Prendi in considerazione una carriera come broker ipotecario, noto anche come consulente ipotecario, se il settore immobiliare è la tua area di interesse. Un consulente ipotecario funge da intermediario per negoziare mutui ipotecari per conto di persone o aziende. Puoi far ripartire la tua carriera imparando il percorso migliore per diventare un consulente ipotecario. Quindi, questo post ti esporrà a come trovare un consulente / broker ipotecario che non ti deruberà dei tuoi diritti e anche della fascia salariale che un broker ottiene.
Mortgage Advisor
Un mediatore ipotecario è un intermediario che collega prestatori di mutui e mutuatari ma non utilizza i propri soldi per avviare nuovi mutui. I clienti acquistano beni e servizi legati ai mutui da consulenti ipotecari. Per trovare le scelte migliori per le esigenze di finanziamento dei propri clienti, collaborano con banche e altre organizzazioni finanziarie. Comprendere la funzione di questo ruolo lavorativo e cosa comporta è fondamentale se sei interessato a intraprendere una carriera come consulente ipotecario.
Cosa fa un consulente ipotecario?
Se stai pensando a una carriera nella finanza, ti starai chiedendo cosa fa un consulente ipotecario. I clienti acquistano beni e servizi legati ai mutui da consulenti ipotecari. Per trovare le scelte migliori per le esigenze di finanziamento dei propri clienti, collaborano con banche e altre organizzazioni finanziarie. Inoltre, la situazione finanziaria del cliente deve essere presa in considerazione al fine di determinare quanto può essere preso in prestito senza mettere a repentaglio la sicurezza finanziaria del cliente.
I consulenti ipotecari possono lavorare in modo indipendente o per una determinata banca o istituzione. I consulenti ipotecari indipendenti o dell'intero mercato forniscono indicazioni sui prodotti ipotecari di tutte le banche e istituti di credito. Possono fornire una gamma più ampia di possibilità ai loro clienti perché non hanno affiliazioni o pregiudizi nei confronti di un determinato prestatore. I regolamenti impongono ai consulenti ipotecari di fornire consulenza sui prodotti dell'intero mercato e offrono ai clienti la possibilità di scegliere come pagarti per qualificarsi come consulenti ipotecari indipendenti.
Responsabilità di un consulente ipotecario
I consulenti ipotecari potrebbero lavorare in modo indipendente o per banche o società edilizie. Visitano i clienti che stanno cercando di acquistare una casa per assisterli nell'individuazione di opzioni di mutuo accettabili per pagare i loro acquisti. La principale responsabilità di un consulente ipotecario è stabilire un rapporto di fiducia con i potenziali clienti, assistendoli nell'individuare le opzioni di mutuo più adatte alle loro esigenze. I doveri regolari di un consulente ipotecario includono quanto segue:
- Incontrare i clienti faccia a faccia o al telefono
- Chiedere informazioni sulle circostanze finanziarie e sul background dei clienti
- Descrivere ai clienti i tanti prodotti mutuo disponibili
- Determinare quali mutui sarebbero i migliori per la tua clientela
- Descrivere come funzionano la protezione del mutuo e i pagamenti
- Controllare le finanze del tuo cliente per assicurarti che possa permettersi il mutuo
- Assistenza ai clienti nella richiesta di mutuo
- Raggiungimento degli obiettivi di vendita legati al lavoro
Stipendio del consulente ipotecario
Un consulente ipotecario guadagna una media di stipendio di £ 33,350 all'anno. Trasferirsi in un'altra banca o azienda, cambiare lavoro o trasferirsi in un quartiere con un mercato immobiliare più attivo sono tutte opzioni per i consulenti ipotecari per aumentare la loro paga. Sebbene dedichino più tempo all'approvvigionamento di clienti, i consulenti ipotecari indipendenti possono guadagnare di più rispetto a quelli che lavorano per un datore di lavoro perché perdono meno del loro reddito a favore di quest'ultimo.
Qualifiche salariali del consulente ipotecario
Il certificato in consulenza e pratica ipotecaria (CeMAP) è necessario per esercitare la professione di consulente ipotecario. Questo corso di terzo livello, che ha ricevuto l'approvazione della FCA, è la norma per i consulenti ipotecari. Sebbene sia possibile studiare per il CeMAP da solo, se lavori per un istituto finanziario, potresti essere in grado di ottenere finanziamenti per i tuoi corsi. Inoltre, sono disponibili opzioni di apprendimento part-time oa distanza per la preparazione del CeMAP. La durata della formazione può variare da sei mesi a due anni.
Sebbene una laurea non sia necessaria per una carriera nella consulenza sui mutui, studiare economia o contabilità all'università può aumentare le tue possibilità di trovare un impiego nel settore. Con un HND, puoi anche iniziare una carriera nella consulenza sui mutui. Per migliorare la tua crescita professionale durante il lavoro, puoi iscriverti a ulteriori corsi di formazione per consulenti mutui. Il Chartered Insurance Institute (CII) fornisce The Certificate in Advanced Mortgage Advice come uno di loro. Inoltre, puoi iniziare questa carriera iscrivendoti a un programma di formazione in una banca o in una società di costruzioni o un apprendistato.
Consulente ipotecario vs prestatore
Ci sono molte persone e aziende nel mercato dei mutui che assistono i consumatori nell'ottenere finanziamenti per uno dei più grandi investimenti della loro vita. Prestatori diretti e broker ipotecari sono alcune di queste organizzazioni. Possono offrire servizi a chi cerca mutui ipotecari, ma sono significativamente distinti l'uno dall'altro. A differenza di un prestatore diretto, che è una banca o un altro istituto finanziario che determina se sei idoneo per il prestito ed emette l'assegno se lo fai, un broker ipotecario funge da intermediario aiutando i consumatori a trovare il miglior prestatore per le loro circostanze. Diamo un'occhiata alla differenza tra un consulente ipotecario e/vs prestatore
Consulente ipotecario vs prestatore: Consulente ipotecario
Un potenziale proprietario di casa può scegliere di parlare con un broker ipotecario quando è pronto a cercare un mutuo. Questa persona lavora nella finanza e collega prestatori e mutuatari. Non usano i propri soldi per anticipare mutui per la casa perché non sono prestatori. Invece, fungono da intermediari, assistendo i consumatori con acquisti comparativi fornendo loro stime multiple da vari istituti di credito contemporaneamente.
Un broker ipotecario incontra i propri clienti per determinare le loro esigenze e la situazione finanziaria per farlo. Raccolgono dati e registrazioni cruciali di cui i prestatori hanno bisogno dai mutuatari, come reddito, buste paga, dichiarazioni dei redditi, informazioni su beni e investimenti e rapporti di credito. Questo li aiuta a determinare quanto un mutuatario può permettersi. Lo sportello unico è una comodità offerta dai broker ipotecari. Di conseguenza, non è più necessario visitare diversi istituti di credito nel tentativo di trovare la tariffa migliore e, infine, l'approvazione del mutuo. Inoltre, poiché i clienti devono rivolgersi a una sola persona per ottenere il miglior prestito, i loro rapporti di credito non saranno interessati da più richieste.
È consigliabile eseguire un rapido confronto prima di lavorare con un broker ipotecario per determinare se le tariffe e le commissioni che stanno fornendo sono effettivamente competitive. Se soddisfi i loro requisiti di prestito, puoi visualizzare una serie di tariffe e commissioni delle organizzazioni in meno di cinque minuti senza che il tuo credito venga controllato.
Consulente ipotecario vs prestatore: prestatore diretto
Un istituto finanziario o una società privata che offre effettivamente finanziamenti per un mutuo è noto come prestatore diretto. Banche e altri enti finanziari potrebbero essere finanziatori diretti. Alcuni prestatori diretti sono imprese private, molte delle quali operano online, specializzate nel finanziamento di mutui ipotecari per il pubblico in generale. Ad esempio, i mutuatari che lavorano con istituti di credito come Loan Direct e Quicken Loans possono terminare e ricevere le loro approvazioni online.
Molti mutuatari decidono di lavorare con un prestatore con cui hanno già fatto affari. Una connessione a lungo termine può aiutarti a ottenere un importo del prestito migliore, un importo del prestito maggiore e un tasso di interesse migliore. Analogamente alla richiesta di un mutuo tramite un broker ipotecario, la procedura per richiedere un mutuo tramite un prestatore diretto prevede la fornitura di documenti giustificativi, il completamento della domanda e quindi l'attesa dell'approvazione. È possibile determinare l'effetto di un tasso di interesse inferiore sul pagamento mensile utilizzando un calcolatore di ipoteca.
L'utilizzo di un prestito diretto elimina l'intermediario per il consumatore. Questo potrebbe anche accelerare la procedura di richiesta di prestito. A causa del contatto diretto tra il prestatore e il mutuatario, le comunicazioni possono essere scambiate avanti e indietro tra le due parti senza la necessità di una terza parte. Pertanto, se un cliente ha domande durante la procedura di richiesta e/o approvazione, può parlare direttamente con l'istituto di credito.
Come trovare un broker ipotecario
Puoi trovare un broker ipotecario effettuando una ricerca online, chiedendo al tuo agente immobiliare o chiedendo ad amici e familiari. L'elenco seguente ci dice come trovare un broker ipotecario:
#1. Siti web e recensioni trovati online
Puoi cercare broker locali nella tua regione o utilizzare siti web come FindAMortgageBroker.com per trovare un intermediario. Per trovare una varietà di esperienze delle persone, guarda le recensioni su Google, Yelp e altri siti di recensioni. Assicurati di controllare le recensioni dei potenziali broker mentre li valuti per:
- Limiti di tempo
- Ottenere un prestito
- Assistenza al consumatore
- Reattività
Questo può aiutarti a farti un'idea di quanto siano utili e comunicativi i vari broker.
#2. Segnalazioni da familiari e amici
Scopri tra i tuoi cari le loro esperienze e raccomandazioni per un broker ipotecario. Le persone di cui ti fidi saranno aperte con te sul fatto che gli sia piaciuto un particolare broker e su come si sono sentiti in generale a lavorare con loro. Inoltre, potrebbero condividere informazioni sulla professionalità o sulla personalità che non troverai in altre recensioni ma che potrebbero avere un impatto significativo sulla tua scelta.
#3. Referenze da un professionista immobiliare
Fare riferimento a broker ipotecari potrebbe essere un ottimo uso dei contatti del tuo agente immobiliare. Il tuo agente immobiliare probabilmente conosce già il tipo di mutuo e casa che ti interessa e può suggerirti broker che trattano con acquirenti che hanno i tuoi interessi. Potrebbero anche avere una storia di collaborazione con i broker, il che consentirebbe loro di offrire consigli affidabili. La raccomandazione di un eccellente broker è nel migliore interesse degli agenti immobiliari. L'affare potrebbe non andare a buon fine e l'agente non verrà pagato se il broker non è in grado di finalizzare il prestito in tempo.
Come i broker di mutui ti fregano
Il miglior broker ipotecario ti aiuterà a trovare il prestito con il tasso di interesse più favorevole. Ma non tutti i broker sono buoni. Alcuni broker ipotecari disonesti potrebbero tentare di derubarti perché ricevono una parte dell'importo del prestito. Conoscere i trucchi impiegati dai broker disonesti ti aiuterà a individuare i segnali di pericolo e a uscire da situazioni difficili prima di perdere denaro. Ecco alcuni punti su come i broker ipotecari possono fregarti:
Il tasso di interesse è probabilmente falso se sembra troppo bello per essere vero. Indicatori di possibili costi nascosti includono tassi di interesse molto più bassi rispetto al resto del mercato. Questi costi vengono aggiunti da prestatori non etici in alcuni metodi diversi. Un metodo è che il prestatore aderisca a costi aggiuntivi una volta raggiunto un accordo. Un'altra strategia prevede che il prestatore informi i clienti che non sono più idonei per l'importo del prestito inizialmente proposto e approvato.
#2. Timone
Quando un broker ipotecario cerca di convincere un consumatore a scegliere un prestito subprime costoso anche quando soddisfa i requisiti per i prestiti prime, questo è noto come guida. Ed è un altro modo per i broker ipotecari di derubare un cliente.
#3. Prestito Revolving.
Quando il prestatore convince il mutuatario a rifinanziare più volte, questa pratica è nota come prestito ribaltamento. Ciò si traduce ogni volta in commissioni per il prestatore e aumenta il debito del mutuatario di un importo considerevole. Quando i mutuatari rifinanziano ripetutamente le loro case, ricevono poco o nessun profitto.
#4. Fornitura di servizi estranei
Evita i broker che cercano di farti acquistare servizi o componenti aggiuntivi non necessari, come un'assicurazione sulla vita a premio unico per un mutuo.
#5. Penale per mancata rivelazione del pagamento anticipato
Alcuni mutui prevedono sanzioni per il pagamento anticipato, il che significa che paghi una commissione se estingui anticipatamente il mutuo. Le sanzioni per il pagamento anticipato devono essere comunicate nella documentazione del prestito in base ai requisiti legali. La stampa fine in genere include queste sanzioni. Queste informazioni potrebbero esserti nascoste da un broker senza scrupoli perché le sanzioni, come il pagamento degli interessi, sono necessarie affinché i prestatori realizzino un profitto. Esaminare i documenti scritti. Chiedi un prestito con una penale di pagamento anticipato bassa o nulla se ne vedi uno.
#6. Frodi bancarie ipotecarie
Questi sono eseguiti da artisti della truffa che si atteggiano a agenti o prestatori di deposito a garanzia. Un artista della truffa potrebbe anche fingere di essere un agente immobiliare. Tenteranno di convincere il potenziale acquirente a inviare loro denaro per i costi di chiusura fingendosi quello che vogliono. È difficile fermare queste truffe ed è difficile riavere i tuoi soldi. Prima di trasferire denaro, conferma sempre che il conto ricevente è legittimo.
#7. Agenti immobiliari fraudolenti
Purtroppo, ci sono alcune persone che fingono di essere agenti immobiliari. Questi agenti immobiliari fittizi potrebbero fabbricare una licenza falsa e una storia lavorativa. Verifica il numero dell'agente con il Dipartimento del patrimonio immobiliare o la Commissione immobiliare del tuo stato per assicurarti che il tuo agente immobiliare sia legittimo.
Qual è la differenza tra un consulente ipotecario e un consulente finanziario?
Un consulente finanziario non sarà in grado di aiutarti con la procedura di richiesta di mutuo, ma un consulente ipotecario lo farà.
Qual è la differenza tra un agente di prestito e un broker ipotecario?
Un agente di prestito lavora per una banca o un altro istituto finanziario e promuove esclusivamente prodotti ipotecari di tale organizzazione. L'obiettivo di un broker ipotecario è scoprire la soluzione migliore per le esigenze del richiedente collaborando con una varietà di istituti finanziari.
Quanta commissione ricevono i consulenti ipotecari?
Sebbene le commissioni degli intermediari ipotecari possano variare, dovresti preventivare tra lo 0.3 e l'1% dell'importo del prestito.
Perché utilizzare un broker ipotecario invece di una banca?
È possibile ottenere assistenza da un broker ipotecario nella compilazione di tutti i documenti e le informazioni necessarie per presentare una domanda di mutuo.
È meglio affidarsi a un consulente finanziario?
La maggior parte delle persone trarrà vantaggio dall'esperienza e dalla comprensione di un consulente finanziario esperto, in particolare se dispone di beni considerevoli.
I consulenti ipotecari ricevono commissioni dalla banca?
La maggior parte dei broker ipotecari riceve una remunerazione su base provvigionale, il che significa che per ogni mutuo chiuso con successo per conto dei propri clienti, l'istituto di credito paga una commissione al consulente.
I broker ipotecari ottengono tassi migliori?
Sì, è spesso così. Ciò può occasionalmente essere attribuito al fatto che i broker ipotecari hanno accesso a una gamma molto più ampia di opzioni da numerosi istituti di credito.
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