Mentre i risparmi e i tassi obbligazionari continuano a deludere, negli ultimi anni gli investitori che sono alla ricerca di rendimento hanno rivolto la loro attenzione ai prestiti peer-to-peer. Se sei stato deluso dai tuoi risultati altrove, l'investimento di prestiti peer-to-peer, in cui gli investitori concedono prestiti personali non garantiti ai clienti, può offrire un rimedio. È fondamentalmente una forma di prestito di investimento che funge da intermediario di prestito al posto delle istituzioni finanziarie tradizionali o dei prestatori online. Peer to peer (P2P) le piattaforme di investimento fungono da intermediari, consentendo agli investitori di prestare denaro direttamente ai mutuatari (persone fisiche o imprese) piuttosto che prelevare essi stessi una quota. In questo pezzo, mettiamo in evidenza anche le migliori piattaforme di prestito e investimento peer-to-peer tra cui prosper, con riferimento agli individui della recensione.
Che cos'è l'investimento di prestito peer to peer?
Il prestito peer-to-peer, a volte indicato come prestito P2P, consente ai privati di prendere in prestito denaro da investitori privati senza passare attraverso un istituto finanziario. Serve come alternativa ai prestiti convenzionali e agli istituti di credito come banche e cooperative di credito.
Le piattaforme di investimento di prestito peer-to-peer (P2P) fungono da intermediari, consentendo agli investitori di prestare denaro direttamente ai mutuatari (privati o imprese) piuttosto che prelevare essi stessi.
Il prestito viene emesso da questi siti, che poi riscuotono un addebito. Nel frattempo, la piattaforma raccoglie il capitale del prestito e gli interessi per conto del creditore e li deposita sul conto di garanzia del creditore. Il denaro può essere prelevato o reinvestito a discrezione del prestatore.
La finanza P2P, a volte nota come "attività bancaria non bancaria", opera al di fuori delle istituzioni finanziarie tradizionali. Come il sistema bancario tradizionale, il peer-to-peer comporta il prestito di denaro e la restituzione dei profitti agli investitori, ma senza il coinvolgimento di una banca. A differenza dei veicoli di investimento tradizionali come fondi del mercato monetario e certificati di deposito, gli investitori su piattaforme di investimento di prestito peer-to-peer come LendingClub e Prosper possono investire i loro soldi direttamente in prestiti concessi ai mutuatari.
I mutuatari, ad esempio, possono richiedere prestiti utilizzando piattaforme di prestito P2P. Gli utenti inviano dati standard, come l'importo del prestito, lo scopo del prestito e una valutazione approssimativa del loro credito. Gli investitori possono quindi decidere quali prestiti vogliono sostenere sulla base dei dati messi a loro disposizione.
Un mutuatario può ottenere un prestito personale non garantito fino a $ 35,000 tramite una piattaforma di investimento di prestito peer-to-peer standard. Il prestito può essere utilizzato per qualsiasi cosa e il periodo dura in genere tra tre e cinque anni.
Prestiti Gradi di credito
Ci sono generalmente una dozzina o più livelli di credito utilizzati per determinare i tassi di interesse sui prestiti. Diversi criteri vengono utilizzati per determinare i voti finali.
- Il punteggio di credito del mutuatario
- Ammontare del prestito
- Reddito (rapporto debito/reddito)
- Scopo del prestito
- Durata del prestito
Quando si tratta di credito, la stragrande maggioranza delle piattaforme P2P non funziona con i mutuatari subprime nonostante le nozioni comuni contrarie. In realtà, normalmente è richiesto un punteggio di credito minimo di 600, con punteggi a metà del 600 che sono la norma. Anche quelli con recenti fallimenti, sentenze o gravami fiscali in genere non sono approvati per un prestito.
Un vantaggio importante per gli investitori è che non sono tenuti ad acquistare prestiti nella loro interezza. Se vuoi prendere in prestito denaro, però, non otterrai un grosso prestito; piuttosto, comprerai "banconote", che sono come piccoli prestiti e possono essere acquistate per un minimo di $ 25. In questo modo, puoi investire una piccola somma in una varietà di banconote senza doversi preoccupare di perdere tutto per il mancato pagamento di un singolo prestito.
La sottoscrizione, la chiusura, la distribuzione dei profitti del prestito e la riscossione dei pagamenti mensili sono tutte gestite dalla piattaforma. Detratta la commissione di gestione dell'1% della piattaforma, ti vengono inviate le rate mensili di ogni prestito. Come investitore, tutto ciò che devi fare è scegliere quali prestiti finanziare e poi rilassarti mentre incassi i tuoi dividendi su ogni prestito.
Il prestito peer-to-peer è un buon investimento?
L'investimento in prestiti peer-to-peer presenta numerosi vantaggi rispetto al sistema bancario tradizionale. I tassi di interesse offerti ai mutuatari possono essere più convenienti di quelli offerti dalle banche e dalle unioni di credito. Un altro vantaggio è che ottenere un prestito è spesso più semplice. C'è anche la possibilità che i rendimenti siano più alti per gli investitori rispetto ad altri tipi di investimento e risparmio.
Puoi guadagnare con il prestito peer-to-peer?
Prestando denaro alle persone online attraverso investimenti di prestito peer-to-peer, puoi aumentare significativamente i tuoi profitti. Tuttavia, non è esente da rischi, proprio come tutti gli altri tipi di investimento.
Rispetto a molti conti di risparmio o conti di investimento convenzionali, il prestito p2p può offrire rendimenti più elevati. Secondo la piattaforma di investimento di prestito peer-to-peer di Prosper, ad esempio, i rendimenti precedenti variavano in media dal 3.5% al 7.5%.
Come posso avviare un investimento p2p?
Per iniziare un investimento p2p, devi prima registrarti per un account su un'app di investimento di prestito peer-to-peer.
Successivamente, puoi esaminare le tue possibilità di prestito. La maggior parte delle applicazioni di prestito P2P più avanzate classifica i prestiti per semplificare la valutazione del rischio e alcune di esse offrono persino opzioni di investimento automatico.
Devi distribuire fondi e anche scegliere un particolare investimento. Nella maggior parte dei casi, hai la possibilità di sostenere l'intero prestito o diversificare il tuo portafoglio finanziando una piccola parte di numerosi prestiti.
Ultimo ma non meno importante, accederai alla piattaforma di prestito p2p per monitorare i tuoi ricavi e l'andamento dei tuoi investimenti. Successivamente, puoi scegliere di ritirare eventuali rendimenti o reinvestirli.
Piattaforme di prestito peer-to-peer
Le piattaforme di prestito peer-to-peer sono canali attraverso i quali i mutuatari possono trovare investitori disposti a prestare loro denaro. Associa potenziali mutuatari a prestatori che sono singoli investitori o gruppi di investitori. Il mercato P2P gestisce e controlla la procedura di richiesta, supervisiona la sottoscrizione del prestito e valuta il rischio rappresentato dal mutuatario. Aiuta anche a determinare i tassi di interesse.
Con queste informazioni, la piattaforma presenta il mutuatario ai potenziali investitori pronti a valutare il prestito e prendere una decisione di finanziamento in base ai termini e alle condizioni presentate. Il finanziamento, così come il rimborso dei prestiti, sono gestiti anche attraverso piattaforme di investimento di prestito peer-to-peer. Pertanto, i mutuatari non devono negoziare direttamente con i loro creditori.
Di seguito sono riportate alcune delle migliori piattaforme di prestito peer-to-peer per investire nel 2023;
#1. Prosperare
Una delle piattaforme di investimento più note nel settore, Prosper è stato il primo mercato di prestiti peer-to-peer negli Stati Uniti. Non solo, ma è anche l'unico in questo elenco che addebita una commissione (1% del capitale in circolazione). Tuttavia, per lavorare con gli investimenti di prestito peer-to-peer di Prosper, il primo investimento minimo è di $ 25.
Al contrario, con gli investimenti di prestito peer-to-peer di Prosper, hai la possibilità di utilizzare la funzione Auto Invest di Prosper. Mentre puoi anche selezionare manualmente i prestiti per stabilire il tuo portafoglio. Tuttavia, a causa della lunga durata dell'investimento di almeno 36 mesi, gli investitori avranno solo un accesso limitato al proprio denaro. I pagamenti mensili degli interessi vengono effettuati logicamente e i rendimenti su Prosper sono stati storicamente in media del 5.6%. Ma fondamentalmente, possono variare dal 3.6% all'8.3%.
#2. Nesso
Puoi trarre profitto dal tuo denaro di riserva facendolo prestare a Nexo e riscuotendo il pagamento degli interessi. Puoi sempre guadagnare fino all'8% di interesse sulle criptovalute con Nexo. Mentre puoi anche guadagnare fino al 12% su stablecoin e valute fiat come euro, sterlina e dollaro. E su base giornaliera, vedrai i tuoi interessi maturati all'interno del tuo portafoglio di risparmio.
Non vi è alcun requisito di saldo iniziale per utilizzare Nexo e non vi è alcun costo mensile per mantenere i fondi in un conto di risparmio. I detentori di asset digitali di Nexo sono coperti da un'assicurazione di 375 milioni di dollari. Inoltre, il tuo saldo è sempre accessibile, sia che tu stia effettuando un deposito o un prelievo.
#3. BlockFi
BlockFi è un'altra piattaforma di finanziamento peer-to-peer per criptovalute che ti consente di guadagnare entrate mantenendo le tue monete al sicuro. Bitcoin, Ether, Litecoin, USD Coin e Gemini Dollars sono tutti accettati come opzioni di investimento, con un tasso di interesse mensile dell'8.6%.
Il deposito iniziale minimo per l'investimento è di $ 10, tuttavia non ci sono altri costi associati all'impresa. Purtroppo, la durata minima dell'investimento è di un mese, un po' più breve di quella offerta da molte altre piattaforme di prestito peer-to-peer in questo elenco. Inoltre, a tutti gli utenti è consentito un solo prelievo gratuito ogni mese di calendario.
#4. Rete Celsius
Se stai cercando un'altra piattaforma finanziaria P2P che utilizzi la criptovaluta, puoi rivolgerti a Celsius Network. Qui puoi accumulare interessi non solo sulle criptovalute ma anche su stablecoin e gettoni d'oro. Celsius Network ha un intervallo di rendimento dal 2.02% al 17.78% e gli interessi vengono distribuiti una volta alla settimana sulla piattaforma.
Sia il deposito iniziale che i prelievi sono gratuiti. La carta di credito Celsius Network e il servizio di scambio di criptovalute non sono ancora pronti, ma sono in lavorazione.
#5. Presa
Outlet è leggermente diverso dalla maggior parte delle altre piattaforme di prestito peer-to-peer in questo elenco. Una MasterCard prepagata fornita da Patriot Bank è collegata al tuo conto Outlet, rendendo questa struttura di prestito più simile a un tradizionale conto di risparmio. Gli investitori su base mensile ricevono interessi sulla piattaforma, con rendimenti previsti in media di circa il 6%. L'acquisto minimo è di un solo dollaro e non ci sono costi associati. E poiché il mutuatario rischia di perdere più di quello che prende in prestito in caso di default, i prestiti overcollateralizzati tendono ad essere più sicuri.
L'outlet è ora offerto solo in alcuni stati degli Stati Uniti selezionati, tra cui Connecticut, Hawaii, Kentucky, New Hampshire, New York, Texas, Vermont e Virginia. I piani futuri includono rendere il sito più user-friendly.
Sebbene Outlet non sia una banca e quindi non possa offrire un'assicurazione FDIC sui fondi dei clienti, garantisce una protezione completa per tutti i beni affidati alle sue cure.
Il prestito peer-to-peer è legale?
Negli Stati Uniti, il prestito peer-to-peer è considerato legale a fini di investimento. Tuttavia, il rimborso del prestito in caso di inadempienza del mutuatario non è garantito dal governo federale (attraverso la FDIC) allo stesso modo dei depositi bancari.
Investire nel prestito peer-to-peer
Prosper è il miglior giocatore P2P in assoluto, offrendo una varietà di possibilità di prestito e investimento. La prima piattaforma di investimento di prestito peer-to-peer è stata Prosper. È stato istituito nel 2005 ed è stato il primo mercato del paese per il finanziamento peer-to-peer. Sulla loro piattaforma, affermano di aver organizzato prestiti per un totale di oltre $ 22 miliardi.
Prendere in prestito con un investimento di prestito peer-to-peer prospero
I mutuatari possono ottenere prestiti personali con qualcosa come un tasso fisso e un periodo fisso compreso tra due e cinque anni, con un importo massimo del prestito di $ 50,000. L'importo del tuo pagamento sarà nel frattempo fissato su base mensile e impostato per la durata del prestito. Inoltre, non c'è niente come le sanzioni per il pagamento anticipato, quindi non dovrai affrontare alcuna penale se scegli di estinguere il prestito in anticipo.
Ti danno l'opportunità di vedere quale sarà la tua tariffa all'istante e, se sei autorizzato, il denaro viene versato immediatamente sul tuo conto.
Investire con Prosper Investimenti di prestito peer-to-peer
Gli utenti hanno una vasta gamma di opzioni di finanziamento tra cui scegliere come investitore. In generale, hai come sette categorie di rischio distinte tra cui puoi scegliere ciascuna con un rendimento anticipato e un grado di rischio unici. Secondo Prosper, questi sono i livelli di rischio e la possibile perdita prevista:
- AA – 0.00 – 1.99%
- LA – 2.00 – 3.99%
- B – 4.00 – 5.99%
- DO – 6.00 – 8.99%
- G – 9.00:11.99 – XNUMX%
- Mi – 12.00 – 14.99%
- HR (alto rischio) – ≥ 15.00%
Come è evidente, la probabilità di default aumenta con la diminuzione delle lettere, portando a perdite possibili stimate maggiori. Puoi bilanciare il tuo portafoglio distribuendo il rischio su tutte le sette categorie precedenti con un impegno minimo di soli $ 25.
Anche i punteggi FICO e il reddito medio annuo dei mutuatari a cui stai finanziando sono superiori alle norme statunitensi.
Il p2p è ad alto rischio?
Il prestito peer-to-peer presenta una serie di inconvenienti, tra cui elevati rischi di credito. Gli investimenti P2P includono prestiti a privati, quindi c'è un rischio di insolvenza. Poiché i prestiti sono in genere non garantiti, non vi è alcuna garanzia da perseguire in caso di fallimento, aumentando ulteriormente il rischio.
Conclusione
L'investimento di prestito peer-to-peer è un'opzione di prestito assolutamente buona che consente ai mutuatari di interagire direttamente con i loro finanziatori. Tuttavia, diversificare il proprio portafoglio come investitore e favorire mutuatari con solidi punteggi di credito e bassi rapporti debito/reddito potrebbe essere la soluzione migliore. Fondamentalmente, questo ti aiuterà a massimizzare il tuo ritorno sugli investimenti P2P limitando la tua esposizione al rischio.
Dovresti anche prenderti il tuo tempo quando selezioni la tua piattaforma. Esiste un'ampia varietà di piattaforme di prestito peer-to-peer, ognuna con le proprie caratteristiche e aree di interesse. Potrebbero essercene uno o due che ti sembrano più naturali.
Nel frattempo, dovresti tenere presente che gli investimenti peer-to-peer sono generalmente illiquidi. Nella maggior parte dei casi, non riceverai l'intero pagamento del capitale e degli interessi fino a quando il prestito non sarà scaduto. Inoltre, l'ambiente economico ha un impatto significativo sulla performance di questo tipo di asset. Dovresti fare i compiti e avere una buona padronanza dell'economia prima di investire in questa classe perché in genere è colpita duramente durante le recessioni.
Articoli Correlati
- PRESTITO P2P: cos'è, come funziona ed esempio
- Cosa sono le azioni eccezionali: definizione e comprensione del suo calcolo
- PRESTITO PERSONALE NON GARANTITO: prestito senza garanzie
- Investire denaro: il modo migliore per investire denaro 2023
- Accordo di sicurezza: come utilizzare il modello di accordo di sicurezza generale (+ Guida dettagliata)
Riferimento
