I prestiti peer-to-peer (P2P) sono iniziati nel Regno Unito nel 2005 e sono arrivati negli Stati Uniti nel 2006. Da allora, l'attività di prestito P2P è cresciuta rapidamente. Ci sono molte piattaforme di prestito peer-to-peer online tra cui scegliere oggi. Potresti aver sentito parlare di prestiti p2p o potresti sentirne parlare per la prima volta. Tuttavia, in questo articolo abbiamo incluso tutto ciò che devi sapere sui prestiti p2p, sui prestiti p2p online, sugli investimenti in prestiti p2p, sui crediti inesigibili e sui migliori prestiti p2p.
Prestiti P2p
I prestiti peer-to-peer consentono alle persone di ottenere prestiti direttamente da altre persone, aggirando l'istituto finanziario come intermediario. I siti Web di prestito P2P hanno notevolmente ampliato il loro utilizzo come mezzo alternativo di finanziamento. I prestiti P2p sono spesso indicati come "prestito sociale" o "prestito collettivo". Sebbene sia operativo solo dal 2005, compete già con Prosper, Lending Club, Upstart e StreetShares.
I siti Web di prestiti P2P mettono in contatto mutuatari e prestatori. Ogni sito web decide i propri prezzi e termini e rende possibile la transazione. La maggior parte dei siti ha una vasta gamma di tassi di interesse a seconda di quanto è buono il credito del richiedente.
Innanzitutto, un investitore registra un account sul sito e vi deposita denaro da utilizzare per concedere prestiti. La persona che desidera un prestito presenta un profilo finanziario, al quale viene assegnata una categoria di rischio. La categoria di rischio determina quanto interesse dovrà pagare la persona. Il richiedente del prestito può studiare le offerte e sceglierne una. (Alcuni candidati suddividono le loro richieste e accettano più di un'offerta.) La piattaforma si occupa del trasferimento di denaro e del pagamento mensile. Il processo può essere completamente automatizzato, oppure prestatori e mutuatari possono scegliere di negoziare. Diversi siti Web si concentrano su tipi specifici di mutuatari. Ad esempio, StreetShares è fatto per le piccole imprese. Inoltre, Lending Club presenta una categoria "Soluzioni per i pazienti" che collega i medici che forniscono programmi di finanziamento con potenziali pazienti.
P2p prestiti cattivo credito
I prestiti P2P possono essere un'opzione per te se hai un cattivo credito e hai problemi a ottenere un prestito. Questo tipo di prestito è molto più facile da ottenere e più flessibile per le persone e gli imprenditori con un cattivo credito.
Come funzionano i prestiti P2P per qualcuno con un cattivo credito
Ecco come funzionano i prestiti p2p per le persone con un cattivo credito. Un prestito peer-to-peer è un prestito non garantito, il che significa che non ci sono attività a garanzia del debito. Le società finanziarie hanno creato piattaforme per duplicare la relazione peer-to-peer su scala molto più ampia raccogliendo fondi da potenziali finanziatori. Hanno anche reso questo processo più semplice ed efficiente:
- Valutare il rischio per i finanziatori
- Metti i mutuatari insieme ai loro coetanei.
- Facilitare lo scambio tra due parti
Procedura di candidatura
Ecco come funziona:
- Puoi candidarti online.
- Fornisci informazioni sulle finanze di cui hai bisogno.
- Un prestatore controllerà il tuo credito ed esaminerà le tue informazioni.
Se sono approvati, i mutuatari:
- Scegli tra i tassi di interesse disponibili.
- Scegli i termini di pagamento
Una volta effettuato il finanziamento, il denaro verrà inviato al tuo conto bancario. Ogni mese dovrai pagare al creditore il saldo dovuto più gli interessi.
#1. Controllo del Crédito
Un controllo del credito fa parte del processo di richiesta in modo che il rischio possa essere valutato. La maggior parte delle volte, un prestito peer-to-peer verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito come una "richiesta soft". Prima di inviare la domanda, chiedi che tipo di controllo del credito verrà eseguito. Poiché le "richieste soft" non danneggiano il tuo credito, ti consentono di fare domanda a varie organizzazioni di prestito P2P fino a quando non trovi la soluzione migliore.
#2. Termini di rimborso
Molti prestiti P2P hanno una durata di 3 o 5 anni e devono essere rimborsati con pagamenti mensili. A parte il tasso di interesse, potresti anche dover pagare una commissione di origination. A seconda della società, questa può essere una tariffa fissa o una percentuale dell'importo totale del prestito.
Scegliere i migliori prestiti p2p per chi ha un cattivo credito
Ci sono sempre nuove opportunità per il prestito peer-to-peer. Molti di loro sono progettati per rendere più facile ottenere un prestito, anche se il tuo punteggio di credito è inferiore a 600.
# 1. Fai i tuoi compiti
È importante esaminare le cose. Assicurati che queste nuove attività siano state approvate dal Better Business Bureau e abbiano una sicurezza pari a quella delle banche. Prima di decidere su un prestito P2P, assicurati di esaminare l'elenco completo di commissioni, termini e condizioni.
#2. Fare domande
Se non sei sicuro di quale società di prestito p2p sia la migliore per te, cerca consigli. Alcuni istituti di credito P2P si affidano a singoli investitori per finanziare il tuo prestito in incrementi di $ 25, mentre altri finanzieranno il prestito da soli.
#3. Fai shopping
Puoi sempre richiedere molti prestiti p2p perché richiedono solo domande di credito lievi e non danneggeranno il tuo punteggio di credito.
Investire in prestiti P2p
Investire in prestiti p2p non ha bisogno di un milionario o di un erede. In alcuni casi, dovrai guadagnare almeno $ 70,000 all'anno o avere un patrimonio netto di almeno $ 250,000. Ma le regole sono diverse a seconda di dove vivi e del sito che usi.
Ad esempio, se vuoi investire tramite il sito Web Prosper, devi vivere in uno dei 30 stati o nel Distretto di Columbia. Lending Club, il suo concorrente, è disponibile solo per i residenti di 49 stati. Tieni presente che potrebbero esserci restrizioni su quanto puoi investire.
Come diventare un investitore
Investire in prestiti p2p include, impostare il tuo profilo online che è facile se soddisfi i requisiti del sito web attraverso il quale vuoi investire, così come qualsiasi altra regola statale o locale. Puoi investire tramite un conto normale o un conto di risparmio previdenziale se il sito in cui ti trovi ti consente di scegliere.
Dopo aver impostato il tuo account, puoi acquistare diversi tipi di note da inserire nel tuo portafoglio di investimenti. Per iniziare a investire, dovrai acquistare queste note, che fanno parte dei prestiti. I prestiti possono essere prestiti interi o prestiti frazionati (porzioni di prestiti). Gli investitori vengono pagati una certa somma di denaro ogni mese mentre i mutuatari pagano i loro prestiti personali. Se non desideri selezionare manualmente le note, puoi configurare il tuo account in modo che lo faccia per te in base al livello di rischio con cui ti senti più a tuo agio. Tieni presente che quasi sicuramente ci sarà una soglia minima che devi soddisfare. Gli importi variano a seconda della piattaforma.
Dovrei investire in prestiti p2p?
Investire in prestiti p2p potrebbe sembrare strano all'inizio. Ma se puoi diventare un investitore, potrebbe valere la pena provare. Per prima cosa, non è difficile investire in prestiti personali. I prestatori online controllano le persone che vogliono prendere in prestito denaro da loro e si assicurano che i prestiti sui loro siti seguano le loro regole. Gli investitori possono esaminare le note e acquistarle.
Molti siti ti consentono di investire automaticamente, quindi puoi rilassarti e lasciare che una piattaforma online si occupi del tuo conto di investimento. Se non hai molto tempo libero, può essere una buona cosa. Inoltre, investendo tramite un conto pensionistico, puoi pianificare il futuro e sfruttare i vantaggi fiscali che derivano dal mettere i tuoi soldi in un IRA tradizionale o Roth.
I prestiti personali sono un investimento più sicuro delle azioni. Il mercato azionario a volte scende e non c'è alcuna garanzia che i tuoi investimenti vengano ripagati. Investendo in prestiti p2p, non dovrai affrontare tanti rischi e avrai maggiori probabilità di ottenere un buon rendimento. Ad esempio, gli investitori in Lending Club hanno solitamente guadagnato tra il 5% e il 9% dei loro soldi.
Ma investire in prestiti p2p non è per tutti. La società online in cui stai investendo potrebbe fallire. Le persone che contraggono prestiti da te potrebbero non pagare in tempo o potrebbero smettere di pagare del tutto.
Migliori prestiti P2p
Il prestito P2P è ora entrato nel mercato, concedendo prestiti ai mutuatari direttamente dai privati, con condizioni tipicamente più favorevoli per chi ha un cattivo credito. I prestatori offrono ai mutuatari l'accesso fino a $ 50,000 (o più) con termini di rimborso fissi e tassi di interesse accettabili. Gli investitori possono anche diventare finanziatori su piattaforme P2P, ricevendo un reddito da investimento passivo dagli interessi raccolti sui prestiti.
Diamo un'occhiata ad alcuni dei migliori siti di prestito p2p sia per i mutuatari che per gli investitori in modo da poter decidere qual è il migliore per te.
#1. Prosperare
- APR: dal 6.99% al 35.99%
- Durata: da 2 a 5 anni
Prosper è stato il primo prestatore p2p. È stato il primo mercato di prestiti peer-to-peer negli Stati Uniti quando è stato aperto nel 2005. Il loro sito web afferma di aver aiutato con oltre $ 22 miliardi di prestiti.
#2. BlockFi
- APRILE: 4.5% – 9.75%
- Durata: 12 mesi
BlockFi è una piattaforma popolare per il prestito e il prestito di criptovaluta. Consente ai mutuatari di ottenere prestiti garantiti da criptovaluta e paga gli interessi ai prestatori. BlockFi concede prestiti immediatamente e non controlla il credito di un mutuatario. Tutti i prestiti sono garantiti, quindi le persone che vogliono prendere in prestito la loro criptovaluta dovranno bloccarla.
#3. parvenu
- APRILE: 5.6% – 35.99%
- Durata: 3 o 5 anni
Upstart è una società di prestito p2p che è stata avviata da tre persone che lavoravano in Google. Oltre ad essere una piattaforma per prestiti p2p, hanno anche realizzato un software di facile utilizzo per banche e altri istituti finanziari.
Ciò che rende Upstart diverso è il modo in cui capiscono il rischio. La maggior parte degli istituti di credito esamina il punteggio FICO di un mutuatario per capire quanto sia rischioso, ma Upstart ha creato un sistema che utilizza AI/ML (intelligenza artificiale/apprendimento automatico) per fare la stessa cosa. Ciò gli ha fatto perdere denaro molto meno spesso rispetto ad alcuni dei suoi concorrenti. Quando lo aggiungi all'alto punteggio dell'azienda su TrustPilot, è chiaro che questa azienda sta facendo scalpore nel mercato P2P.
#4. Fondi Solo
- TAEG: 0% (mance facoltative)
- Termine: Fino a 35 giorni
SoLo Funds è una piattaforma di prestito p2p che funziona come un prestatore a breve termine, come un prestito con anticipo sullo stipendio. Poiché i prestiti durano solo fino a 35 giorni, devono essere rimborsati in un breve lasso di tempo. Ma invece di dover pagare le tasse, le persone possono lasciare una mancia.
SoLo Funds è un'opzione economica per le persone che sono in difficoltà e hanno bisogno di un anticipo sul loro prossimo stipendio, ma se il prestito non viene rimborsato entro 35 giorni, ci sono molte commissioni. Se gli utenti sono in ritardo, dovranno pagare una multa del 10% e una commissione di transazione di terze parti.
#5. Circolo di finanziamento
- APR: dal 11.29% al 30.12%
- Durata: da 6 mesi a 7 anni
FundingCircle è una piattaforma peer-to-peer per le piccole imprese. L'azienda è stata avviata con l'obiettivo di fornire ai proprietari di piccole imprese i soldi di cui hanno bisogno per crescere in modo che possano raggiungere i loro obiettivi. Finora, i fondi di investimento di 71,000 persone in tutto il mondo hanno aiutato 130,000 piccole imprese in tutto il mondo. FundingCircle è diverso perché si concentra sul dare maggiori somme di denaro alle aziende che sono pronte a crescere rapidamente. Hanno anche un'ottima valutazione su Trustpilot.
I prestiti p2p sono sicuri?
I prestiti P2P proteggono le tue informazioni personali e finanziarie proprio come farebbe una banca o un prestatore online. Ma non sono come le banche o gli istituti di credito online, il che può rendere le persone nervose all'idea di prendere in prestito da loro.
Come ottengo un prestito personale p2p?
Con un prestito P2P, una persona anziché una banca o un altro istituto finanziario paga il tuo prestito. Per ottenere un prestito peer-to-peer, di solito devi compilare una domanda su una piattaforma finanziaria online e fornire informazioni sul tuo reddito, occupazione e punteggio di credito.
Qual è il rischio nel prestito p2p?
- Perdita di denaro a causa di crediti inesigibili (rischio di credito).
- Perdere denaro perché un sito di prestito peer-to-peer è fallito (rischio della piattaforma).
- Perdita di denaro a causa di frode o negligenza.
- Vendita in perdita (perdite cristallizzanti).
Qual è la migliore piattaforma di prestito p2p?
Diversifica i tuoi investimenti in più categorie di rischio per evitare rischi e aumentare i guadagni.
- LenDen Club
- Discreto
- Casella di prestito
- Lendingkart
- Finzy.
Esiste un'app per il prestito peer-to-peer?
In conclusione, ecco cinque app di prestito P2P nel 2023:
- parvenu
- Prosper
- SoFi.
Riferimenti
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