GARANZIA PRESTITO PERSONALE: Significato, Tipologie, Considerazioni & Recensioni Aziendali

Una garanzia di prestito personale è una disposizione che un prestatore inserisce in un contratto di prestito aziendale che richiede ai proprietari di essere personalmente responsabili del proprio debito aziendale in caso di inadempimento e consente loro di intraprendere un'azione legale contro il garante. I creditori spesso chiedono garanzie personali perché nutrono preoccupazioni sulla storia creditizia, l'età o la stabilità finanziaria della tua attività. Le revisioni della garanzia del prestito personale aiutano a ridurre tale rischio. Firmare o concordare con una società di garanzia personale può essere l'unico modo per ottenere il prestito aziendale di cui hai bisogno in quanto ti dà un afflusso di denaro ma presenta diversi svantaggi che dovresti capire prima di firmare. Rimani mentre ti spiego il significato e i tipi di garanzia di un prestito personale. Parlerai anche delle considerazioni prima di richiedere una garanzia di prestito personale per una LLC.

Capire la garanzia del prestito personale

Una garanzia personale è l'impegno legale vincolante di un individuo a recuperare un prestito concesso a un'impresa in cui ricopre una posizione esecutiva o di partnership. Se la società è inadempiente ai propri obblighi e la persona fisica ha firmato una garanzia personale, allora la persona fisica è responsabile del rimborso integrale dell'importo. Le garanzie personali forniscono un ulteriore livello di protezione ai prestatori che vogliono assicurarsi di essere rimborsati. In altre notizie, i finanziatori possono stare più tranquilli sapendo che saranno rimborsati con l'aiuto della garanzia del prestito personale di un mutuatario.

Le aziende spesso impiegano garanzie personali per acquisire accordi di prestito e prestiti. Sono utilizzati da start-up e piccole imprese che non dispongono ancora di garanzie sufficienti o di una storia creditizia sufficientemente lunga per qualificarsi per le forme di finanziamento tradizionali. Una garanzia personale è un accordo da parte dei mandanti di un'azienda per rimborsare un debito con i propri fondi nel caso in cui la società non possa. Il proprietario o il mandante della società fungerà da cofirmatario del prestito. Discuteremo in dettaglio le garanzie personali per le LLC più avanti in questo pezzo, ma ecco un suggerimento su come funziona la garanzia del prestito personale.

I finanziatori possono richiedere agli imprenditori o ai dirigenti di fornire una garanzia personale per accedere al credito se la società è troppo nuova o ha una storia creditizia negativa. Il principale aziendale include la propria storia creditizia e il proprio profilo come parte della domanda di credito che costituisce la base principale per la sottoscrizione. Quando viene utilizzata una garanzia personale, il richiedente include il proprio numero di previdenza sociale (SSN) per una richiesta di credito forte, nonché i dettagli sul reddito personale dell'individuo. Queste informazioni si aggiungono a quelle dell'azienda numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) e rendiconti finanziari.

Tipi di garanzie personali

Ora che sappiamo cos'è una garanzia di prestito personale, diamo un'occhiata ai due tipi di garanzie personali: garanzie illimitate e garanzie limitate.

#1. Garanzie limitate:

Consente agli istituti di credito di riscuotere una certa somma di denaro o una certa percentuale del saldo dovuto da un titolare o da un imprenditore. Queste garanzie sono comuni quando più mandanti possono pagare una certa parte del debito. Ad esempio, se un'azienda si ritira dal prestito, il prestatore può perseguire ciascun capitale per il 25% del saldo.

#2. Garanzie illimitate:

Le garanzie personali illimitate richiedono che il principale sia responsabile per l'intero saldo dovuto. Le garanzie personali richieste dallo SBA sono considerate garanzie illimitate. Se e quando un'azienda non è in grado di adempiere al proprio impegno su un prestito, il prestatore può inseguire il principale per recuperare l'intero saldo dovuto. Se non ci sono abbastanza attività liquide disponibili, tramite conti correnti e altri conti simili, il prestatore può impossessarsi di altri beni come immobili o veicoli.

Considerazioni prima di richiedere la garanzia del prestito personale

Prima di richiedere una garanzia di prestito personale, sia come privato che come azienda, prendi in considerazione quanto segue:

 #1. Di quanto capitale hai bisogno?

Il primo passo per richiedere una garanzia sul prestito personale è sapere quanto ti serve. Le dimensioni più piccole del prestito personale iniziano a circa $ 500, ma la maggior parte dei prestatori offre un minimo di $ 1,000 a $ 2,000. Quindi, se hai bisogno di meno di $ 500, PenFed, un'unione di credito federale, offre un'ampia gamma di opzioni di prestito personale in cui i clienti possono prendere in prestito un minimo di $ 600 o un massimo di $ 50,000 oppure puoi prendere in prestito denaro da un amico o un familiare se sei in un angolo stretto.

#2. Come voglio che il mio prestatore invii il denaro?

Un prestito personale viene inviato direttamente sul tuo conto corrente quando fai domanda, ma se stai utilizzando un prestito per Consolidazione del debito, alcuni istituti di credito offrono la possibilità di inviare i fondi direttamente agli altri creditori e saltare del tutto il tuo conto bancario o preferisci un approccio pratico utilizzando i soldi per qualcosa di diverso dal pagamento del debito esistente, fai trasferire i fondi al tuo conto corrente.

#3. Quanto tempo hai per ripagarlo?

Dovrai iniziare a rimborsare la società di prestito in rate mensili entro 30 giorni. La maggior parte degli istituti di credito prevede termini di rimborso compresi tra sei mesi e sette anni. La durata del prestito che scegli influisce sugli interessi e sulla tua paga mensile

#4. Quanto interesse viene aggiunto?

Trasferimento da aeroporto a Sharm tasso d'interesse dipende da diversi fattori tra cui il tuo punteggio di credito, l'importo del prestito e il tuo termine (periodo di tempo in cui rimborserai il prestito). I tassi di interesse possono variare dal 5.99% al 29.99% o più. In generale, otterrai il tasso di interesse più basso quando hai un punteggio di credito buono o eccellente e scegli il termine di rimborso più breve possibile.

#5. Quali altre opzioni ho?

Se stai cercando di ripagare il debito, un'altra opzione è una carta di trasferimento del saldo con un APR 0% promozionale a tempo limitato, una carta di trasferimento del saldo ti consente di pagare interessi zero fino a 21 mesi risparmiando centinaia e, a seconda del tuo situazione potresti anche essere in grado di trasferire più di un saldo della carta di credito sulla nuova carta (purché il totale non superi il tuo limite di credito). acquisti che vuoi pagare nel tempo. 

Garanzia di prestito personale per LLC

Una garanzia di prestito personale per LLC significa un accordo per essere personalmente responsabile se una società a responsabilità limitata non ha una storia creditizia e desidera che l'organizzazione sia in grado di prendere in prestito fondi. I dirigenti e/o gli azionisti saranno responsabili del debito nel caso in cui l'organizzazione non riesca a saldare il debito. Le LLC sono un modo popolare per gli imprenditori di creare e gestire un'impresa e, come molti altri tipi di organizzazioni, hanno quasi spesso bisogno di prendere in prestito denaro per crescere.

Fortunatamente, adottando alcuni semplici passaggi puoi aumentare le tue possibilità di essere accettato per una garanzia di prestito personale per un prestito per piccole imprese LLC. Indipendentemente dal fatto che tu abbia un'attività consolidata o che tu abbia recentemente presentato istanza di LLC, potrebbe essere necessario prendere in prestito fondi di avvio, capitale circolante o altri contanti per espandersi o effettuare acquisti di grandi dimensioni. Per le aziende strutturate come LLC, questo tipo di fondo è chiamato prestito LLC.

Vale la pena ricordare, tuttavia, che una garanzia di prestito personale per LLC è alla fine la stessa di altri prestiti per piccole imprese.

Come creare una garanzia di prestito personale per LLC

Il processo varia da stato a stato, ma in genere avrai bisogno di alcune cose a portata di mano per creare una garanzia di prestito personale per una LLC.

• Un nome ufficiale dell'azienda—Assicurati di includere una qualche forma di "LLC" o "Società a responsabilità limitata" nel nome della tua attività.
• Un indirizzo fisico—Può trattarsi del tuo indirizzo di casa o di un ufficio in cui svolgi principalmente la tua attività e puoi ricevere la posta
• Dichiarazione di scopo—Questo dà allo stato un'idea di cosa aspettarsi dalla tua azienda. Se dichiari come rivenditore di abbigliamento e finisci per vendere prodotti da forno, potresti avere delle complicazioni.
• Quota di registrazione—A seconda di dove vivi, questo costo potrebbe variare da $ 50 a $ 150, oltre a una quota annuale inferiore per mantenere la tua attività registrata.

Con queste informazioni, la maggior parte degli stati ti consente di presentare una LLC di persona o online. In effetti, potrebbero essere necessari solo pochi minuti per diventare una società ufficialmente registrata e diventare idonea per prestiti per piccole imprese.

^{Cosa succede alla tua responsabilità limitata quando firmi una garanzia personale?}

Se stai negoziando un Prestito con una banca o un contratto di locazione commerciale con un locatore, ti verrà richiesta una garanzia personale dell'obbligazione. In tal caso, la garanzia del prestito personale ha la meglio sulla società a responsabilità limitata e sarà personalmente responsabile dell'obbligo se la tua azienda non paga. 

Perché dovresti formare una LLC

• Le LLC sono una "persona giuridica separata" da te, il che significa che hanno le loro attività, passività, conti bancari, ecc.
• Le LLC possono ridurre la tua responsabilità per i debiti contratti dalla LLC, sebbene fornire una garanzia personale a un prestatore rimuoverà questo scudo.
• Le LLC possono avere le loro storie di credito e punteggi di credito oltre alla tua storia personale e al tuo punteggio.
• Prendersi il tempo per formare una LLC dimostra che prendi sul serio gli affari e puoi aiutare quando si tratta di acquisire clienti, lavorare con le banche e trovare fornitori. 
• In alcuni casi, una LLC può fornire vantaggi fiscali all'IRS.
• Fornisci un ulteriore livello di protezione agli emittenti di crediti che vogliono assicurarsi di essere rimborsati.

Tipi di garanzia di prestito personale per prestiti LLC

LLC offre numerosi vantaggi ai proprietari di piccole imprese:

Se stai cercando di ottenere un prestito LLC, ci sono diversi tipi tra cui scegliere. Quello giusto per te dipenderà da alcuni fattori aziendali come il tuo punteggio di credito, la quantità di tempo in attività o la velocità con cui hai bisogno di fondi.

• Sul ponte
• Lendio
• American Express
• Progetto aziendale
• Finanziamento nazionale
• Funfbox
• sba
• Banca TD
• Biz2credit
• finanziamento Circle

^{Società di garanzia per prestiti personali}

Quando acquisti una società di garanzia di prestiti personali, la tua attenzione dovrebbe essere concentrata su tassi di interesse, commissioni e termini di rimborso, ma c'è una cosa che è più importante di tutte: trattare con un'azienda legittima. Una società di garanzia del prestito personale, quindi, fornisce un ulteriore livello di protezione agli emittenti di credito che vogliono assicurarsi di essere rimborsati, quindi quando viene data una revisione della garanzia del prestito personale, i mandanti della società impegnano i propri beni e accettano di rimborsare un debito dal capitale personale in caso di default della società.

Finora, i seguenti istituti di credito si sono dimostrati i migliori e i più legittimi per quanto riguarda una garanzia personale:

^{Come verificare se una società di prestito è legittima}

Incorrere in eventuali bandiere rosse può essere spaventoso, ma il tuo prossimo passo immediato dovrebbe essere verificare la validità dell'azienda. Ecco alcuni passaggi che puoi seguire: Se non stai attento, potresti trovarti vittima di una truffa sui prestiti personali in cui potresti potenzialmente perdere denaro. In altre notizie, puoi imparare come verificare se una società di prestito è legittima ed evitare di essere vittima di frodi.

#1. Ci sono recensioni online

Controllare correttamente il sito Web del prestatore per le recensioni perché può essere fabbricato se il prestatore è un truffatore. Usa una ricerca su Google e controlla diversi siti per vedere se c'è un prestatore affidabile dietro il sito web. Puoi iniziare con il miglior profilo dell'ufficio affari del prestatore. I profili hanno spesso recensioni separate dai reclami.

#2. La società è registrata?

Tutti i finanziatori devono essere autorizzati e registrati nello stato in cui desiderano condurre affari. Le singole agenzie statali manterranno le informazioni sui prestatori registrati presso lo stato. Si tratta di informazioni pubbliche che chiunque può cercare. A questo punto, dovresti avere informazioni più che sufficienti per cercare il prestatore in vari database. Se l'attività è legittima, dovresti vedere una voce con molti dettagli come questi:

• Numero di identificazione aziendale
• Stato attuale (come attivo o inattivo)
• Data di formazione
• Altri stati in cui il prestatore fa affari
• E altri dettagli sull'attività

^{Se non trovi una voce per il tuo prestatore, potrebbe trattarsi di un truffatore di prestiti.}

#3. Il sito web dell'azienda è sicuro

Un metodo di doppio controllo semplice, ma non infallibile, consiste nell'esaminare l'URL del sito Web e vedere se accanto ad esso è presente un lucchetto chiuso. Inoltre, assicurati che il sito Web inizi con "HTTPS" e non "HTTP". Il lucchetto e HTTPS indicano una connessione crittografata e sicura al sito. Uno dei primi modi per eliminare i truffatori di prestiti è guardare il sito Web di un prestatore e altre presenze sul Web. Qualsiasi prestatore rispettabile avrà un sito Web con il suo nome di dominio.

#4. Dati di contatto accurati

Cerca qualsiasi indirizzo fisico su Google Maps e verifica se esiste una posizione reale. Chiama i numeri di telefono associati e fai domande per verificare la credibilità dell'azienda.

#5. Una società legittima non ti chiama né ti scrive mai

Se ricevi un'offerta di prestito per telefono, per posta o anche attraverso una sollecitazione porta a porta, stai in guardia. Secondo la FTC, è illegale per le aziende offrire un prestito negli Stati Uniti per telefono e chiederti di pagare prima della consegna. È una violazione della regola delle vendite di telemarketing. Alcune aziende fanno di tutto per rubare ai consumatori, incluso l'uso del nome di un prestatore legittimo.

^{#6. Nessuna pressione per agire immediatamente}

Non cadere nella richiesta di urgenza. Uno dei segni delle truffe sui prestiti personali è darti una scadenza immediata per firmare un prestito perché l'offerta scade rapidamente, entro un giorno. Oppure l'istituto di credito potrebbe comunicare che sta per accadere qualcosa di brutto, come la revoca della patente di guida o una causa legale. Potrebbe essere tutto uno stratagemma per farti prendere una decisione avventata senza avere il tempo di fare le tue ricerche per scoprire la truffa che stanno eseguendo.

^{Contratto di garanzia del prestito personale}

Un contratto di garanzia per un prestito personale è un contratto scritto tra due parti, generalmente un mutuatario e un prestatore, che specifica quanto denaro viene preso in prestito e le condizioni associate al rimborso del prestito e aiuta anche a proteggere le parti in caso di disaccordo o controversia. Qualsiasi accordo di garanzia di prestito personale stabilisce i termini, i diritti e gli obblighi applicabili al prestito, ma diversi tipi di prestiti possono richiedere specifiche diverse per soddisfare gli standard locali e nazionali, quindi verifica con la tua giurisdizione locale. Fondamentalmente, afferma (tra le altre cose):

• Quanto stai prendendo in prestito
• Quando prometti di ripagarlo
• Commissioni o penali che hai accettato di pagare.

Inoltre, in qualità di prestatore, un accordo di garanzia del prestito personale ti offre la leva necessaria per agire contro il mancato pagamento. E se sei un mutuatario, ti assicurano che, per legge, non dovrai restituire più dell'importo pattuito.

Cosa inserire nel contratto di garanzia del prestito personale?

Per creare un contratto di garanzia del prestito personale, le seguenti informazioni dovrebbero essere elencate correttamente

• Nomi e indirizzi del prestatore e del mutuatario
• Informazioni sul controfirmatario del prestito
• Importo preso in prestito
• Data in cui è stato erogato il prestito
• Data di rimborso prevista
• Tasso di interesse, se applicabile
• Tasso percentuale annuale
• Termini di pagamento, incluso se il prestito sarà pagato su richiesta, a rate o in un'unica soluzione, e gli importi e le date dei pagamenti
• Metodi di pagamento, ad esempio tramite assegno o contanti
• Autorizzazioni di pagamento se richieste, ad esempio per prelievi automatici da conto corrente
• Informazioni su come le potenziali controversie saranno mediate e/o risolte
• Conseguenze e sanzioni per ritardato pagamento o mancato pagamento
• Opzioni per modificare i termini del prestito
• Sanzioni per il rimborso tardivo del prestito (note anche come penali per il pagamento anticipato), se applicabili
• Firme sia del prestatore che del mutuatario, insieme alla data della firma

^{Recensioni Garanzia Prestiti Personali}

^{Le seguenti recensioni di garanzie di prestiti personali da fonti online:}

Esempio n. 1 (revisioni della garanzia del prestito personale)

^{"I non ho mai saputo che ci sono ancora siti Web legittimi che offrono garanzie di prestito personale, nel mio coinvolgimento con uno di loro ho notato che se non riescono a trovarti un prestito verrai rimborsato. Ho parlato con consumerezcredit.com e mi hanno immediatamente rimborsato la quota di verifica. No, non ho pagato la commissione per segnalazione, ma la prossima volta che avrò una possibilità lo farò. Sì, ho parlato con una persona che ha ricevuto un prestito da una garanzia di prestito personale com. Se sei sul sito, sai che è l'unico posto che ti prenderà in considerazione. Smetti di diffondere false informazioni sulla truffa o mostra le prove!}

Esempio n. 2 (revisioni della garanzia del prestito personale)

^{“I prestiti personali Wells Fargo possono avere alcuni vantaggi per i mutuatari, tra cui le loro approvazioni relativamente rapide e il tasso di riduzione per i clienti già esistenti. Tuttavia, l'azienda ha anche la reputazione di essere trasparente con i propri clienti”}

Esempio n. 3 (revisioni della garanzia del prestito personale)

"Questa è una guida di base per le persone che non hanno familiarità con il processo per ottenere un prestito. Mio figlio ha ricevuto questo libro per saperne di più sul pagamento del college e, sebbene non abbiamo trovato la risposta magica per questo, abbiamo imparato alcune cose nuove che verranno utilizzate per riparare il nostro credito. E ha anche trovato alcuni strumenti che nostro figlio può usare per iniziare nella giusta direzione.

Esempio n. 4 (revisioni della garanzia del prestito personale)

"Wow, un'esperienza così meravigliosa! Ho richiesto un prestito, sono stato approvato e ho ottenuto i soldi di cui avevo bisogno senza stress, almeno questo aiuterà le riparazioni della mia auto molto facilmente Ora. Anche loro hanno ottenuto un discreto APR. Grazie mille per la raccomandazione.”

Esempio n. 5 (revisioni della garanzia del prestito personale)

'Aveva molte idee imprenditoriali ma nessun capitale per le startup e gli fu consigliato di richiedere prestiti. L'ho fatto a causa delle testimonianze che ho visto dalle recensioni. Prima che me ne rendessi conto è stato approvato e in pochissimo tempo ho ottenuto i soldi di cui avevo bisogno. Grazie mille per la tua competenza.'

Sommario

Una garanzia personale è un documento che un mutuatario firma promettendo di rimborsare il saldo di un prestito in caso di inadempienza o se la proprietà che garantisce il prestito diminuisce di valore. Le garanzie personali possono essere utilizzate per prestiti commerciali o personali; ma in entrambi i casi, queste garanzie creano una responsabilità più ampia per mutuatari e cofirmatari per il rimborso dei prestiti. Le garanzie sui prestiti personali aiutano le aziende a ottenere credito quando non sono consolidate o hanno una storia creditizia inadeguata per qualificarsi da sole.

Articoli Correlati

AZIENDE DI RIPARAZIONE DEL CREDITO LEGITTIMO 2023

COME FARE SOLDI EXTRA SUL LATO: 15 attività secondarie più redditizie

MUTUO GARANZIA PRESTITO PERSONALE: come funziona

Riferimenti correlati

Investopedia

Forbes

LendingTree