Un imprenditore comprende il valore dell'investimento di denaro in potenziali vie di espansione. Tuttavia, non sempre è possibile investire immediatamente a causa della mancanza di fondi a disposizione. I finanziamenti per le piccole imprese possono essere un salvataggio in tempi come questi. Quindi, nel caso in cui disponi di fondi limitati, un prestito a termine è probabilmente un'opzione che hai esplorato. Capire cos'è questo tipo di prestito e come varia dagli altri è fondamentale prima di firmare qualsiasi documento. Quindi, resta con me mentre ti spiego tutto ciò che devi sapere sulla durata del prestito aziendale e sui termini più lunghi del prestito personale.
Cos'è una durata del prestito?
Un prestito a termine è un tipo di prestito garantito in cui il mutuatario riceve una somma di denaro predeterminata per un determinato periodo. Le piccole imprese con solidi conti finanziari sono i tipici mutuatari di prestiti a termine. In cambio di un importo predeterminato, il prestatore accetta un tasso di interesse fisso o variabile e un periodo di rimborso. Inoltre, maggiori acconti sui prestiti possono ridurre i pagamenti mensili e il valore complessivo del prestito.
Perché si chiama prestito a termine?
Si chiama prestito a termine perché è un tipo di prestito in cui il denaro viene preso in prestito e poi restituito per un certo periodo di tempo attraverso pagamenti regolari. I prestiti a termine in genere vanno da uno a dieci anni, ma possono arrivare fino a trenta. Un tasso di interesse regolabile è tipico per i prestiti, il che significa che l'importo del capitale preso in prestito aumenterà nel tempo.
Prestito a breve termine
Un prestito a breve termine può essere un vero toccasana per le nuove imprese che non si sono affermate abbastanza per qualificarsi per un prestito bancario tradizionale. Le quantità di prestito per questo prestito sono spesso molto inferiori, a partire da $ 100 e arrivano fino a $ 200,000. I prestiti a breve termine possono essere utili sia per le organizzazioni che per gli individui che hanno subito un'improvvisa e inaspettata diminuzione del reddito.
Inoltre, quando il denaro è necessario rapidamente, le persone spesso contraggono prestiti a breve termine. Gli scoperti bancari sono una fonte comune di prestiti a breve termine che le imprese utilizzano per finanziare il capitale circolante.
Come funziona un prestito a breve termine
Quando i contanti sono necessari rapidamente, i prestiti a breve termine potrebbero essere un vero toccasana. Se, ad esempio, i creditori di un'azienda non pagano in tempo, l'azienda non sarà in grado di fare ciò che deve fare. Numerose opzioni di prestito a breve termine sono messe a disposizione delle imprese da banche e altri istituti finanziari. C'è anche una vasta gamma di importi e termini di prestito tra cui scegliere. Le istituzioni finanziarie e i fornitori offrono tutti la possibilità di prestiti a breve termine. Quindi, per richiedere prestiti a breve termine, i richiedenti possono farlo sia online che di persona in filiale. Una volta che la domanda di prestito a breve termine di un mutuatario è stata approvata, il prestatore controllerà il credito del mutuatario, esaminerà i termini del prestito, compilerà i documenti e invierà il denaro.
Vantaggi del prestito a breve termine
I vantaggi dei prestiti a breve termine includono quanto segue:
#1. Finanziamento tempestivo
Qui, ci sono meno possibilità che la capacità del prestatore di estinguere il prestito a breve termine possa cambiare drasticamente in un breve periodo. Ciò significa che viene speso meno tempo per lo screening del prestito quando il prestatore elabora la domanda. Questo accelera il processo di ottenere il creditore il denaro richiesto.
#2. Più semplice da ottenere
Le piccole imprese e le persone con una storia creditizia tutt'altro che perfetta spesso si affidano a prestiti a breve termine per tirare avanti. In parte a causa del fatto che i prestiti a breve termine tendono ad avere importi di prestito inferiori rispetto ai prestiti a lungo termine.
#3. Aumenta il punteggio di credito
Il punteggio di credito di un prestatore può aumentare se ottiene con successo prestiti a breve termine ed effettua pagamenti puntuali senza insolvenza.
#4. Non crittografato
Questi prestiti sono in genere non garantiti, il che significa che il mutuatario non deve fornire alcuna garanzia per ottenere i soldi.
Durata del prestito più lunga
Termini di prestito più lunghi comportano un interesse totale più elevato pagato. Sembra logico che se estendi il termine del pagamento degli interessi da tre a otto anni, finirai per pagare molto più denaro. Inoltre, i prestiti a lungo termine sono molto vantaggiosi per occasioni come matrimoni, lavori di ristrutturazione della casa e nuove iniziative imprenditoriali che richiedono sostanziali finanziamenti anticipati. Poiché le banche offrono un'ampia gamma di prestiti, i clienti hanno ora una maggiore capacità di soddisfare le loro specifiche esigenze finanziarie con una durata del prestito più lunga.
Vantaggi di un prestito a lungo termine
Un prestito a lungo termine dovrebbe essere preso in considerazione quando vi è una necessità anticipata di finanziamento. Di seguito sono riportati alcuni dei vantaggi di ottenere prestiti a lungo termine:
#1. Preservare il flusso di cassa
Poiché un prestito copre il tuo fabbisogno più urgente, avrai più denaro disponibile per pagare altre bollette. Di conseguenza, allevia eventuali pressioni monetarie che potrebbero non esistere attualmente.
#2. Flessibilità
I prestiti a più lungo termine sono altamente individualistici a causa della loro natura soggettiva. Quindi, se le tue scartoffie e i tuoi documenti aziendali sono in ordine, potresti essere in grado di contrattare con la banca per un periodo di rimborso più lungo e un tasso di interesse inferiore.
#3. Riduzione del tasso di interesse
Il più delle volte, il tasso di interesse sui prestiti con un periodo di rimborso più lungo e un principio di prestito più elevato è inferiore. In altre parole, i prestiti a lungo termine richiedono sicurezza, il che lo rende un'operazione minima per l'istituto.
# 4. Incentivi fiscali
Gli interessi pagati sulla maggior parte dei prestiti a lungo termine sono deducibili dalle tasse. Pertanto, ciò consente di utilizzare i benefici monetari altrove.
Durata del prestito aziendale
Un prestito aziendale è una forma di finanziamento del debito utilizzato per finanziare l'acquisto, l'espansione o il mantenimento di un'azienda. Quindi, se la tua azienda ha bisogno di fondi, un prestito aziendale da un istituto finanziario o da una banca potrebbe essere l'opzione migliore. Non è una buona idea utilizzare i risparmi di una vita o causare grossi problemi di flusso di cassa nella tua azienda esistente per finanziare i costi di avvio di una nuova attività. Fortunatamente, un prestatore può ottenere finanziamenti per le attività e gli obiettivi di sviluppo di un'azienda attraverso prestiti fruttiferi.
Come funziona una durata del prestito aziendale
Un'azienda può scegliere di avere il suo prestito a termine protetto o non protetto. Quindi, per ottenere un prestito garantito, è necessario fornire una garanzia o una garanzia al mutuatario, che possono legittimamente confiscare se non si rimborsa il prestito. A differenza dei prestiti protetti, i prestiti a termine non protetti non richiedono alcuna garanzia. Inoltre, un prestito a termine commerciale non garantito può essere più allettante per il cliente; tuttavia, richiedono una costante fonte di reddito per effettuare tempestivamente i pagamenti del prestito.
Le commissioni associate a un prestito a termine aziendale includono quelle addebitate all'inizio del prestito, su base mensile, annuale e in mora. Sarai in grado di pianificare meglio il costo complessivo del prestito e ogni pagamento se hai una solida conoscenza di questi addebiti in anticipo.
Vantaggi di una durata del prestito aziendale
#1. Tasso di interesse minimo
I tassi di prestito per le aziende potrebbero essere ridotti rispetto ai prestiti di credito a causa del periodo di rimborso prolungato.
#2. Pagamenti pianificati prevedibili
I termini di rimborso tipici per un prestito a termine aziendale sono bimestrali o annuali. Quindi, grazie alla regolarità dei pagamenti, le imprese possono preventivare e risparmiare di conseguenza.
#3. Migliore salute finanziaria
La pressione sul flusso di cassa di un'azienda derivante da un'acquisizione così ampia è notevole. Sfruttare enormi opportunità non deve avere un impatto sul flusso di cassa della tua azienda quando hai un prestito a termine aziendale.
#4. Aumenta il rating di credito di un'azienda
Un prestito a termine aziendale, se rimborsato in tempo, può migliorare il rating creditizio di un'azienda.
Durata del prestito personale
Il denaro preso in prestito attraverso un prestito personale può essere destinato a qualsiasi uso. La durata del prestito personale può essere utilizzata per qualsiasi cosa, dal consolidamento del debito ai miglioramenti della casa ai costi del matrimonio. Nel frattempo, per ottenere i termini del prestito personale, puoi rivolgerti a un istituto finanziario, una banca comunitaria o persino un prestatore. Spesso si prevede che i fondi presi in prestito vengano rimborsati con gli interessi per un periodo più lungo. È anche possibile che ti venga addebitata una commissione dal tuo prestatore per aver stipulato condizioni di prestito personale.
Come funziona un prestito personale a termine
Devi rivolgerti a un creditore se desideri una durata del prestito personale. Può trattarsi di qualsiasi istituto finanziario, come una banca, una banca comunitaria o un fornitore di prestiti privati online. Le applicazioni sono spesso il primo passo. Dopo averlo esaminato, il prestatore darà o negherà l'approvazione. Tuttavia, se la tua richiesta viene accolta, ti verranno proposti i criteri della durata del prestito personale. Successivamente, se tutto sembra essere in ordine, puoi completare le tesine del prestito personale.
Al termine, il creditore finanzierà il prestito e ti distribuirà i profitti. Possono essere depositati direttamente sul tuo conto bancario o spediti come assegno, a seconda dell'istituto di credito. Una volta che il prestito è stato finanziato, sei libero di spendere i fondi come preferisci. Successivamente, dovrai iniziare a pagare il prestito secondo le condizioni del tuo accordo.
Come richiedere un prestito personale a tempo determinato
Di seguito le modalità per richiedere un prestito personale a tempo determinato:
#1. Fai acquisti comparativi per trovare l'offerta migliore
Assicurati di esaminare ciò per cui sei idoneo prima di completare una domanda ufficiale in modo da poter eludere qualsiasi domanda difficile. Invia i tuoi dati ai creditori interessati a lavorare con te o utilizza uno strumento di scambio di istituti di credito per cercare le condizioni più favorevoli.
#2. Scegli la Migliore Offerta di Lavoro e Candidati
Dovresti avere a disposizione il tuo numero di previdenza sociale, oltre a documenti giustificativi come documenti finanziari e buste paga.
#3. Attento al via libera finale
Questo potrebbe richiedere solo un'ora o il tempo di una settimana lavorativa adeguata per essere completato. Varia a seconda di quando ti sei registrato e della tempestività con cui hai inviato la documentazione necessaria per qualificarti per la posizione.
#4. Ottieni i tuoi fondi
Dopo che il tuo prestito è stato accettato, ti verrà richiesto di fornire i dettagli sul tuo conto bancario in modo che i fondi possano essere versati su di esso.
Quali sono i tipi di prestito a termine?
Ci sono tre tipi principali di prestiti a termine. Loro includono:
- Breve termine
- Intermedio
- Lungo termine.
Qual è l'esempio della durata del prestito?
Il periodo di tempo a disposizione per rimborsare i prestiti è chiamato durata del prestito. Ad esempio, se ottieni un prestito studentesco per 7 anni, durerà così a lungo.
Che cos'è un prestito a termine di 12 mesi?
Un prestito con durata di 12 mesi ha le stesse condizioni di rimborso dei prestiti personali non protetti con la stessa durata di rimborso. Questo prestito è per un importo basso e ha un tasso di interesse molto più elevato rispetto ai prestiti personali standard. Quindi, se hai bisogno di soldi velocemente, puoi richiedere questo prestito.
Come si calcolano i termini del prestito?
Per capire quanto durerà il prestito, dividi il tasso di interesse per il numero di mesi in cui effettuerai i pagamenti. Assicurati anche di iniziare con l'importo totale che hai preso in prestito.
Cos'è il prestito a termine con un esempio?
I prestiti a termine possono essere disponibili sia con un tasso di interesse variabile che permanente tra cui scegliere. Il periodo durante il quale i prestiti a termine vengono rimborsati può variare da 12 a 60 mesi. I prestiti a termine possono assumere molte forme, inclusi mutui ipotecari, prestiti commerciali, prestiti auto, prestiti scolastici, prestiti garantiti da oro e prestiti personali.
Qual è la differenza tra un prestito a termine e un prestito bancario?
Quando si tratta di prestiti a termine, le banche spesso richiedono il rimborso in rate trimestrali simili. Tuttavia, gli istituti finanziari generalmente richiedono il rimborso in rate semestrali equivalenti. L'onere del rimborso del prestito diventa più facile col passare del tempo. Mentre ci sarà una riduzione del tasso di interesse, l'importo che deve essere rimborsato non cambierà.
Cosa succede quando scade un prestito?
Al termine dei termini del prestito, il denaro assegnato non viene più accantonato per il mutuatario. Quindi, la banca non ti fornirà più soldi se hai prestiti a termine personali. Inoltre, dopo la data di scadenza, non è più possibile utilizzare una carta di credito.
Riferimenti
- investopedia.com
- thebalancemoney.com
- prestiti veloci
- corporatefinanceinstitute.com
- www.wallstreetmojo.com
- bankbazaar.com
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