Quando rifinanziare un prestito auto è una decisione più complicata di quanto sembri a prima vista. Quando rifinanziate il vostro prestito auto, scambiate il vostro prestito esistente con uno nuovo con nuove condizioni. Ma selezionare un nuovo prestatore è solo un aspetto da tenere in considerazione. Dipende dal mercato, dalle tue finanze, dallo stato del tuo prestito e dall'automobile stessa se è un momento buono o cattivo per comprare. In questo post, esamineremo come rifinanziare il tuo prestito auto anche con un cattivo tasso di credito.
Rifinanziare il prestito auto
Se il rifinanziamento del prestito auto ti consentirà di ridurre il pagamento mensile o di risparmiare denaro, vale la pena. È uno spreco di denaro pagare un'automobile con un interesse superiore a quello che dovresti pagare. Un pagamento automatico mensile inferiore potrebbe aiutare ad alleviare la tensione finanziaria, anche se si mantiene lo stesso tasso ma si rifinanzia a lungo termine. È fondamentale rendersi conto che l'estensione della durata del prestito potrebbe comportare costi di interesse molto più elevati a lungo termine.
Miglior prestito per rifinanziare l'auto
Il rifinanziamento per ricevere un tasso migliore su un prestito auto con un tasso di interesse elevato può essere una saggia mossa finanziaria. Di seguito sono riportate alcune opzioni per il rifinanziamento del prestito auto:
#1. PenFed
PenFed Credit Union è veloce; in base al servizio clienti, il denaro del tuo prestito auto può essere inviato lo stesso giorno in cui fai domanda. La maggior parte degli istituti di credito impiegherà almeno un giorno per erogare i fondi del prestito. Inoltre, PenFed offre una vasta gamma di dimensioni del prestito; puoi rifinanziare per un minimo di $ 500 o fino a $ 150,000. PenFed fornisce un rifinanziamento fino al 125% del valore dell'auto, quindi l'importo massimo che puoi prendere in prestito non è vincolato dal valore dell'auto. Questa è una scelta che hai se vuoi prendere in prestito denaro contro la tua auto per pagare le esigenze imminenti o per estinguere un debito ad alto interesse.
#2. Banca PNC
Molti consumatori trovano comodo ottenere un prestito da una banca considerevole. Quando prendi un prestito da una banca considerevole come PNC, puoi essere certo che il prestatore è rinomato e degno di fiducia, e se fai già affari con la banca, potresti anche avere diritto a sconti o altri vantaggi.
I clienti possono rifinanziare i loro prestiti auto con PNC Bank ed essere idonei a tassi bassi. Inoltre, potresti avere diritto a una riduzione del tasso di interesse dello 0.25% se imposti pagamenti automatici utilizzando un conto bancario PNC. Per i clienti che incontrano difficoltà finanziarie a causa di cose come malattia, disoccupazione o altre circostanze di vita impreviste, PNC offre anche soluzioni di disagio. Potresti essere qualificato per scelte alternative, come una modifica del prestito che riduce i pagamenti mensili.
#3. PAGAMENTO AUTOMATICO
Può volerci del tempo per confrontare le offerte di rifinanziamento del prestito del veicolo, ma AUTOPAY può semplificare il processo. AUTOPAY ti metterà in contatto con le offerte dei suoi istituti di credito partner dopo aver completato un solo modulo e, se disponi di un credito elevato, ti possono essere offerti tassi molto bassi. I prestatori che utilizzano AUTOPAY offrono tariffe convenienti e periodi fino a 96 mesi. Puoi prendere in prestito un minimo di $ 2,500 con AUTOPAY grazie ai suoi livelli di prestito regolabili e ai minimi ragionevoli. Sebbene i termini, le tariffe e i costi del prestito differiscano, dipende dall'istituto di credito e molti dei partner di AUTOPAY impongono commissioni di raccolta.
#4. Unione di credito al consumo
Le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro che costituiscono ottime fonti per prendere in prestito denaro. Spesso hanno tariffe e commissioni inferiori rispetto ad altri istituti di credito perché sono organizzazioni di beneficenza. I membri della Consumers Credit Union possono beneficiare di uno sconto del tasso dello 0.25%. Inoltre, Consumers Credit Union offre rifinanziamenti per motociclette e veicoli ricreativi oltre alla tua auto o camion standard.
La Consumers Credit Union non richiede l'adesione per i prestiti auto, a differenza di alcune unioni di credito che hanno severe restrizioni. Per aderire, devi depositare $ 5 in un conto di risparmio della Consumers Credit Union e mantenere un livello minimo di $ 5 lì, oltre a pagare $ 5 allo sponsor della cooperativa di credito, la Consumers Cooperative Association.
# 5. LightStream
LightStream potrebbe essere un'ottima alternativa per le persone alla ricerca di una soluzione di rifinanziamento rapida e semplice o per le persone che guidano auto più vecchie o con chilometraggio elevato. I suoi prestiti per il rifinanziamento automatico non sono garantiti, proprio come i prestiti personali. LightStream non ha restrizioni sull'età, il modello o il chilometraggio dell'auto e il processo di richiesta non sarà così impegnativo anche se questi prestiti hanno tassi più alti di quelli che potresti trovare altrove.
Inoltre, LightStream vanta pagamenti di prestiti rapidi. I fondi del prestito possono esserti erogati lo stesso giorno in cui fai domanda. Non tutti possono prendere in prestito denaro da LightStream. Per aumentare le tue possibilità di essere approvato per un prestito, puoi fare domanda con un co-richiedente poiché il prestatore normalmente accetta solo mutuatari con un credito da molto buono a eccellente.
Come rifinanziare un prestito auto
Con pochi passaggi in più, richiedere un rifinanziamento è molto simile alla richiesta di qualsiasi altro prestito auto. Trova il miglior prestatore per soddisfare le tue esigenze dopo aver esaminato la tua attuale situazione finanziaria e la documentazione del prestito. I passaggi sono:
#1. Valuta se il rifinanziamento è un investimento saggio.
Il rifinanziamento viene in genere effettuato per due motivi: tassi migliori o difficoltà a tenere il passo con i pagamenti. Se hai ottenuto il tuo prestito auto mentre i tassi di interesse erano alti o il tuo punteggio di credito era basso, il primo scenario è tipico. I finanziatori probabilmente ti offriranno condizioni migliori se il tuo punteggio di credito è aumentato da quando hai richiesto il prestito, il che ti consentirà di risparmiare denaro nel corso del prestito.
D'altra parte, puoi rifinanziare il tuo prestito auto a lungo termine se ritieni che il tuo pagamento attuale stia mettendo a dura prova il tuo budget mensile. Mentre l'estensione del termine di rimborso riduce il pagamento mensile, probabilmente finirai per pagare di più in termini di interessi complessivi.
#2. Esamina il tuo debito esistente.
Per i rifinanziamenti, la maggior parte degli istituti di credito ha un importo minimo del prestito. È pertanto necessario conoscere l'importo del pagamento al fine di accertare la propria idoneità. È fondamentale conoscere l'importo effettivo degli interessi che hai pagato, il tuo pagamento mensile e il costo complessivo del prestito se lo rimborsi per intero. Per confrontare il tuo prestito attuale con le offerte che riceverai nei passaggi successivi, raccogli queste informazioni.
#3. Verifica il tuo punteggio di credito.
Quando richiedi il rifinanziamento, gli istituti di credito valutano pesantemente la tua storia creditizia e il tuo punteggio. Il tuo punteggio di credito può essere aumentato se da allora hai preso sagge decisioni finanziarie, incluso il pagamento del debito della carta di credito e il pagamento delle bollette in tempo. Sarai considerato meno rischioso dagli istituti di credito e potrebbero offrirti condizioni migliori. Prima di iniziare ad applicare, controlla il tuo rating creditizio. Ciò ti aiuterà a indirizzarti verso gli istituti di credito a cui potresti essere idoneo e a prevedere i tassi potenziali. Selezionando il prestatore appropriato, anche le persone con scarso credito potrebbero essere in grado di ottenere un prestito con un tasso di interesse più conveniente.
#4. Identifica il valore della tua auto.
Nel determinare se rifinanziare, ci sono altri aspetti da tenere in considerazione oltre al costo del prestito. Dovresti anche essere consapevole del valore del tuo veicolo. Calcolare il valore della tua auto è semplice con strumenti come Edmunds e Kelley Blue Book.
Il rifinanziamento potrebbe farti risparmiare denaro e salvarti dal capovolgere il tuo prestito se la tua automobile è più recente, ha un basso chilometraggio e ha un debito considerevole che richiederà ancora anni per essere ripagato. Potresti non avere alcuna possibilità se il valore è inferiore a quello che devi. Inoltre, poiché gli interessi costituiscono già solo una piccola parte dei pagamenti rimanenti se la tua auto è quasi ripagata, il rifinanziamento lo rende meno logico.
#5. Cerca i tassi di rifinanziamento più convenienti.
Vari istituti di credito attribuiscono vari pesi alla tua idoneità, storia finanziaria e punteggio di credito. Inizia con la banca o l'unione di credito che utilizzi per altri servizi se intendi rifinanziare. Alcune società finanziarie offrono ai clienti attuali tassi di interesse più convenienti. Quindi, per capire chiaramente cosa offrono i migliori istituti di credito, confronta il tasso offerto dalla tua banca esistente con i tassi di altri istituti di credito.
Ottieni la pre-approvazione con almeno tre istituti di credito quando sei pronto. Puoi confrontare diverse offerte di pre-approvazione per vedere qual è la migliore per i tuoi obiettivi finanziari.
#6. Calcola il tuo risparmio.
Fai i conti per determinare quanto potresti risparmiare rifinanziando il tuo prestito auto dopo aver confrontato i tassi. Per semplificare il confronto, utilizzare un calcolatore di rifinanziamento per prestiti auto. Per le commissioni sul tuo prestito esistente, dai un'occhiata. Le sanzioni per il pagamento anticipato sono spesso valutate dagli istituti di credito, il che aumenta il costo del rifinanziamento. Inoltre, sii certo dei tuoi obiettivi. Assicurati che il nuovo prestito non costerà molto di più se scegli un periodo di rimborso più lungo se desideri ridurre il tuo pagamento mensile. Assicurati di risparmiare abbastanza denaro sugli interessi se rifinanzi per compensare eventuali spese.
#7. Prepara i tuoi documenti.
La pre-approvazione è fondamentale, ma il processo non finisce qui. Dopo aver inviato i documenti e aver ricevuto l'autorizzazione completa, contatta entrambi i prestatori per un follow-up. Se ti arriva un assegno, assicurati che il tuo prestatore precedente lo riceva e lo applichi al tuo debito. Per evitare pagamenti mancanti a causa di errori amministrativi, controlla frequentemente se il tuo nuovo prestatore sta pagando quello vecchio.
Rifinanziare il tasso di prestito auto
Il tasso APR, gli importi del prestito, le commissioni, le condizioni di credito e altri criteri sono stati presi in considerazione durante la scelta dei fornitori di rifinanziamento del prestito auto elencati qui.
# 1. LightStream
Per i prestiti non garantiti, LightStream offre un'interfaccia Internet di facile utilizzo. Sono disponibili termini di rimborso da 24 a 84 mesi ed è disponibile anche un importo massimo di rifinanziamento elevato di $ 100,000. LightStream è una scelta fantastica se hai bisogno di finanziamenti subito e ti trovi in una situazione finanziaria fragile. LightStream ha un rapido processo di richiesta online rispetto ai suoi rivali, finanziamento in giornata che è possibile e nessun costo di origine aggiuntivo.
#2. Pagamento automatico
Autopay offre una selezione di prestiti ai clienti direttamente attraverso la sua rete. I conducenti possono ottenere un nuovo prestito in appena un giorno lavorativo grazie al processo semplificato e interamente online. In caso di problemi con l'applicazione o con il prestito in corso, Autopay dispone di un team di specialisti del prestito che possono aiutarti immediatamente tramite SMS o telefonata.
#3. Caribù
Caribou valuta la storia creditizia di un conducente per confrontarla con un possibile prestatore attraverso una serie di partner finanziatori. Semplici informazioni sull'auto sono tutto ciò che serve per completare il processo, che è interamente online. Confrontare le tariffe di vari istituti di credito fianco a fianco è incredibilmente semplice con l'app Caribou e l'interfaccia online. Caribou incoraggia i clienti a contattare i membri del suo team, che sono disponibili sette giorni su sette per telefono, e-mail o appuntamento e che possono rispondere a domande particolari, anche se è presente su Internet.
Come funziona il rifinanziamento di un prestito auto
Le procedure per la richiesta sono più o meno le stesse sia per l'accensione di un nuovo prestito per veicoli sia per il rifinanziamento di uno esistente. Dovrai fornire informazioni sul tuo veicolo, nonché la patente di guida, il numero di previdenza sociale e la prova del tuo reddito e assicurazione. Utilizzerai i soldi del tuo nuovo prestito per estinguere il tuo vecchio prestito auto se è autorizzato, dopodiché inizierai a effettuare pagamenti mensili secondo le condizioni e il tasso di interesse del nuovo prestito.
Quando rifinanzi il tuo prestito auto, ti viene concesso un nuovo prestito auto al posto di quello vecchio. La procedura è la stessa di quando hai richiesto il tuo primo prestito. Dopo la domanda e l'accettazione, utilizzerai il tuo nuovo prestito per rimborsare quello vecchio prima di iniziare a effettuare i pagamenti su quello nuovo.
Quando dovresti rifinanziare il tuo prestito auto?
Il vantaggio principale del rifinanziamento del prestito auto è il risparmio finanziario. È un'idea intelligente pensare a rifinanziare il tuo prestito attuale se hai problemi a pagare la tua auto o credi di poter ottenere un affare migliore. Ecco le tre circostanze fondamentali in cui il rifinanziamento è l'opzione migliore.
- Il tuo credito è migliorato. I conducenti con punteggi di credito molto buoni o eccezionali di 740 e superiori possono beneficiare di tariffe competitive per rifinanziare i loro prestiti auto. Pertanto, il rifinanziamento può comportare pagamenti mensili inferiori se il tuo punteggio di credito è migliorato da quando hai approvato il contratto di prestito originale.
- Hai ottenuto un finanziamento da una concessionaria. Probabilmente non hai ricevuto i migliori prezzi e condizioni dalla finanza del rivenditore. Se rifinanzi il tuo prestito auto iniziale e ti guardi intorno, potresti essere in grado di ricevere un affare migliore.
- Non sei in grado di pagare le bollette mensili. È una buona idea rifinanziare il tuo prestito se hai problemi a tenere il passo con i pagamenti mensili dell'auto e affronti la prospettiva di perdere la tua auto. Puoi ridurre le tue spese mensili estendendo i periodi in questo modo. Riconosci che nel corso del prestito dovrai più interessi.
Rifinanziare il prestito auto per cattivo credito
Avere un tasso di rifinanziamento ad alto interesse sul tuo prestito auto potrebbe avere un impatto negativo significativo sulle tue finanze. Tuttavia, anche i clienti con un cattivo credito possono essere in grado di trasformare in meglio la loro situazione ottenendo un nuovo finanziamento con un tasso di interesse migliore da una delle migliori aziende per rifinanziare un prestito auto. Le aziende che consentono un cattivo tasso di credito per il rifinanziamento di un prestito auto sono:
#1. Il mioAutoprestito
Invece di agire come prestatore diretto o broker finanziario, myAutoloan funge da mercato in cui i mutuatari possono confrontare le offerte di prestito di varie istituzioni. Anche con punteggi del tasso di credito pari a 575, i mutuatari possono trovare opzioni di rifinanziamento per i prestiti auto. Diversi strumenti utili sono disponibili anche sul sito web myAutoloan. Per avere un'idea migliore di quanto potresti pagare per rifinanziare il tuo prestito auto per crediti inesigibili, controlla il grafico dei tassi di interesse, lo stimatore dei tassi di interesse e il calcolatore dei pagamenti sul sito web.
#2. Credito automatico espresso
I mutuatari che hanno problemi altrove a ottenere opzioni di rifinanziamento dell'auto possono prendere in considerazione Auto Credit Express. L'attività, un'intermediazione di prestiti, si concentra sulla ricerca di finanziamenti per mutuatari con problemi di credito, compreso il rifinanziamento di prestiti auto per coloro con scarso credito. Auto Credit Express lavora con i clienti che hanno presentato istanza di fallimento o non hanno una storia creditizia attraverso la sua rete di istituti di credito. Il business, però, non è solo un'ultima alternativa per chi ha problemi di credito. Nel mercato dei prestiti, Auto Credit Express mantiene una solida reputazione e riceve eccellenti recensioni dei clienti online.
#4. Banca d'America
Una delle più grandi banche del mondo è Bank of America (BoA). Inoltre, BoA non ha un criterio minimo di punteggio di credito, a differenza di molte banche convenzionali che non accettano clienti con crediti inesigibili. Per chi cerca convenienza e aiuto istituzionale nel rifinanziare un'auto, questa banca può essere un'ottima scelta. BoA offre servizi bancari di persona in tutta la nazione attraverso una vasta rete di filiali e sportelli automatici, oltre a un'esperienza Internet forte e di facile utilizzo.
È bene rifinanziare il tuo prestito auto?
Puoi trattenere più soldi in tasca ogni mese rifinanziando ed estendendo la durata del tuo prestito, ma potresti finire per pagare più interessi nel tempo.
Una banca può rifinanziare il mio prestito auto?
Sì, molti istituti di credito ti permetteranno di rifinanziare il tuo attuale prestito auto. Ricorda che alcuni istituti di credito potrebbero non fornire l'opzione di rifinanziamento.
Quanto tempo dovresti aspettare per rifinanziare un'auto?
La maggior parte dei professionisti consiglia di ritardare il rifinanziamento per almeno sei mesi a un anno.
Qual è il motivo per il rifinanziamento di un'auto?
Puoi migliorare i termini del tuo prestito auto e possibilmente abbassare il tasso di interesse e i pagamenti mensili, il che ti consentirebbe di risparmiare più denaro.
Qual è lo svantaggio di rifinanziare un prestito auto?
Anche se ricevi un prestito con un tasso percentuale annuo ridotto, gli svantaggi di aggiungere un anno in più potrebbero in definitiva superare i vantaggi a lungo termine.
È più costoso rifinanziare un'auto?
D'altro canto, il rifinanziamento a una durata del prestito più lunga comporterebbe costi per interessi più elevati.
Quante volte puoi rifinanziare un'auto?
Non ci sono limitazioni legali sulla frequenza con cui puoi rifinanziare la tua auto o quanto tempo devi aspettare tra i rifinanziamenti. Non ci sono regole che ti impediranno mai di rifinanziare la tua auto
Cosa conta quando si rifinanzia un'auto?
La tua capacità di rifinanziare sarà probabilmente influenzata dall'importo che devi ancora sul tuo prestito auto, dall'età dell'automobile e da quanto chilometraggio ha.
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Riferimenti
