I prestiti peer-to-peer sono diventati un'opzione di finanziamento popolare negli ultimi anni. Con i tassi di interesse ai minimi storici, molte persone sono alla ricerca di modi per risparmiare sui loro prestiti. I prestiti peer-to-peer offrono un'opportunità unica per risparmiare denaro sul tuo prestito consentendoti di prendere in prestito da altri piuttosto che da una banca o da un altro istituto finanziario. In questo articolo, tuttavia, delineiamo i migliori prestiti peer-to-peer online e l'app, sia con cattivo credito che senza controllo del credito.
Cosa sono i prestiti peer to peer?
I prestiti peer-to-peer (P2P) sono transazioni finanziarie tra due individui, senza l'utilizzo di un istituto finanziario come intermediario. Il concetto di prestito peer-to-peer si basa sull'idea che le persone sono disposte a prestare denaro ad altri, senza la necessità che una banca o un altro istituto finanziario funga da intermediario.
Il prestito peer-to-peer è diventato un modo popolare per gli individui di prendere in prestito e prestare denaro, in quanto offre molti vantaggi rispetto al prestito tradizionale. Per i mutuatari, i prestiti P2P possono offrire accesso al capitale a tassi di interesse inferiori rispetto a molti prestiti tradizionali. Per gli istituti di credito, il prestito peer-to-peer offre l'opportunità di ottenere rendimenti più elevati rispetto a molti investimenti tradizionali.
Come funzionano i prestiti peer to peer?
I prestiti peer-to-peer sono una forma di prestito che consente alle persone di prendere in prestito e prestare denaro senza passare attraverso un istituto finanziario. I prestiti vengono concessi tramite piattaforme online che abbinano mutuatari e prestatori.
I finanziatori possono scegliere di finanziare tutto o parte di un prestito e possono anche scegliere il tasso di interesse che desiderano addebitare. D'altra parte, i mutuatari sono in genere responsabili del pagamento di una commissione della piattaforma, nonché di eventuali commissioni di raccolta addebitate dal prestatore. Puoi utilizzare i prestiti P2P per molti scopi, tra cui il consolidamento del debito, il miglioramento della casa e il finanziamento di piccole imprese. E i termini del prestito variano, ma la maggior parte dei prestiti P2P ha una durata da tre a cinque anni.
Quindi, se stai prendendo in considerazione un prestito peer-to-peer, confronta diverse piattaforme per vedere quale offre le migliori condizioni. Dovresti anche leggere attentamente il contratto di prestito prima di firmare qualsiasi cosa, poiché potrebbero esserci alcune commissioni o condizioni di cui non sei a conoscenza.
I migliori prestiti peer to peer online
I migliori prestiti peer-to-peer online offrono i tassi di interesse e le commissioni più bassi. Sono disponibili molte diverse piattaforme di prestito peer-to-peer e di seguito sono elencate le migliori:
#1. Lending Club
LendingClub è una delle piattaforme di prestito peer-to-peer più grandi e popolari. Offrono prestiti con tassi di interesse a partire dal 5.99% e hanno un importo minimo del prestito di $ 1,000. Hanno anche un sito Web molto intuitivo e offrono un eccellente servizio clienti.
#2. Circolo di finanziamento
FundingCircle è una delle migliori piattaforme peer-to-peer online dove puoi ottenere prestiti. La piattaforma ha un'ottima interfaccia utente ed è molto facile da usare. Il loro TAEG varia dal 15.22% al 45.00% e l'importo del prestito è compreso tra $ 25,000 e $ 500,000.
Tuttavia, la piattaforma è anche molto trasparente e ha una grande comunità di finanziatori. Anche i tassi di interesse sono molto competitivi. Nel complesso, FundingCircle è un'ottima piattaforma per mutuatari e prestatori.
#3. Prosperare
Prosper è un'altra popolare piattaforma di prestito peer-to-peer. Offrono prestiti con tassi di interesse fino al 6.95% e hanno un importo minimo del prestito di $ 2,000. Hanno anche un sito Web molto intuitivo e offrono un eccellente servizio clienti.
#4. parvenu
Upstart è tra i migliori prestiti peer-to-peer online. Sono una grande azienda che esiste da un po 'e gode di un'ottima reputazione. Offrono diversi prestiti, quindi puoi trovare quello più adatto alle tue esigenze. Inoltre, hanno un ottimo servizio clienti che è sempre pronto ad aiutare.
# 5. SoFi
SoFi, come uno dei migliori prestiti peer-to-peer online, offre ottimi tassi e condizioni per i mutuatari. È un'ottima opzione per coloro che cercano di consolidare il debito, migliorare la casa o finanziare un grosso acquisto. Inoltre, il processo di prestito è semplice e l'azienda offre un eccellente servizio clienti.
I prestiti peer to peer sono difficili da ottenere?
I prestiti peer-to-peer non sono difficili da ottenere se hai un buon punteggio di credito. Molti siti Web offrono prestiti P2P e ognuno ha i suoi requisiti. Tuttavia, la maggior parte richiede un buon punteggio di credito per ottenere l'approvazione per un prestito. Se hai un cattivo punteggio di credito, potresti comunque ottenere un prestito P2P, ma i tassi di interesse saranno più alti e le condizioni saranno meno favorevoli.
Come ottenere un prestito da peer-to-peer?
Per ottenere un prestito peer-to-peer, compilerai una domanda su una piattaforma finanziaria online, fornendo informazioni personali, reddito, stato lavorativo e punteggio di credito. Quindi, se la tua domanda viene accettata, la piattaforma ti metterà in contatto con un finanziatore che deciderà se finanziare la richiesta di finanziamento.
I prestiti peer to peer sono legali?
I prestiti peer-to-peer sono legali negli Stati Uniti. Diverse società facilitano questi tipi di prestiti e SEC e FDIC regolano rispettivamente le piattaforme di prestito P2P come Prosper e LendingClub. I prestiti P2P sono legali anche nel Regno Unito, in Canada e in Australia.
In genere, i prestiti peer-to-peer sono per prestiti personali, ma possono anche essere per prestiti commerciali. Il rischio principale con i prestiti è che non hanno garanzie collaterali, quindi se il mutuatario è inadempiente, il prestatore non sarà in grado di recuperare le perdite. Questo è il motivo per cui è importante considerare attentamente la capacità del mutuatario di rimborsare il prestito prima di prestare denaro.
Esistono prestiti peer to peer per crediti inesigibili?
Sì, molte piattaforme di prestito peer-to-peer offrono prestiti per crediti inesigibili. I tassi di interesse e le condizioni di questi prestiti dipendono dalla piattaforma e dal punteggio di credito del mutuatario. Tuttavia, i mutuatari con un cattivo credito possono aspettarsi di pagare tassi di interesse più elevati e possono dare garanzie.
In sostanza, i prestiti peer-to-peer possono essere l'opzione migliore per i mutuatari con crediti inesigibili alla ricerca di un prestito con condizioni flessibili. Ma controlla diversi istituti di credito per trovare il miglior tasso di interesse e le condizioni per la tua situazione. E tieni presente che potresti dover fornire garanzie per il prestito.
Puoi ottenere prestiti peer to peer senza controllo del credito?
È possibile ottenere prestiti peer-to-peer senza controllo del credito. Ci sono alcuni istituti di credito peer-to-peer che non eseguono un controllo del credito severo quando richiedi un prestito. Ciò significa che non ritireranno il tuo rapporto di credito dalle agenzie di credito e non faranno una dura indagine sul tuo rapporto.
Tuttavia, questo non significa che non eseguiranno alcun tipo di controllo del credito. Molto probabilmente faranno comunque una domanda soft, che non influirà sul tuo punteggio di credito. Ma lo svantaggio di ottenere prestiti peer-to-peer senza controllo del credito è che potresti non ottenere il miglior tasso di interesse. Potresti chiedere perché? Ebbene, gli istituti di credito di solito addebitano un tasso di interesse più elevato perché si assumono maggiori rischi.
Che cos'è un'app per prestiti peer to peer?
Un'app di prestiti peer-to-peer è un'applicazione per smartphone che consente agli utenti di richiedere e ricevere prestiti da altri utenti, piuttosto che da istituti finanziari tradizionali. Utilizzando l'app, gli utenti possono evitare il processo spesso lungo e complicato di richiedere un prestito da una banca o da un altro istituto di credito.
Inoltre, l'app peer-to-peer sta diventando sempre più popolare, con sempre più persone che la utilizzano per prendere in prestito denaro. Con i suoi tassi di interesse bassi e la sua convenienza, è probabile che l'app continui a crescere in popolarità.
I pro ei contro dei prestiti P2P
Le piattaforme di prestito peer-to-peer offrono ai mutuatari un'alternativa ai prestiti bancari tradizionali. Queste piattaforme online mettono in contatto i mutuatari con investitori individuali e istituzionali disposti a finanziare i loro prestiti. Gli investitori guadagnano rendimenti finanziando prestiti e addebitando interessi ai mutuatari.
I vantaggi dei prestiti P2P includono:
- I mutuatari possono ottenere tassi di interesse inferiori rispetto ai tradizionali prestiti bancari
- I prestiti vengono finanziati rapidamente
- C'è più flessibilità nei termini di rimborso
Gli svantaggi dei prestiti P2P includono:
- I mutuatari possono essere soggetti a tassi di interesse più elevati se hanno scarso credito
- Gli investitori potrebbero non essere rimborsati se il mutuatario è inadempiente sul prestito
- Le piattaforme di prestito peer-to-peer potrebbero non essere disponibili in tutti gli stati
Il prestito peer-to-peer è una buona idea?
Il prestito peer-to-peer è una buona idea per chi cerca un'alternativa al sistema bancario tradizionale. Con il prestito peer-to-peer, puoi prendere in prestito e prestare denaro senza passare attraverso una banca. Questo può essere un buon modo per ottenere un prestito se hai un cattivo credito o vuoi evitare tassi di interesse elevati. Inoltre, il prestito peer-to-peer può essere un buon modo per fare soldi se sei disposto a prestare denaro ad altri.
Qual è il prestito peer to peer massimo?
L'importo massimo del prestito peer-to-peer varia a seconda dell'istituto di credito, ma in genere è di circa $ 40,000. I mutuatari con un buon credito possono essere in grado di qualificarsi per prestiti con tassi di interesse inferiori. Ma se un mutuatario ha bisogno di più di $ 40,000, dovrà trovare un'altra piattaforma o investitori.
Qual è il limite del prestito peer to peer?
Il limite di un prestito peer-to-peer varia in base alla piattaforma utilizzata per effettuare il prestito e all'accordo tra il mutuatario e il prestatore. Alcune piattaforme potrebbero avere un importo massimo del prestito che consentiranno, mentre altre potrebbero non avere alcun limite. Nel frattempo, i termini dipenderanno anche dall'accordo tra mutuatario e prestatore.
Cosa succede se non rimborsi un prestito peer-to-peer?
Se non rimborsi un prestito peer-to-peer, il prestatore può intraprendere un'azione legale contro di te. Ciò può includere citarti in giudizio, pignorare il tuo salario o mettere un privilegio sulla tua proprietà. Se il prestatore vince la causa, riscuoterà il denaro che gli devi, più gli interessi e le spese processuali. E se non hai i soldi per pagare il prestito, il prestatore può prendere la tua proprietà o i tuoi beni da vendere e utilizzare i soldi per estinguere il prestito. Per evitare tutto ciò, è meglio pagare i prestiti in tempo.
Considerazioni finali
I prestiti peer-to-peer sono un ottimo modo per ottenere i soldi di cui hai bisogno senza passare attraverso una banca o un altro istituto di credito tradizionale. Ci sono molte piattaforme diverse tra cui scegliere, e quelle di cui sopra sono le migliori che di solito possono offrire un tasso di interesse inferiore rispetto a un prestito bancario tradizionale. Ma se decidi di contrarre un prestito peer-to-peer, effettua i pagamenti in tempo e per intero per evitare qualsiasi impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
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Riferimenti
