Un prestito rateale personale consente di prendere in prestito un importo predeterminato di fondi, che può essere rimborsato in un determinato periodo. Questa opzione può essere allettante se stai cercando un finanziamento per un acquisto di alto valore, o riparazioni impreviste del veicolo, o se hai bisogno di versatilità nella richiesta di prestito. Bene, questa è solo la punta dell'iceberg! Continua a leggere per conoscere i prestiti rateali di crediti personali inesigibili da prestatori diretti e prestiti rateali personali non garantiti.
Che cos'è un prestito personale a rate?
I prestiti a rate personali sono un tipo di prestito in cui il mutuatario riceve l'intero importo di denaro dal prestatore all'inizio della durata del prestito. I prestiti a termine sono una tipologia di prestito. L'atto di restituzione del denaro preso in prestito viene solitamente eseguito effettuando pagamenti regolari di importi fissi per un periodo specifico. Questi prestiti offrono numerose possibilità. Questi prestiti possono essere utilizzati per vari scopi, come effettuare un acquisto significativo, gestire spese impreviste o consolidare il debito.
Inoltre, questi prestiti sono accordi finanziari che possono variare di importo, da poche centinaia di dollari a una notevole somma di denaro. La durata può variare da pochi mesi a diversi anni. I pagamenti effettuati per il prestito sono dello stesso importo per l'intero periodo del prestito.
Prestiti per rate personali di cattivo credito
Ottenere un prestito con un punteggio di credito scadente o una mancanza di storia creditizia può rivelarsi un compito impegnativo. Come con molti prodotti finanziari, i potenziali mutuatari sono tenuti a presentare una domanda che includa le loro informazioni sul reddito e il consenso a un controllo del credito da prendere in considerazione per l'approvazione del prestito. Gli istituti finanziari generalmente preferiscono collaborare con clienti che hanno una storia verificata di pagamenti puntuali delle fatture e entrate sufficienti per gestire i propri debiti rispettando tutti gli obblighi e le condizioni contrattuali. Abbiamo condotto un'analisi approfondita delle commissioni, dei tassi di interesse e della flessibilità di pagamento su vari punteggi di credito per identificare le opzioni di prestito rateale personale più adatte per le persone con un credito non ottimale. Pertanto, includono quanto segue:
#1. parvenu
Questo è uno dei prestiti rateali personali di cattivo credito che si distingue dagli altri tenendo conto di vari fattori oltre al tuo punteggio di credito per determinare la tua idoneità. Inoltre, la piattaforma offre tassi di interesse competitivi relativamente convenienti.
Quando si valuta la situazione finanziaria di un individuo, vengono presi in considerazione vari fattori. Questi possono includere il livello di istruzione, lo stato occupazionale, la storia creditizia e l'esperienza lavorativa. In genere, per poter beneficiare di un prestito è necessario un punteggio di credito di circa 300. Tuttavia, è possibile qualificarsi per un prestito anche se la tua storia creditizia è inadeguata. Upstart ti consente di determinare il tuo TAEG prima di fare domanda conducendo una richiesta di credito agevolato. Dopo aver inviato la tua richiesta di prestito, la società di prestito effettuerà un rigoroso controllo del credito che potrebbe comportare una temporanea diminuzione del tuo punteggio di credito.
#2. OneMain Prestiti Personali Finanziari
Per le persone che cercano flessibilità nella durata del loro piano di rimborso, questa opzione rappresenta una scelta favorevole. In OneMain, i termini del prestito non sono determinati esclusivamente dal punteggio di credito e non è richiesto un rating minimo. Nel valutare i potenziali clienti, la società tiene conto di vari fattori come il rating del credito, il reddito, le spese e, se del caso, le garanzie. Vale a dire, è possibile verificare se si è idonei per un prestito senza dover sottoporsi a una dura inchiesta.
#3. Avanti
Se hai bisogno di contanti veloci, i prestiti personali Avant possono essere una valida soluzione da considerare. Dopo l'approvazione, i fondi verranno erogati il giorno lavorativo successivo se l'approvazione viene concessa entro le 4:30 CT, dal lunedì al venerdì. È anche possibile verificare il tuo stato di preselezione senza influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Anche se il tuo punteggio di credito non è ottimale, Avant considera sia il tuo punteggio di credito che il tuo reddito quando valuta la tua domanda di approvazione. Avant riferisce che la maggior parte della propria clientela possiede un punteggio di credito compreso tra 600 e 700.
# 4. Punto di prestito
Se stai cercando un prestito con un TAEG ragionevole e una commissione di originazione, questa potrebbe essere una scelta favorevole. Simile a vari fornitori di prestiti personali, LendingPoint offre l'opzione di qualificazione preliminare per consentirti di rivedere i termini del tuo potenziale prestito senza influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Al momento dell'invio della domanda, LendingPoint ti notifica tempestivamente lo stato di approvazione in pochi secondi. Generalmente, ci vorrà un'intera giornata per ottenere i fondi.
Prestiti a rate personali non garantiti
I prestiti personali non garantiti sono prestiti che non richiedono garanzie reali. La garanzia si riferisce a qualcosa di valore che i creditori possono acquisire se non si riesce a rimborsare il prestito. I prestatori di solito impongono criteri di ammissibilità più severi e tassi di interesse più elevati per compensare l'aumento del rischio. Inoltre, i prestiti personali non garantiti sono un tipo di finanziamento che non richiede garanzie, come i fondi del tuo conto di risparmio, per garantire il prestito. Sono considerati l'opzione migliore per le persone che non vogliono rischiare di perdere beni personali.
Come funzionano i prestiti personali a rate non garantiti?
Gli istituti di credito online, le unioni di credito e le banche forniscono spesso prestiti a rate personali non garantiti. Il processo di richiesta per ottenere un prestito varia a seconda del prestatore. In genere comporta l'applicazione online o di persona. Successivamente, il creditore esaminerà la domanda e deciderà in merito all'approvazione o al rifiuto. Dopo l'approvazione, i fondi ti verranno erogati in un unico pagamento, generalmente tramite deposito diretto sul tuo conto bancario designato. La maturazione degli interessi decorre dal primo mese. Quando opti per un prestito personale, ti verrà richiesto di effettuare pagamenti mensili fissi per tutta la durata del prestito. La durata del prestito di solito varia da uno a sette anni.
Linee guida per il confronto dei prestiti personali chirografari
Quando valuti ogni offerta di prestito, è importante considerare i seguenti fattori:
# 1. Prequalificazione
Diversi istituti di credito offrono la comodità di consentirti di verificare i tuoi tassi di interesse personalizzati tramite le loro piattaforme online senza influire sul tuo punteggio di credito. La disponibilità di un'opzione di prequalifica può semplificare il processo di comparazione delle offerte di prestito, consigliando di dare la preferenza agli istituti di credito che prevedono questa caratteristica.
#2. APR
Quando si tratta di valutare il costo totale di un prestito, il tasso annuo effettivo globale (APR) è ampiamente considerato come la metrica più affidabile per fare confronti tra mele e mele. Il costo totale del prestito comprende non solo il tasso di interesse ma anche oneri aggiuntivi come le commissioni di raccolta.
#3. Importi del prestito
Alcuni istituti di credito possono fornirti l'intero importo del prestito che hai richiesto, mentre altri possono concederne solo una parte, in base alla tua idoneità. Il tempo di esborso per il finanziamento può variare tra i prestatori, con alcuni in grado di fornire fondi lo stesso giorno di approvazione. Nella valutazione degli istituti di credito è opportuno tenere conto dell'urgenza con cui si richiedono i fondi.
#4. Canali per il servizio clienti
Scopri le modalità di comunicazione disponibili con un prestatore, inclusi ma non limitati a telefono, posta elettronica e live chat. Il livello di supporto offerto da un prestatore può influenzare la tua scelta a favore di uno piuttosto che di un altro.
#5. Recensioni fornite dai clienti
Si consiglia di dedicare del tempo alla revisione del feedback dei clienti prima di scegliere un prestito non garantito. Piattaforme online come Trustpilot forniscono preziose informazioni sui livelli di soddisfazione dei precedenti mutuatari con i servizi del prestatore.
Prestiti a rate personali senza controllo del credito
Le persone con un punteggio di credito scarso o nessuna storia creditizia possono pensare di poter ottenere denaro veloce solo attraverso un prestito che non controlla il loro credito. Sebbene la rata personale, i prestiti senza controllo del credito possano essere un'opzione per chi ha un credito scarso, possono anche essere una scelta rischiosa. Ciò è particolarmente vero per i prestiti con commissioni elevate a tre cifre e tempi di rimborso brevi. Negli ultimi tempi, c'è stata un'impennata nella disponibilità di opzioni di finanziamento innovative come "compra ora, paga dopo" e app di anticipo contante. Queste alternative offrono una soluzione praticabile alle persone che cercano l'accesso al contante senza sottoporsi a una richiesta di credito, fornendo così un sostituto per i tradizionali prestiti senza credito.
Quando si considera qualsiasi forma di finanziamento che non richieda un controllo del credito, è importante condurre ricerche approfondite sull'istituto di credito e sui tassi di interesse offerti. Inoltre, è fondamentale creare un piano di rimborso prima di prendere in prestito per garantire il rimborso tempestivo del prestito. Quando richiedi un prestito da un prestatore senza controllo del credito, non valutano il tuo record di credito o il tuo punteggio di credito come parte del loro processo decisionale. È una pratica comune tra le aziende di prestiti con anticipo sullo stipendio e altri fornitori di prestiti ad alto interesse rinunciare ai controlli dei precedenti.
I prestiti a breve termine sono in genere piccoli importi, di solito poche migliaia di dollari o meno, che possono essere utilizzati per far fronte a spese impreviste o colmare una temporanea mancanza di reddito. In genere hanno termini di compensazione brevi di pochi mesi o settimane. Quando un prestatore non è a conoscenza della tua storia creditizia, rappresenta un rischio per loro. Pertanto, per mitigare questo rischio, diversi istituti di credito rateale senza controllo del credito applicano tassi percentuali annuali esorbitanti. I periodi di rimborso abbreviati di questi prestiti possono rappresentare una sfida per i mutuatari, portando potenzialmente a un ciclo del debito.
Quanto puoi ottenere con un prestito personale a rate?
I prestiti rateali differiscono dalle carte di credito in quanto vengono generalmente utilizzati per finanziare un unico grande acquisto piuttosto che essere utilizzati ripetutamente per un periodo prolungato. A differenza del credito rotativo, che prevede prestiti e rimborsi continui, i prestiti rateali vengono generalmente rimborsati in importi fissi per un determinato periodo di tempo. Un prestito rateale personale ti consente di prendere in prestito un massimo di $ 100,000 e rimborsare il prestito in un periodo da due a sette anni.
La California consente prestiti rateali?
In California, le persone che cercano prestiti rateali possono trovare le migliori opzioni dalle principali banche e istituti di credito online. Questi istituti di credito offrono prestiti personali con bassi tassi percentuali annui minimi (APR), che possono aiutare i mutuatari a risparmiare denaro sugli interessi. Inoltre, questi prestiti sono dotati di grandi importi di prestito, consentendo ai mutuatari di accedere ai fondi di cui hanno bisogno per coprire le loro spese. Inoltre, questi istituti di credito offrono lunghi periodi di rimborso, che possono rendere più facile per i mutuatari gestire i loro pagamenti mensili ed evitare l'insolvenza sui loro prestiti.
Di cosa hai bisogno per beneficiare di un prestito rateale?
È importante assicurarsi che le informazioni sulla domanda siano accurate e aggiornate. Se è richiesta la verifica, assicurati di fornire un numero di telefono valido dove puoi essere raggiunto. Ciò consentirà loro di verificare in modo rapido ed efficiente le informazioni sulla tua applicazione. È inoltre richiesto di fornire evidenza di un flusso di reddito affidabile e consistente che si ripresenta periodicamente. Ciò può includere l'occupazione, i pagamenti del welfare, i fondi pensione, i guadagni da lavoro autonomo o qualsiasi altra fonte di reddito che soddisfi i criteri.
I prestiti rateali danneggiano il tuo credito?
Quando un individuo stipula un prestito rateale con l'intenzione di estinguere il debito rotativo, come i saldi delle carte di credito, può potenzialmente migliorare il proprio punteggio di credito. Questo perché il prestito rateale eliminerà il vorticoso saldo del conto e creerà un nuovo conto rateale. A differenza dei conti revolving, i conti rateali non hanno lo stesso effetto sull'utilizzo del credito.
I prestiti rateali richiedono una verifica del credito?
Se opti per un'opzione di finanziamento alternativa fornita da un servizio "compra ora, paga dopo", come una carta di credito o un prestito a rate, potrebbe essere obbligatorio un rigoroso controllo del credito. Pertanto, optando per il finanziamento BNPL, puoi potenzialmente evitare un rigoroso controllo del credito e salvaguardare il tuo punteggio di credito da qualsiasi impatto negativo.
È difficile ottenere un prestito personale di $ 2,000?
È relativamente semplice individuare un prestatore che fornisca prestiti personali di $ 2,000 o più. Gli individui con una storia creditizia favorevole possono essere idonei a ottenere un prestito personale di $ 2,000 da vari istituti finanziari, come istituti finanziari, cooperative di credito o fornitori di prestiti online.
Puoi usare un prestito rateale per qualsiasi cosa?
Quando si tratta di finanziare spese significative, i prestiti rateali possono essere un'opzione praticabile. Questi prestiti possono essere utilizzati per una vasta gamma di scopi. I prestiti personali consentono ai mutuatari di ottenere un importo specifico di fondi e di estinguere gradualmente il debito attraverso pagamenti mensili regolari entro un periodo di tempo prestabilito, da cui il termine "rate".
Di quale punteggio di credito hai bisogno per un prestito CA?
In genere, i prestatori cercano mutuatari che rientrano nella fascia di punteggio di credito principale o superiore. Ciò significa che per poter beneficiare della maggior parte dei prestiti, dovrai avere un punteggio di credito di 661 o superiore.
Riferimenti
- consumerfinance.gov
- I bankrate.co
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
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