Una casa prefabbricata (nota anche come casa mobile) viene prodotta in una fabbrica e poi trasportata nella sua sede definitiva. Il processo di acquisto di una casa mobile può essere più complicato di quello di acquisto di una casa tradizionale, ma potrebbe essere un percorso più economico per la proprietà della casa. In questo articolo imparerai tutto su una casa mobile e sui migliori prestiti che puoi prendere, incluso un VA o FHA. Parleremo anche di prestiti per parcheggi di case mobili, in California e oltre.
Cos'è un mutuo per la casa mobile?
Un mutuo per casa mobile è un prestito per abitazioni prefabbricate che possono essere installate a terra. Gli stili vanno dai rimorchi di base alle case che sono permanentemente attaccate al terreno su cui si trovano.
I prestiti per case mobili differiscono dai normali prestiti immobiliari in quanto la maggior parte degli istituti di credito e delle contee li considera beni personali piuttosto che beni immobili. Infatti, in molte contee, piuttosto che dall'assessore alle imposte sulla proprietà, una casa mobile viene valutata dal Dipartimento dei veicoli a motore. Se desideri acquistare una casa mobile e metterla su un terreno in affitto, molto probabilmente il tuo finanziamento sarà più simile a un prestito personale, con tassi di interesse più elevati e durate più brevi rispetto a un normale mutuo per la casa.
Ci sono alcune eccezioni, che abbiamo menzionato in questo elenco. Alcune società di mutui finanzieranno case mobili se sono attaccate alla terra del proprietario della casa. Altri, e ce ne sono meno, presteranno una casa mobile anche se si trova su un terreno in affitto.
Tipi di prestiti per case mobili o prefabbricate
Ci sono alcune scelte per finanziare una casa mobile o prefabbricata. Diamo un'occhiata a ciascuno e ai suoi vantaggi e svantaggi.
#1. Prestiti Convenzionali
Poiché le case mobili o prefabbricate non sono considerate proprietà immobiliari, la maggior parte degli istituti di credito non ti concederà un prestito convenzionale. Rocket Mortgage fornisce finanziamenti convenzionali per case prefabbricate che sono permanentemente legate al terreno e sono state convertite in beni immobili. Tuttavia, se hai una casa prefabbricata che soddisfa determinati criteri, gli istituti di credito ipotecario convenzionali Freddie Mac e Fannie Mae offrono prestiti specializzati.
#2. Prestiti FHA
La Federal Housing Administration (FHA) offre mutui per case mobili a tasso fisso con meno credito, rapporto debito / reddito e criteri di acconto. Questi sono popolari tra i nuovi acquirenti. Sono disponibili anche mutui per case prefabbricate Titolo I e Titolo II.
I mutui per case mobili FHA possono essere più facili da qualificare se la casa che stai considerando soddisfa i requisiti di base. Sarai in grado di ottenere il prestito senza effettuare un pesante acconto e potresti persino risparmiare denaro sugli interessi rispetto ad altre scelte di finanziamento. Al momento non forniamo prestiti per case mobili FHA per abitazioni prefabbricate.
#3. Prestiti per case mobili VA
È inoltre possibile acquisire mutui per case mobili VA se si desidera acquistare una casa prefabbricata più il terreno su cui si trova. I veterani e i membri del servizio in servizio attivo qualificati possono ottenere prestiti per case mobili VA solo attraverso il Department of Veterans Affairs. I mutui per case mobili VA hanno numerosi vantaggi, inclusa la possibilità di non investire denaro ed evitare di pagare l'assicurazione ipotecaria.
Per qualificarsi per i mutui per case mobili VA, la tua casa deve essere su una base permanente, soddisfare i criteri HUD ed essere acquistata con il terreno sottostante; le case mobili o le case fabbricate che non sono su fondamenta permanenti non si qualificano.
#4. Prestiti mobiliari
Un prestito mobile può essere utilizzato per acquistare vari tipi di proprietà come veicoli, yacht e case mobili. Questi prestiti hanno spesso periodi più brevi e massimali di credito inferiori rispetto ai mutui standard e utilizzano la proprietà finanziata come garanzia per il prestito, il che potrebbe essere pericoloso. Ciò implica che se rimani indietro con i pagamenti, la tua casa potrebbe essere confiscata per saldare il debito. Rocket Mortgage non fornisce prestiti per beni mobili.
Tuttavia, sono un'opzione di finanziamento popolare per case mobili, fabbricate e persino modulari.
#5. Prestiti personali
Se tutto il resto fallisce, potresti essere in grado di finanziare la tua casa prefabbricata o mobile con un prestito personale. I prestiti personali potrebbero non avere gli stessi limiti su come è costruita la tua casa, quindi potresti essere in grado di fare domanda anche se la tua casa è una casa mobile completamente mobile che non è legata a una base permanente. Alcuni istituti di credito forniranno ai clienti un prestito personale fino a $ 100,000, che potrebbe essere più che sufficiente per finanziare una casa prefabbricata.
I migliori prestiti per case mobili nel 2023
- AmeriSalva: Migliore per convenienza generale
- PenFed Credit Union: Migliore unione di credito per i mutui
- Nuovo finanziamento americano: Ideale per APR basso
- Wells Fargo: Ideale per comodità
- Tasso garantito: Ideale per la chiusura digitale
- Prestiti per la casa di Veterans United: Ideale per prestiti VA
- Mutuo missilistico: Il meglio per il servizio clienti
- Banca Flagstar: Il migliore per un credito equo
- Lower.com: Ideale per i mutuatari che preferiscono il prestito domestico digitale
- SoFi: Ideale per il servizio online
- Prodotto a livello nazionale: Best Overall
- FabbricatoHome.Loan: Migliore per un buon credito
- 21a società di mutui: Migliore per cattivo credito
- ePrestare: Il meglio per un acconto basso
- Mutuo e finanza Vanderbilt: Ideale per il finanziamento del produttore
Pro e contro dell'acquisto di una casa prefabbricata
Secondo l'ultimo sondaggio sugli alloggi fabbricati dell'US Census Bureau, le case fabbricate rappresenteranno circa il 9% delle nuove costruzioni residenziali unifamiliari nel 2021. Ma, prima di immergerti in qualsiasi tipo di proprietà della casa, valuta i vantaggi e gli svantaggi.
Vantaggi
- Accessibilità: Nonostante un problema di alloggi a prezzi accessibili a livello nazionale, le case prefabbricate rimangono un'opzione più conveniente. Nel 2021, la casa prefabbricata media costava $ 108,100, mentre una casa unifamiliare costava $ 365,904 (escluso il valore del terreno in entrambi i casi).
- Efficienza costruttiva: Poiché le case prefabbricate vengono create nelle fabbriche, non sono influenzate dalle condizioni meteorologiche o da altri elementi che influiscono sulle case costruite in loco.
- Molteplici opzioni di finanziamento: Sono disponibili numerose opzioni di finanziamento per assisterti nel finanziamento di una casa prefabbricata. Molte opzioni ti permettono di finanziare sia il terreno che la casa, ma puoi anche finanziare o rifinanziare solo la casa fabbricata.
- Ragionevolmente sicuro: I timori per la sicurezza sul parco dei mutui per case mobili sono per lo più infondati: le statistiche sulla criminalità dentro e intorno al parco dei mutui per case mobili non sono diverse da quelle di qualsiasi altro quartiere residenziale.
Svantaggi
- Tassi di interesse più alti: In genere, i mutui per la casa fabbricati hanno tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestito.
- Maggiori possibilità di rifiuto del prestito: Viene concesso solo il 30% circa delle domande di mutuo per la casa fabbricata, rispetto a oltre il 70% delle domande di mutuo per la casa costruita in loco.
- Stigma sociale: Sebbene le case prefabbricate abbiano fatto molta strada negli ultimi decenni, non tutti hanno recepito il messaggio. Se acquisti una casa prefabbricata, potresti ricevere feedback negativi da colleghi, parenti o amici.
- Deprezzamento del valore della casa: A differenza delle tradizionali case costruite in loco, le case prefabbricate possono deprezzarsi nel tempo. Tuttavia, l'ammortamento è tutt'altro che garantito; infatti, i valori delle case fabbricate hanno quasi tenuto il passo con i valori delle case costruite in loco tra il 2016 e il 2021.
- Rivendita difficile: Le case prefabbricate sono difficili da rivendere e possono essere estremamente costose se si desidera vendere semplicemente la casa e mantenere il terreno. Spostare una casa mobile in una nuova posizione molto probabilmente costerà migliaia di dollari.
Ci sono alternative per ottenere un mutuo per la casa mobile?
Un mutuo standard è una delle numerose alternative per finanziare una casa prefabbricata, tra cui:
- Prestito personale: Un prestito personale è disponibile se la tua casa mobile è classificata come veicolo o proprietà personale. I prestiti personali, d'altra parte, potrebbero non fornire tanti finanziamenti e avere tassi di interesse più elevati.
- Mutuo mobiliare: Questo è un prestito di beni mobili. I prestiti per beni mobili presentano commissioni più economiche rispetto ai prestiti standard, tuttavia non possono coprire il costo del terreno.
- Accordo rateale: Un accordo rateale ti consente di finanziare la tua casa mobile direttamente dal concessionario o dal venditore. Non dovrai trattare con una banca, ma devi comunque fare i compiti per assicurarti di possedere la casa a titolo definitivo.
- Acquisto in contanti: Se hai i soldi, puoi acquistare la casa mobile in contanti ed evitare di contrarre debiti.
Cosa sono i prestiti per il parco di case mobili?
I prestiti per un parco di case mobili sono debiti che un mutuatario contrae per acquistare un parco di case mobili e rimborsare nel tempo. Un parco domestico prefabbricato richiede un investimento significativo: a seconda di dove si trova, un parco con 80 lotti può costare $ 800,000 o più. La maggior parte degli acquirenti di case non ha quel tipo di denaro in giro, quindi dovranno fare affidamento sul finanziamento.
Dove trovare prestiti per parchi di case mobili
Per scoprire l'istituto di credito adatto per i prestiti del tuo parco di case mobili, dovrai rispondere ad alcune domande sulla tua condizione finanziaria, sul tipo di parco che desideri finanziare e sul miglior tipo di finanziamento per te.
Considera i seguenti punti:
- I tuoi punteggi di credito personali e aziendali – I punteggi di credito sono il metodo più importante che i prestatori stimano il tuo livello di rischio. Migliori rating di credito possono aprire la porta a programmi di prestito con migliori condizioni di prestito, tassi di interesse e importi del prestito. Nav può aiutarti a determinare i tuoi rating creditizi e potrebbe essere in grado di aiutarti a migliorarli.
- Il tuo acconto — Quanti soldi hai da versare come acconto? Questo può aiutarti a decidere se desideri un tipico prestito bancario o se desideri esaminare scelte di finanziamento alternative che richiedono meno soldi o un importo del prestito maggiore. Non dimenticare i costi di chiusura e altre commissioni; dovrai coprire anche quelli.
- La tua tolleranza al rischio – molti MHC o MHP possono sembrare prospettive di investimento ideali semplicemente perché richiedono molto impegno e ritieni di avere il tempo e la capacità di migliorarli. Ma, come qualsiasi altro prestito o investimento, possono essere rischiosi se arrivano in buone o cattive condizioni e indipendentemente da quanto tempo e denaro sei disposto a investire in essi.
Qual è il periodo più lungo che puoi finanziare per una casa mobile?
La durata del finanziamento della casa mobile è determinata dall'istituto di credito. Tuttavia, i termini del prestito possono variare da cinque a trenta anni, a seconda del tipo di prestito.
Che tipo di prestito è un prestito convenzionale?
Un prestito convenzionale è qualsiasi mutuo ipotecario non assicurato o garantito dal governo (ad esempio, prestiti concessi tramite la Federal Housing Administration, il Department of Veterans Affairs o il Department of Agriculture). Sono disponibili prestiti convenzionali conformi e non conformi.
Per quali istituti di credito è più facile ottenere l'approvazione?
Prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti per titoli di automobili, prestiti su pegno e prestiti personali senza controllo del credito sono i prestiti più facili per cui essere accettati. Questi prestiti forniscono soldi veloci e hanno pochi criteri, rendendoli accessibili a persone con cattivo credito. Nella maggior parte dei casi, sono anche proibitivi.
Quanto tempo puoi tenere una casa mobile?
Una casa mobile conforme all'HUD che viene costantemente mantenuta e riparata secondo necessità durerà dai 30 ai 50 anni rispetto a una casa standard. Le rigide regole di produzione sono un motivo importante per cui le case mobili sono ora costruite e prodotte per durare decenni.
Qual è il periodo massimo di un mutuo per la casa che può essere esteso da una banca in India?
Il prestito viene rimborsato in rate mensili equivalenti (IME) per una durata massima di 30 anni. Questo è valido solo se si richiede il prestito in giovane età e il prestito viene estinto prima del raggiungimento dell'età pensionabile.
Qual è l'importo massimo del prestito?
Un importo massimo del prestito è l'importo totale che una persona può prendere in prestito su una linea di credito, carta di credito, prestito personale o mutuo. I finanziatori valutano il rapporto debito/reddito, il punteggio di credito, la storia creditizia e il profilo finanziario di un richiedente quando stabiliscono l'importo massimo del prestito.
Qual è la differenza tra un mutuo e un prestito?
Il termine "prestito" può riferirsi a qualsiasi transazione finanziaria in cui una parte ottiene un pagamento forfettario e si impegna a rimborsarlo. Un mutuo è una sorta di prestito utilizzato per finanziare immobili. I mutui sono considerati prestiti “garantiti”.
Di quanto anticipo hai bisogno per un prestito convenzionale?
La maggior parte degli istituti di credito fornisce prestiti convenzionali con PMI per acconti che vanno dal 5% al 15%. Alcuni istituti di credito possono fornire prestiti convenzionali con un acconto del 3%. Prestiti per case mobili dalla Federal Housing Administration (FHA). I mutui per case mobili FHA sono disponibili con un acconto del 3.5% o superiore.
Qual è uno svantaggio di possedere una casa mobile?
Uno svantaggio dell'acquisto di una casa mobile è che il suo valore si deprezza rapidamente. Una casa mobile, come un'auto nuova, perde valore rapidamente dopo aver lasciato la fabbrica. Le case costruite con bastoncini, d'altra parte, aumentano virtualmente invariabilmente di valore nel tempo poiché il proprietario della casa costruita con bastoncini possiede quasi sempre la proprietà sottostante.
Quanto costa una casa mobile in Texas?
In Texas, il costo tipico di una casa costruita in loco è ora di $ 260,000; in confronto, case modulari, case mobili e case prefabbricate possono essere costruite su misura per un valore compreso tra $ 55 e $ 75 per piede quadrato, portando l'intero costo a circa $ 117,000.
Quanto costano le case mobili in Florida?
Il costo medio di una casa mobile usata in Florida è di circa $ 47,853, ma le opzioni possono essere molto inferiori o superiori. La dimensione media era di circa 1,100 piedi (un tipico doppio largo).
Conclusione
Il finanziamento di una casa mobile o prefabbricata può essere impegnativo, soprattutto se si desidera utilizzare un mutuo. Poiché molti istituti di credito non considerano le case fabbricate o mobili come proprietà immobiliari, ci sono numerosi requisiti e clausole che devi soddisfare per poter beneficiare di un mutuo.
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Riferimenti
