Hai già fatto un ottimo primo passo se stai pensando di utilizzare un prestito aziendale online per soddisfare le tue esigenze di finanziamento. Ma come scegliere uno dei numerosi prestiti commerciali disponibili per le startup online?
Non tutti i prestiti commerciali soddisferanno le tue esigenze o saranno appropriati per le qualifiche della tua attività specifica. Potrebbe essere necessario fare un po' di shopping per trovare la misura perfetta. E così, abbiamo compilato per te le migliori opzioni di prestito aziendale online. Continua a leggere per saperne di più.
Che cos'è un prestito aziendale online?
I prestiti commerciali online sono opzioni di finanziamento del debito che consentono alle start-up aziendali di ottenere finanziamenti senza dover visitare una banca. La richiesta di prestiti commerciali online è un'opzione conveniente, accessibile e sicura per gli imprenditori e sta emergendo un numero crescente di opzioni di prestiti commerciali online per soddisfare la crescente domanda.
Di seguito i migliori prestiti online per le piccole imprese:
#1. Prestito SBA
La Small Business Administration (SBA) non è un prestatore, ma si impegna ad assistere le piccole imprese nell'ottenere prestiti migliori e più grandi che non sarebbero disponibili altrove.
Garantendo una parte dei prestiti, la SBA incoraggia i prestatori a lavorare con le piccole imprese. Il prestatore è incentivato ad assumersi dei rischi perché, se un'impresa non rispetta il prestito, il prestatore non perderà tutto il proprio denaro a causa della garanzia SBA.
Un prestito SBA è un'ottima opzione per le piccole imprese con solide credenziali e che operano da almeno due anni. I prestiti SBA hanno tassi di interesse estremamente competitivi, paragonabili ai prestiti bancari. Tuttavia, poiché questi tassi di interesse bassi richiedono punteggi di credito personali elevati e solidi dati finanziari aziendali, solo i migliori mutuatari potranno beneficiare dei prestiti SBA.
Se sei uno di quei mutuatari ben qualificati, l'SBA offre una varietà di programmi di prestito e risorse aziendali, quindi è probabile che troverai un prestito SBA adatto al tuo tipo di attività e alle tue esigenze.
#2. Prestiti a termine tradizionali
Il prodotto di prestito con cui probabilmente hai più familiarità è un prestito a termine aziendale tradizionale, noto anche come prestito a medio termine. Un prestito a medio termine ti fornisce una somma forfettaria di denaro per finanziare le tue esigenze aziendali e ripaghi il creditore, più gli interessi, in un determinato periodo di tempo.
I prestiti a termine tradizionali erano precedentemente disponibili solo da istituti finanziari come la tua banca locale. Potresti ancora essere in grado di ottenere un prestito a medio termine dalla tua banca, ma se non lo fai, hai opzioni di prestito aziendale online.
I prestiti a termine tradizionali possono soddisfare un'ampia gamma di esigenze di finanziamento aziendale. Sono più efficaci quando si ha in mente un progetto commerciale specifico e si ha motivo di credere che l'assunzione di questo prestito aiuterà la crescita della propria attività. È ancora un'opzione che richiede un buon credito e alcuni anni di attività.
#3. Prestiti a breve termine
I prestiti a breve termine funzionano in modo simile ai prestiti a termine tradizionali, tranne per il fatto che sono di importo inferiore e hanno termini più brevi. I prestiti a breve termine sono ideali per le imprese che richiedono finanziamenti immediati, come un costo imprevisto o un'opportunità commerciale.
Quando si verifica un'emergenza e hai bisogno di denaro rapidamente, un prestito a breve termine è una buona opzione. Tuttavia, tieni presente che i contanti veloci hanno un costo. I prestiti rapidi a breve termine sono in genere costosi.
I prestiti a breve termine sono tra i prodotti di prestito più facilmente accessibili, con alcuni dei requisiti più indulgenti tra i prestiti commerciali online. Tuttavia, il costo dei prestiti a breve termine online è un compromesso per l'accessibilità: gli istituti di credito devono addebitare tassi più elevati per proteggersi dalle perdite derivanti dai prestiti a mutuatari con punteggi di credito inferiori o meno tempo in attività.
#4. Linee di credito aziendali
Le linee di credito aziendali sono tra i prodotti più adattabili disponibili per i prestiti commerciali online. Una linea di credito aziendale funziona in modo simile a una carta di credito più potente in quanto i mutuatari hanno accesso a un pool di fondi che possono essere utilizzati per scopi commerciali quando necessario. Non inizierai a maturare interessi o a effettuare pagamenti fino a quando non utilizzerai la linea di credito e pagherai solo gli interessi sui fondi prelevati.
Poiché una linea di credito aziendale è un tipo di credito rotativo, non sarà necessario richiedere nuovamente il prestito. Quando rimborsi l'intero importo, più gli interessi, la linea di credito viene ripristinata al suo valore originale, proprio come una normale carta di credito.
Una linea di credito è un eccellente prestito online per piccole imprese per le aziende che necessitano di un cuscino di flusso di cassa. Se hai un'attività stagionale o ritieni di aver bisogno di un piano di riserva in caso di emergenza, una linea di credito aziendale può essere un'ottima opzione.
#5. Finanziamento per attrezzature
Come piccolo imprenditore, molto probabilmente disponi di attrezzature essenziali come computer, macchinari o veicoli. L'acquisto di tale attrezzatura è un investimento significativo ed è improbabile che tu abbia i fondi per pagarlo di tasca tua.
I proprietari di piccole imprese possono utilizzare prestiti basati su attività invece di pagare in anticipo l'intero costo delle attrezzature. In questo caso, gli istituti di credito saranno più interessati al costo della nuova attrezzatura e al suo tasso di ammortamento che al tuo punteggio di credito personale.
Inoltre, con il finanziamento dell'attrezzatura, l'attrezzatura funge da garanzia sul prestito, il che significa che se smetti di effettuare pagamenti, il prestatore sequestrerà e liquiderà l'attrezzatura per recuperare i propri soldi. A causa della garanzia incorporata, questo tipo di finanziamento è in genere più facile da ottenere.
Tuttavia, tieni presente che se utilizzi il finanziamento dell'attrezzatura, finirai per pagare più dell'attrezzatura stessa. Quindi, prima di sottoscrivere questo tipo di prestito aziendale online, assicurati che le entrate che genererai dall'attrezzatura superino i pagamenti mensili degli interessi.
#6. Finanziamento delle fatture
Il finanziamento delle fatture risolve un problema aziendale comune: i tuoi clienti sono lenti a pagare le loro fatture, causando un calo del tuo flusso di cassa. Mentre aspetti che i tuoi clienti paghino, puoi vendere le tue fatture non pagate in contanti utilizzando il finanziamento delle fatture.
Le società di finanziamento delle fatture in genere ti anticipano l'85% del valore della fattura, con il restante 15% tenuto in riserva. Quando i tuoi clienti pagano, il creditore restituisce il 15% meno le loro commissioni. In genere addebitano una commissione di elaborazione del 3% e una commissione dell'1% per ogni settimana impiegata dai clienti per pagare la fattura.
Rispetto ad altri prestiti per piccole imprese, il finanziamento delle fatture è un modo più costoso per finanziare la tua azienda. Stai essenzialmente pagando per avere accesso al denaro ora piuttosto che dopo, e finirai per perdere una parte di ciò che i tuoi clienti ti devono a causa dei tassi di interesse.
#7. Anticipi di cassa da commercianti
Se stai cercando un prestito aziendale online perché hai bisogno di contanti rapidamente, un anticipo in contanti del commerciante potrebbe essere la soluzione. Questi prestiti possono essere approvati e pagati in appena un giorno, senza alcuna documentazione richiesta.
Il prestatore ti anticipa una somma forfettaria di denaro, che rimborserai consentendo al prestatore di detrarre una percentuale fissa delle tue vendite giornaliere di carte di credito e di debito fino a quando il prestito non sarà completamente estinto.
Un vantaggio di questo prestito aziendale online è che, a differenza di altri prodotti di prestito, i mesi di entrate lente non vengono penalizzati. Poiché il prestatore prende una percentuale delle vendite della tua carta di credito, se guadagni meno di un mese, il prestatore prende semplicemente una percentuale inferiore. I prestatori, d'altra parte, prendono di più dal tuo conto quando la tua attività ha più successo.
Lo svantaggio più significativo è che gli anticipi in contanti del commerciante sono estremamente costosi. Sono accompagnati da alcuni dei più alti tassi di interesse disponibili, noti come "tassi fattoriali". Un calcolatore MCA può aiutarti a capire quanto ti costerà questo prestito aziendale online.
Un anticipo in contanti commerciante può essere una buona soluzione a breve termine per le finanze della tua azienda, ma fai attenzione a non rimanere intrappolato in un ciclo infinito di pagamenti giornalieri.
Come richiedere prestiti commerciali online per startup
Ora che sai quali tipi di prestiti commerciali online sono disponibili per le startup, come fare domanda? Ecco semplici passaggi:
#1. Determina quali prestiti commerciali online desideri perseguire.
Innanzitutto, considera tutti i prestiti commerciali online disponibili per te e la tua azienda. Considera l'uso previsto dei fondi, le qualifiche della tua azienda e la rapidità con cui richiedi il finanziamento.
Dovresti anche controllare le recensioni dei clienti e vedere se qualcuno dei tuoi potenziali finanziatori esegue richieste di credito duro quando fai domanda.
#2. Esamina i requisiti per un prestito aziendale online.
Quando hai ristretto le tue migliori opzioni di prestito aziendale online, presta attenzione ai requisiti di prestito aziendale che ogni potenziale prestatore ha per i mutuatari. Soddisfi i requisiti minimi di tutti gli istituti di credito online a cui intendi rivolgerti?
Assicurati di aver controllato tutte le loro caselle prima di dedicare tempo ed energie alla richiesta del prestito. Altrimenti, potresti finire per sprecare il tuo tempo.
#3. Raccogli i tuoi documenti per la tua domanda di prestito aziendale online.
Dopo aver deciso quali prestiti commerciali online richiedere, inizia a raccogliere tutto il materiale per la domanda. Mentre alcuni istituti di credito online richiedono solo l'accesso al software di contabilità della tua azienda, molti richiedono pile di documenti, come dichiarazioni dei redditi aziendali ed estratti conto bancari aziendali.
Prepara questi documenti per la tua domanda di prestito aziendale online.
#4. Compila e invia la tua domanda di prestito aziendale online.
Infine, una volta completati i passaggi da uno a tre e preparati tutti i documenti, tutto ciò che devi fare è inviare la tua domanda di prestito aziendale online.
Questo passaggio è solitamente semplice come premere un pulsante con prestiti commerciali online.
Come ottenere finanziamenti per un'impresa in fase di avvio?
- Preparare un business plan. Come parte del processo di approvazione, molti prestatori di prestiti per l'avvio di attività commerciali richiederanno di vedere un piano aziendale.
- Determina il tipo di finanziamento che desideri richiedere. Sono disponibili numerosi tipi di prestiti alle imprese e altre opzioni di finanziamento. Solo tu puoi decidere cosa è meglio per la tua startup.
- Esamina i tuoi rating di credito personali e aziendali. Uno dei motivi più comuni per il rifiuto del prestito aziendale è lo scarso credito. Se non disponi ancora di credito aziendale, i finanziatori esamineranno il tuo punteggio di credito personale, quindi controlla il tuo credito e lavora per migliorarlo prima di fare domanda.
- Confronta i fornitori di prestiti. Sebbene ricevere un'offerta di prestito sia entusiasmante, dovresti comunque guardarti intorno per trovare il miglior prestito con le tariffe e le commissioni più basse.
- Raccogli tutti i documenti necessari. Gli istituti di credito hanno requisiti diversi, ma la maggior parte desidera tre anni di dichiarazioni dei redditi aziendali e/o personali, copie di licenze e registrazioni commerciali, rendiconti finanziari ed estratti conto bancari aziendali e personali.
- Invia. Potresti essere in grado di richiedere un prestito per avviare un'impresa online e inviare tutta la documentazione necessaria tramite un portale online o un'e-mail.
Posso ottenere un prestito se ho appena avviato un'attività?
Si, puoi. Alcuni istituti di credito online offrono capitale ai proprietari di piccole imprese che hanno meno di un anno di attività.
Posso ottenere un prestito con un numero EIN?
Sì, in alcuni casi, un prestatore prenderà in considerazione solo il tuo EIN quando ti presterà piuttosto che il tuo punteggio di credito personale.
In conclusione,
Ci sono numerose opzioni disponibili per i prestiti online per le piccole imprese per le startup. Tuttavia, ti abbiamo fornito le opzioni più affidabili in modo che tu possa sentirti libero di decidere quale funziona per te.
Articoli Correlati
- COME OTTENERE PRESTITI PER STARTUP IMPRESE SENZA REDDITO NEL 2023
- PRESTITO PER PICCOLE IMPRESE: Come ottenere un prestito per piccole imprese
- I migliori prestiti alle imprese migliori per le startup con crediti inesigibili nel 2023
- I migliori prestiti alle imprese del 2023 per le startup (aggiornato)
- PRESTITI COMMERCIALI CATTIVO CREDITO: Definizione e come ottenerlo
Riferimenti
