Circa un quarto degli americani ha un punteggio di credito compreso tra 300 e 649, il che li colloca nella categoria da poveri a discreti. È facile credere che non puoi ricevere un prestito personale se hai avuto problemi di credito in passato, ma ci sono molti prestatori diretti che offrono prestiti per crediti inesigibili. L'obiettivo è distinguere tra aziende affidabili e possibilmente senza scrupoli. In questo articolo, ti istruiremo su tutto ciò che c'è da sapere sui prestiti personali con scarso credito e su dove trovare buoni prestatori diretti, online o meno.
Che cos'è un prestito personale per scarso credito?
I prestatori esamineranno il tuo punteggio di credito e la tua storia creditizia quando chiedi un prestito per decidere quanto sia pericoloso prestarti denaro. Il credito scarso è definito come un punteggio di credito compreso tra 300 e 579, che è causato da fattori come una breve storia creditizia, pagamenti in ritardo ripetuti e carte di credito esaurite.
I prestiti possono essere difficili da ottenere se si dispone di un cattivo credito personale. Molto probabilmente dovrai rivolgerti a prestatori diretti specializzati in prestiti per chi ha un cattivo credito. Questi prestiti sono garantiti (garantiti da garanzie reali, come una casa o un'auto) o non garantiti e spesso hanno tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti personali.
Prima di firmare sulla linea tratteggiata, assicurati di aver bisogno di prestiti personali con scarso credito, poiché i tassi di interesse più elevati e le condizioni potenzialmente sfavorevoli potrebbero lasciarti ancora più indebitato a lungo termine.
Come ottenere prestiti personali con scarso credito
È possibile ottenere un prestito personale pur avendo scarso o nessun credito. Tuttavia, se ti sforzi di migliorare il tuo credito, potresti risparmiare un sacco di soldi approfittando di un tasso di interesse ridotto. Se hai bisogno di un prestito personale in questo momento, considera le seguenti idee per individuare il miglior prestito personale per crediti inesigibili per te:
# 1. Controlla il tuo punteggio di credito
Tenere traccia del tuo punteggio di credito ti aiuterà a determinare a quali istituti di credito potresti qualificarti. Puoi controllare il tuo punteggio di credito per vedere dove ti trovi, quindi cercare strategie per migliorarlo. Poiché il tuo punteggio di credito si basa sulle informazioni nel tuo rapporto di credito, puoi richiedere i tuoi rapporti di credito per verificare e contestare eventuali errori.
#2. Cerca istituti di credito che considerino qualcosa di più del tuo credito
A seconda delle tue condizioni finanziarie, gli istituti di credito le cui valutazioni di affidabilità creditizia non sono completamente basate sul tuo punteggio FICO potrebbero essere più facili da qualificare. Alcuni istituti di credito, ad esempio, potrebbero considerare il reddito, l'occupazione e il livello di istruzione.
#3. Prequalificati per i prestiti online
La prequalifica ti consente di determinare se è probabile che tu venga approvato per un prestito e quali tassi potresti essere idoneo: il processo non danneggerà il tuo punteggio di credito perché genera semplicemente una richiesta soft. Questo può essere un metodo eccellente per vedere a cosa potresti essere idoneo e quanto ti costerebbe a lungo termine.
#4. Confronta le offerte di prestito
Ti consigliamo di scegliere la scelta di prestito personale ideale per te dopo aver ricevuto alcune offerte. Ciò include l'esame dei tassi di interesse, delle strutture dei costi del prestatore e dei termini disponibili.
#5. Presentare una domanda
È ora di presentare una domanda formale quando hai ristretto le tue possibilità. Ciò si tradurrà in una dura inchiesta, abbassando temporaneamente il tuo punteggio di credito. Potrebbe essere necessario attendere alcuni giorni lavorativi dopo aver richiesto una decisione di prestito. Se la tua domanda viene respinta, di solito sarai informato dei motivi del rifiuto.
Dove trovare prestiti personali con scarso credito
Prestiti personali per cattivo credito sono disponibili da una varietà di organizzazioni. Ecco alcuni diversi tipi di istituti di credito con cui potresti iniziare la tua ricerca:
# 1. Banche
I prestiti personali sono disponibili presso alcune banche. Tuttavia, potrebbe essere necessario visitare una sede locale della banca per completare la procedura di richiesta. Mentre richiedere un prestito personale online può essere conveniente, visitare una filiale può fornire un tocco più personale.
#2. Unioni di credito
I mutuatari devono spesso essere membri di un'unione di credito per ottenere un prestito personale da tale istituto. Ad esempio, non devi diventare un membro di alcune cooperative di credito per fare domanda, ma se accetti la tua offerta, dovrai diventare un membro PenFed per chiudere il prestito.
# 3. Prestatori online
Quando si richiedono prestiti personali inesigibili tramite prestatori diretti online, il processo di richiesta è spesso interamente online. Fornirai documenti per dimostrare la tua identità, reddito e residenza dopo aver completato una domanda online. Sfortunatamente, se si dispone di un credito personale basso, è possibile che vengano rifiutati prestiti da molte banche tradizionali e prestatori diretti.
Questo non vuol dire che non valga la pena essere prequalificati con questi prestatori diretti, ma potresti avere più fortuna con i prestiti personali online per crediti inesigibili. Se scegli la via dei prestiti personali online per crediti scadenti, assicurati di prequalificarti con diversi prestatori diretti. Più istituti di credito contatti per confrontare i tassi, maggiori sono le tue possibilità di trovare il prestito migliore. Poiché hai un cattivo credito, questo passaggio è estremamente critico perché quasi sicuramente pagherai comunque un tasso di interesse più elevato. Fare acquisti in giro è uno dei modi più efficaci per ottenere il miglior affare.
I migliori prestatori diretti di prestiti personali online per scarso credito
Abbiamo esaminato i migliori istituti di credito online che offrono prestiti a persone con crediti inesigibili per aiutarti a scegliere la migliore società di prestiti personali con crediti inesigibili. Abbiamo valutato ciascun prestatore in base a una serie di criteri, tra cui importi del prestito, tassi di interesse, termini di pagamento, processo di richiesta e velocità di finanziamento.
#1. Prestiti inesigibili
BadCreditLoans.com è un servizio Internet gratuito che collega le persone con crediti inesigibili con istituti di credito affidabili. La società è operativa dal 1998 e fornisce una varietà di prestiti come prestiti commerciali, prestiti personali, prestiti agli studenti, prestiti auto e mutui. Se ti abbini a un prestatore online e accetti i termini, i fondi del prestito potrebbero essere versati sul tuo conto non appena il giorno lavorativo successivo tramite deposito diretto.
Il processo di applicazione può essere semplice e non comporta alcun addebito. Dopo aver inviato la domanda, di solito puoi aspettarti una risposta rapida. Se nessun partner in rete ti fa un'offerta, BCL ti metterà in contatto con potenziali prestatori di terze parti.
- Ammontare del prestito: 500 $ a $ 10,000
- aprile: dal 5.99% al 35.99%
- Commissione di origine: N / A
- Termini : da 3 a 72 mesi
#2. Aggiornamento
Upgrade è un'altra organizzazione online che offre alcuni dei migliori prestiti per chi ha un credito negativo, con prestiti fino a $ 50,000, tassi bassi e pagamenti mensili e una varietà di funzionalità a misura di mutuatario. Questo aggiornamento offre una varietà di scelte di prestito personale online, inclusi prestiti garantiti, prestiti congiunti, consolidamento della carta di credito, consolidamento del debito e prestiti per la ristrutturazione della casa.
Molte persone con un credito negativo desiderano aggiornare poiché possono ottenere condizioni migliori richiedendo vari tagli dei tassi.
- Ammontare del prestito: $ 1,000 e $ 50,000.
- APR: 5.94% e 35.47%.
- Termini : da 24 a 84 mesi.
#3. Prestiti personali
PersonalLoans è un altro mercato online per i clienti con crediti inesigibili, che fornisce prestiti personali, prestiti bancari e prestiti rateali da una rete di prestatori online di fiducia. Se in precedenza hai richiesto prestiti non garantiti o garantiti e ti è stato negato, PersonalLoans potrebbe essere in grado di aiutarti. L'organizzazione ha una vasta rete di istituti di credito affidabili e società di prestito di terze parti, il che aumenta le tue possibilità di approvazione.
- Ammontare del prestito: 1,000 $ a $ 35,000
- aprile: dal 5.99% al 35.99%
- Commissione di origine: 1% a% 5
- Termini : da 3 a 72 mesi
#4. Prestarti
LendYou è un mercato di prestiti a breve termine che opera online. Questo LendYou fornisce un'applicazione online rapida e sicura con una rapida approvazione. Quindi, puoi ricevere contanti sul tuo conto non appena il giorno lavorativo successivo dopo aver presentato una domanda con LendYou.
Se hai bisogno di contanti veloci per spese mediche, riparazioni auto o una vacanza, LendYou può aiutarti a trovare il miglior prestito per la tua situazione. Prestito Accetti mutuatari con storie di credito diverse, anche quelli con scarso credito. Prestito Non sei un prestatore diretto e non prendi decisioni di credito o prestito. Operano come un mercato dei prestiti, collegando i clienti con prestatori di terze parti indipendenti.
#5. Avanti
Avant è un prestatore online che concede prestiti tramite WebBank, una banca industriale con sede a Salt Lake City. Questa organizzazione offre prestiti personali non garantiti con un rapido processo di richiesta.
Avant ti consente di valutare le alternative di prestito e l'idoneità senza presentare una domanda. Questa funzione può aiutarti a saperne di più sulle condizioni e sui costi che puoi prevedere di pagare senza compromettere il tuo punteggio di credito. Per risparmiare ancora più tempo, basta inserire nel sito il proprio stato di residenza e scoprire prezzi e periodi medi.
- Ammontare del prestito: 2,000 $ a $ 35,000
- aprile: dal 9.95% al 35.99%
- Commissione di origine: 2% a% 5
- Termini : da 24 a 60 mesi
Come individuare le truffe sui prestiti inesigibili
Evita potenziali frodi tenendo presente i seguenti segnali di pericolo durante la ricerca di un prestito personale.
- Garanzie senza approvazione: Prima di fare un'offerta, gli istituti di credito affidabili avranno in genere bisogno di informazioni personali come il tuo record di credito e il reddito annuo.
- Il tuo stato non richiede la registrazione: I finanziatori devono essere registrati nello stato in cui operano, secondo la Federal Trade Commission. Controlla se la società è autorizzata nel tuo stato.
- Metodi pubblicitari scadenti: Le telefonate e la sollecitazione porta a porta non sono considerate strategie promozionali valide per istituti di credito rispettabili. Allo stesso modo, le offerte di prestito che ti spingono ad agire presto hanno lo scopo di indurti ad accettare senza sufficiente considerazione.
- Pagamento anticipato: Sebbene i costi di richiesta, creazione e valutazione siano tutte normali spese di prestito, spesso vengono detratti dall'importo totale del prestito. Non è legale se un prestatore ti richiede di produrre contanti o una carta di debito prepagata in anticipo.
- Sito Web non protetto: Il sito Web di un prestatore dovrebbe essere sicuro, il che significa che l'indirizzo del sito Web dovrebbe iniziare con "https" e includere un'icona a forma di lucchetto su ogni pagina in cui sono richieste informazioni personali.
- Non esiste un indirizzo effettivo: Il sito Web di un prestatore credibile dovrebbe avere una posizione fisica.
- Pressione per rispondere immediatamente: Le truffe sui prestiti personali si distinguono per metodi ad alta pressione e inviti all'azione immediati. Se un prestatore minaccia di sporgere denuncia se non accetti o se l'offerta scade lo stesso giorno, puoi scommettere che si tratta di una frode.
- Sembra troppo bello per essere vero: Se un prestatore ti promette un tasso di interesse estremamente basso senza nemmeno applicare, è sicuramente una truffa.
Puoi ottenere un prestito personale con un punteggio di credito di 500?
Se hai una fonte di reddito consistente e un punteggio di credito di 500, puoi ricevere un prestito personale, ma le tue opzioni sono limitate. Per ricevere un prestito personale con un punteggio di credito di 500, inizia verificando se sei prequalificato per i prestiti dei principali istituti di credito.
Qual è il punteggio di credito più basso che puoi avere per ottenere un prestito personale?
I mutuatari in genere richiedono un punteggio di credito compreso tra 610 e 640 per qualificarsi per un prestito personale. Tuttavia, se hai un punteggio di credito "buono" o "eccellente" di 690 o superiore, le tue possibilità di ottenere un prestito con un tasso di interesse basso sono sostanzialmente più alte.
Come ottenere un prestito con poco credito?
Se stai cercando un prestito senza credito, considera quanto segue:
- Prestiti senza controllo del credito
- Prestiti online con anticipo sullo stipendio
- Prestiti alternativi
- Ottieni un co-firmatario
- Richiedi una carta di credito protetta.
- Richiedi un prestito per la costruzione del credito.
- Fai una domanda per un prestito garantito.
Posso ottenere un prestito personale con un punteggio di credito 570?
Se un prestatore richiede un punteggio di credito di 640 e tu hai un punteggio di credito di 570, le tue possibilità di qualificazione sono minime o nulle.
Puoi ottenere un prestito con un punteggio di credito di 550?
Sebbene possa essere più difficile individuare un prestatore pronto a lavorare con te, è ancora possibile ottenere un prestito con un punteggio di credito di 550. La maggior parte degli istituti di credito richiede un punteggio di credito compreso tra 600 e 650, sebbene alcuni istituti di credito siano specializzati in prestiti personali per persone con rating di credito inferiori.
Posso ottenere un prestito personale con un punteggio di credito 524?
Un punteggio di credito di 524 è considerato scarso. Scelte di prestito: sebbene la maggior parte delle scelte di prestito sia accessibile, è improbabile che i termini siano allettanti. Potresti, ad esempio, prendere in prestito una piccola somma utilizzando determinate carte di credito non garantite o un prestito personale senza controllo del credito, ma il tasso di interesse sarebbe quasi certamente esorbitante.
Posso ottenere un prestito con un punteggio di credito 582?
Non sarai in grado di ricevere i migliori tassi di prestito personale senza un punteggio di credito decente, ma un punteggio FICO di 582 dovrebbe consentirti di qualificarti. Ciò è particolarmente vero nel settore dei prestiti personali.
Posso ottenere un prestito personale con un punteggio di credito 582?
Un punteggio di credito da 580 a 669 è considerato giusto. Non sarà difficile ottenere un prestito e molto probabilmente riceverai molte offerte da istituti di credito affidabili.
Puoi ottenere un prestito personale con un punteggio di credito di 490?
Un punteggio di credito di 490 può indicare precedenti problemi finanziari o una mancanza di storia creditizia. Che tu voglia o meno un prestito di credito personale.
Considerazioni finali
Se sei arrivato fin qui, speriamo che la nostra analisi dei principali prestiti inesigibili ti abbia fornito informazioni utili. Quando si tratta di questo, tuttavia, la decisione finale spetta a te. Se non sei disposto ad accettare i termini della tua offerta di prestito, non accettarla.
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Riferimenti
