sottosopra" sul prestito, il che significa che devi più di quanto valga attualmente l'automobile.
Pro e contro del rifinanziamento di un'auto: svantaggi
Gli svantaggi del rifinanziamento di un'auto includono quanto segue:
#1. Termini più lunghi comportano interessi più elevati
Il rifinanziamento del prestito auto per un periodo più lungo è un'opzione per ridurre il costo mensile. Ma con il passare dei mesi, gli interessi crescono e alla fine ti ritroverai a pagare più del saldo originale del prestito.
#2. Oneri e penali per il pagamento anticipato
Per il rimborso anticipato di un prestito, alcuni istituti di credito impongono sanzioni per il pagamento anticipato. Questo perché gli istituti di credito traggono profitto dagli interessi sul capitale, che altrimenti perderebbero se estinguessi il prestito in anticipo. La commissione massima riscossa dai prestatori di auto è del 2% della somma del prestito in essere.
#3. Potresti capovolgerti.
Il rischio di andare sott'acqua sul tuo prestito esiste anche se la tua massima priorità è solo quella di risparmiare denaro ogni mese e non ti dispiace estendere la durata del tuo prestito. In questa situazione, alla fine potresti pagare più del valore dell'auto.
Il rifinanziamento di un'auto danneggia il tuo credito?
Sì, il rifinanziamento può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, per dirla in breve. Quando richiedi un nuovo prestito per rifinanziare il prestito del tuo veicolo, viene eseguito un rigoroso controllo del credito.
Quanto tempo richiede il rifinanziamento di un'auto?
Alcuni istituti di credito accetteranno la domanda di prestito lo stesso giorno in cui viene presentata. Altri potrebbero aver bisogno di qualche giorno in più o anche fino a due settimane.
Perché rifinanziare è buono?
Di seguito sono alcune delle cause principali per il rifinanziamento: Ridurre il tasso di interesse. Consolidare il debito con un tasso di interesse elevato. Usa l'equità nella tua proprietà per ottenere denaro.
Qual è il punto di un rifinanziamento?
Il rifinanziamento a volte viene effettuato con l'intenzione di abbassare il tasso di interesse fisso, allungare la durata del prestito o passare da un mutuo a tasso fisso a un mutuo a tasso variabile (ARM) o viceversa.
Posso rifinanziare il mio prestito auto e ottenere una nuova auto?
Non puoi rifinanziare il tuo prestito auto per acquistare un nuovo veicolo. Il rifinanziamento viene effettuato per ottenere un affare migliore sul tuo veicolo attuale.
Il rifinanziamento di un'auto salta un pagamento?
Ricorda che quando rifinanzi il tuo veicolo, non salti un pagamento mensile. Pagherai quella somma in seguito perché viene semplicemente aggiunta al nuovo debito.
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