Per la maggior parte delle aziende, il prestito aziendale è semplice: richiedere un prestito e attendere una decisione. I prestiti alle imprese senza scopo di lucro, d'altra parte, hanno più parti in movimento. Quando si cercano prestiti commerciali per organizzazioni non profit, è fondamentale capire dove richiedere finanziamenti e quali criteri utilizzano i prestatori per approvare le domande. Dopotutto, questi fondi saranno utilizzati dalle organizzazioni non profit per costruire infrastrutture, pagare i dipendenti, commercializzare la loro causa e così via. In questo post, definiremo i prestiti senza scopo di lucro per le piccole imprese e spiegheremo come i fondi di prestito possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Che cos'è un prestito senza scopo di lucro?
Un prestito aziendale senza scopo di lucro è un finanziamento aggiuntivo per un'organizzazione senza scopo di lucro. Accendere un prestito può avere un impatto significativo sulla tua attività. Avrai denaro da investire nei tuoi servizi, assumendo anche obblighi finanziari. Prestiti a termine, anticipi in contanti e linee di credito sono tutti ottimi modi per le organizzazioni non profit di ottenere denaro, ma molti di loro hanno difficoltà a ottenerli.
Perché è difficile ottenere prestiti per piccole imprese senza scopo di lucro?
La maggior parte delle volte, è più difficile ottenere un prestito per una piccola impresa per un ente di beneficenza o altro senza scopo di lucro che per un'attività a scopo di lucro. Ecco una panoramica del motivo per cui potresti trovare il processo un po' più difficile.
#1. Requisiti rigorosi
I finanziatori, come ci si potrebbe aspettare, hanno severi requisiti per i prestiti alle imprese. In genere cercano candidati con entrate e flusso di cassa elevati, poiché queste persone hanno maggiori probabilità di rimborsare i loro prestiti commerciali. Ed è per questo che sono in affari: per garantire che i candidati ripaghino i loro prestiti con gli interessi, ed è così che queste aziende realizzano un profitto.
#2. Investimento rischioso per i finanziatori
Le organizzazioni non profit sono considerate candidati rischiosi per i prestiti alle piccole imprese da parte degli istituti di credito. Qual è il significato di questo moniker?
Le organizzazioni non profit sono viste come più propense a non rimborsare i loro prestiti perché mancano dei profitti e delle entrate consistenti per rimborsare i loro prestiti. Ciò è particolarmente vero per le organizzazioni senza scopo di lucro che stanno perdendo denaro. Le organizzazioni non profit sono investimenti rischiosi perché il creditore perde denaro.
#3. La garanzia è quasi certamente richiesta.
In qualità di organizzazione no profit o di beneficenza, l'istituto di credito probabilmente chiederà garanzie (beni che possono prendere se non si rimborsa il prestito) per garantire il prestito. Ciò potrebbe includere beni fisici o riserve di liquidità. Considera questo perché il sequestro delle garanzie potrebbe mettere a repentaglio la tua organizzazione non profit.
Prestiti senza scopo di lucro per le piccole imprese
Le opzioni di finanziamento senza scopo di lucro non sono tutte negative. Ci sono numerose opzioni da considerare e vari modi per ottenere capitale. Ecco alcuni prestiti per piccole imprese senza scopo di lucro da considerare, nonché alcune alternative, come sovvenzioni e capitale del governo.
#1. Prestiti e sovvenzioni SBA
I prestiti SBA, offerti da istituti di credito tradizionali come le banche e sostenuti dalla SBA, possono essere un'opzione per le organizzazioni non profit. Attraverso il suo programma per gli investimenti nei microimprenditori (PRIME), la SBA concede anche sovvenzioni a organizzazioni che aiutano persone o comunità povere.
Nel 2020, 8 milioni di dollari sono stati dati a 100 organizzazioni in 44 stati, il che dimostra che i fondi sono disponibili. Tieni presente che la ricerca di risorse e finanziamenti SBA potrebbe richiedere del tempo, ma non aver paura di contattarli per ulteriori informazioni.
#2. Fondi di prestito senza scopo di lucro
Ci sono alcune organizzazioni che concedono prestiti solo a organizzazioni no profit e enti di beneficenza. Si tratta spesso di organizzazioni non profit con la missione di migliorare le proprie comunità. Anche se questi fondi per prestiti senza scopo di lucro sono difficili da trovare, le persone che li offrono spesso offrono condizioni migliori o addirittura prestiti senza interessi.
#3. Contributi senza scopo di lucro
Potresti già sapere che le sovvenzioni sono un modo importante per le organizzazioni non profit di ottenere finanziamenti gratuiti. Molti enti di beneficenza si affidano quasi interamente a donazioni e sovvenzioni e molte ore vengono dedicate alla raccolta fondi. La parte migliore dei premi di sovvenzione è che non sono affatto prestiti: non devi rimborsarli.
Non dimenticare di richiedere una varietà di sovvenzioni quando cerchi opzioni di finanziamento senza scopo di lucro. Assicurati di esaminare una varietà di opzioni di finanziamento delle sovvenzioni, comprese le sovvenzioni federali, statali e aziendali.
Vale la pena notare che la richiesta di sovvenzioni richiede tempo, quindi prendi in considerazione la creazione di un sistema a più livelli per le sovvenzioni per le quali desideri richiedere.
#4. Istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità
Allo stesso modo, le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità, o CDFI, sono banche che prestano denaro a organizzazioni non profit. Ciò include prestiti da organizzazioni di beneficenza e altre organizzazioni senza scopo di lucro. Va notato che gli importi del prestito possono essere piccoli (sebbene alcuni possano offrire importi di capitale maggiori a volte) e i tassi di interesse possono essere elevati.
Tuttavia, se hai difficoltà a trovare prestiti per la tua organizzazione no profit, esaminare i CDFI potrebbe essere una buona opzione. La maggior parte dei CDFI sono organizzazioni senza scopo di lucro, ma alcuni possono essere banche o cooperative di credito. Cerca CDFI a livello locale, poiché spesso operano all'interno di giurisdizioni locali o statali.
#5. Associazioni di credito e banche
Quando si tratta di banche e unioni di credito, è possibile richiedere un prestito aziendale "tradizionale", come un prestito a termine aziendale o una linea di credito aziendale, tramite queste istituzioni. Tieni presente che ottenere prestiti bancari per un'organizzazione non profit può essere difficile. Il più delle volte, i candidati devono avere un forte profilo finanziario, poiché i prestiti bancari vengono concessi solo ai migliori candidati.
Se hai una storia creditizia molto buona e la tua organizzazione non profit è redditizia, potrebbe valere la pena richiedere un prestito tramite la tua banca. Cerca un linguaggio nei loro materiali che dica che la banca o l'unione di credito presta denaro alle organizzazioni non profit. Aspettati anche tassi di interesse più alti del normale: ricorda, tutto dipende da come valutano il tuo rischio.
#6. Iniziative di liberalità aziendali
Mentre i programmi di donazioni aziendali potrebbero non garantire la maggior parte del capitale che una sovvenzione o un prestito farebbero, ogni dollaro conta. Se sei un'organizzazione no profit con una causa meritevole, puoi contattare le piccole imprese e le società locali che desiderano restituire qualcosa alla propria comunità.
I contributi ai programmi di donazioni aziendali possono assumere molte forme:
- Donazioni in contanti.
- Doni materiali (ad esempio, biglietti gratuiti se la piccola impresa è un luogo di intrattenimento).
- Sponsorizzazioni di eventi di raccolta fondi
Se ti prendi il tempo per esaminarlo, potresti rimanere sorpreso da quante aziende locali sono disposte ad aiutare la tua organizzazione non profit.
#7. Carta di credito aziendale
Potresti non considerare una carta di credito aziendale come un prestito, ma può esserlo. Dopotutto, stai attingendo a una linea di credito che dovrai rimborsare in seguito. Puoi trovare carte di credito aziendali con tassi di interesse bassi con una piccola ricerca, utile se non riesci a pagare le bollette in tempo.
Puoi anche richiedere una carta di credito aziendale con un APR introduttivo dello 0%. Queste carte differiscono dalle altre carte di credito aziendali in quanto forniscono un periodo prestabilito durante il quale non dovrai pagare gli interessi sul saldo che porti. Questi periodi fissi durano spesso fino a un anno, dandoti il tempo di fare soldi e fare un piano per saldare il saldo.
#8. Siti di crowdfunding
Questo sta diventando un modo più popolare per le organizzazioni non profit di raccogliere fondi. Il crowdfunding, invece di ottenere una grossa somma forfettaria da un prestito o una sovvenzione, si concentra sulla raccolta di piccole donazioni da un gran numero di persone.
Quali dei tanti siti di crowdfunding (Kickstarter, Indiegogo e GoFundMe) utilizzi? GoFundMe è popolare tra le organizzazioni non profit ed è ideale per la raccolta fondi per cause meritevoli. Molte campagne GoFundMe sono state organizzate da organizzazioni non profit e privati per raccogliere fondi per cose come soccorsi in caso di calamità, programmi di diversità scolastica e persino cure mediche per animali domestici.
Cosa considerare prima di richiedere prestiti senza scopo di lucro per piccole imprese:
Quali organizzazioni forniscono prestiti commerciali senza scopo di lucro?
Sfortunatamente, i prestiti alle piccole imprese senza scopo di lucro sono difficili da ottenere perché pochi istituti di credito li forniscono. Agli occhi di un prestatore, prestare a un'organizzazione no profit è altrettanto rischioso, se non di più, del prestito a un'azienda. Il prestatore prenderà in considerazione i seguenti fattori quando considera la tua organizzazione non profit:
- Il fatturato annuo della tua azienda
- Costi e piani per la raccolta fondi
- Ulteriori informazioni finanziarie
Molte organizzazioni senza scopo di lucro si affidano a sovvenzioni governative e grandi donazioni. Sfortunatamente, poiché le priorità dei donatori cambiano, questi flussi di entrate possono rapidamente prosciugarsi. Ciò aumenta la responsabilità degli istituti di credito, il che può comportare tassi di interesse più elevati o più rifiuti di domanda. Inoltre, a differenza di un'azienda, molte organizzazioni non profit non possono semplicemente vendere più prodotti o servizi. In effetti, l'espansione dei servizi può comportare costi più elevati senza aumentare le entrate.
Dove posso richiedere prestiti senza scopo di lucro?
Il processo di richiesta sarà diverso a seconda del prestatore. Tuttavia, probabilmente ti verrà chiesto di fornire informazioni accurate e dettagliate sulle tue entrate, spese e beni. Quindi, dovresti mettere insieme queste cose prima di richiedere un prestito per piccole imprese da un'organizzazione no profit. La Small Business Administration (SBA) aiuta le organizzazioni non profit e le piccole imprese a trovare finanziatori negli Stati Uniti concedendo loro prestiti e altre risorse.
Dovresti cercare istituti di credito che hanno lavorato con organizzazioni non profit o che hanno aiutato l'economia a crescere in passato. Potrebbero essere più propensi ad accettare la tua domanda e ad avere una migliore comprensione delle esigenze della tua organizzazione. La ricerca di finanziamenti da istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità è un'altra opzione praticabile. Si concentrano su attività che hanno un impatto sulle comunità a basso reddito, che possono includere organizzazioni non profit.
Esaminare le responsabilità potenziali
La tua organizzazione non profit sarà ritenuta responsabile per eventuali prestiti concessi a suo nome. Potrebbe essere necessario fornire una garanzia, che potrebbe essere portata via se non si rimborsa il prestito. Ciò potrebbe interrompere le tue operazioni e mettere a repentaglio il futuro della tua organizzazione non profit. I piani di rimborso aggiungeranno anche oneri finanziari al tuo flusso di cassa, causando potenzialmente problemi di liquidità. Di conseguenza, dovresti contrarre prestiti solo per gli importi di cui hai veramente bisogno.
Inoltre, è necessario considerare attentamente l'impatto del rimborso sulle proprie finanze. Se sei preoccupato per la tua capacità di rimborsare un prestito a lungo termine, un prestito a breve termine potrebbe essere una buona idea. Di conseguenza, sarai in grado di adempiere ai tuoi obblighi prima che i donatori si spostino o altri cambiamenti di mercato.
È fondamentale leggere tutta la stampa fine prima di richiedere un prestito a termine. Dovresti essere a conoscenza del programma di rimborso, dei tassi di interesse e delle commissioni. Ricorda che mentre i termini di rimborso più lunghi hanno pagamenti mensili più bassi, spesso costano di più nel lungo periodo man mano che gli interessi si accumulano.
Tieni presente che sono disponibili altre opzioni di finanziamento.
Ovviamente, non essere approvato per un prestito aziendale quando hai bisogno di capitale circolante aggiuntivo può essere frustrante. Tuttavia, ci sono altre opzioni per ottenere finanziamenti senza scopo di lucro. Ad esempio, puoi richiedere una carta di credito aziendale o una linea di credito per accedere al capitale circolante.
Conclusione
Trovare prestiti per piccole imprese senza scopo di lucro non è un compito facile. A causa del modo in cui ti viene richiesto di rimettere i tuoi profitti nella tua attività e del fatto che potresti avere un reddito basso o un flusso di cassa limitato, potresti non essere idoneo per molti prestiti commerciali
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Riferimenti
